SWIFT és CBDC projektek: sikeres kísérletek (Carlo RW De Meijer)

Október elején a SWIFT két publikációt jelentetett meg, amelyek két fontos kísérlet eredményeit ismertetik, az egyik az interoperabilitásról, a másik pedig a tokenizációról. Ezekben a kiadványokban a SWIFT lefektette a globális központi bank digitális tervezetét
valuta (CBDC) hálózat egy 8 hónapos kísérletet követően különböző technológiákon és pénznemeken.

A SWIFT ezzel azt mondta, hogy megoldotta az „egyik legkomolyabb” problémát, amellyel a központi banki digitális valuta (CBDC) fejlesztői küzdöttek: hogyan lehet ezeket a határokon átnyúló tranzakciókhoz használni, és hogyan lehet létrehozni a különböző hálózatok közötti átjárhatóságot. A
Az ötlet az, hogy a SWIFT interoperabilitási megoldásán keresztüli méretezés után a bankoknak csak egy fő globális kapcsolatra lesz szükségük, nem pedig több ezerre, ha minden partnerrel külön-külön létesítenének kapcsolatot.

„Az inkluzivitást és az interoperabilitást a pénzügyi ökoszisztéma központi pilléreként tekintjük, innovációnk pedig jelentős lépés a digitális jövőben rejlő lehetőségek felszabadítása felé” – mondta Tom Zschach, a SWIFT innovációs igazgatója.

Vessünk egy pillantást mélyebbre!

Jelen CBDC projektek: az interoperabilitás kérdése

Ahogy a legutóbbi blogomban is elmondtam, a CBDC-k megjelenése felgyorsul, miközben világszerte egyre több központi bank építi, tanulmányozza vagy fontolgatja nemzeti valutájuk digitális változatát, ezáltal kezdi el komolyan feltérképezni a hatalmas, költséges infrastruktúrát.
országok által támogatott digitális valuták bevezetéséhez szükséges. .

Világszerte 10 központi bankból kilenc ilyen. jelenleg aktívan kutatja a digitális valutákat, gyakran különböző technológiákat használva. Azonban elsősorban a háztartási felhasználásra összpontosítva.

Emiatt sok központi bank küszködik annak technológiai bonyolultságával, beleértve az interoperabilitás és a szabványosítás kérdéseit. A mintegy 100 ország közül néhány dolgozik azon, hogy műszaki szabványokon keresztül interoperábilissá tegyék őket, és
általában kis csoportokban teszik ezt a szomszédos országokkal és kereskedelmi partnerekkel, például az EU-ban.

De mivel több szereplő különböző megoldásokat épít különböző technológiai platformokon, fennáll a veszélye annak, hogy ez egy jövőbeli digitális pénzügyi ökoszisztémát eredményez, amely „digitális szigetekből” áll, amelyek nem tudnak kölcsönhatásba lépni egymással, ami korlátozhatja a nagy
léptékű átvétel.

Ahhoz, hogy a CBDC-kben rejlő lehetőségeket teljes mértékben ki tudják használni a határokon átnyúlóan, ezeknek a digitális valutáknak le kell küzdeniük a benne rejlő különbségeket, hogy kölcsönhatásba léphessenek egymással, valamint a hagyományos fiat valutákkal. Ez a lehetőség azonban csak akkor valósítható meg, ha a különböző
a feltárt módszertanok egyesülhetnének és együtt működnének.

Éppen ezért az egyre több jegybanki kísérlet figyelme egyre inkább arra irányul, hogy a különböző országok CBDC-jei hogyan kommunikálhatnak egymással különböző hálózatok használatakor. A CBDC-ket azonban nehéz átjárhatóvá tenni.

Két SWIFT-kiadvány

A SWIFT október elején két kiadványt jelentetett meg, amelyek felvázolják, hogyan működhetnek a CBDC-k a való világban, különös tekintettel a határokon átnyúló fizetésekre. Ezáltal feltárták a blokklánc-rendszer használatát a különböző blokkláncok összekapcsolására
nem sikerült elérni a kriptotérben:

A SWIFT az inkluzivitást és az interoperabilitást a jövőbeli pénzügyi hálózat/ökoszisztéma központi pilléreként tekinti. Olyan módszereket kerestek, amelyekkel a CBDC-ket globálisan működőképessé tehetik, kompatibilissé téve őket a szokásos pénznemekkel.

