Felelős banki tevékenység – Három módszer az éghajlatváltozás kockázatának stratégiázására (Yogendra Singh)

Az emberek szerte a világon tanúi vannak annak, hogy az éghajlatváltozás hogyan pusztíthatja bolygónkat. A tudósok továbbra is kongatják a vészharangot, hogy a klímaváltozás jelenti a legnagyobb veszélyt az emberi egészségre a feljegyzett történelem során. Ahogy a klímaválság egyre növekszik a kormányok és ügynökségek
szerte a világon azon dolgoznak, hogy olyan politikákat fejlesszenek, amelyek csökkentik a szén-dioxid-szennyezést, támogatják a tiszta energiatechnológiákat, felkészülnek az éghajlatváltozás hatásaira és megfékezik az erdőirtást.

Például a Bázeli Bankfelügyeleti Bizottság tavaly, 2021-ben nyilvános konzultációt indított az éghajlattal kapcsolatos pénzügyi kockázatok hatékony kezelésének és felügyeletének elveiről. Ez egy elemző sorozat megjelenését követi
év eleji jelentések (forrás –
link). Egy másik kezdeményezésben megalakult az iparág által vezetett, az ENSZ által összehívott Net-Zero Banking Alliance, amely a globális banki eszközök több mint 40%-át képviseli, és amelyek elkötelezettek amellett, hogy hitelezési és befektetési portfóliójukat a nettó nulla kibocsátáshoz igazítsák.
2050-ig (forrás – link). Egy másik példa, a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) közzétett egy jelentést, amely kiemeli, hogy a környezeti bűncselekményekkel kapcsolatos pénzmosás az egyik legjövedelmezőbb.
bevételből körülbelül 110-281 milliárd dollárt termel évente (forrás –
link).

Ezenkívül az Egyesült Államok Federal Reserve jegyzeteket adott ki az éghajlatváltozásról és a pénzügyi stabilitásról (forrás -

link), amelynek értelmében a pénzügyi szabályozók, nemzetközi szervezetek, piaci szereplők és mások az elmúlt években jelentős figyelmet fordítottak az éghajlatváltozás pénzügyi szektorra gyakorolt ​​hatásainak megértésére.
és a pénzügyi stabilitás. Az éghajlatváltozáshoz kapcsolódó pénzügyi kockázatok mind mikro-, mind makroprudenciális aggályokat vetnek fel. Ezért kulcsfontosságú annak megértése, hogy az éghajlatváltozásból eredő kockázatok hogyan befolyásolhatják a pénzügyi stabilitást, és összekapcsolja ezt a vitát a pénzügyi
a Federal Reserve pénzügyi stabilitási jelentéseiben ismertetett stabilitásfigyelési keretrendszer.

Hatások és kulcsfontosságú szempontok

A pénzügyi szolgáltatási ágazat makro- és mikrogazdasági transzmissziós csatornákon keresztül van kitéve az éghajlatváltozásnak, amelyek két különböző típusú kockázati tényezőből fakadnak: a fizikai és az átmeneti éghajlati kockázati tényezőkből.

A pénzügyi intézmények által használt hagyományos kockázati kategóriák, amelyek a Bázeli Keretrendszerben tükröződnek, felhasználhatók az éghajlattal kapcsolatos pénzügyi kockázatok megragadására, amelyek magukban foglalják a hitelkockázatot, a likviditási kockázatot, a működési kockázatot és a reputációs kockázati kategóriákat. Ezenkívül
több pénzintézet, amelyet valamikor „zöld bankként” emlegettek, a kamatfizetők energiaköltségei csökkentésére, a magánszektor befektetéseinek és gazdasági tevékenységének ösztönzésére, valamint az alacsony szén-dioxid-kibocsátású gazdaságra való átállás felgyorsítására törekszik. A fizikai és az átmenet hatásai
a kockázatok földrajzi elhelyezkedéstől, piaci szegmenstől és pénzügyi rendszer fejlettségétől függően változhatnak. Például az éghajlati kockázati kitettségek az intézmények földrajzi elhelyezkedésétől, illetve a különböző időjárási mintáktól, természeti környezettől,
politikai rendszerek és a fogyasztói hangulat.

Az alábbiakban három kulcsfontosságú hatást mutatunk be a fizikai és átmeneti kockázati területeken a változó éghajlatváltozási környezettel kapcsolatban.

