Hozza ki a legtöbbet a banki szolgáltatásból

Újra kiadta Platón

Követő: 0

A Banking-as-a-Service (BaaS), egy olyan modell, amelyben a bankok API-kat tesznek közzé, hogy harmadik felek biztonságosan hozzáférhessenek szolgáltatásaikhoz és adataikhoz, a nyílt banki és a beágyazott finanszírozás kulcsfontosságú eleme. Mivel a bankok többsége érdeklődik, a BaaS piaca a következő évtizedben várhatóan többszörösére nő.

Azoknak a bankoknak, amelyek élénk érdeklődést mutatnak a BaaS modell iránt, gyorsasággal kell megvalósítaniuk és méretezniük

Ez a növekedés adottnak tűnik, mert szinte minden tranzakció mögött másodlagos szolgáltatásként a banki tevékenység természetesen beágyazható.

A BaaS növekedését támogatja még az is, hogy a beágyazott finanszírozás, amelynek része, minden fél tetszését élvezi: az ügyfelek, mert olyan banki élményben részesülnek, amely zökkenőmentes az elsődleges tranzakciókkal, például telefonvásárlással vagy nyaralási csomaggal; kereskedők, mert új ügyfeleket és bevételeket szerezhetnek olyan opciókkal, mint a vásárlás most, fizetés később (BNPL); és a bankok, mert úgy bővíthetik üzletüket, ha kínálatukat más márkák fogyasztási útjaiba ágyazzák be.

Mint a pénzintézetek technológiai partnere világszerte, gyakran felteszik nekünk a kérdést, hogyan indíthatunk el, méretezhetünk és különböztethetünk meg sikeresen egy banki szolgáltatást, mint szolgáltatást. Ügyfeleinknek azt mondjuk, hogy a legfontosabb annak felismerése, hogy a BaaS egy evolúciós utazás, nem pedig egy „egy és kész” gyakorlat.

Hadd magyarázzam:

Indít

Tapasztalataink alapján úgy gondoljuk, hogy az inkumbens bankoknak az ezen a területen már aktív fintech cégekkel, neobankkal vagy digitális óriáscégekkel közösen kell elindítaniuk BaaS-útjukat.

Eleinte az kell legyen a cél, hogy ezeken a partnereken keresztül olyan alapvető szolgáltatásokat vezessenek be, mint a számlavezetés, bankkártyás fizetés, fedezetlen hitelezés. alapítvány API banki szolgáltatásokhoz az alábbiakban röviden leírtak szerint:

A kiindulópont az API-k fejlesztése a kiválasztott használati esetekhez. A bankoknak lehetőség szerint szabványosítaniuk kell API-jukat partnereik követelményeihez igazodva, így könnyebbé válik a jövőbeni együttműködés, illetve a partnerek hozzáadása.

A jó fegyelem a robusztus dokumentáció és a termékkezelési elvek betartása révén felgyorsítja az API érettségét.

Nagy hangsúlyt kell fektetni a teljesítményre, mert még a csekély műszaki meghibásodási arány is aránytalanul befolyásolja a tapasztalatokat. Példaként vegye figyelembe a digitális fizetést, amely nem megy azonnal. Annak ellenére, hogy ez nagyon ritkán fordul elő, mind a fizető, mind a címzett aggódik a tranzakció befejezéséig.

Egy dedikált API banki csapatra van szükség, hogy támogassa a bank partnereit a további felhasználási esetek megújításában. Valójában a legprogresszívebb bankok API értékesítési csapatokkal is rendelkeznek az üzletfejlesztéshez.

Végezetül, egy modern alapvető banki platform – RESTful API-kkal és eseményarchitektúrával – nagy előny, mivel lehetővé teszi a bank számára, hogy gyorsan, alacsony költséggel és erőfeszítéssel beállítsa BaaS ajánlatát. Ezzel szemben, míg egy régi technológiát használó bank API-kat is létrehozhat, sokkal több erőfeszítést kell tennie ehhez.

Skála

A megfelelő API-alappal rendelkező bankoknak ezután bővíteniük kell BaaS-kínálatukat mind a keresleti, mind a kínálati oldali ökoszisztémákon. Keresleti oldalon ez a partnerek számának és típusának bővítését jelenti, hogy a fintech és a digitális óriások mellett ERP szoftverekkel, TMS-szolgáltatókkal, humánerőforrás-menedzsment megoldásokkal stb.

Ennek megfelelően egy bank, amely az induláskor korlátozott számú, nagy hatású partnerrel szövetkezett, nagyméretű, és niche is, játékosok. Fontos, hogy már szabványosította és közzétette a vonatkozó API-kat és webhookokat az egyes partnerekkel feltárt használati esetekhez.

Alapvetően a bank, amely az indulási szakaszt arra használta, hogy tanuljon a legnagyobb partnereitől, most új partnerségeit fogja felhasználni az üzlet bővítésére. Ezt teszi az indiai ICICI Bank, több mint 100 partnerrel együttműködve csak a kkv-k banki felhasználási eseteinek kidolgozásában.

