Mi az a kereskedői akvizíció? The Ultimate Guide (Jelle Van Schaick)

Üdvözöljük a fizetések izgalmas világában! Ebben a lenyűgöző iparágban az akvizíció kulcsfontosságú szempont. De mit is jelent pontosan a megszerzés? És miben különbözik a kibocsátó banktól vagy a fizetésfeldolgozótól? Olvasson tovább, ha többet szeretne megtudni erről a fontos részről
fizetési ökoszisztéma.

Az ügyfél tranzakciója csak egy érintésre van a kártyájával. De amit nem látnak, az a pénzintézetek bonyolult hálója, amely mindezt lehetővé teszi. A kereskedő elfogadó bank a gerince mindennek. A kereskedő elfogadó bankok pénzügyi intézmények
amelyek lehetővé teszik a kereskedők számára kártyás fizetések (hitel- és betéti kártyák) elfogadását.

Megjegyzés: Az elfogadó bankot „kereskedő elfogadó banknak” vagy „kereskedelmi elfogadónak” is nevezhetjük. Általában „felvásárlóknak” nevezik őket.

A klasszikus fizetési modell: lépésről lépésre

A klasszikus fizetési modell egy olyan folyamat, amely minden alkalommal lezajlik, amikor az ügyfél bankkártyájával vagy hitelkártyájával vásárol. A folyamat lépései a következők: Engedélyezés, Elszámolás és Elszámolás. Nézzük meg közelebbről az egyes lépéseket: 

1. Meghatalmazás: Amikor az ügyfél kártyáját használják (akár online, akár fizikailag az üzletben), felveszi a kapcsolatot a kártyabirtokos bankjával a tranzakció jóváhagyása érdekében. A kártyabirtokos bankja ezt követően jóváhagyja vagy elutasítja a tranzakciót az alapján
   számos csalási szabályt és egyenleg-ellenőrzést, hogy biztosítsák az elegendő forrást.

2. Klíring: A kártyabirtokos bankja a Kártyaprogramon keresztül napi fizetési információkat cserél a kereskedő bankjával, aminek eredményeként egy elszámolási fájl jön létre, amelyet a következő lépéshez használunk fel.

3. Település: Az elszámolási lépés az, amikor a kártyabirtokos bankja kifizeti a kereskedő bankjának a tranzakciót, aki ezt követően kiegyenlíti az összeget a kereskedő kedvezményezettje felé.

A folyamat megismerésének legjobb módja az alábbi részletes magyarázat áttekintése. Ha Ön kereskedő, gyakran dolgozik fizetési szolgáltatóval (PSP), de a tényleges pénzeszközök az elfogadó banktól származnak.

A kártyaelfogadó ágazatban bevett gyakorlat az, hogy a fogyasztó (a kártyabirtokos) hitel- vagy betéti kártya adatainak (kártyaszám, kártyabirtokos neve, lejárati dátum, CVV-szám) megadásával hitelesíti a vásárlást a pénztárnál. Online fizetés
a biztonság fokozható a 3DS használatával (Visa-Secure,

Mastercard SecureCode,
Amex SafeKey), amely az erős ügyfélhitelesítés („SCA”) egyik formája. 

A kártyarendszer ezután a fizetési adatokat a megfelelő kibocsátó bankhoz irányítja engedélyezés céljából. A folyamata
meghatalmazás magában foglalja a kibocsátó bankkal történő megerősítést, hogy a kártya érvényes, és a számlán elegendő fedezet van a tranzakció befejezéséhez. A kártyakibocsátó (vagy kibocsátó bank) ezután ellenőrzi az ügyfél személyazonosságát és jóváhagyja ill
elutasítja a tranzakciót. 

Ha a kibocsátó bank jóváhagyja, a tranzakciót engedélyezik, és először a kereskedő „lefogja”, vagyis benyújtja a fizetést feldolgozásra. Egyszer rögzített, a fizetés elszámolásra, majd kiegyenlítésre kerül. Település
jellemzően ezt követően 2-5 nappal történik, amikor a pénzeszközöket a kibocsátó banktól a kártyahálózaton keresztül átutalják az elfogadó bankhoz, mielőtt jóváírják a kereskedő bankszámláján. 

Az az idő, amely alatt a kereskedő hozzáfér a pénzeszközeihez, a kereskedői elfogadói szerződésektől, a váltott pénznemektől (fizetési pénznem, elszámolási pénznem), a kibocsátó és elfogadó bank országától, a szállítási időktől és típusától függően változhat.
termékekről és szolgáltatásokról. 

