1. január 2021-jén az Egyesült Államok hatályba léptette a Nemzetvédelmi engedély a 2021. pénzügyi évre (NDAA), miután az Egyesült Államok Képviselőháza és az Egyesült Államok Szenátusa megszavazta a törvény elnöki vétójának felülbírálását. Az NDAA jelentős számú rendelkezést tartalmaz a pénzmosás elleni küzdelemmel (AML) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemmel (CFT), beleértve a banktitokról szóló törvényt (BSA) megreformáló rendelkezéseket, amely a jelenlegi pénzmosás legtöbbjét alátámasztó jogszabálygyűjtemény. szabályozási keret. Ezek a módosítások, amelyek közül sok már évek óta mérlegelés alatt áll, a leglényegesebb, a pénzmosással kapcsolatos reformokat jelentik legalább a 2001-es USA PATRIOT törvény óta. Az alábbiakban az NDAA tíz legjelentősebb pénzmosás elleni rendelkezését ismertetjük. Tekintettel a reformok kiterjedtségére, különösen fontos, hogy az egyesült államokbeli „pénzügyi intézmények” – beleértve a pénzszolgáltatási vállalkozásokat (MSB-ket) és a BSA hatálya alá tartozó egyéb nem hagyományos pénzügyi intézményeket – alaposan áttekintsék a törvényt, hogy megértsék, milyen következményekkel járhatnak megfelelési kötelezettségeik. változott vagy változhat a jövőben, mivel a törvény végrehajtása rendelet útján történik.
- A BSA módosításai, amelyek kifejezetten lefedik a digitális eszközöket
Az NDAA számos módosítást tartalmaz annak egyértelművé tételére, hogy a kriptovaluták és más digitális eszközök a BSA szabályozási követelményei hatálya alá tartoznak. Például az NDAA több rendelkezésben módosítja a BSA-t annak egyértelművé tétele érdekében, hogy a BSA vonatkozhat „valutát helyettesítő értékre is”. Például az NDAA 6201(d) szakasza módosítja az USC 31. § 5312. §-át, és belefoglalja a „pénzt helyettesítő értéket” a pénzügyi ügynökség, a valutaváltó és az engedéllyel rendelkező pénzküldő meghatározásaiba, az egyesült államokbeli pénzügyi intézmények típusaiba, amelyekre a A BSA AML kötelezettségei. Módosítja a „monetáris eszköz” definícióját is, hogy magában foglalja „bármely monetáris eszközt helyettesítő értéket”. Az NDAA 6102(a)(3) szakasza, amely a Kongresszus érzését fejezi ki, kifejti, hogy „bár a virtuális valuták használata és kereskedelme törvényes gyakorlat, egyes terroristák és bűnözők, köztük a nemzetközi bűnszervezetek, a globális sebezhetőségek kihasználására törekednek. a pénzügyi rendszert, és egyre inkább a valuta helyettesítőire támaszkodnak, beleértve a feltörekvő fizetési módokat (például virtuális valutákat) a tiltott pénzeszközök mozgatásához.”
Ezek egy része a Pénzügyminisztérium Pénzügyi Bűnüldözési Hálózata (FinCEN) meglévő iránymutatásainak hasznos kodifikációját tükrözi. Például a FinCEN régóta azon az állásponton van, hogy az úgynevezett „átváltható virtuális valuta” „adminisztrátoraira” és „váltóira” vonatkoznak a FinCEN BSA-szabályai, és 2011-ben az ügynökség módosította a „pénztovábbítás” szabályozási definícióját. tartalmazza a „valutát helyettesítő egyéb érték” továbbítását. 31 CFR § 1010.100(ff)(5)(i)(A). (A pénzátutalók a FinCEN szabályozása alá tartozó MSB típusok). Míg a FinCEN több éve tölti be ezt a pozíciót, az iparág kérdéseket vetett fel a FinCEN digitális eszközökre vonatkozó törvényi felhatalmazásának terjedelmével kapcsolatban. Úgy tűnik, hogy az NDAA-ban szereplő módosítások, legalábbis részben, eloszlatják azokat a kétségeket, amelyek a Kongresszusnak a BSA szerinti terület szabályozására vonatkozó felhatalmazásával kapcsolatosak.
