Uldis Tēraudkalns, CEO Nexpay
Kita telah mengalami kemajuan sejak Lembaga Uang Elektronik (EMI) pertama kali muncul pada tahun 2000an. 20 tahun yang lalu, ada kekhawatiran mengenai arah tren uang elektronik ini terhadap perbankan. Namun waktu telah membuktikan bahwa orang-orang yang ragu itu salah. Menurut a
laporan KPMG, di Eropa (tidak termasuk Inggris) antara tahun 2017 dan 2021, 852 perusahaan diberikan otorisasi sebagai EMI serta Lembaga Pembayaran (PI) atau Penyedia Layanan Informasi Akun (AISP). Hal ini menjadikannya pasar yang sibuk dan menunjukkan bahwa EMI kini benar-benar menjadi bagian dari arus utama perbankan.
Tren jangka panjang di bidang perbankan memanfaatkan EMI dan kemungkinan akan memperkuat daya tariknya bagi dunia usaha dan konsumen selama dekade berikutnya. Terlepas dari seberapa kuat posisi dan keunggulan EMI saat ini, penting bagi kita di pasar ini untuk melihat tren yang muncul untuk meraih peluang.
8 tren kuat yang mendukung EMI
Lingkungan yang lebih luas tampaknya akan meningkatkan daya tarik EMI selama bertahun-tahun hingga akhir dekade ini dan seterusnya. Beberapa dinamika yang kuat dan berjangka panjang sedang bekerja yang memanfaatkan kekuatannya dan kemungkinan besar akan meningkatkan proposisi nilai mereka kepada pengguna:
-
Pencarian nilai
Kenaikan biaya hidup dan penurunan perekonomian telah memberikan tekanan pada konsumen dan dunia usaha. Keduanya mencari nilai di seluruh aspek aktivitas mereka, termasuk layanan perbankan. Biaya yang dikeluarkan bank semakin meningkat seiring dengan meningkatnya persyaratan peraturan. Tindakan pencegahan anti pencucian uang (AML), kenali pelanggan Anda (KYC) dan kontra pendanaan terorisme (CTF) membebankan biaya yang harus ditanggung oleh pelanggan. Banyak bank konvensional yang masih gagal mengatasi persamaan nilai, menjadikan mereka rentan terhadap persaingan dari pemain berbiaya rendah, termasuk EMI, yang memanfaatkan keunggulan biaya dari teknologi digital.
- Kekecewaan terhadap bank
Serentetan kegagalan pada tahun 2023 menunjukkan bahwa bank pada dasarnya tidak aman, dan skema penjaminan simpanan mempunyai keterbatasan. Dalam rangka mencari keuntungan tambahan untuk menutupi biaya peraturan dan layanan inti yang merugi, bank telah menempatkan uang deposan dalam risiko di area di mana margin dan risiko lebih tinggi, seperti derivatif, mata uang kripto, dan subprime mortgage, dengan paparan lebih besar terhadap fluktuasi pasar yang merugikan. , gagal bayar kredit dan denda. Ada kesadaran yang berkembang bahwa pengguna bisnis akan lebih baik jika menggunakan bentuk perbankan transaksional yang sederhana, berbiaya rendah, dimana lembaga tersebut memiliki lisensi dan dilindungi oleh bank sentral yang kredibel, sehingga menjamin jaminan tertinggi atas simpanan. Di Lituania, misalnya, tempat Nexpay berlokasi, bank sentral memberikan lisensi EMI yang didukung oleh ECB, yang sangat aman.
Menurut
Laporan Pembayaran Global McKinsey 2023 | McKinsey, penggunaan uang tunai menurun hampir 4% secara global pada tahun 2022, sementara selama lima tahun terakhir, pertumbuhan transaksi elektronik meningkat hampir tiga kali lipat dari pertumbuhan pendapatan pembayaran secara keseluruhan.1 Lonjakan transaksi elektronik menandakan pergeseran perilaku konsumen ke arah pembayaran digital , yang secara langsung menguntungkan EMI.
Salah satu alasan pertumbuhan pembayaran digital adalah teknologi digital seperti eWallet, kartu nirsentuh, dan telepon pintar dengan cepat menjadi metode pembayaran pilihan. Tren ini, yang dipercepat oleh COVID-19, menguntungkan EMI karena mereka berada di garis depan dalam menyediakan solusi pembayaran digital.