Megjegyzés: A klasszikus online fizetési modellben a feldolgozó és az elfogadó általában két különböző vállalat. A feldolgozó kezeli a fizetés technikai szempontjait, majd elküldi a tranzakció részleteit az elfogadónak.

PSP, beszerző, kibocsátó, processzor: mi a különbség? 

Vessünk egy pillantást azokra a kifejezésekre, amelyek sokak fejét kaparták. Az alábbiakban elmagyarázzuk, mi az a PSP, és felvázoljuk az elfogadó bank és a kibocsátó bank, valamint a kereskedő elfogadó és a fizetésfeldolgozó közötti különbségeket. Hadd vezetjük végig
a terminológia dzsungele. 

Fizetési szolgáltató (PSP)

A PSP olyan entitás, amely kártyaszolgáltatásokat és alternatív fizetési módokhoz való hozzáférést biztosít a vállalkozások számára azáltal, hogy kapcsolatokat és szerződéses megállapodásokat köt több kereskedővel és alternatív fizetési mód szolgáltatójával. Ezért inkább, mint kereskedő
Ha több partnert kell felkutatnia a különböző elfogadási módokhoz, a PSP ezt a nevükben teszi meg.

A PSP közvetítőként működik, vagyis kezeli a kereskedők és az elfogadók közötti kapcsolatokat, de jellemzően soha nem vesz részt a fizetések tényleges feldolgozásában. A PSP biztosítja a műszaki integrációt a kereskedő számára, míg a
az elfogadó felelős a kifizetések feldolgozásáért és a kapcsolódó kockázatok kezeléséért.  

A PSP egyik kulcsfontosságú szerepe az, hogy a kifizetéseket különböző elfogadókhoz irányítsa az elfogadási arány, az ár és a kockázat optimalizálása érdekében.

Elfogadó bank vs. kibocsátó bank

Egyszerűen fogalmazva, a kártyabirtokos bankja a kibocsátó, a kereskedő bankja pedig az elfogadó bank.

A kibocsátó bank a kártyabirtokosok kártyáinak kiállításáért felelős szervezet. Erre ösztönzik őket azáltal, hogy minden egyes tranzakcióból kapnak egy kis százalékot (interchange díjat). A kártyák átadásán túl ellenőrzés után engedélyezik a tranzakciókat
csalárd magatartásért, és hogy az egyenleg elegendő-e a vásárlás fedezésére.

Az elfogadó bank felelős a pénzeszközök kereskedő felé történő elszámolásáért. Vállalják a kereskedői csalással vagy az áruk vagy szolgáltatások teljesítésének elmulasztásával kapcsolatos kockázatot is – tehát ha a kereskedő csődbe megy (vagy eltűnik a levegőben), és nem tudja
a fennálló megbízások teljesítése érdekében az elfogadó bank felel a kártyabirtokosok visszatérítéséért. Emiatt a kereskedői számlanyitás néha kihívást jelenthet a kereskedési múlttal nem rendelkező új vállalkozások számára. 

Kereskedelmi megszerző vs. fizetésfeldolgozó

A fizetésfeldolgozók fontosak a tranzakciók megkönnyítésében az elfogadók és a kibocsátók nevében. Kommunikációs rétegként működnek a bankok és a kártyarendszerek között, küldik és fogadják a szükséges információkat az engedélyezéshez, a tisztázáshoz és
ügyletet rendezni. Megjegyzés: a fizetésfeldolgozónak szigorúan technikai funkciója van, vagyis nem vesz részt a pénzáramlásban. Az emberek azonban gyakran használják a „fizetésfeldolgozó” kifejezést a pénzeszközök elszámolásában részt vevő partnerekre.
kereskedő, segítve a zűrzavart. 

A feldolgozókat jellemzően közvetlenül az elfogadókkal integrálják a tranzakciók elfogadására, akik viszont a pénzintézet és a kártyarendszer számára engedélyezik a tranzakció feldolgozását. 

Az elfogadók fontos szerepet töltenek be a fizetési folyamatban azáltal, hogy pénzt fogadnak a kártyahálózatoktól, és biztosítják, hogy a kereskedők megkapják az ügyfelek vásárlásaiért esedékes összegeket. Az elfogadók gyakran, de nem mindig, részei a technikai tranzakciós folyamatnak,
és a technikai vonatkozásban való részvételüktől függetlenül létfontosságú szerepet játszanak a kifizetések zökkenőmentes és hatékony feldolgozásában. 

Most, hogy jobban megértjük, mik is azok a kereskedői elfogadó bankok, nézzük meg közelebbről, hogyan szolgálják ki kereskedőiket. 

