Csalás és pénzügyi bűncselekmények: 5 figyelendő trend 2023-ban (Stu Bradley)

„2023 előtti éjszaka volt, amikor az egész diverzumban,
A csalók kavartak, és a következő átkukat tervezték.

Digitális programok indulnak, gondoljuk nagy körültekintéssel.
Aztán beáll a káosz, és kétségbeesetten számoljuk a veszteségeinket.

We needn’t look too far into the rearview mirror for examples of how criminals twist chaos and disruption into lucrative opportunity. Trillions in Covid relief funds, distributed as quickly as possible – and unfortunately without the necessary risk controls
– yielded untold billions in fraud.

Tegyük ehhez hozzá a digitális kezdeményezések felgyorsulását, amelyet a világjárvány kezdete óta tapasztaltunk. A digitalizáció számtalan dolgot hozott létre
új a csalók által kihasználható csatornák, ami a csalás miatti veszteségek növekedését eredményezi az iparágakban. A személyazonosság-lopás több mint 100%-kal nőtt, miközben a becslések szerint megdöbbentően meghalad a pandémia-korszak munkanélküli csalása
45 milliárd $
in stolen funds egyedül az USA-ban.

Folytathatnám, de a közelmúlt bomlasztó eseményeire való elmélkedés elvezet az első jóslathoz…

1. jóslat: A csalók szeretik a káoszt! A 2023-ban bekövetkezett zavarok az eddigi legnagyobb növekedést eredményezik a bűnöző multimilliomosok számában.

As we turn the calendar to 2023, the world faces a confluence of macro factors sure to sow even more chaos and disruption: Roiling geopolitical instability and financial volatility. Rising inflation and interest rates fueling increased defaults. A looming
global recession coupled with an increasingly likely energy crisis. The ongoing adoption of cryptocurrencies.

As organizations race to enhance their digital engagement to attract and retain customers, increasingly sophisticated cybercriminals will find and exploit security and anti-fraud weaknesses. Unfortunately, organizations and businesses not yet prepared for
the volume, variety and falánkság a bejövő csalási támadások egyre gyorsuló veszteségekkel kell szembenézniük. A csalás üzletágában ez több újonnan verett bűnözői multimilliomost jelent.

2. jóslat: A konzisztens digitális élményekre épülő vállalati döntéshozatal a megkülönböztetett ügyfél-elköteleződés új korszakát indítja el.

Delivering an enhanced digital experience is now table stakes, especially as millennials drive a larger share of the economy. FinTechs, Regtechs, and BigTechs are blurring the lines between traditional players in industries like banking, insurance and retail,
while delivering hyper-personalized engagement – all embedded within a te életmód.

In the race to acquire new customers while retaining existing ones, the ability to make decisions across the entire customer lifecycle becomes a significant differentiator – particularly for traditional organizations as they become more customer-centric.
Think holistic decisions across risk, fraud, és a marketing, mindez egyetlen architektúrán, olyan exkluzív ügyfélélményt teremtve, amely kiemelheti a szervezetet a versenytársak közül.

2023-ban a csalással kapcsolatos veszteségek növekedése és az automatizálás felé való törekvés ösztönözni fogja a sok szétszórt megoldásra kiterjedő központosított irányítást, valamint a döntéshozatali képességek megszilárdítását a bevezetéskor és az ügyfél életciklusa során.

3. jóslat: A pénzmosás elleni küzdelem (AML) az alapokhoz nyúlik vissza.

Várj, mi? Nem gondolhatod komolyan. Mi a helyzet a mesterséges intelligencia (AI) körüli felhajtással a következő generációs AML-ben? 

I’m a firm believer that a measured approach, with the right balance of skills, technology and analytic process, can yield great value from AI. Unfortunately, the upstart vendor marketplace has severely clouded perceptions in their selfish pursuit of higher
valuations. Frankly, it’s no simple feat to navigate the tumultuous waters of data acquisition and lineage, analytic maturity, model risk management, and regulatory expectations.

In 2023, I predict we’ll see a real back-to-basics approach to AML in financial institutions. Despite the proven tangible benefits of machine learning-based detection achieved by a select few, many institutions will take a more conservative approach to suspicious
activity monitoring based on internal model risk management pushback and ambiguous regulatory guidance. Firms will continue to make tactical improvements on top of traditional practices as they shift focus to the marriage of fraud and AML, which is top of
mind for regulators worldwide.

4. jóslat: A fokozódó kormányzati szankciók mesterséges intelligencia által vezérelt szankciók korszerűsítéséhez vezetnek.

Talán ez inkább bizonyosság, mint előrejelzés. De hogyan tekinthetjük az előttünk álló évet anélkül, hogy megvitatnánk, hogy a jelentősen növekvő kormányzati szankciók milyen hatással lesznek a technológiai piacra?

Kihívások a szankciók átvilágításában
are numerous, including the dynamic nature of sanctions lists, imperfect data, less friction in payments, and the onslaught of new cryptocurrencies. AI, embedded inadvanced screening technologies, is helping improve detection relevance by extending matching
to more data points, holistically scoring for risk, and providing full transparency through detailed metrics that can drive ongoing improvements.

Ezenkívül a megfigyelési technológiák közötti mélyebb integráció támogatja az AML-kockázat holisztikusabb, valós idejű áttekintését. A végeredmény: Nagyobb agilitás a folyamatosan fejlődő fenyegetésekre való reagálásban, változó listák és szabályozási útmutatás.

5. jóslat: Az átverési felelősség eltolódása gyors követelésre kényszeríti a csalási gyilkossági láncot.

Around the world, the industry is seeing payment liability for scams shift. Increasingly, regulators are making banks responsible for reimbursing customers for fraudulent transactions, even if the customer fell for the scam. As a result, I foresee that banks
will concentrate on the claims process to ensure rapid response.

Mint egy kiberölő lánc, amely azonosítja azokat a pontokat, ahol a támadókat el lehet fogni és meg lehet állítani, a csalócsapatok a
csalás gyilkos lánc to stop the movement of funds through mule accounts across financial institutions – chasing that glimmer of hope that they can move faster than the exfiltration of funds and recover a percentage of their new-found liability. Developing
stronger safeguards, banks will also enhance their onboarding defenses with the aim of preventing mule accounts from creating a railway of cash outflows within their institutions.
***

Kétségtelen, hogy mi, csalásellenes szakemberek 2023-ban egy nagy csatában állunk. Noha feladatunk időnként elsöprőnek tűnik, lelkesítenek bennünket, akik egymás mellett harcolunk ebben a folyamatosan változó és szüntelen háborúban.

Whether you spend your days wrangling data to detect and prevent, toiling on the investigative frontlines, or helping victims recover, take pride in your broader sense of purpose and the difference you make. With fraud losses on a staggering upward trajectory,
our contributions matter now more than ever.