Hogyan indítsunk fizetésfeldolgozó céget

A jelenlegi pénzügyi szektor modern megoldást igényel a fizetési folyamat kényelmesebbé és gyorsabbá tételéhez. A digitális világ folyamatosan halad előre, ezért sok országban szükséges egy fizetésfeldolgozó cég alapítása a változó igények kielégítésére.

A McKinsey 2022 Global Payments Report szerint, a fizetési szolgáltatások iparága gyorsan növekszik, egyesíti a bankokat és a technológiai szolgáltatókat, hogy hasonló zökkenőmentes és kényelmes digitális élményeket hozzanak létre. A bankok például modern, új generációs magokra optimalizálják alaprendszereiket, és frissítik fizetési infrastruktúrájukat, nagyrészt válaszul az azonnali fizetések, a nyílt banki követelmények és a felhőtechnológia folyamatos növekedésére. 

A legfontosabb meghatározások, amelyeket tudnia kell egy fizetésfeldolgozó cég elindítása előtt

Különféle fizetésfeldolgozási szolgáltatásokat kínálnak a finanszírozó cégek a vállalkozásoknak: fizetési szolgáltató, fizetési segítő, fizetési átjáró és fizetésfeldolgozó. Éppen ezért ki kell választania, hogy milyen típusú szolgáltatást szeretne nyújtani. Egyes fizetésfeldolgozók csak átjáróként szolgálnak, míg mások elfogadó bankokká válnak, és a Visa vagy a Mastercard partnerei.

Ezen a spektrumon belül két további lehetőség van – fizetési szolgáltatóvá (PSP) vagy fizetési segítővé válni. Ezen szerepkörök mindegyike regisztrációs folyamatot igényel, és különböző szabályozások vonatkoznak rájuk, amelyek szabványosítják a vállalat fizetésfeldolgozási tevékenységeit.

Mi az a pénzforgalmi szolgáltató?

A fizetési szolgáltató (vagy PSP) egy harmadik fél cég, amely segíti vállalkozását digitális fizetések (hitelkártyákról, betéti kártyákról, e-pénztárcákról stb.) megszerzésében. A PSP felelős a tranzakció ellenőrzési folyamatáért az ügyféltől a kereskedőig. 

Mi az a fizetési könnyítő?

A Payment Facilitator a kiskereskedők szolgáltatója. Ha online fizetést kell elfogadnia, használhatja a fizetési bonyolító kereskedői számláját. Kétféle lakossági fiók létezik: PSP és ISO (független értékesítési szervezet). 

A fizetési átjáró és a fizetésfeldolgozó közötti különbség

Nem lehet figyelmen kívül hagyni a fizetési átjáró és a fizetésfeldolgozó közötti különbséget, mert mindkettő ugyanazt a funkciót látja el, pénzt utalva az ügyfél kártyájáról a kereskedő számlájára. Ezért fontos kitalálni, mit jelent a fizetési átjáró és a fizetésfeldolgozó, és miben különböznek egymástól. 

Fizetési átjáró egy technikai rendszer, amellyel az Ön webhelye kölcsönhatásba lép a tranzakció lebonyolításához. Ez egy olyan hely, ahol az ügyfelek megadhatják hitelkártya-információit a kereskedő webhelyén, miközben a fizetésfeldolgozó továbbítja a kártyaadatokat a kereskedő POS-jából (értékesítési pontja) a kártyahálózatoknak és a tranzakcióban részt vevő bankoknak. 

A fizetési processzor egy olyan fizetési folyamatot kezelő rendszer, amely az ügyfél hitelkártyájáról adatokat továbbít a tranzakcióban érintett pénzintézeteknek.

A fő különbségek a fizetési átjáró és a fizetési processzor között

Payment Gateway	Fizetési feldolgozó
Összegyűjti és titkosítja a hitelkártyaadatokat	Összeköti a kibocsátó bankot, a kiskereskedőt és a bankot pénzátutaláshoz
Közvetítő az ügyfél és a vállalkozás között	Közvetítő az üzlet, az ügyfél bankja és a kereskedő bankja között
Online POS terminálként működik, hogy megbizonyosodjon a kártya érvényességéről	Személyes POS terminálként működik, hogy megbizonyosodjon a kártya érvényességéről
Fizetési processzorral kapcsolatban használható	Önálló szolgáltatásként használható

Következésképpen a fizetési átjáró egy olyan rendszer, amely összegyűjti és megerősíti az ügyfél hitelkártya-információit, mielőtt azokat a fizetésfeldolgozóhoz küldené. A fizetésfeldolgozó egy olyan szolgáltatás, amely az ügyfél hitelkártya-információit POS-rendszerekhez és bankokhoz irányítja.