Ezekben a kiadványokban a SWIFT két, 2021 decemberében indult kísérlet eredményeit ismertette, amelyek bemutatták, hogyan lehet sikeresen lebonyolítani a különböző CBDC blokklánc-hálózatok, valamint a hagyományos fizetési hálózatok közötti tranzakciókat.

Két kísérlet

A SWIFT két külön kísérletet végzett a határokon átnyúló tranzakciók megvalósíthatóságának és összekapcsolási képességeinek bizonyítására. Az elmúlt nyolc hónapban a SWIFT különböző technológiákkal és pénznemekkel dolgozott, így együttműködött a központi bankokkal és a pénzügyi szektorral
intézmények világszerte.

Ezek a kísérletek áthidalták az eszközöket a különböző elosztott főkönyvi technológiájú (DLT) hálózatok és a meglévő fizetési rendszerek között, ami lehetővé tette a digitális pénznemek és eszközök zökkenőmentes áramlását hagyományos megfelelőikkel együtt, illetve azokkal való interakciót.

Ezek a kísérletek a vállalat széles körű és kiterjedt innovációs programjának részét képezik, hogy stratégiai fókuszukat az azonnali, súrlódásmentes és interoperábilis határokon átnyúló tranzakciók lehetővé tételére helyezzék a SWIFT közösség javára.

A két különálló kísérlet célja az volt

a) a határokon átnyúló tranzakciók interoperabilitásával kapcsolatos jelentős kihívás megoldása a különböző elosztott főkönyvi technológiai (DLT) hálózatok és a meglévő fizetési rendszerek közötti áthidalás révén, lehetővé téve a digitális valuták és eszközök zökkenőmentes egymás melletti áramlását,
és interakcióba lépnek hagyományos társaikkal.

b) valamint interoperabilitást biztosít a különböző tokenizációs platformok és a meglévő fiókalapú infrastruktúrák között.

A két kísérlet végső célja a CBDC határokon átnyúló használatának tervrajza volt.

Első próba: Interoperabilitás

Az első publikációban a SWIFT közzétette az első kísérlet eredményeit, amelynek célja annak vizsgálata volt, hogy a CBDC-ket hogyan lehet nemzetközileg felhasználni, és szükség esetén akár fiat pénzre váltani. Ennek célja az interoperabilitás során felmerülő nehézségek leküzdése
különböző blokkláncok között.

Hogyan zajlott az első próba?

Az első próba során a SWIFT szorosan együttműködött a Capgeminivel. Ezáltal CBDC-CBDC-tranzakciókat hajtottak végre a különböző DLT-hálózatok között, valamint fiat-CBDC-folyamatokat e hálózatok és az azonnali, valós idejű bruttó elszámolási rendszer között. SWIFT ezért
két szimulált CBDC hálózatot épített, az egyiket az R3 Corda-n, a másikat pedig a Quorumon, az Ethereum engedélyezett Proof of Authority (PoA) verzióján.  

A CBDC hálózati szabályozók ezáltal a Swift megoldásának részeként létrehozott „megbízható DLT csomópontot” működtetnek és irányítanak. Ez lehetővé tette számukra, hogy megtekinthessék az engedélyezett blokkláncon belüli tranzakciókat, valamint a Connection Gateway-nek küldött üzeneteket. Ebben a SWIFT-ben
A végrehajtás során letétbe zárják az eszközöket, közlik a SWIFT-rendszerrel, hogy zárolva van, majd megkapják a pénzt a másik féltől.

Következő lépések: CBDC Sandbox

A teszteket további és fejlettebb tesztelési környezet követi közel 20 kereskedelmi en központi bank által a következő 2023-as évben, köztük a Banque de France, a Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered,
UBS és Wells Fargo

A SWIFT az infrastruktúrát egy futó CBDC sandboxba és vizuális interfészbe telepítette, ahol a blokklánc alapú központi banki digitális valuták (CBDC) globálisan kapcsolódhatnak egymáshoz a SWIFT-en keresztül, valamint összekapcsolhatják blokklánc rendszerüket a SWIFT tovább
hagyományos „fiat” rendszer.

