Az amerikai fizetési szolgáltatásokat megváltoztató feltörekvő technológiák átvételének tervezése

A hagyományos fizetési rendszerek, amelyek napokig tartó tranzakció-elszámolást, magas kiskereskedői díjakat és működési elégtelenséget igényelnek, technológiai átalakuláson esnek át. A mesterséges intelligencia és a gépi tanulás által vezetett technológiának köszönhetően a banki és fizetési szolgáltatások várhatóan kevesebb súrlódással szolgálják ki a fogyasztókat, miközben nagyon is valós működési és biztonsági kihívásokat jelentenek.

Ezek a feltörekvő technológiák álltak a testületben tartott panel fókuszában MoneyLive banki és fizetési konferencia egy panelen, amelyet David Carman, a chicagói székhelyű FinTank társalapítója moderált.

AI és gépi tanulás

A mesterséges intelligencia és a gépi tanulás szolgáltatói a fizetések sebességének és hatékonyságának javítására törekszenek. Ezek a technológiák segíthetnek a csalások felderítésében és a vásárlói magatartás mintáinak azonosításában, ami segíthet megelőzni a csalárd tranzakciókat és javítani az ügyfélélményt.

A hatékonyság növelése érdekében betekintést nyújthatnak a rendszer működésébe is. „Még több újítás van a klasszikus adatmegjelenítési technikák ötvözésével kapcsolatban” – jegyzi meg Corey Coscioni, a West Monroe, egy chicagói székhelyű tanácsadó cég pénzügyi szolgáltatásokért felelős vezetője. „Annyi lehetőség kínálkozik a hatékonyság növelésére, amelyet a rendszerben ma zajló események vizualizálásával nyerhetünk.”

A fizetések gyorsabbá és összetettebbé válásával a mesterséges intelligencia várhatóan nagyobb szerepet fog játszani a fizetésekben. Az AI és az ML használható a fizetési folyamat automatizálására, csökkentve a kézi beavatkozás szükségességét. A technológia elemzi az ügyfelek adatait, és személyre szabott fizetési megoldásokat kínál az ügyfeleknek, tovább javítva ezzel az ügyfélélményt. 

A modellek betanításához használt adatok biztonsága és megbízhatósága a legfontosabb – figyelmeztetett Coscioni. Ismerje meg adatait, azok tárolási módját, valamint azt, hogy karbantartják-e azokat a magánhálózatán. Győződjön meg arról, hogy minden modell átlátszó. „Változatlanul vannak bizonyos szintű torzítások az adatokban, ezért ennek tudatában kell lennie” – mondta.

Valós idejű fizetések

A valós idejű fizetések jelentik a legnagyobb fizetési technológiai trendet az Egyesült Államokban idén, a FedNow szolgáltatás e héten történő elindításával. A fogyasztók által használt leggyakoribb gyorsabb fizetési alkalmazásokkal, a Zelle-vel és a Venmo-val ellentétben a FedNow azonnal rendezi a tranzakciókat. 

„Ez nem új technológia, de a Federal Reserve szolgáltatása növelni fogja a már növekvő technológiák alkalmazását” – mondta Collin Canright, a Canright Communications és a FinTech Rising szerkesztője.

A valós idejű és gyorsabb fizetési rendszerek 2016 óta állnak rendelkezésre magas éves növekedési ütem mellett. LINK. A használat azonban a korai alkalmazóknál marad, nem a bankok és vállalkozások többségénél. Geoffrey A. Moore technológiai marketing modellje szerint a valós idejű fizetések nem átkelt a szakadékon általános használatba. 

„A fogyasztók hozzászoktak ahhoz, hogy mindent felgyorsítanak” – mondta Canright. „Amit fogyasztóként elvárunk, az közvetlenül azzá válik, amit az ügyfelek elvárnak az üzleti életben. A fizetési technológiák hasonló trendet követnek.”

A koncert- és óradíjas dolgozók azonnali bérszámfejtése az ATM-kártyákról átkerült a közvetlen befizetésre az azonnali elszámolásra. A bankok és a termékmenedzserek feladata azonban használati esetek kialakítása és ügyfeleik tájékoztatása a lehetőségekről. "Moore átfogalmazásával: minél jobban megértik a technológiát a vásárlók, annál jobban akarják majd a terméket" - mondta Canright.

