Hogyan hajtja végre az Egyesült Államok a valós idejű fizetéseket

A gyors és pontos fizetések kritikusak a modern gazdaságban mind a fogyasztók, mind a vállalkozások számára. Mindkét csoport a közelmúltig nagyrészt az örökölt rendszerekre támaszkodott, mint például az elektronikus átutalások és a papíralapú csekkek, és ezek egy hordó kihívással jártak, beleértve a késéseket, a pontatlan összegeket és az AP-részlegek fárasztó manuális folyamatait.

A The Clearing House (TCH's) RTP® hálózatának elindítását a fizetési világban változásként hirdették meg – és ez sok vállalkozás és magánszemély esetében be is bizonyult –, de öt évvel a bevezetése óta még mindig csak a vállalkozások kisebbsége körében. Ez a helyzet éles ellentétben áll a világ többi részével, ahol a valós idejű fizetések asztali tétté váltak.

Amerika utazása a valós idejű fizetéshez

Az amerikai utazás a valós idejű fizetés felé 2017-ben indult nagy sebességgel, amikor a TCH indított az RTP hálózat. A program a Federal Reserve által a fizetések hatékonyságának javítására irányuló törekvésből született, és az azóta eltelt évek során átütő sikernek bizonyult.

A felmérés megállapította, hogy a valós idejű fizetési képesség volt a második legfontosabb meghatározó tényező, amikor a vállalkozások banki partnereiket választották, csak azt követően, hogy egy pénzintézet (FI) képes pénzügyi megoldásokat nyújtani. A vállalkozások teljes 81%-a azt mondta, hogy a valós idejű fizetések drámai módon megváltoztatják mindennapi üzleti tevékenységüket, és 66%-uk arra számít, hogy a valós idejű fizetések végül teljesen kiszorítják a papírcsekkeket és a készpénzt. Ezek a gyorstranzakciók az egyéni fogyasztók körében is népszerűek, a fogyasztók 30%-a felsorolás a valós idejű fizetés fontos tényező a FI kiválasztásakor.

Az RTP-hálózat robbanásszerű növekedése az Egyesült Államokban azonban csak a járvány kezdetével kezdett felgyorsulni. Az alkalmazottak és a fogyasztók a bankok és a vállalkozások bezárásával rekordszámú otthonukba szorultak, és igyekeztek új életstílusukhoz illeszkedő fizetési megoldásokat találni.

A felmérés A Federal Reserve azt találta, hogy négyből három vállalkozás tartotta fontosnak a gyorsabb fizetést, és tízből kilenc azt várja, hogy a következő három évben felajánlja ezt a lehetőséget. Ennek konkrét okai eltérőek voltak. Ötvenkét százalék kívánatos a pontosabb cash flow-kezelés érdekében 46%-uk szerette volna javítani a szállítói kötelezettségek (AP) eljárásait, 43%-uk pedig a bérszámfejtési műveletek egyszerűsítésére volt szüksége.

A valós idejű fizetések gyors növekedése az Egyesült Államokban figyelemre méltó, de elhalványul a világ más részein tapasztalhatóhoz képest. A felhasználási esetek országonként nagymértékben eltérnek a konkrét igényektől függően.

Hogyan viszonyul az Egyesült Államok a világ többi részéhez

Az USA az egyik 60 különböző ország valós idejű fizetési infrastruktúrával, és évről évre többen csatlakoznak a klubhoz, Kanada, Indonézia, Új-Zéland és Peru várhatóan még idén elindítja nemzeti hálózatát. Ez azt jelenti, hogy jelenleg a világ népességének körülbelül 72%-a rendelkezik vagy hamarosan hozzá fog férni valós idejű fizetésekhez, de tapasztalataik nagymértékben eltérnek a lakóhely szerinti országtól függően.

Brazília például Latin-Amerikában vezető szerepet tölt be a digitális fizetések terén, Pix azonnali fizetési platformjával, amelyet az ország központi bankja működtet. A bank indított Pix 2020 végén, de a platform gyorsan megnőtt a népszerűsége, nagyrészt egyszerűsége és könnyű kezelhetősége miatt. 10 brazilból hat rendszeresen használja, és 2021-ben több mint 8 milliárd tranzakciót rögzítettek a platformon.

Az RTP-hálózat ehhez képest mind a fogyasztókat, mind a vállalkozásokat szolgálja, a tranzakciós korláttal a közelmúltban <p></p> 1 millió dollár, és az amerikai cégek 41%-a használja rendszeresen. Brazíliában az eTailerek mindössze 32%-a mondott eközben kínálnak Pix fizetést, annak ellenére, hogy a brazil fogyasztók 59%-a mondta le, hogy lemondott az online vásárlásról, mert egy eTailer nem kínált Pix fizetési lehetőséget.

Egy másik nemzetközi felhasználási eset Kínából származik, amely ország tanúi 18.5 milliárd valós idejű tranzakció 2021-ben. Ez a becslések szerint 15.4 milliárd dolláros költségmegtakarítást eredményezett a fogyasztók és a vállalkozások számára az országban, köszönhetően az azonnali tranzakciók kényelmének és az unalmas kézi folyamatoknak, például az elektronikus átutalásoknak a hiányának, papír csekkek és postai szolgáltatások. Ez a költségmegtakarítás pedig várhatóan 18.7-ra 2026 milliárd dollárral növeli Kína gazdasági teljesítményét.

Ehhez képest az USA feljegyzett mindössze 1.8 milliárd tranzakció 2021-ben, ami összesen 648 millió dolláros költségmegtakarítást és mindössze 1.4 milliárd dolláros gazdasági teljesítménynövekedést jelent. Jóllehet ennek a különbségnek nagy része annak tudható be, hogy Kína népessége jóval nagyobb, mint az Egyesült Államoké, de ez a valós idejű fizetések iránti sokkal nagyobb lelkesedést is jelez, ami erősebb gazdasági jelenlétet jelenthet a világ színpadán.

Az Egyesült Államok kétségtelenül vezető szerepet tölt be a valós idejű fizetések terén, de messze nem az egyetlen. Még várni kell, hogy az Egyesült Államok milyen szerepet fog játszani a valós idejű tranzakciók növekedésében szerte a világon.

Link: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Forrás: https://www.pymnts.com