- A bejelentőkre vonatkozó rendelkezések jelentős bővítése
Az NDAA 6314. szakasza frissíti és kibővíti a visszaélést bejelentő személyek BSA-ban foglalt jutalmait és védelmét. A módosított rendelkezések értelmében a visszaélést bejelentő személyek a kiszabott pénzbüntetés 30%-át is megkaphatják, ha a büntetés összege meghaladja az 1 millió dollárt. A jutalom pontos összege számos, a 6314. §-ban felvázolt tényezőtől függ, beleértve többek között a megadott információk jelentőségét és hasznosságát. Az NDAA számos védelmet is rögzít a visszaélést bejelentők megtorlásával szemben.
Míg a visszaélést bejelentők a BSA korábbi verziója szerint pénzbeli díjat kaphattak, az ilyen díjak felső határa általában 150,000 2010 dollár volt, és diszkrecionális jellegűek voltak. A megnövekedett monetáris ösztönző az egyesült államokbeli pénzintézetek AML-megfelelőségi programjaival kapcsolatos visszaélések fellendüléséhez vezethet, hasonlóan az olyan rendszerekben tapasztalt tevékenységhez, mint az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet XNUMX-ben létrehozott bejelentőprogramja. Ez a fejlemény a borravalók számának jelentős növekedéséhez vezetett. a SEC-nek, és számos jelentős pénzjutalmat generált a visszaélést bejelentőknek. Lát, pl. US Securities and Exchange Commission, Sajtóközlemény, A SEC Whistleblower Program a rekordot döntõ pénzügyi évet négy további díjjal zárja (30. szeptember 2020.).
- A megfelelőségi személyzetnek az Egyesült Államokban kell lennie
Az NDAA 6101. szakasza módosítja a BSA-t (31 USC 5318), és előírja, hogy az egyesült államokbeli pénzintézetek AML megfelelőségi programjának létrehozásáért, fenntartásáért és végrehajtásáért felelős személyeknek „az Egyesült Államokban tartózkodó személyeknek kell lenniük, akik felügyelet és felügyelet alatt állnak. a pénzügyminiszter és a megfelelő szövetségi funkcionális szabályozó. Nem világos, hogy ez azt jelenti-e, hogy minden olyan személynek, aki egy szabályozott szervezetnek megfelelőségi szolgáltatásokat nyújt, az Egyesült Államokban kell lennie, vagy csak azoknak, akik magasabb beosztásúak, például a megfelelő megfelelési tisztviselőnek. Az sem világos, hogy ez csak egy szabályozott egyesült államokbeli pénzintézet alkalmazottaira vonatkozik-e, vagy kiterjed-e az AML-megfelelő vállalkozókra, szállítókra és más szolgáltatókra is.
Ez a rendelkezés valószínűleg különösen fontos a külföldön található MSB-k és a külföldi szervezetű bankok egyesült államokbeli fióktelepei vagy ügynökségei esetében, amelyekre akkor is vonatkozhatnak a FinCEN szabályozásai, ha tevékenységük csak részben az Egyesült Államokon belül folyik. Ezeknek az entitásoknak további szabályozási megfelelési kötelezettségeik lehetnek más joghatóságokban, ami megnehezíti megfelelőségi csapataik jelentős részének áthelyezését az Egyesült Államokba. Következésképpen ez a szakasz további szabályalkotást és útmutatást igényelhet a FinCEN-től a követelmény hatályával kapcsolatban.
