A FinCEN észrevételeket kér az alapok nyilvántartási és átutalási szabályainak javasolt módosításairól

23. október 2020-án az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma Pénzügyi Bűnüldözési Hálózata (FinCEN) és a Federal Reserve Board közzétett egy közös értesítés a javasolt szabályalkotásról észrevételek felkérése a banktitokról szóló törvényt (BSA) végrehajtó rendeletek javasolt módosításaihoz. Egyrészt a hivatalok az úgynevezett „nyilvántartási szabályban” és az „utazási szabályban” foglalt monetáris küszöb csökkentését javasolják, amelyek alapján a pénzügyi intézmények kötelesek információkat gyűjteni és megőrizni bizonyos pénzátutalásokról és pénzátutalásokról, és ezeket az információkat megadni a pénzintézeteknek. más pénzintézetek a fizetési láncban. Másodszor, a javasolt szabály módosítaná a „pénz” e szabályokban használt meghatározását annak egyértelművé tétele érdekében, hogy az magában foglalja a konvertibilis virtuális valutát (CVC) és a törvényes fizetőeszköz státusszal rendelkező digitális eszközöket.

A nyilvántartási szabály jelenlegi változata szerint a bankok és a nem banki pénzügyi intézmények kötelesek összegyűjteni és megőrizni a 3,000 dolláros vagy annál nagyobb összegű pénzátutalással és pénzátutalással kapcsolatos információkat. Az utazási szabály ezután megköveteli a bankoktól és a nem banki pénzügyi intézményektől, hogy küldjék el a pénzátutalásokról és pénzátutalásokról összegyűjtött információkat az átutalásban vagy továbbításban részt vevő más bankoknak vagy nem banki pénzügyi intézményeknek. Az információs nyomvonal ilyen módon történő megtartásának célja a pénzmosás és más pénzügyi bűncselekmények megelőzésének elősegítése.

A javasolt szabály a következőképpen módosítaná az alkalmazandó monetáris küszöböket:

• Csökkentse 3,000 dollárról 250 dollárra azt a küszöböt, amely az Egyesült Államokon kívül kezdődő vagy végződő pénzátutalások és pénzátutalások nyilvántartási szabályát váltja ki;
• Csökkentse 3,000 dollárról 250 dollárra az utazási szabályt kiváltó küszöbértéket, amely előírja a pénzügyi intézményeknek, hogy az Egyesült Államokon kívül kezdődő vagy végződő pénzátutalásokról és pénzátutalásokról információkat továbbítsanak a fizetési láncban részt vevő többi pénzügyi intézménynek;

Meg kell jegyezni, hogy a belföldi tranzakciók küszöbértéke nem változik, 3,000 dollár.

A javasolt szabály továbbá:

• Tisztázza, hogy a „pénz” jelentése magában foglalja a CVC-t is, amelyet a FinCEN tág értelemben határoz meg, és amely a legtöbb, de nem az összes blokklánc-alapú tokenek és digitális eszközöket rögzíti; és
• Tisztázza, hogy ezek a szabályok mind a belföldi, mind a határokon átnyúló tranzakciókra vonatkoznak, amelyek törvényes fizetőeszköz státusszal rendelkező digitális eszközöket, például központi banki digitális valutákat vagy hasonló termékeket érintenek.

A FinCEN úgy véli, hogy a nyilvántartási és utazási szabályok küszöbértékeinek javasolt változtatásai valószínűleg csekély hatással lesznek a meglévő fizetési rendszer költségeire és hatékonyságára, részben azért, mert egyes pénzügyi intézmények már a jelenlegi küszöb alatti tranzakciók többségéről vagy az összes tranzakcióról gyűjtenek információkat. Ugyanakkor elismeri, hogy a szabályozási megfelelési költségek megnövekedhetnek más szervezetek számára.

A FinCEN pontosítása, miszerint a „pénz” kifejezés magában foglalja a CVC-t is, összhangban van a 2019-es CVC-vel útmutatást valamint a Financial Action Task Force, a pénzmosás elleni szabványokat megállapító nemzetközi testület ajánlásainak legutóbbi módosításaival. A blokklánc-ipar jelenleg nem rendelkezik olyan beépített mechanizmussal, mint a SWIFT, amely megkönnyítené az ilyen információk pénzügyi intézmények közötti átvitelét. Számos iparági csoport azonban jelentős előrelépést tett egy ilyen megoldás megvalósítása terén. Például az Inter-VASP munkacsoport nemrégiben kiadott egy üzenetet standard.

A FinCEN észrevételeket kér a javasolt szabályhoz, többek között:

• A javasolt változtatások milyen mértékben terhelnék a pénzintézeteket;
• Milyen mértékben csökkenne a teher, ha a FinCEN útmutatást adna ki az azonosítás ellenőrzéséhez szükséges megfelelő azonosítási formákra vonatkozóan;
• Bármilyen többletköltség az iratkezelési szabály és az utazási szabály betartásából, tekintettel a szabályok szerinti „pénz” fogalmának tisztázására;
• Hogyan lehetne minimalizálni a javasolt információgyűjtésnek való megfelelés terhét; és
• Milyen mechanizmusok léteznek a nyilvántartási szabály és az utazási szabály betartására a CVC-tranzakciók tekintetében?

Az észrevételek kérése fontos lehetőséget kínál az ipar számára, különösen a blokklánc-ipar számára, amely már egy ideje küzd az utazási szabályok bevezetésével, hogy aggodalmakat tegyen, vagy javaslatokat tegyen az ügynökségeknek. A javasolt szabállyal kapcsolatos észrevételeket 27. november 2020-ig kell megtenni. A Steptoe rendelkezésére áll, hogy segítse az érdeklődőket észrevételeik benyújtására való előkészítésében.

Forrás: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/