A neobanki forradalom 2024-ben

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Mobiltelefont használó személy

A 2024-es év mérföldkőnek számít a pénzügyi szolgáltatások terén, amelyet részben a neobanki tevékenység folyamatos növekedésére vonatkozó várakozás jellemez. A pénzintézetek új fajtájára hivatkozva ezek a digitálisan elsõként élõ szervezetek újradefiniálják a hagyományos banki modellt, kielégítve a gyors, hatékony és személyre szabott pénzügyi szolgáltatások modern igényeit azzal, hogy kizárólag a digitális térben mûködnek.

A neobankok eredete lehet 2013 és 2015 közötti időszakra vezethető vissza, néhány első szereplővel – amelyeket kezdetben „kihívó bankoknak” neveztek – az Egyesült Királyságban és Németországban indultak. Az olyan vállalatok, mint a Monzo, a Revolut, az N26 és az Atom Bank voltak az úttörők ebben a szektorban. Magát a „neobanking” kifejezést először 2017-ben találták meg, hogy leírják azokat a technológiai alapú pénzügyi szolgáltatókat, amelyek kihívást jelentettek a hagyományos bankokkal szemben.

A piac jelentős elmozdulását tükrözve a globális neobanki szektor, amelynek értéke 66.82-ben 2022 milliárd USD volt, az előrejelzések szerint 54.8-tól 2023-ig 2030%-os összetett éves növekedési ütem mellett fog bővülni. amint arról a Grandview Research beszámolt, rávilágít az ágazat felfelé ívelő pályájára és egyre növekvő vonzerejére a fogyasztók és a vállalkozások körében egyaránt.

A neobanking figyelemreméltó felfutása nem pusztán a fogyasztói preferenciák megváltozásának eredménye, hanem a szektor folyamatos technológiai innovációjának is bizonyítéka. És úgy tűnik, hogy a lendület folytatódik: amint azt a cikkben megjegyeztük a Financial Brand jelentése2025-re a teljes összeg megduplázódhat. Amint a neobankok 2024-ben navigálnak, kettős kihívással kell szembenézniük: megőrizni innováció-vezérelt lendületüket, miközben alkalmazkodni kell a változó szabályozási környezethez. A hangsúly most azokra a technológiai fejlesztésekre helyeződik át, amelyek a banki forradalom előmozdításában élen járnak.

Technológiai innovációk, amelyek a Neobankingot ösztönzik

A neobanki tevékenység példátlan növekedését nagyrészt az élvonalbeli technológiai fejlesztések táplálják. A blokklánc és a mesterséges intelligencia hívószavain túl – bár ezek is vezérlik a szektort – a neobankok a mai innovatív technológiák teljes skáláját használják fel a banki tapasztalatok újradefiniálására.

Mesterséges intelligencia és gépi tanulás. A mesterséges intelligencia és a gépi tanulás a neobanking fejlődésének középpontjában áll, lehetővé téve a személyre szabott banki tapasztalatokat. Legutóbbi betekintések Tillotól kiemeli az AI-algoritmusok használatát az ügyfelek költési szokásainak elemzésében és személyre szabott költségvetési tanácsadásban. A személyre szabottság ezen szintje megváltoztatja az ügyfelek megítélését, megkülönböztetve a neobankokat a hagyományos banki rendszerektől.
Digitális és Mobil-First Banking. A banki szolgáltatásokban a mobil-első megközelítés felé való elmozdulás jelentős. Mivel az ügyfelek egyre inkább útközben intézik pénzügyeiket, a neobankok átfogó mobilbanki megoldásokat kínálnak, amelyeket intuitív felhasználói felületek és más pénzügyi szolgáltatásokkal való zökkenőmentes integráció jellemez.
Big Data és Analytics. A neobankok kihasználják a big data erejét, a gépi tanulással kombinálva, hogy mélyebb betekintést nyerjenek az ügyfelek viselkedésébe, a kockázatértékelésbe és a piaci trendekbe. Ez az adatvezérelt megközelítés segít a termékek és szolgáltatások egyedi vevői igényekhez igazításában, ezáltal fokozva a felhasználók elkötelezettségét és elégedettségét.
Felhőalapú számítástechnika és API-integráció. A felhőalapú számítástechnika lehetővé teszi a neobankok számára, hogy nagyobb agilitással és skálázhatósággal működjenek. Az API (Application Programming Interface) integráció tovább könnyíti a pénzügyi szolgáltatások, a fintech startupok és a hagyományos bankok közötti együttműködést, ami egy összekapcsoltabb és innovatívabb ökoszisztémát eredményez.
Kiberbiztonság és adatvédelem. Mivel minden banki tevékenység alapvetően magában foglalja az érzékeny pénzügyi adatok megfelelő kezelését, a neobankok jelentős összegeket fektetnek be a robusztus kiberbiztonsági intézkedésekbe. Fejlett titkosítási technikákat, biztonságos API-kat és állandó megfigyelési rendszereket alkalmaznak a kiberfenyegetésekkel szembeni védelem és az adatvédelem biztosítása érdekében.
Blockchain Beyond Buzzwords. Míg a blokklánc hírverése időnként túlbecsülheti a hatását, gyakorlati alkalmazásai a neobankingban jelentősek. Ez nem csak a kriptovalutákról szól; A blokklánc technológia biztonságos, átlátható keretet biztosít a tranzakciókhoz, növelve a bizalmat és a hatékonyságot a digitális banki műveletekben.