- A haszonélvezői tulajdonra vonatkozó információk közzétételének követelménye
Az NDAA tartalmazza a 2020-as Vállalati átláthatósági törvényt is, amely az Egyesült Államok jogrendszerének egyik régóta fennálló pénzmosás elleni sebezhetőségét igyekszik kezelni – az Egyesült Államokban székhellyel rendelkező fedőcégek és hasonló entitások felhasználását a tulajdon és a monetáris eszközök tulajdonjogának vagy forrásának eltitkolására. . A 2020-as Vállalati átláthatósági törvény előírja: (1) bizonyos „bejelentő társaságoknak” nevezett vállalatoknak jelenteniük kell a FinCEN-nek a tényleges tulajdonosaikra vonatkozó információkat; és (2) az újonnan alapított társaságok az alapításkor nyújtsák be ezeket az információkat a FinCEN-nek, és frissítsék a FinCEN-t, ha ezt követően változás következik be a bejelentett BO-információkban. Ez a rendelkezés nem lép azonnal hatályba, de a FinCEN-nek egy éven belül közzé kell tennie a szabályokat arra vonatkozóan, hogy az újonnan alakult és jelenleg már létező entitások esetében milyen formátumban kell megadni a szükséges BO információkat. Az adatszolgáltató cégeknek két évük lesz arra, hogy megfeleljenek az új követelményeknek.
Az információkat a FinCEN egy nem nyilvános adatbázisban tartja nyilván. A nem nyilvános adatbázis használatára vonatkozó döntés eltér a más joghatóságokban, például az Egyesült Királyságban alkalmazott megközelítéstől, ahol bizonyos tényleges tulajdonosokra vonatkozó információk nyilvánosan elérhetők a Companies House adatbázison keresztül. Noha az adatbázis természeténél fogva nem nyilvános, a FinCEN a jelentéstevő társaság beleegyezésével nyilvánosságra hozhatja a tényleges tulajdonosokra vonatkozó információkat egy pénzügyi intézménynek az adott intézmény ügyfél-átvilágítási követelményeinek való megfelelés céljából. Mivel az ilyen információk jogosulatlan nyilvánosságra hozatalát a törvény bünteti, az ilyen információkat megkapó pénzügyi intézményeknek óvintézkedéseket kell alkalmazniuk az ilyen információk kezelése és felhasználása tekintetében.
A vállalati átláthatóságról szóló törvény meghatározza, hogy a tényleges tulajdonos az a magánszemély, aki közvetlenül vagy közvetve 25%-os vagy nagyobb részesedéssel rendelkezik a társaságban, vagy aki „lényeges ellenőrzést” gyakorol a társaság felett. A „lényeges ellenőrzés” fogalmát a törvény nem határozza meg. Számos társaság és egyéb jogalany mentesül a jelentési kötelezettség alól, beleértve a tőzsdén jegyzett társaságokat is; magánvállalkozások, amelyek megfelelnek bizonyos követelményeknek az alkalmazottak számát, a bevételt és a fizikai jelenlétet illetően az Egyesült Államokban; és bizonyos trösztök. A FinCEN szabályozás hatálya alá tartozó számos pénzintézet szintén mentesül a követelmények alól.
- Fokozott szankciók a BSA megsértése esetén
Az NDAA számos rendelkezést tartalmaz, amelyek fokozzák a BSA megsértése esetén alkalmazandó szankciókat. Az NDA 6309. §-a a visszaeső jogsértőket „a megszerzett haszon vagy az elkerült veszteség 3-szorosával” szabja ki, ha a visszaeső szabálysértő „ha kiszámítható”, vagy ha nem kivitelezhető, a szabálysértésre tekintettel „a maximális büntetés 2-szeresét”. ” A 6310. szakasz megtiltja, hogy a „kirívó jogsértést” elkövető személyek 10 éven át az egyesült államokbeli pénzintézetek igazgatótanácsában szolgáljanak. A 6312. szakasz engedélyezi a nyereség és a jutalmak visszatérítését (vagyis a kivonást) minden olyan személy számára, akit elítéltek a BSA megsértéséért.