Jelenleg a fejlettebb tesztelési környezetben működnek együtt, így tovább kísérleteznek a CBDC-kkel valós idejű változók használatával, hogy feltárják, miként tudna platform kölcsönhatásba lépni a CBDC-k határokon átnyúló használatával, felmérheti a lehetséges felhasználási eseteket és a szélesebb körű CBDC-t.
működőképességét, tovább építheti a megoldást, és felgyorsíthatja az interoperabilitási megoldás teljes körű bevezetéséhez vezető utat.

A SWIFT 2022 végéig kér visszajelzést.

Második próba: tokenizálás

Egy különálló második kísérletet több pénzintézettel és más technológiai partnerekkel, például a Citivel, a Clearstream-el, a Northern Trust-tal és a technológiai partner SE-vel együttműködve hajtottak végre.

Ez a próba tokenizálást, az érzékeny információk védelmére használt intézkedést tartalmazott. A teszt célja az volt, hogy tokenizált eszközöket használjon ingatlanokkal, például részvényekkel és kötvényekkel való kereskedéshez.

Ennek a kísérletnek az volt a célja, hogy felmérje, hogyan lehetne meglévő infrastruktúrájukat egyetlen hozzáférési pontként használni több tokenizációs platformhoz

A kísérlet során a csapat 70 forgatókönyvet vizsgált meg, amelyek valós idejű piaci kibocsátást és tokenizált kötvények, részvények és készpénz másodpiaci transzferét szimulálták. Ez tükrözi a tokenizált kötvények és részvények valós piaci transzfereit.

A tokenizálás jelentősége

A digitális valuták és tokenek hatalmas potenciállal rendelkeznek ahhoz, hogy megváltoztassák mindannyiunk fizetési és befektetési módját a jövőben. Bár a tokenizálás viszonylag kialakulóban lévő piac, a Világgazdasági Fórum becslései szerint 24-re elérheti a 2027 milliárd dollárt.

Különösen, ha a piacok likviditásának erősítéséről és a befektetési lehetőségekhez való hozzáférés bővítéséről van szó. A lehetséges előnyök közé tartozik a jobb piaci likviditás és a frakcionáltság, ami növelheti a lakossági befektetők befektetési lehetőségeit,
és lehetővé teszi az intézményi befektetők számára, hogy erősebb portfóliókat építsenek fel.

De ez a lehetőség csak akkor szabadulhat fel, ha a feltárt különböző megközelítések képesek összekapcsolódni és együttműködni. A SWIFT meglévő infrastruktúrája biztosítani tudja, hogy ezek az előnyök minél előbb, minél többen realizálódjanak
lehetőleg embereket.

Egycsatlakozós átjáró

A SWIFT megvizsgálta a blokklánc rendszer használatát a különböző blokkláncok összekapcsolására a határokon átnyúló fizetések megkönnyítése érdekében, amit a kriptográfiai térben nem sikerült elérni.

A tesztcsapatok megépítik a SWIFT továbbfejlesztett platformjának szimulációját, és ezt összekapcsolják egy Connector Gateway-vel, hogy technikai szinten összekapcsolják a különböző CBDC és hagyományos fizetési hálózatokat a hálózat interoperabilitásának megteremtése érdekében.

A SWIFT új CBDC interlink megoldása lehetővé teszi a központi bankok CBDC hálózatüzemeltetői számára, hogy egyszerűen és közvetlenül összekapcsolják saját hálózataikat nemcsak egymással, hanem a világ összes létező fizetési hálózatával egyetlen átjárón keresztül, megkönnyítve a CBDC-t.
határokon átnyúló fizetéseket, ezáltal biztosítva a határokon átnyúló fizetések azonnali és gördülékeny/zökkenőmentes és méretezhető áramlását.