A fizetési menedzsereknek működési problémákon is meg kell dolgozniuk, mivel a valós idejű fizetések egyre gyakoribbá válnak. A bankok egyre gyakrabban kezdik meg az elszámolások 24/7/365 kezelését. „Működési szempontból hogyan fog megbirkózni ezekkel az új kihívásokkal?” – kérdezte Coscioni. – És hogyan fogja módosítani az ügyfelek elvárásait?

Érintés nélküli kifizetések

A valós idejű és gyorsabb fizetés mellett továbbra is a súrlódásmentes fizetési élmény a legfontosabb. „A kedvenc fizetési tapasztalatom az érintés nélküli fizetés” – mondta Canright. – Rácsaphatom a kártyámat egy tranzit kioszkra, egy kiskereskedő POS-termináljára vagy egy fizetőeszközre a termelői piacon, és átmegy. Ez könnyebb, mint bármi más a mobilomon.”

Az érintés nélküli fizetés beágyazott mobileszközökbe, betéti és hitelkártyákba, valamint hordható eszközökbe. 

A COVID-19 világjárvány következtében az érintés nélküli fizetések még fontosabbá váltak, mivel lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy a vírusnak való kitettség kockázata nélkül fizessenek.

„10-re az érintés nélküli fizetési tranzakciók elérik a 2027 billió dollárt világszerte; 4.6 billió dollárról 2022-ben” – becsüli Juniper Research. A cég várakozásai szerint „az érintés nélküli fizetések mögöttes ökoszisztémába való befektetés, mint például az érintés nélküli POS terminálok és az eszközszintű támogatás lesz az érintés nélküli tranzakciók értéknövekedésének fő hajtóereje a következő öt évben.”

Nyissa meg a Bankinget és az API-kat

Végül a nyitott banki szolgáltatások térnyerése a gyorsabb fizetések jövőjére is jelentős hatással van. A nyílt banki szolgáltatás lehetővé teszi a külső szolgáltatók számára a banki adatok és szolgáltatások elérését, ami hozzájárulhat a fizetések gyorsaságának és hatékonyságának javításához. Ez a technológia forradalmasíthatja a pénzügyi szolgáltatások felhasználási módját, lehetővé téve a gyorsabb, biztonságosabb tranzakciókat, amelyek az egyes ügyfelek egyedi igényeihez vannak szabva.

A nyílt banki szolgáltatás kiegészíti a gyorsabb fizetést azáltal, hogy lehetővé teszi a külső szolgáltatók számára, hogy innovatív fizetési megoldásokat fejlesszenek ki. A technológia lehetővé teszi olyan személyre szabott fizetési megoldások kifejlesztését, amelyek megfelelnek a vállalkozások és a fogyasztók egyedi igényeinek.

Az Egyesült Államok Fogyasztói Pénzügyi Hivatala (CFPB) néhány éve dolgozik a nyílt banki szolgáltatások szabályozásán, amelyek a fogyasztók pénzügyi adataikhoz való jogain alapulnak. A Dodd-Frank törvény 1033. szakasza. Azt várja el szabályokat javasol 2023-ban 2024-ben fogadják el. 

Biometrikus hitelesítés

A biometrikus hitelesítés csökkentheti a csalásokat és növelheti a tranzakciók sebességét, mivel az ügyfeleknek többé nem kell jelszavakat vagy PIN-kódokat megadniuk a fizetés befejezéséhez. A technológia egyedi fizikai jellemzőket, például ujjlenyomatokat, arcfelismerést és hangfelismerést használ a személy személyazonosságának ellenőrzésére. A használat egyre népszerűbb a kényelem és a biztonság, valamint a mobileszközökön való széles körű elérhetősége miatt.

Mindezek az új technológiák lehetőségeket nyitnak a vállalkozások, a szállítók és a fogyasztók számára. De biztonsági kockázatokkal járnak. 

A pénzügyi szervezeteknek fel kell készülniük – jegyezte meg Coscioni. „Milyen védelmet építenek be a belső kockázatokba és kontrollokba? Hogyan készülnek az eladók?”