A 6313. szakasz új tilalmakkal és megfelelő szankciókkal egészíti ki a vagyon tulajdonjogának vagy ellenőrzésének eltitkolását bizonyos pénzügyletek során, amelyekben „vezető külföldi politikai személyiség, vagy annak bármely közvetlen családtagja vagy közeli munkatársa” vesz részt, és eltitkolja a forrást. pénzeszközök bizonyos monetáris tranzakciókban, amelyekben a felek „elsődleges pénzmosási aggálynak” minősülnek a BSA hatályos rendelkezése (31 USC 5318A) értelmében.
- Engedély külföldi banki nyilvántartások beszerzésére amerikai levelezőszámlával rendelkező bankoktól
Az NDAA 6308. paragrafusa jelentősen kiterjeszti az Egyesült Államok Igazságügyi és Pénzügyminisztériumának jogkörét a pénzmosás elleni küzdelemmel kapcsolatos információk külföldi bankoktól való megszerzésére azáltal, hogy felhatalmazza a pénzügyminisztert vagy a főügyészt, hogy idézést adjon ki bármely külföldi banknak, amely levelezőszámlát vezet az országban. az Egyesült Államokba, és kérjen „a levelező számlával kapcsolatos minden nyilvántartást vagy bármilyen számla a külföldi banknál, beleértve az Egyesült Államokon kívül vezetett nyilvántartásokat is” (kiemelés tőlem). A BSA korábbi verziója szerint az ilyen kéréseket „ilyen levelező számlához kapcsolódó nyilvántartásokra” kellett korlátozni.
Ilyen követelés benyújtható (1) az Egyesült Államok büntetőtörvényének megsértésének bármely vizsgálata során; (2) a BSA megsértésének vizsgálata; (3) polgári jogi vagyonelkobzási kereset; vagy (4) az 5318A szakasz szerinti vizsgálat („Speciális intézkedések joghatóságokra, pénzügyi intézményekre, nemzetközi tranzakciókra vagy számlatípusokra, amelyek elsődleges pénzmosással kapcsolatosak”).
Míg egy külföldi bank kérheti a szövetségi kerületi bíróságtól az idézést, a rendelkezés világossá teszi, hogy „nem lehet az egyetlen alapja az idézés megsemmisítésének vagy módosításának annak az állításnak, miszerint az idézés betartása ellentétes lenne a külföldi titoktartási vagy titoktartási rendelkezéssel. idézés." A 6308. § azt is előírja, hogy a fedezett pénzintézetek 10 munkanapon belül felmondják a külföldi bankkal fennálló levelező kapcsolatát, ha a kincstári miniszter vagy a főügyész megállapította, hogy egy külföldi bank nem tett eleget az idézésnek. A 6308. § szerint levelező számlát lezáró fedezett pénzintézetek a bírósági vagy választottbírósági eljárásban védve vannak a megszüntetéssel kapcsolatos felelősségtől. Az előírások be nem tartása polgári és büntetőjogi szankciókat vonhat maga után az egyesült államokbeli és külföldi pénzintézetekkel szemben, beleértve a vagyonelkobzást is.
- Biztonságos kikötő a nyitvatartási irányelveknek való megfeleléshez
Az NDAA 6306. szakasza biztonságos kikötőt biztosít azon pénzügyi intézmények számára, amelyek eleget tesznek a szövetségi bűnüldöző szervek írásos kérésének, hogy tartsanak nyitva „ügyfélszámlát” vagy „ügyféltranzakciót”. Az ilyen kéréseket általában a bűnüldöző szervek küldik, akik attól tartanak, hogy a fióklezárás egy illegális szereplőt jelez, hogy tevékenységük vizsgálat alatt áll. Az ilyen kérések azonban nehéz helyzetbe hozhatják az ipart, mivel arra kérik a pénzintézetet, hogy tartson nyitott számla, ha az intézménynek tudomása van arról, vagy gyanítja, hogy egy számlát jogellenes célokra használhatnak fel. A „biztonságos kikötő” segít enyhíteni ezeket az aggályokat, feltéve, hogy a számla vagy tranzakció nyitva marad, összhangban a „kérelem paramétereivel és időzítésével”, ahogy azt a törvény előírja.