Ezek a technológiai alapok nemcsak lehetővé teszik a neobankok számára, hogy kiváló szolgáltatásokat kínáljanak, hanem megalapozzák a pénzügyi szektor jövőbeli fejlődését is. Ahogy a neobankok továbbra is feszegetik a digitális banki szolgáltatásokban rejlő lehetőségek határait, új mércét állítanak fel az ügyfélélmény és a működési hatékonyság terén a pénzügyi világban.

Neobanks vs. Traditional Banks: Összehasonlító elemzés

A neobankok térnyerése közvetlen versenyhelyzetbe hozta őket a hagyományos bankokkal, ami változást jelez a pénzügyi szolgáltatások fogyasztásában és nyújtásában. Ez az ellentét több kulcsfontosságú területen éles:

Technológiai Agility. A digitális korban született neobankok eredendően technológiai előnnyel rendelkeznek. Infrastruktúrájukat digitális technológiával építették fel, ami lehetővé teszi a változó piaci igényekhez és fogyasztói magatartáshoz való gyors alkalmazkodást. Ezzel szemben a hagyományos bankok gyakran küzdenek a régebbi rendszerekkel, ami bonyolultabbá teszi a digitális-első megoldásokra való átállást. Az olyan neobankok, mint a Monzo, úttörő szerepet játszottak olyan funkciókban, mint a csalási hívásellenőrzők, és mércét állítanak fel az örökölt bankok számára. FinTech Magazin.
Ügyfélélmény és szolgáltatások. A neobanking modell az ügyfélélményt (CX) helyezi előtérbe, olyan termékeket kínálva, amelyek középpontjában a felhasználói kényelem és a személyre szabás áll. Ez a megközelítés ellentétben áll az örökölt bankok hagyományosabb, mindenki számára megfelelő termékcsomagjával. Oriana Ascanio a Foundevertől felhívja a figyelmet annak fontosságára, hogy a bankok az ügyfélszolgálati javaslatokra összpontosítsanak, a politikákat, folyamatokat és rendszereket az ügyfelek elvárásaihoz igazítsák.
Piac elérése és vásárlói preferenciák. Míg a hagyományos bankok nagy múltú ügyfélbázissal és kiterjedt fizikai fiókokkal rendelkeznek, a neobankok rohamosan hódítanak, különösen a digitálisan értő fogyasztók körében. Az a képességük, hogy távolról nyújthatnak szolgáltatásokat, jól illeszkedik a pénzügyeiket online intéző modern fogyasztók életmódjához.
Innováció és termékfejlesztés: A neobankok gyakran gyorsabban kerülnek piacra új termékekkel a karcsúbb működési modellnek köszönhetően. Gyorsabban tudnak kísérletezni és iterálni, ami olyan rugalmasságot kínál, amely a hagyományos bankok kockázatkerülőbb és szabályozottabb környezetében nem mindig van jelen.
Szabályozási megfelelőség és bizalom: Míg a neobankok kettős kihívással néznek szembe: a bizalomépítéssel és a szabályozási keretrendszerben való eligazodásukkal, a hagyományos bankok profitálnak a megalapozott hírnévből és megfelelőségi struktúrákból. Azonban ahogy a neobankok érnek és hitelessé válnak, ez a szakadék egyre szűkül.

