Globális fizetések: Út a kényelem, a hatékonyság és az átláthatóság felé

Globális fizetések: Út a kényelem, a hatékonyság és az átláthatóság felé

Időbélyeg: 9. november 2023. 4:21
Globális fizetések: Út a kényelem, a hatékonyság és az átláthatóság felé PlatoBlockchain adatintelligencia. Függőleges keresés. Ai.

 Blog – Globális fizetések: Utazás a kényelem, a hatékonyság és az átláthatóság felé

London, 9. november 2023

Napjaink összekapcsolt világában a határokon átnyúló fizetések a globális kereskedelem és kereskedelem lényeges részét képezik. A nemzetközi pénzküldés hagyományos módszereit azonban gyakran magas díjak, lassú feldolgozási idő és az átláthatóság hiánya jellemezték. Szerencsére a globális fizetési mód gyors átalakuláson megy keresztül, amit a technológiai fejlődés és a hatékonyabb és átláthatóbb megoldások iránti növekvő kereslet hajt.

A hagyományos határon átnyúló fizetések kihívásai

 A hagyományos határokon átnyúló fizetések gyakran összetett közvetítői hálózatot foglalnak magukban, beleértve a bankokat és a levelező bankokat. Ez a hálózat jelentős késésekhez vezethet a kifizetések feldolgozásában, mivel a pénzeszközöket különböző intézmények között utalják át. Ezenkívül a hagyományos határokon átnyúló fizetésekhez kapcsolódó díjak jelentősek lehetnek, gyakran a tranzakció értékének több százalékpontját is elérhetik.

Ezenkívül a hagyományos határokon átnyúló fizetések gyakran nem átláthatók. A feladók gyakran csak korlátozottan láthatják fizetéseik állapotát, és előfordulhat, hogy nem tudják nyomon követni a pénzeszközök előrehaladását. Az átláthatóság hiánya bizonytalansághoz és frusztrációhoz vezethet mind a küldő, mind a címzett számára.

Ezért biztonságosabb és könnyen hozzáférhető alternatívát kell kínálnunk, amely olcsóbbá, gyorsabbá és átláthatóbbá teszi a globális fizetéseket. Ma már több mint 70 hazai, gyorsfizetési rendszer működik szerte a világon. A különböző formátumok és üzenetküldési szabványok támogatásával az automatizálás előnyei végre teljesebben kiterjednének a határokon átnyúló fizetésekre is. Egy ilyen lépés a tranzakciók életciklusának lerövidítésével a hatékonyságot is javítaná, és nyitottabb és zökkenőmentesebb összeköttetést biztosítana a fizetési rendszerek között.

A fizetési marzsok nyomás alatt vannak. A növekvő mennyiségek növekvő költségeket jelentenek, csakúgy, mint a nem hatékony örökölt és elöregedő fizetési megoldások, valamint az olyan megnövekedett szabályozások, mint például az ISO 20022 bevezetése, és a pénzügyi adatok nyílt megosztása felé tolódnak el. Ezek a tényezők felgyorsítják a fizetések áruvá válását és közvetítésének megszüntetését. A bankok elavult és silós fizetési megoldásai nem képesek lépést tartani a versenytársakkal és megfelelni az ügyfelek igényes elvárásainak. 

 

Új szabványok, új lehetőségek 

Noha a fizetések átalakítása lassú volt, és bonyolultságuk miatt költségesebb volt, az új ISO 20022 formátum és a mesterséges intelligencia által vezérelt normalizálás és gazdagítás által biztosított gazdag adatok lehetőséget adnak a bankok számára fizetési rendszereik optimalizálására és jobb átalakítására. súrlódásmentes feldolgozás és termékinnováció, valamint differenciált kínálat.

A kifizetések inflexiós ponton mennek keresztül, és az ISO 20022 átállás csak egy a sok tényező közül. Az olyan alternatív csatornák, mint a kártyahálózatok, a PayPal, a Wise stb., egyre inkább szétválasztják és kihívást jelentenek a korábban kizárólag bankokhoz tartozó üzleti területeken. Emellett a neo bankok, a FinTechs és a Big Techs által kínált valós idejű fizetések és egyéb átfedő szolgáltatások, mint például a fizetési kérés, a QR-kódos fizetés, emelik az ügyfelek elvárásait banki partnereik felé.

Az ISO 20022 átvétele és a hozzá kapcsolódó gazdag fizetési adatok lehetőséget adnak a bankok számára, hogy jobbá alakítsák fizetési rendszereiket. 

A fejlett mesterséges intelligencia – ML és NLP technikák fizetési adatokon történő alkalmazása a fizetési feldolgozás során felmerülő súrlódási pontok megszüntetésére – a kézi beavatkozástól a vizsgálatig és a visszaterhelésig –, valamint az API-k használata az ügyfelek számára vonzó és személyre szabott termékek és szolgáltatások összekapcsolására. hogy a fizetési feldolgozást bevételhajtóvá alakítsa. 

Az innovatív megoldások felemelkedése

A hagyományos határokon átnyúló fizetések kihívásai olyan innovatív megoldások kifejlesztését ösztönözték, amelyek olcsóbbá, gyorsabbá és átláthatóbbá teszik a globális fizetéseket. Ezek a megoldások kihasználják a technológiai fejlesztéseket, beleértve a felhőt, a mesterséges intelligenciát (AI) és az alkalmazásprogramozási felületeket (API-kat), hogy egyszerűsítsék a fizetési folyamatot és csökkentsék a költségeket.