- A BSA kiterjesztése a régiségkereskedőkre
Az NDAA 6110. paragrafusa módosítja a BSA „pénzintézet” definícióját úgy, hogy az magában foglalja a „régiségek kereskedelmével foglalkozó személyt, ideértve a tanácsadót, tanácsadót vagy bármely más olyan személyt, aki üzletszerűen foglalkozik régiségek megszerzésével vagy értékesítésével, a titkár által előírt szabályok szerint."
A rendelkezés arra utasítja a Pénzügyminisztériumot, hogy a hatályba lépéstől számított egy éven belül adjon ki javaslatot a BSA értelmében a régiségkereskedőkre vonatkozó pénzmosás elleni küzdelemre vonatkozó szabályokról. A 6110. szakasz arra is utasítja a pénzügyminisztert, hogy más szövetségi ügynökségekkel együttműködve tanulmányozza a „pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának a műalkotások kereskedelmén keresztül történő elősegítését”, és egy éven belül készítsen jelentést a Kongresszusnak, beleértve a szabályozásra vonatkozó ajánlásokat is. az ipar.
- A FinCEN potenciális létrehozása, nincs cselekvési folyamat
Az NDAA 6305. szakasza arra utasítja a FinCEN-t, hogy értékelje, hogy „hozzon-e létre eljárást az intézkedés tilalma iránti kérelmek kibocsátására… a BSA vagy más AML/CFT törvények és rendeletek alkalmazásával kapcsolatos kérdésekre válaszolva. A törvény továbbá arra utasítja a kincstári titkárt, hogy a hatálybalépést követő 180 napon belül „adott esetben” tegyen javaslatot az intézkedés nélküli értékelés megállapításait és megállapításait végrehajtó szabályalkotásra.
A FinCEN jelenleg „közigazgatási határozatokat” ad ki azoknak a személyeknek, akik a FinCEN hatáskörébe tartozó konkrét kérdésben kérnek véleményt. Az ilyen határozatok kiadhatók zártkörűen vagy nyilvánosan (általában azonosítatlan módon). Jelenleg azonban nincs hivatalos eljárás, amely során a FinCEN felülvizsgálja az ilyen leveleket, és nincs konkrét ütemterv sem, amelyben a FinCEN-nek válaszolnia kell, ami azt jelenti, hogy gyakran több hónapig vagy tovább is tarthat a válasz megérkezése.
A művelet nélkül kérelmező folyamatot végrehajtó végső szabály részleteitől függően nagyobb biztonságot nyújthat a FinCEN megkeresését fontolgató entitások számára. Ez különösen igaz a FinTech és a blokklánc-vállalatokra, amelyek gyakran olyan új üzleti modelleket alkalmaznak, amelyek nem feltétlenül illeszkednek a FinCEN meglévő szabályozásaiba és útmutatásaiba.
- Kísérleti program a SAR-ok külföldi leányvállalatokkal való megosztásáról
Az NDAA 6212. szakasza kísérleti programot hoz létre a gyanús tevékenységi jelentések (SAR) és bizonyos kapcsolódó információk megosztására bizonyos szabályozott pénzügyi intézmények külföldi fiókjaival, leányvállalataival és kapcsolt vállalkozásaival. A törvény utasítja a Pénzügyminisztériumot, hogy a hatályba lépést követő egy éven belül adjon ki szabályokat egy ilyen kísérleti programra.
A kísérleti program kifejezetten kizár bizonyos joghatóságokat, köztük Kínát, Oroszországot és más olyan joghatóságokat, amelyekről úgy ítélték meg, hogy a terrorizmus állami szponzorai, és amelyekre az Egyesült Államok szankciói vonatkoznak, vagy amelyekről a miniszter úgy gondolja, hogy „nem tudják ésszerűen megvédeni a megosztott információk biztonságát és bizalmasságát”.