Hogyan működik a fizetésfeldolgozó?

Első pillantásra a fizetés feldolgozása egy egyszerű automatizált műveletsor, amelynek végrehajtásához mindössze 3 másodpercre van szükség. Valójában ez egy többlépcsős folyamat, amely az ügyfél hitelesítéséből, engedélyezéséből és a fizetés kiegyenlítéséből áll. A fizetési processzor intézi a hitelkártya-tranzakciót, közvetítőként működik a kereskedő és az érintett pénzintézetek között.

Nézzük meg részletesebben a fizetési folyamatot. 

1. A kártya használata az ügyfél által online fizetéshez. 
2. Pénzösszeg átutalása a fizetésfeldolgozó szolgáltatónak.
3. Az információk elküldése a kártyatársaságoknak.
4. A kérelem ellenőrzése a kibocsátó bank által.
5. A tranzakció visszaigazolásának (vagy törlésének) kézhezvétele.
6. A válasz elküldése a szolgáltatónak kártyatársaságok által.
7. A válasz továbbítása a kereskedőnek a szolgáltató által.
8. A kereskedő jóváhagyása (vagy késleltetése) hitelkártyával.

Valójában így működik a fizetési feldolgozás, amely sok elvégzendő lépésből áll. Ezért elengedhetetlen a megszakítás nélküli stabil folyamat biztosítása, amely megakadályozza a tranzakcióval kapcsolatos problémákat.  

Hogyan indítsunk fizetésfeldolgozó céget?

Kétféleképpen lehet fizetésfeldolgozó céget indítani: fejleszteni a semmiből fizetési szoftvert, vagy fehér címkés megoldást használni. Az első hatalmas időt és erőforrást igényel, míg a második egy kész vásárlást jelent 

szoftvert egy szállítótól, a címkét és a márkatervet beépíti abba, és testreszabhatja az igényeinek megfelelően. Nézzük meg mindegyik módot. 

A fizetésfeldolgozás szoftver a semmiből lépésről lépésre

1. Üzleti és védjegybejegyzés.
2. Partnerség kialakítása bankokkal és fizetési szolgáltatókkal, hogy versenyképesek legyünk a piacon
3. Domain név és szoftverépítéshez szükséges eszközök beszerzése.
4. Fejlesztő csapat felvétele. 
5. Fizetésfeldolgozó szoftver fejlesztése. Ez a fő rész, amelyre szükség van erőforrásainak nagy részét, és néhány (1-2) évig tart. A fejlesztés folytatásához szerverinfrastruktúrára és biztonsági berendezésekre is szüksége van.
6. PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) tanúsítvány megszerzése. Fizetési vállalkozásként meg kell felelnie az iparágnak. 

Mindezen szakaszok elvégzése a következő előnyökkel jár: a fizetési folyamat teljes ellenőrzése és biztonság, amely megvédi vállalkozását a kockázatoktól.

White-Label megoldás alkalmazása

A fehér címkés megoldás használata gyorsabb megközelítés, mint a szoftverek nulláról való felépítése, és olyan előnyökkel jár, mint az idő és a pénz hatékony felhasználása. A saját fizetési szoftver fejlesztéséhez szükséges összes lépés helyett regisztrálnia kell vállalkozását, bankszámlát kell nyitnia, és megbízható szolgáltatót kell választania. Az SDK.finance segíthet Önnek fizetésfeldolgozó cég alapításában. Olyan platformot biztosítunk Önnek, amellyel időt és pénzt takaríthat meg, fizetésfeldolgozó rendszer kiépítésével. 

Mennyibe kerül egy fizetésfeldolgozó cég beindítása?

Nehéz megbecsülni egy fizetésfeldolgozó cég alapításának végső költségét, mert a következő tényezők befolyásolják: hely, csapat, szükséges funkciók, platform és eszközök, amelyeket a fejlesztéshez használni fog. 