Ugyanígy a bankoknak fejleszteniük kell a kínálati oldali ökoszisztémát, különösen azért, mert ügyfeleik esetleg más szolgáltatásokat akarnak, mint amit ők (a bank) nyújtanak. Előfordulhat, hogy ezeket a szolgáltatásokat a bankok belsőleg használják, például a működési ország adózási adatbázisát vagy kkv-nyilvántartását, amelyhez hozzáférést API-kon keresztül térítés ellenében kínálhatnak az ügyfeleknek. Az ehhez hasonló szomszédos képességek hozzáadásával a bankok API-csatornái vonzóbbá válnak az ügyfelek számára. Egyes progresszív bankok tovább mennek, hogy akár versengő szolgáltatásokat is kínáljanak csatornáikon keresztül.

Különbséget

Ennek ellenére a bankok túlnyomó többsége még mindig a BaaS-ajánlat elindításának korai szakaszában van. Ennek ellenére el kell kezdeniük gondolkodni egy ütemtervön a méretezéshez, és ezt követve megkülönböztetni javaslatukat.

Bár a BaaS jelenleg felhajtási ciklusban van, valószínűleg hamarosan elkezd érni. Ez azonban egyhamar nem fogja elhomályosítani a többi csatornát. Ebben az esetben a BaaS-ajánlatok megkülönböztetése a (banki) API-k és webhookok szélességétől és mélységétől, valamint a partnerek beépítésének egyszerűségétől függ.

Manapság még a legfejlettebb bankoknak is hat-nyolc hónapra van szükség ahhoz, hogy egy partnert bevonjanak az ideális két hét helyett. Szükség van az információbiztonsági követelmények szabványosítására és egyszerűsítésére is, hogy a partnerek ne költsenek túl sok időt és erőfeszítést az elvárásoknak való megfelelésre. Bár még nincsenek ott, a progresszív bankok várhatóan a közeljövőben elérik ezeket a célokat.

A hosszú távú differenciáláshoz két dolgot kell tovább fejleszteniük, nevezetesen a hálózati hatást és a tanulási hatást. Az első a szélesebb kínálati és keresleti oldali ökoszisztémák eredménye; minél több a kínálati oldali szereplő egy piacon, annál értékesebb a keresleti oldali ökoszisztéma vásárlói számára, akik egyetlen partnerség (és munkamódszer) révén többféle igényt is képesek kielégíteni. A bank alapvetően úgy különbözteti meg BaaS-kínálatát, hogy szolgáltatásait számos szomszédos nem banki szolgáltatással, például vagyonkezeléssel és biztosítással bővíti.

A tanulási hatás akkor lép életbe, amikor a bankok kibővítik kínálati oldali hálózataikat, és kihasználják a partnerek igényeinek mélyebb megértését a szolgáltatások hatékonyabb gondozása érdekében. Például egy több HR-kezelési rendszerrel dolgozó bank úgy találhatja, hogy a bérszámfejtési API-kat másképp kell kezelni, mint az általános fizetésfeldolgozási API-kat. Mivel a tanulási hatás a bank egyedi betekintési képességétől függ, ez megkülönböztetheti a bankot a versenytársaktól.

De mindez még a jövőben. Azoknak a bankoknak, amelyek élénk érdeklődést mutatnak a BaaS modell iránt, gyorsasággal kell megvalósítaniuk és méretezniük. Az ügyfelek akarják, a kereskedők kérik, és ha az inkumbens bankok nem válaszolnak, rengeteg következő generációs játékos lesz, aki örömmel nyújtja.

Ha többet szeretne megtudni a BaaS méretezési keretrendszeréről, töltse le jelentésünket, Innovatív digitális banki üzleti modellek kidolgozása

Írta: Puneet Chhahira, az Infosys Finacle marketing- és platformstratégiájának vezetője

A szerzőről

A Puneet a globális marketing- és platformstratégiai vezető a Finacle – Infosys digitális banki termékek egységében, amely több mint 100 ország pénzintézeteit szolgálja ki. Az Infosys Finacle-nél az elmúlt 16 évben számos szerepet töltött be a tanácsadás, a termékmenedzsment, a marketing, a startup-megbízások és a platformstratégia területén.

A globális bankokkal, induló vállalkozásokkal és iparági vezetőkkel való szoros együttműködése révén mélyen megérti a fejlődő pénzügyi ágazatot, és azt, hogy a modern technológiák hogyan segíthetnek új lehetőségek feltárásában.

Mielőtt csatlakozott volna az Infosyshez, Puneet a Bajaj Allianz Life Insurance üzletág vezetője volt – India egyik legnagyobb életbiztosítója.

Mérnöki diplomát szerzett informatikusból, a diploma megszerzése után pedig marketing és pénzügy szakterülete volt.