Jelenleg a FinCEN útmutatást adott ki, amely lehetővé teszi bizonyos pénzügyi intézmények számára, hogy megosszák a SAR-adatokat és a SAR-információkat egy külföldi „főirodával” vagy „ellenőrző vállalattal”. A kísérleti program látszólag megengedőbb lesz, mint a meglévő útmutatás, amely segíthet a nemzetközi pénzügyi intézményeknek egy egyszerűbb és integráltabb globális AML-megfelelőségi funkcióban.
Forrás: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
- 000
- 2020
- 7
- 9
- Fiók
- Akció
- További
- tanácsadó
- AML
- között
- pénzmosás elleni
- Alkalmazás
- vagyontárgy
- Eszközök
- meghatalmazás
- Bank
- Banks
- blockchain
- blockchain cégek
- bizottság
- üzleti
- vállalkozások
- változik
- Kína
- bezárás
- jutalék
- Companies
- vállalat
- teljesítés
- konfliktus
- Kongresszus
- beleegyezés
- szaktanácsadó
- Bíróság
- Crimes
- Bűnügyi
- bűnözők
- cryptocurrency
- pénznem
- Valuta
- Jelenlegi
- adatbázis
- Védelem
- Kereslet
- Fejlesztés
- digitális
- Digitális eszközök
- kerületi Bíróság
- Hatékony
- alkalmazottak
- vége
- részvény
- csere
- kitágul
- terjeszkedés
- Exploit
- Kudarc
- család
- Szövetségi
- Ábra
- finanszíroz
- pénzügyi
- Pénzügyi bűncselekmények végrehajtási hálózata
- Pénzintézetek
- FinCen
- FINTECH
- megfelelő
- formátum
- Keretrendszer
- funkció
- alapok
- jövő
- általános
- Globális
- Kezelés
- Ház
- képviselőház
- Hogyan
- HTTPS
- Beleértve
- Növelje
- ipar
- információ
- Intézmény
- intézmények
- kamat
- Nemzetközi
- vizsgálat
- kérdések
- IT
- Igazság
- Kulcs
- tudás
- Törvény
- bűnüldözési
- törvények
- Törvények és rendeletek
- vezet
- Led
- Jogi
- felelősség
- Korlátozott
- Hosszú
- Gyártás
- millió
- pénz
- Pénzmosás
- hónap
- mozog
- MSB
- hálózat
- Tiszt
- nyitva
- Vélemény
- Más
- tulajdonos
- tulajdonosok
- fizetés
- személyzet
- pilóta
- be
- elnöki
- nyomja meg a
- CIKK
- magán
- Nyereség
- Program
- Programok
- ingatlan
- javasol
- védelme
- közzétesz
- nyilvántartások
- Szabályozás
- előírások
- Előírásoknak való megfelelés
- jelentést
- Jelentések
- követelmények
- válasz
- jövedelem
- Kritika
- Vélemények
- Jutalmak
- szabályok
- Oroszország
- biztonságos
- eladás
- Szankciók
- SEC
- Értékpapír
- Értékpapír- és Tőzsdebizottság
- biztonság
- Szenátus
- értelemben
- Szolgáltatások
- szolgáló
- Megosztás
- megosztott
- Héj
- Hely
- Állami
- Államok
- Tanulmány
- rendszer
- Terrorizmus
- The Source
- idő
- tippek
- kereskedelem
- Kereskedés
- tranzakció
- Tranzakciók
- Átláthatóság
- nekünk
- Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdebizottsága
- Egyesült
- Egyesült Királyság
- Egyesült Államok
- Frissítések
- Frissítés
- us
- Amerikai szenátus
- USA
- érték
- gyártók
- Tényleges
- virtuális valuták
- sérülékenységek
- WHO
- belül
- művek
- év
- év