A kereskedői elfogadók szerepe: több, mint hitel- és betéti kártya feldolgozás

A kereskedői elfogadó szerepe nem korlátozódik a hitel- és betéti kártyás fizetések elfogadására és feldolgozására. Számos értéknövelt szolgáltatást is nyújtanak, amelyek segíthetik a kereskedőket a vállalkozásuk hatékonyabb működtetésében. A felvásárlók szerepének megértése
segíthet alapos döntések meghozatalában a fizetési feldolgozási lehetőségekkel kapcsolatban. 

A kereskedői elfogadó bankok által betöltött kritikus szerepek a következők: 

1. Kereskedelmi számla nyitása. A kereskedő személyazonosságának ellenőrzése és megerősítése, hogy valóban azt árulják, amit állítanak.
2. Település. Együttműködik a kártya kibocsátójával annak biztosítása érdekében, hogy a kereskedő megkapja a tranzakciót.
3. Visszaterhelések. Abban az esetben, ha az ügyfél vitatja a díjat, az elfogadó a kereskedővel és a kártyakibocsátóval együttműködve megpróbálja megoldani a problémát. 
4. Csalások megelőzése. Tranzakciófigyelő eszközök használata a csaló tevékenységek azonosítására és megelőzésére. Az átvevők vállalják a csalás és a visszaterhelés kockázatát, ezért érdekükben áll ennek megakadályozása. 
5. Elemzések. Valós idejű betekintést nyújt az értékesítési és az ügyfelek állapotának mutatóiba, így mindig naprakész lehet a játékkal. Ez lehetővé teszi, hogy tájékozott döntéseket hozzon vállalkozásával kapcsolatban, hogy zökkenőmentesen működjön.
6. Ügyfélszolgálat. Ügyfélszolgálatot biztosít mind a kereskedők, mind a kártyabirtokosok számára arra az esetre, ha a tranzakció során problémák merülnének fel. 

Hogyan válasszunk felvásárlót vállalkozása számára

Akár elindítja online vállalkozását, akár terjeszkedni szeretne, a felvásárlók döntő szerepet játszhatnak az Ön sikerében. Számos tényezőt kell figyelembe vennie, amikor kereskedői felvásárlót választ vállalkozása számára:

1. Győződjön meg arról, hogy támogatják a típusú kártyák szeretnél elfogadni.
2. Tudnod kell, melyik helyszínek és pénznemek a felvásárlója támogatja. Győződjön meg arról, hogy az adatok azt az országot fedik le, amelyben a cége bejegyzett, valamint a webhelyén elfogadott pénznemeket.
3. Ügyeljen arra, hogy kérdezze meg potenciális vásárlóját róluk elfogadási arány. Az ügyfelek elvesztése azért, mert tranzakcióik nem támogatottak, költséges lehet.
4. Milyen gyorsan lehet bevezetni vállalkozását? Amikor az idő lényeges, fontos tudni, hogy milyen gyorsan
   bevezetési folyamat lesz. Minél hamarabb jelentkezik be, annál hamarabb kezdheti meg a rendelések felvételét.
5. A a település sebessége fontos szempont a korlátozott pénzforgalommal rendelkező vállalkozások számára. Fontos tudni, hogy milyen gyorsan kapja meg a kifizetést, hogy a lehető leghamarabb hozzáférjen a működő tőkéhez.
6. Soha nem tudhatod, mikor merülnek fel fizetési problémák. Ezért érzékeny támogatás fontos. Milyen gyorsan válaszol a felvásárló a kereskedői kérdésekre? Van külön támogató csapatuk? Nézze meg, mit mondanak más kereskedők erről
   Vevőszolgálat.
7. Mennyibe kerül Önnek egy-egy tranzakció? Ez segít kiszámítani a
   tranzakcióinak költségét és számolja ki, mennyit kell fizetnie. Az átvevők általában változó díjat számítanak fel a kereskedőnek. Ezek a díjak a hálózati feldolgozást és a kereskedői számlával kapcsolatos szolgáltatásokat tartalmazzák.
8. Vállalkozása költségeinek fenntartása fontos. Ennek egyik módja az, ha tisztában vagy vele
   hány tranzakció minden hónapban feldolgozhatja, mielőtt extra díjat kell fizetnie.
9. Ellenőrizze, hogy van-e a korlátozza a tranzakciók mennyiségét minden hónapban feldolgozhatja. Emiatt előfordulhat, hogy egynél több vásárlóra lesz szüksége.
10. Győződjön meg arról, hogy a biztosítéki követelmények nem túlságosan korlátozzák az Ön vállalkozását. Azaz mennyit fog a felvásárló az értékesítési bevételeiből tartalékolni, és milyen időszakra?

