Miközben az Egyesült Államok kormányának szabályozói továbbra is küzdenek a pénzügyi technológia (FinTech) és a digitális eszközök gyors terjeszkedésével, a Pénznemek Ellenőrző Hivatala (OCC) üdvözlő álláspontot fogadott el az ilyen technológiákkal kapcsolatban, és három lépést tett a közelmúltban a jelentős előnyökkel járhat az ipar számára. Először is, az OCC azt tervezi, hogy javaslatot tesz egy új nemzeti banki chartára a fizetési társaságok számára, beleértve a digitális eszközökkel foglalkozókat is, amely lehetővé teheti az ilyen vállalatok számára, hogy egyetlen nemzeti engedélyt szerezzenek az egyes államokban, ahol működnek. Másodszor, 22. július 2020-én az OCC értelmező levelet adott ki, amelyben tisztázza, hogy a nemzeti bankok és a szövetségi takarékszövetkezetek ügyfeleik nevében kriptovaluta letétkezelési megoldásokat kínálhatnak. Harmadszor, 4. június 2020-én az OCC előrehaladott értesítést adott ki a javasolt szabályalkotásról (ANPR), amelyben megjegyzéseket kért a nemzeti bankok és a szövetségi takarékszövetkezetek digitális tevékenységeivel kapcsolatban. Mindhárom fejlesztés jelentős, pozitív hatással lehet az iparra.
Az OCC fizetési javaslatot tesz
Brian Brooks, a pénznemek megbízott ellenőre először vetette fel a „fizetési charta” ötletét, amelyet a FinTech és a kriptovaluta iparágakban működő vállalatok használhatnak, amikor a megegyezés ez év májusában. Brooks szerint a charta lehetővé tenné az ilyen vállalatok számára, hogy nemzeti engedélyt szerezzenek, és elkerüljék az állami pénzátutalók engedélyezési rendszerének bonyolultságát. 25. június 2020-én Brooks megjelent a podcast az ABA Banking Journal számára, és további részleteket közölt az ötletről. Brooks szerint a fizetési charta az „állami pénzátutalási engedély nemzeti változata” lenne, és a fizetési társaságoknak „nemzeti platformot kínálna elővásárlással”. Az OCC ezt a chartát 2020 őszén tervezi bemutatni.
Jelenleg a legtöbb fizetési társaságot a szövetségi és állami törvények pénzátutalóként szabályozzák. Ez azt jelenti, hogy egy adott vállalkozás sajátosságaitól függően előfordulhat, hogy a vállalatnak regisztrálnia kell az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának Pénzügyi Bűnözés Elleni Hálózatánál (FinCEN), és engedélyt kell kérnie szinte minden államban és területen, ahol működik (csak Montana nincs pénzátutaló engedélyezési rendszer). A közel 50 kérelem és 50 különböző szabályozó hatóság kezelésének folyamata jelentős költségekhez és bonyolultsághoz vezethet az ilyen vállalatok számára. Egy nemzeti fizetési charta, amely elkerüli az állami pénzátutalási engedélyek szükségességét, nagyban hozzájárulhat e fájdalompontok enyhítéséhez. Ezzel együtt a charta banki charta lenne, ami azt jelenti, hogy a kérelmek valószínűleg ugyanazokat a követelményeket tartalmaznák, amelyek a teljes körű szolgáltatást nyújtó bankokra vonatkoznak, és a chartát kapó cégeknek a teljes körű szolgáltatást nyújtó bankokéhoz hasonló folyamatos megfelelési kötelezettségeik lennének. Ezért a hagyományos állami pénzátutalási folyamat és az OCC folyamat közötti választás nem biztos, hogy olyan egyszerű, mint amilyennek hangzik.
Ezenkívül az OCC terve valószínűleg jogi kihívásokkal néz szembe az állami szabályozók részéről. Hasonló speciális célú nemzeti bank különjárat A FinTech cégek számára, amelyet először 2018-ban jelentettek be, megtorpant, miután az állami pénzügyi szabályozók, élükön a New York-i Pénzügyi Szolgáltatások Minisztériumával, megtámadták az OCC felhatalmazását az ilyen charták felajánlására. Ez a csata továbbra is folyamatban van, és jelenleg függőben van a második kör előtt. A fizetési charta valószínűleg hasonló kifogásokkal szembesülne az államok részéről, de az OCC töretlennek tűnik, és e fenyegetés ellenére előrelépést tervez.