A mesterséges intelligencia a határokon átnyúló fizetések hatékonyabbá tételében is szerepet játszik. A mesterséges intelligencia által hajtott rendszerek számos, a fizetések feldolgozásával kapcsolatos kézi feladat automatizálására használhatók, mint például a személyazonosság-ellenőrzés és a szabályok betartásának ellenőrzése. Ez az automatizálás segíthet csökkenteni a feldolgozási időt és a költségeket.

Az egyik kiemelkedő példa az AI-alapú fizetési megoldások szerepe a határokon átnyúló fizetésekben. Ezek a megoldások hatékonyabb fizetésfeldolgozást fejlesztettek ki, és fejlett mesterséges intelligencia technológiát alkalmaznak a folyamatok automatizálására, a kivételek csökkentésére, jelentősen csökkentve a fizetési feldolgozás költségeit. Ezenkívül az ilyen megoldások gyakran valós idejű elemzést biztosítanak a tranzakciós adatokról, felhatalmazva a pénzintézeteket arra, hogy egyedi és személyre szabott termékeket és szolgáltatásokat kínáljanak ügyfeleiknek, növelve ezzel az ügyfelek lojalitását és ragaszkodását.

Az innovatív és intelligens felhőalapú fizetési platformok olyan fejlett technológiákat használnak fel, mint a gépi tanulás (ML) és a természetes nyelvű programozás (NLP), hogy javítsák a folyamatok hatékonyságát és lehetővé tegyék a legjobb partnerek szolgáltatás-orientált ökoszisztémáit. Az ilyen innovatív platformok teljes integrációt biztosítanak a pénzügyi bűncselekmények megfelelőségi feldolgozásával is. Az intelligens fizetések továbbfejlesztett képességei a fizetési tranzakciós adatok felhasználásával döntéstámogató rendszert biztosítanak a banki treasury és a műveleti csapatok számára a fizetési életciklus optimalizálása érdekében, különösen a közeljövőben, amikor az ISO 20022 szabványok teljes körű elfogadása a fizetéseket árucikké alakítja, minimalizálva a formátumot. fordítások. 

A mesterséges intelligenciát és a fizetési adatokat kihasználó átfogó fizetési platform páratlan versenyképes megkülönböztetést kínál egy nagymértékben árusított fizetési feldolgozási területen a következő képességekkel

  • Súrlódásmentes fizetési feldolgozás: A mesterséges intelligencia által vezérelt fizetési adatok normalizálása és gazdagítása lehetővé teszi az automatizált, emberhez hasonló kontextuális javításokat, jelentősen csökkentve a kézi beavatkozások számát és növelve az STP arányt 
  • Megfelelőség: Az integrált megfelelőséggel rendelkező fizetési platform sokkal értékesebb a pénzügyi szolgáltatók számára, mint egy külön rendszer a fizetések feldolgozására és megfelelőségére.
  • Gyorsaság a piacra: A felhőalapú és API-első platform lehetővé teszi a zökkenőmentes és zavarmentes integrációt a régi rendszerekkel.
  • Működőképes betekintések és javaslatok: A mesterséges intelligenciát (AI) kihasználó megoldás a fizetési adatokból prediktív és hasznosítható betekintést generálva a fizetések feldolgozását költséghelyről bevételtermelővé változtathatja.

Ezenkívül egy felhő alapú, API-first fizetési platform új módot kínál a bankok és más pénzintézetek számára a csatlakozásra és az adatok megosztására. Az ilyen platformok lehetővé teszik a pénzintézetek számára, hogy integrált fizetési megoldásokat hozzanak létre, amelyek felhasználóbarátabbak és átláthatóbbak az ügyfelek számára.

Az olcsóbb, gyorsabb és átláthatóbb fizetés előnyei

Az olcsóbb, gyorsabb és átláthatóbb határon átnyúló fizetések előnyei messzemenőkig hatóak. Ezek az előnyök a következők:

  • Megnövekedett kereskedelem és kereskedelem: A vállalkozások könnyebben kereskedhetnek és fektethetnek be a határokon átnyúlóan, ami a gazdasági aktivitás növekedéséhez vezet.
  • Csökkentett költségek vállalkozások és magánszemélyek számára: A vállalkozások és magánszemélyek pénzt takarítanak meg a tranzakciós díjakon, ami javítja az eredményüket.
  • Nagyobb pénzügyi befogadás: Több embernek lesz hozzáférése a pénzügyi szolgáltatásokhoz, ami hozzájárulhat az egyenlőtlenségek csökkentéséhez.
  • Fokozott átláthatóság és elszámoltathatóság: Az itt tárgyalt intelligens és nyitott megoldások és technológiák alkalmazása átláthatóbbá és elszámoltathatóbbá teszi a határokon átnyúló fizetéseket, ami segít visszaszorítani a csalást és a pénzmosást.

 

A globális fizetések jövője

A globális fizetések jövője fényes. Ahogy a technológia folyamatosan fejlődik, és növekszik az igény a hatékonyabb és átláthatóbb megoldások iránt, arra számíthatunk, hogy még több innovatív megoldás fog megjelenni. Ezek a megoldások egyszerűbbé, olcsóbbá és gyorsabbá teszik az emberek és a vállalkozások számára a pénzküldést világszerte, hozzájárulva egy összekapcsoltabb és virágzóbb globális gazdasághoz.

Az AI-alapú megoldások pedig hihetetlenül fontos szerepet játszanak abban, hogy elősegítsék a benne rejlő lehetőségek kiaknázását.

Időbélyeg:

Még több Fintextra