Főbb megállapítások

A SWIFT megerősítette, hogy az elmúlt hónapokban végzett két kísérlet pozitív eredményeket hozott. A próba eredménye a következőket mutatta:

• ígéret a határokon átnyúló interoperabilitásra a változó és kialakulóban lévő digitális ökoszisztémákkal rendelkező országok között.
• a különböző DLT hálózatok és a jelenlegi fizetési rendszerek kombinálásával megoldhatja a határon átnyúló tranzakciók kihívásait. Megmutatta a több tokenizált platform interoperabilitásának lehetőségét is.
• azt is megmutatta, hogy a SWIFT meglévő infrastruktúrája felhasználható különféle CBDC blokklánc-hálózatok összekapcsolására világszerte a határokon átnyúló tranzakciókhoz, nemcsak egymással, hanem a meglévő fizetési platformrendszerekkel is
  átjáró.
• A SWIFT ezáltal sikeresen megkönnyítette a platformok közötti tranzakciókat CBDC-k használatával mind a fiat-CBDC fizetési hálózaton, mind a különböző elosztott főkönyvi technológiákon keresztül.
• ezek a kísérletek azt is megmutatták, hogy a digitális valuták és a tokenizált eszközök zökkenőmentesen áramolhatnak hagyományos fizetőeszközeik mellett, és kölcsönhatásba léphetnek velük a meglévő örökölt pénzügyi infrastruktúrán, ami azonnali és könnyedséget garantál.
  határokon átnyúló fizetések.
• bebizonyította, hogy ez a tokenizált hálózati infrastruktúra képes tokeneket létrehozni és átvinni, valamint frissíteni az egyenleget több pénztárcában.

A SWIFT jövőbeli szerepe

A közösséggel együttműködve a SWIFT tovább kívánja vizsgálni szerepét – mind a CBDC-tranzakciók hitelesített információinak hordozójaként, mint ma a fiat valuták esetében, mind pedig a tényleges CBDC-érték hordozójaként, bármilyen formában is kibocsátják.

A SWIFT jelenlegi infrastruktúráját tekintve minden fent említett előny a lehető leghamarabb realizálható. A vállalatok méretaránya ezáltal súlyt ad a tervnek. A SWIFT hálózata több mint 200 országban működik, és több mint 11,500 XNUMX bankot köt össze.
és alapok.

A globális monetáris hatóság digitális valutahálózatának létrehozásával a SWIFT központi csomópontként működhetne, és egyetlen hozzáférési pontként szolgálhatna a különböző blokkláncokhoz, miközben infrastruktúrája tokenezési platformokon keresztül tokenek létrehozására és kereskedelmére használható.

A SWIFT új tranzakciókezelési képességei képesek kezelni az összes hálózatok közötti kommunikációt. Nagy méretekben egy ilyen egyetlen kapcsolattartási pont hatékonyabban könnyítené meg a globális tranzakciókat.

Előre néz

Valóban lenni haszonelvű a határokon átnyúló fizetéseknél a CBDC-knek és a tokeneknek együtt kell működniük a pénzügyi rendszer meglévő infrastruktúrájával, ezért biztató, hogy a SWIFT itt előrelépést tudott felmutatni. Az átjárhatóság megoldása
kérdés nagy előrelépés.

A SWIFT úttörő új innovációja utat nyit a digitális valuták és a tokenizált eszközök számára, hogy zökkenőmentesen integrálódjanak a világ meglévő pénzügyi ökoszisztémájába. Az interoperabilitási kihívások megoldásával a kísérletek előkészíthetik az utat a CCDC-k telepítéséhez
világszerte.

Sikeres és egyszer bővített bankoknak lehet, hogy csak egy fő globális kapcsolatra van szükségük, ha minden partnerrel külön-külön kellene kapcsolatot létesíteniük. Ez a SWIFT alapvető képességeire épülő fontos előrelépés azt jelenti, hogy a CBDC-k és a tokenek fejlődésével
gyorsan és nagy léptékben bevethetők, hogy megkönnyítsék a kereskedelmet és a befektetéseket világszerte több mint 200 ország között.

Azonban a CBDC-k tömeges használata esetén ez a fennmaradó problémák megoldását is igényli. A CBDC-k olyan problémákat vetettek fel a megfigyeléssel és a magánélet védelmével kapcsolatban, amelyeket szintén meg kell oldani. A SWIFT-próbák azonban azt mutatták, hogy ezek az eredmények nagyszerűek
áttörés