A 2024-es táj egy olyan együttélést sugall, ahol a neobankok és a hagyományos bankok tanulnak egymástól. Miközben a neobankok feszegetik az innováció és az ügyfélélmény határait, a hagyományos bankok kihasználják mértéküket és bizalmukat alkalmazkodni a digitális korszakhoz. A két modell közötti verseny végső soron a teljes pénzügyi ágazatot a nagyobb hatékonyság, innováció és ügyfélközpontúság felé tereli.

A neobankok kihívásai és szabályozási környezete 2024-ben

Ahogy a neobankok folytatják felfelé ívelő pályájukat, számos kihívással és egy dinamikus szabályozási környezettel kell szembenézniük, amely alakítja működésüket és stratégiájukat.

Skálázhatóság és technológiai kihívások. A neobankok előtt továbbra is az egyik elsődleges kihívás, hogy megtalálják a módját, hogy technológiai infrastruktúrájukat a gyors növekedés támogatása érdekében méretezzék. Ez nemcsak az ügyfélkör bővítését jelenti, hanem annak biztosítását is, hogy platformjaik robusztusak, biztonságosak maradjanak, és képesek legyenek kezelni a megnövekedett tranzakciós mennyiséget anélkül, hogy a sebesség vagy a felhasználói élmény rovására menne.
Biztonság és adatvédelem. A digitális banki térben a kiberbiztonság továbbra is a legfontosabb probléma. Az érzékeny pénzügyi adatokat kezelő neobanknak fejlett biztonsági intézkedéseket kell alkalmazniuk a kiberfenyegetések és adatszivárgás elleni védelem érdekében. Folyamatos kihívást jelent az ügyfelek adatainak védelmének és a globális adatvédelmi előírásoknak való megfelelés biztosítása, ami folyamatos éberséget és innovációt igényel a biztonsági protokollok terén.
Előírásoknak való megfelelés. A szabályozási környezetben való eligazodás összetett feladat a neobankok számára. A különböző régiókban eltérő szabályozási követelmények vonatkoznak, és ezekkel a változásokkal való lépéstartás kritikus fontosságú, különösen a több joghatóságon keresztül működő neobankok esetében. A pénzügyi előírásoknak, a pénzmosás elleni (AML) szabványoknak és a know-your-customer (KYC) protokolloknak való megfelelés biztosítása elengedhetetlen a működési legitimitás és az ügyfelek bizalmának megőrzéséhez.
Bizalom és vásárlói bizalom kialakítása. Sok fogyasztó számára, különösen a hagyományos banki tevékenységhez szokott fogyasztók számára jelentős ugrás, ha egy teljesen digitális bankra bízzák pénzügyeiket. A neobanknak folyamatosan építeniük kell az ügyfelek bizalmát, nemcsak megbízható és biztonságos szolgáltatások révén, hanem a pénzügyi stabilitás és a hosszú távú életképesség bizonyításával is.
Hagyományos bankok és fintechek versenye. Ahogy a hagyományos bankok bővítik digitális kínálatukat, és a fintech-ek innovatív pénzügyi termékeket vezetnek be, a neobankokért folytatott verseny fokozódik. A zsúfolt piacon való kitűnéshez innovatív termékek, kiváló ügyfélélmény és hatékony márkakommunikáció kombinációja szükséges.

E kihívások ellenére a neobankok lehetőségei hatalmasak. Ahogy finomítják üzleti modelljeiket és alkalmazkodnak ezekhez a kihívásokhoz, a neobankok készen állnak arra, hogy újradefiniálják a banki tevékenység jövőjét. Az innovációra, az ügyfelek igényeire való reagálásra és a bonyolult szabályozási környezetben való navigálásra való képességük kulcsfontosságú lesz folyamatos sikerükhöz és befolyásukhoz a globális pénzügyi ökoszisztémában.