A fizetésfeldolgozó cég indításának költségeit befolyásoló tényezők

Öt fő tényezőt kell figyelembe venni, amelyek befolyásolják a fizetésfeldolgozó cég felépítésének költségeit. A végső ár a következőktől függ: 

• Megvalósítani kívánt funkciók. Meg kell értenie, hogy milyen szolgáltatásokra van szükség a szolgáltatáshoz. A vállalat összetettsége határozza meg a költségeket.
• Az Ön által használt platform. A használandó platformot az Ön határozza meg vásárlók. Lehet Microsoft vagy macOS, vagy több platform is a nagyobb célközönség megragadásához.
• Fejlesztési eszközök. Azt is fontos felismerni, hogy milyen programokra van szükség a szoftverek felépítéséhez, teszteléséhez és hibakereséséhez.
• Fejlesztői csapat. A költség attól függ, hogy milyen csapattal dolgozik, például ha fejlesztőcsapatot kell felvennie, a költségek növekedni fognak.
• Location.Attól függően, hogy melyik területen fejleszt fizetésfeldolgozó céget, a projekt költsége változhat. 

SDK.finance fizetési elfogadó szoftver és szolgáltatásai

Beindíthatja vállalkozását azáltal, hogy teljes körű online és offline fizetés-elfogadási szolgáltatásokat nyújt a kereskedők számára az SDK.finance fizetési platformja, anélkül, hogy a nulláról kellene kezdenie. Világszínvonalú fizetési szolgáltatói üzletág felépítéséhez kínáljuk a szoftvert. Különféle típusú vállalkozásokat szolgál ki – az online boltoktól a piactereken át a hagyományos üzletekig. 

Melyek a fizetésfeldolgozás főbb jellemzői?

A fizetésfeldolgozó platform egy megbízható szolgáltatás, amelynek a következő jellemzőkkel kell rendelkeznie: egyszerű integráció, biztonság és kényelmes tranzakciófeldolgozás, részletes jelentéskészítés, ügyfél- és kereskedő belépés, fizetés kezdeményezése és elfogadása. 

Mit kínál a fizetési platform?

Az SDK.finance fizetési platform a következő funkciókat kínálja:

Funkció	SDK.finance fintech platform
Ügyfélbefogadás:	Online fiók létrehozása, dokumentumok feltöltése,
Tranzakciók kezelése:	Tranzakciótörténet, vaz egyes ügyletek részleteit, tügylettörténet export, ttranzakciók a térképen
Visszatérítés kezdeményezése:	Visszatérítési tranzakciók kezdeményezése az ügyfél kérésére
A kereskedő digitális pénztárcája:	Digitális pénztárca nyitása a kereskedő személyes használatra
Fizetés elfogadása:	Bolti fizetések, online fizetések, tips elfogadás
Online POS:	Online POS regisztráció, web-fizetések elfogadása, ckonfigurálható pénztári oldal
Rendszeres kifizetések:	Az elszámolás átvételének összege a kereskedőé
Nyugták generálása:	Manuálisan, a tranzakciós előzményekből, vpl. e-mailes nyugták küldése a tranzakció után
Szerepkörök és engedélyek kezelése:	Egyedi, kereskedő, adminisztrátor, Könyvelő, megfelelőségi menedzser

Ha bármilyen részletre van szüksége, megteheti forduljon az SDK.finance-hez hogy megkapja a szükséges információkat. 

Csomagolta

A tranzakció folyamatát kényelmesebbé és gyorsabbá tevő megoldás iránti igény, fizetésfeldolgozó cég indítására van igény. 

Ezért, ha fizetésfeldolgozó rendszert szeretne kiépíteni, választhat egy kész megoldást, amellyel pénzt takaríthat meg, és felgyorsítja a piacra lépést. Támogathatja a többpénzes fizetési módokat is, és hasznos funkciókat valósíthat meg az Ön üzleti igényeihez. A platform alapot ad az induláshoz fizetésfeldolgozó cég. 

SDK.finance egy parancsikon a fizetésfeldolgozási megoldások szoftverén keresztül történő létrehozásához, ezért forduljon hozzánk, és beszéljük meg.