Most, hogy megértette azokat a kulcsfontosságú tényezőket, amelyeket figyelembe kell venni, amikor kiválasztja a kereskedő felvásárlót vállalkozása számára, hasznos, ha részletesen ismeri a kapcsolódó költségeket és díjakat.

Kereskedelmi akvizíció: költségek és díjak megfejtése

Az árképzési modellek nagyon zavaróak lehetnek, különösen, ha a kártyafeldolgozásról van szó. Két fő árképzési koncepció létezik: a kevert és az Interchange Plus („Intercharge+”). 

A vegyes árazás gyakoribb a kiskereskedőknél, és „mindent beleért” ár. Vegyes árazás esetén a kereskedő nem látja az egyes tranzakciók részletességét, így a kereskedő nyeresége jelentősen megnőhet a tranzakció típusától és helyétől függően.
ügyfélkártya.

A nagyobb vagy bevezetettebb kereskedők esetében az Interchange+ árazást szélesebb körben használják, mivel átláthatóbb, és nagyobb részletességet tesz lehetővé a feldolgozási díjak körül. Az Interchange+ árazás egy olyan modell, amelyet gyakran használnak a kereskedők a vásárlók, hogy segítsenek meghatározni a
tranzakciónkénti költség a kereskedők számára. Ez a díj két összetevőből áll: a kártyahálózat által meghatározott bankközi díjból és a kártyafeldolgozó által meghatározott felárból.

Ennek működésére a következő példa: A Visa* bankközi díja 1.51% + 0.10 USD normál tranzakció esetén. Tegyük fel, hogy egy kereskedő vevő 0.25%-os átalánykulcsot számít fel ezen bankközi díjakon felül. Ha egy kereskedő egy tranzakciót dolgozna fel
100 USD Visa használata esetén 1.51% + 0.10 USD + 0.25% = 2.01 USD díjat számítanak fel.

* Ez csak egy példa, és a tényleges ár a kártya típusától, a tranzakció összegétől, az Ügyfélközpont-piactól és a kereskedőtől függően változhat. 

Ami az Interchange Plus Plus (Interchange++) árképzést illeti, nincs különbség a kettő között. A legfontosabb különbség abban rejlik, hogy az Interchange++-nál az elfogadó a kártyahálózatokból is áthárítja a konstrukciós díjakat. Ez azt jelenti, hogy
hogy ennek az árképzésnek három összetevője van: a bankváltás, az első plusz (az elfogadói díj) és a második plusz (a kártyaprogram díja).

Most, hogy ismeri a két fő árazási modellt, vessünk egy pillantást a többi díjra, amelyek a felvásárlótól függően változhatnak. Néhány díj, amelyet a kimutatáson láthat, a következők lehetnek:

Ezen díjak egy része alkuképes. Azok a kereskedők, akik időt szánnak a havi kimutatásuk áttekintésére és megértésére, hatékonyan tudnak tárgyalni az eltérő árakról a vásárlókkal.

Mi a helyzet a biztonsággal?

Aktivitáskövető
közelmúltbeli növekedés adatvédelmi incidensek esetén fontos, hogy a hitel- és betéti kártyás fizetési folyamatban részt vevő összes fél betartsa a csalás megelőzésére vonatkozó biztonsági előírásokat. 

A fizetési kártya iparági biztonsági szabvány (PCI DSS) irányelveket tartalmaz az ügyfelek információinak biztonságban tartása érdekében. Ha egy vállalat hitel- vagy betéti kártyákat dolgoz fel, annak teljes mértékben meg kell felelnie
a PCI szabvány. Ez biztosítja, hogy ügyfele adatai biztonságban legyenek, amikor az Ön online áruházában vásárol. 

A csalás valós fenyegetést jelent a vállalkozások számára, de nem kell annak lennie. A megfelelő típusú PSP és beszerző kiválasztásával jelentősen kivédheti a csalókat. Javasoljuk, hogy olyan PSP-ket használjanak, amelyek csalás elleni megoldásokat és csalásmegelőzési eszközöket kínálnak a megelőzés érdekében
kibertámadások és csaló tevékenységek.

Legfontosabb elvitel

Itt van – minden, amit a kereskedői akvizícióról tudnia kell. Reméljük, hogy ez az útmutató jobb megértést nyújtott Önnek arról, hogy mi az akvizíció, hogyan működik, és mire kell figyelnie, amikor kereskedelmi vevőt választ vállalkozása számára. Ne felejtsd el
nézd meg ezt a toplistát
kereskedő felvásárlók hogy segítsen megtalálni a legmegfelelőbbet üzleti igényeinek.