Jövőbeli kilátások

Ahogy 2024 kibontakozik, a neobanking jövője egyre nagyobb befolyást gyakorol a globális pénzügyi környezet alakítására. A neobanking pályája az nem csak a jelenlegi siker határozza meg hanem a folyamatos innováció és a változó piaci dinamikához és a vásárlói igényekhez való alkalmazkodási képessége miatt is.

Innováció és ügyfélközpontú termékek. A jövőben valószínűleg a neobankok tovább fogják használni az olyan technológiákat, mint az AI, a blokklánc és a számítási felhő, hogy személyre szabottabb és biztonságosabb banki élményeket kínáljanak. A hangsúly az olyan termékek fejlesztésén lesz, amelyek nemcsak technológiailag fejlettek, hanem mélyen illeszkednek az ügyfelek életstílusához és pénzügyi céljaihoz is.
Terjeszkedés és globális elérés. A Neobanks készen áll arra, hogy kiterjessze globális lábnyomát, új piacokra lépjen be, és sokszínű ügyfélkört szolgáltasson ki. Ezt a terjeszkedést elősegíti a neobankok eredendően méretezhető digitális modellje, amelyhez stratégiai partnerségek és a különböző régiók szabályozási megfelelősége társul.
Verseny és együttműködés. A hagyományos bankokkal folytatott verseny erősödésével az együttműködés lehetőségei is megnövekednek. Egyre elterjedtebbé válhatnak a neobankok és a hagyományos pénzintézetek közötti partnerségek, amelyek egyesítik a neobankok agilitását a bejáratott bankok méretével és bizalmával.
Szabályozási evolúció. A szabályozási környezet tovább fog fejlődni, és lehetséges az elmozdulás a digitális banki szolgáltatások szabványosabb szabályozása felé. Ez az evolúció döntő szerepet fog játszani a neobankok működésének és növekedési stratégiáinak alakításában.
Pénzügyi befogadás és társadalmi hatás. A neobanking egyik legjelentősebb hatása a pénzügyi befogadás elősegítésében betöltött szerepe lesz. Azáltal, hogy elérhető és megfizethető banki szolgáltatásokat kínálnak, a neobankok képesek elérni a rosszul ellátott és bank nélküli lakosságot, jelentős társadalmi hatást gyakorolva.
Út a jövedelmező növekedéshez. Miközben a neobankok eligazodnak a fejlődő pénzügyi környezetben, a kulcsfontosságú szempont a nyereséges növekedéshez vezető utak megnyitása. Simon-Kucher meglátásai azt sugallják, hogy ez a stratégiai árképzés, az innovatív termékfejlesztés és az ügyfelek fokozottabb bevonásával érhető el. Árképzési modelljeik finomhangolásával a neobankok optimalizálhatják bevételi forrásaikat, miközben biztosítják az ügyfelek elégedettségét.

Ezen túlmenően a termékinnováció felkarolása lehetővé teszi ezeknek az intézményeknek, hogy kielégítsék a piaci rések szegmenseit és a specifikus fogyasztói igényeket, ezáltal megkülönböztetve magukat a zsúfolt piacon. Ezenkívül az ügyfelek elkötelezettségének és tapasztalatainak előtérbe helyezése döntő fontosságú a márkahűség és bizalom kialakításához, amelyek elengedhetetlenek a fenntartható növekedéshez. Ez a sokrétű megközelítés a neobankokat nemcsak a túlélésre, hanem a versenyképes pénzügyi szektorban való boldogulásra is pozícionálja.

Ha előre tekintünk, a neobanking az innováció, az ügyfélközpontúság és a pénzügyi demokratizálódás jelképe. Útja a technológia átalakító erejének bizonyítéka a pénzügyi szektorban, és folyamatos fejlődése kétségtelenül befolyásolja a banki szolgáltatásokról alkotott gondolkodásunkat és az azokkal való interakciót.

A világszerte működő digitális bankok teljes listáját a The Financial Brand's oldalon találja Digitális bankkövető.

– Jessica Purdy