A kriptovaluta letétkezelési hatósága
22. július 2020-én az OCC közzétette Értelmező levél #1170, amely arra a következtetésre jut, hogy „a kriptovaluta letétkezelési szolgáltatások nyújtása, beleértve a kriptovalutához kapcsolódó egyedi kriptográfiai kulcsok birtoklását, a [] hagyományos banki tevékenységek modern formája”. A levél továbbá tisztázza, hogy az ilyen szolgáltatások nyújtása bizalmi és nem bizalmi minőségben egyaránt megengedett. A nem bizalmi szolgáltatások közé tartozik a „kriptográfiai kulcs őrzése, amely lehetővé teszi az ügyfél kriptovalutájának ellenőrzését és átruházását”, a bizalmi szolgáltatások pedig a vagyonkezelői, végrendelet-végrehajtói, vagyonkezelői, vagyonkezelői vagy befektetési tanácsadói tevékenységet. egyéb hasonló kapacitások. Az OCC szerint a bizalmi szolgáltatásoknak meg kell felelniük a bizalmi tevékenységekre vonatkozó egyéb OCC-szabályoknak és minden más vonatkozó törvénynek, beleértve az állami törvényeket is. A levél mind a nemzeti bankokra, mind a szövetségi takarékszövetkezetekre (FSA) vonatkozik.
Nem meglepő, hogy a levél arra figyelmeztet, hogy az új letéti szolgáltatásokat nyújtó nemzeti bankoknak és FSA-knak „a megbízható kockázatkezelési gyakorlattal összhangban kell kidolgozniuk és végre kell hajtaniuk ezeket a tevékenységeket, és összhangba kell hozniuk azokat a bank általános üzleti terveivel és stratégiáival, az OCC-iránymutatásban foglaltak szerint”. Ebbe beletartozik „megfelelő rendszerek… a letétkezelési szolgáltatásai kockázatainak azonosítására, mérésére, nyomon követésére és ellenőrzésére”, valamint „a hatékony belső kontrollok közé tartozik a letéti vagyontárgyak védelme, megbízható pénzügyi jelentések készítése, valamint a törvények és előírások betartása”. Többek között ezeknek a rendszereknek és ellenőrzéseknek ki kell terjedniük a számviteli nyilvántartásokra, az eszközök elkülönítésére a letétkezelő saját eszközeitől, a tranzakciók elszámolásáról, a fizikai hozzáférés ellenőrzéséről és egyéb biztonsági intézkedésekről. A levél azonban megjegyzi, hogy az alletétkezelőket akkor lehet alkalmazni, ha a bank vagy a takarékszövetkezet megállapította, hogy az alletétkezelő működése megfelelő belső ellenőrzésekkel rendelkezik. A levél kiemeli, hogy az ilyen rendszereket és vezérlőket kifejezetten a kriptovalutákhoz kell igazítani, különösen a hozzáférés-szabályozás tekintetében, amely a levél szerint „eltér a fizikai eszközökre használt eljárásoktól”. Ezért fontos, hogy a nemzeti bankok és az FSA-k gondosan mérlegeljék, rendelkeznek-e megfelelő belső ellenőrzésekkel és a kapcsolódó biztosítékokkal, mielőtt ilyen szolgáltatásokat kínálnának.
Hogy hány OCC által bérelt intézmény lép be ebbe a térbe, az majd kiderül. Kétségtelenül van kereslet a biztonságos tárolási megoldások iránt, mivel sok fogyasztó és vállalkozás számol be arról, hogy banki széfet használ a digitális eszközök biztonságos, hidegen tárolásához. A SEC letétkezelési szabálya alá tartozó regisztrált befektetési tanácsadók is nehezen találhatnak „képzett letétkezelőt” az ügyfelek pénzeszközeinek és értékpapírjainak a szabály által előírtak szerint.
A kínálatukat ezen a területen bővíteni kívánó bankok és pénzügyi felügyeleti hatóságok a bizalmi társaságok, bróker-kereskedők és számos olyan FinTech vállalat versenyével szembesülnek majd, amelyek már letétkezelési megoldásokat kínálnak. A terület azonban még mindig fejlődik, és sokan azt javasolták, hogy a megbízható és jó hírű letétkezelési megoldások további intézményi kereskedést és szabályozott befektetési tanácsadói részvételt vonzanak. Ezért úgy tűnik, hogy a bankok és az FSA letétkezelői számára lehetőség nyílik, akár organikus fejlesztés, akár más szervezettel való partnerség révén.