1. Klímaváltozás kockázata – A kereskedelmi ügyfelek kockázati profilja jelentősen megváltozik a klímaváltozás paradigmájában. A magas kibocsátású, általában tőkeigényes iparágakat a bonyolultság miatt a hitelezők már nem részesítik előnyben.
   részt vesznek a nettó nulla célokra való átállásban. A hitelezőknek új módszereket kell fontolóra venniük az éghajlatváltozás és az átmeneti kockázatok azonosítása, mérése, stressztesztje és mérséklése érdekében.
2. A jövedelmezőség és a fedezet kezelése – A jelenlegi környezetről a klímabarátabbra való átállás minden piaci szegmensben és iparágban jelentős alkalmazkodást fog eredményezni. Ez az átmenet kiszámíthatatlan, és nyereségessé teheti a pénzintézeteket.
   Ezt a bizonytalanságot körültekintően kell kezelni, különben a hitelezők és a pénzügyi rendszer egésze többszörös megszorulásához vezethet. Mint minden más válság, az éghajlati kockázattal kapcsolatos migrációs kockázat is kínálhat lehetőségeket a korai költözők számára.
3. Pénzügyi bûnözés és megfelelés – Az európai és észak-amerikai államok vagy intézmények, amelyek nem tekinthetők természetben gazdagnak vagy „forrásországnak”, nem vették figyelembe értékeléseikben a pénzügyi bűncselekmények kockázatait, például a környezeti bűncselekményekből származó pénzmosást,
   ez egy nagy szakadék. Ezenkívül a bűnözők speciális hálózatokra támaszkodnak az áruk mozgatásához és a pénzügyi áramlások megkönnyítéséhez. Ezeket a hálózatokat készpénzes futárként vagy fedő- és fedőcégek hálózataiként használják fel a pénzeszközök mozgatására. Ami még fontosabb, a környezeti bűnözés
   integrálható szélesebb bûnhálózattal, amelyek különféle bûnügyi tevékenységeket folytatnak, mint például embercsempészet, kábítószer-kereskedelem, korrupció és adócsalás. Ezért a környezeti bûnözés által generált pénzáramlások integrálódnának a
   nagyobb bűnözői hálózatot vagy legális vállalkozásokat, ami nagyon megnehezíti a felderítést.

 Fizikai és átmeneti kockázatok kezelése

A vállalkozások, köztük a pénzügyi vállalkozások felelőssége csökkenteni az éghajlatváltozáshoz való hozzájárulásukat. Íme három módszer, amellyel hatékonyan kezelhetik az éghajlatváltozáshoz kapcsolódó fizikai és átmeneti kockázatokat.

1. Hatékony adatgyűjtés és -kezelés – Az adatkezelés kulcsfontosságú az éghajlatváltozás kockázatából fakadó kihívások kezelésében. Az ezzel járó bizonytalanság miatt a hitelezőknek megbízható adatkezelési és adatkezelési képességekkel kell rendelkezniük
   győződjön meg arról, hogy az átmenet során pulzusban van a szám. Ennek az adatkezelési képességnek biztosítania kell, hogy az adatok konzisztensek legyenek a szervezeten belül, és ki kell terjednie azokra az adatattribútumokra is, amelyeket ma még nem rögzítenek. 
2. Agilis elemzés és forgatókönyv-kezelés – Ahhoz, hogy az intézmények fel tudják mérni az éghajlatváltozás kockázatát, elengedhetetlen egy agilis forgatókönyv-elemző program, amelyet kihasználva megfelelő eredményeket és elemzéseket lehet készíteni. A belső hozzáférés lehetősége
   és a külső adatok, valamint a változó forgatókönyvek hatásának megértése kulcsfontosságú a szervezet alkalmazkodási és reagálási képességéhez. Az értékelést követően az intézmény pozitív gondolkodásmóddal közelítheti meg az érintett iparágakat, hogy új terjeszkedési lehetőségeket teremtsen.
3. Gyanús tevékenységek megfigyelése és jelentése – Továbblépve a pénzügyi bûnözés betartására, a héj és a fedõcégek hálóját gyakran használják ki a környezeti bûncselekmények során. Ezért kritikus fontosságú, hogy az intézmény korrelálja a belső adatokat
   ügyfelek és más érintett felek külső cégnyilvántartási adatokkal, hogy feltárják a rejtett, jól szervezett hálózatokat és a tényleges kedvezményezett tulajdonosokat. A gazdálkodó egység határozatát követően a monitoringnak figyelembe kell vennie a kapcsolt felek és a társult felek teljes hálózatát
   kockázati mutatók, beleértve a külső kockázatokat, például a negatív híreket és a magas kockázatú listákat. Alapvetően a monitorozás tipológia alapú fejlesztése, nem pedig egyetlen kockázati mutató. Általában az intézmények korlátozott felügyelettel rendelkeznek a tevékenység felett, ezért az
   kulcsfontosságú a kontextuális információk (belső és külső) kombinálásához a megjelölt esetek kivizsgálása során. A belső adatoknak tartalmazniuk kell a megoldott entitásprofilt, a korábbi tevékenységeket és a cégnyilvántartást, beleértve a közelmúltban megadott import/export tevékenységet. És külső
   az adatoknak tartalmazniuk kell a negatív médiaszkenneléseket, a magas kockázatú listákat, beleértve a szankciókat, a politikailag kiszolgáltatott személyeket (PEP) és a végső kedvezményezett tulajdonosok (UBO) adatait.

Út a felelős banki tevékenységhez

 Jelenleg korlátozott számú kutatás és kapcsolódó adat áll rendelkezésre annak feltárására, hogy az éghajlattal kapcsolatos kockázatok hogyan befolyásolják az intézmények hagyományos kockázatait. Egyre nagyobb hangsúlyt fektetve és a legutóbbi ENSZ klímaváltozási konferencia (COP 26) céljainak megfelelően (forrás –
link), az országoknak hamarosan kezelniük kell az éghajlatváltozás polgáraik életére gyakorolt ​​növekvő hatásait, és elérniük kell klímacéljainkat minden vállalatnak, minden pénzintézetnek, minden banknak, biztosítónak és
a befektetőnek változtatnia kell. Az idő előrehaladtával az éghajlati kockázatok mozgatórugóinak és ezeknek az intézmények kitettségére gyakorolt ​​hatásának jobb megértése az összes kockázati típus esetében a szélesebb közösség további kutatásaiból nyerhető, amelyek remélhetőleg megoldják az éghajlati válságot.
és biztonságosabb bolygó minden ember számára.