Digitális tevékenységek ANPR
4. június 2020-én az OCC kiadott egy ANPR a nemzeti bankok és a szövetségi takarékszövetkezetek digitális tevékenységéről. Az ANPR része a szövetségi bankrendszerben az OCC digitális tevékenységekre vonatkozó szabályozásának „átfogó felülvizsgálatának”. Az ANPR szerint „E felülvizsgálat célja annak értékelése, hogy ezek a szabályozások hatékonyan figyelembe veszik-e a pénzügyi szolgáltatási ágazat folyamatos fejlődését, elősegítik-e a gazdasági növekedést és a lehetőségeket, valamint biztosítják-e a bankok biztonságos és szilárd működését, méltányos hozzáférést biztosítanak-e. pénzügyi szolgáltatásokkal szemben, tisztességesen bánjon az ügyfelekkel, és betartsa a vonatkozó törvényeket és rendelkezéseket.” Az ANPR tíz konkrét kérdést tartalmaz többek között olyan témákkal kapcsolatban, mint a mesterséges intelligencia és a gépi tanulás, a kriptovaluta, az elosztott főkönyvi technológia és az új fizetési technológiák. Figyelembe véve az ANPR terjedelmét és általánosságát, nehéz felmérni, hogy az OCC valószínűleg milyen mértékben frissíti a szabályozását, de figyelembe véve az ebben a bejegyzésben tárgyalt többi intézkedést, arra számítunk, hogy az OCC valószínűleg továbbra is előre dől a FinTech tekintetében. és a digitális eszközök jövőbeli szabályalkotásában.
Az előttünk álló út
Mivel a fizetési charta és a digitális tevékenységek szabályalkotása is várhatóan idén ősszel folytatódik, előreláthatólag ez egy mozgalmas hónap lesz az OCC számára. A FinTech és a digitális eszközökkel foglalkozó vállalatoknak gondosan nyomon kell követniük ezeket a fejleményeket, és a Steptoe továbbra is frissíti a blogot, ha fejlemények történnek.
- 2020
- hozzáférés
- Fiók
- számvitel
- tevékenységek
- tanácsadó
- Minden termék
- között
- bejelentés
- alkalmazások
- mesterséges intelligencia
- Mesterséges intelligencia és gépi tanulás
- Eszközök
- Bank
- Banking
- Banks
- Csata
- Blog
- üzleti
- vállalkozások
- Kapacitás
- Coindesk
- Hideg tárolás
- Hozzászólások
- Companies
- vállalat
- verseny
- teljesítés
- Fogyasztók
- folytatódik
- Crimes
- cryptocurrency
- Valuta
- Őrizet
- Letétkezelési szolgáltatások
- Ügyfelek
- foglalkozó
- Kereslet
- Fejleszt
- Fejlesztés
- digitális
- Digitális eszközök
- Elosztott könyvtár
- elosztott főkönyvi technológia
- Gazdasági
- Gazdasági növekedés
- birtok
- evolúció
- Bontsa
- terjeszkedés
- Arc
- igazságos
- Szövetségi
- pénzügyi
- Pénzügyi bűncselekmények végrehajtási hálózata
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi technológia
- FinCen
- FINTECH
- Fintech cégek
- vezetéknév
- forma
- Előre
- FSA
- Tele
- alapok
- jövő
- Kormány
- Növekedés
- Hogyan
- HTTPS
- ötlet
- azonosítani
- Hatás
- Beleértve
- iparágak
- ipar
- szervezeti
- intézmények
- Intelligencia
- beruházás
- IT
- július
- Kulcs
- kulcsok
- Törvény
- törvények
- Törvények és rendeletek
- vezet
- tanulás
- Led
- Főkönyv
- Jogi
- Engedély
- engedélyek
- Engedélyezés
- Hosszú
- gépi tanulás
- vezetés
- intézkedés
- pénz
- hónap
- mozog
- Nemzeti Bank
- hálózat
- New York
- ajánlat
- felajánlás
- Ajánlat
- Művelet
- Alkalom
- Más
- Fájdalom
- Létrehozása
- kifizetések
- tervezés
- emelvény
- kellene támogatnia,
- javasol
- nyilvántartások
- Szabályozás
- előírások
- Szabályozók
- jelentést
- Jelentések
- követelmények
- Kritika
- Kockázat
- kockázatkezelés
- biztonságos
- Értékpapír
- biztonság
- Szolgáltatások
- készlet
- település
- Megoldások
- Hely
- Állami
- Államok
- tárolás
- rendszer
- Systems
- Technologies
- Technológia
- Témakörök
- vágány
- Kereskedés
- Tranzakciók
- kezelésére
- Bízzon
- Frissítések
- Frissítés
- us
- minket kormány
- év