Inklusi keuangan tetap menjadi prioritas kebijakan bagi bank sentral dan pemerintah. EMI dapat berkontribusi di sini dengan melayani populasi yang tidak memiliki rekening bank dan tidak mempunyai rekening bank dengan pengaturan akun yang disederhanakan, mengurangi biaya transaksi, dan akses mudah melalui perangkat seluler. EMI yang berfokus pada inklusi keuangan kemungkinan besar akan memperoleh keunggulan kompetitif dan semakin memperkuat proposisi nilai mereka.
Open Banking mendorong pendatang baru di pasar untuk mengembangkan pengalaman pembayaran yang inovatif dan nyaman. EMI, dengan sifatnya yang fleksibel dan tangkas, dapat memanfaatkan peluang ini untuk menawarkan solusi unik dan mendapatkan keunggulan kompetitif.
Regulator semakin serius dalam mengatasi permasalahan seperti pencucian uang, penipuan, dan pendanaan terorisme. EMI, dengan pendekatan yang mengutamakan digital dan tidak adanya proses manual, memiliki posisi yang baik untuk mengatasi permasalahan peraturan ini. Seiring dengan pertumbuhan transaksi elektronik, kita dapat mengharapkan mereka untuk berinvestasi lebih banyak dalam meningkatkan kemampuan pemrosesan transaksi mereka. Hal ini kemungkinan besar akan mengarah pada kemajuan teknologi dan langkah-langkah keamanan untuk menangani peningkatan volume dan melindungi dari penipuan.
Saat ini, kemampuan pembayaran digital masih relatif terfragmentasi pada platform yang berbeda. Namun, API terbuka dan infrastruktur teknologi yang siap untuk interoperabilitas mengarah pada integrasi yang lebih sederhana dan koneksi yang lancar untuk memungkinkan pendanaan dan rekonsiliasi yang tertanam. Keahlian pengembangan produk EMI sesuai dengan perkembangan layanan baru yang cepat dan kemungkinan besar hasilnya adalah munculnya serangkaian layanan pembayaran yang terintegrasi dalam satu platform.
Menavigasi tantangan masa depan
Masa depan EMI tampak cerah, mengingat tren ini, namun pelaku pasar tidak boleh melupakan risiko dan kendala yang mungkin terjadi. Meskipun e-money tidak diragukan lagi telah mencapai kemajuan signifikan dalam industri keuangan, ada 3 pertimbangan paling penting yang perlu diingat:
Regulasi menjadi semakin ketat seiring EMI memperluas operasinya. Penting untuk tetap bisa beradaptasi dan memastikan kepatuhan bila memungkinkan. Misalnya, selama dekade terakhir, sebagian besar penyedia BaaS di Eropa didirikan menggunakan perangkat lunak pihak ketiga. Namun, regulator baru-baru ini meningkatkan pengawasannya. Perusahaan-perusahaan terkemuka di sektor ini, termasuk Modulr dan Railsr di Inggris dan UE, serta Solarisbank di Jerman, semuanya menghadapi pembatasan signifikan yang mengganggu bisnis tahun ini. Jadi, berpikirlah secara global, namun tetaplah berpijak pada tanah. EMI yang ingin melakukan ekspansi mungkin menghadapi lanskap peraturan dan dinamika pasar yang berbeda. Perencanaan yang cermat dan strategi lokal sangat penting untuk keberhasilan pertumbuhan internasional.
Keamanan cyber ancaman semakin meningkat. EMI perlu berinvestasi besar-besaran dalam langkah-langkah keamanan siber yang kuat untuk melindungi data pelanggan dan transaksi keuangan. Pelanggaran data yang melibatkan akses tidak sah ke informasi sensitif pelanggan, serangan phishing, dan berbagai jenis penipuan pembayaran dengan AI dan pembelajaran mesin, hanyalah beberapa hal yang tidak hanya membuat EMI gelisah tetapi juga bank tradisional. Dan kecerdikan para penipu akan semakin besar seiring dengan kemajuan teknologi. Untuk memitigasi ancaman ini, EMI harus memprioritaskan keamanan siber dengan menerapkan langkah-langkah keamanan yang kuat, serta pelatihan dan program kesadaran karyawan. Selalu mendapatkan informasi tentang lanskap ancaman yang terus berkembang sangat penting untuk menjaga kepercayaan dan keamanan pelanggan serta integritas operasi.
Kepercayaan konsumen adalah yang terakhir namun tidak kalah pentingnya dalam daftar saya. Dan ini akan menjadi penting karena EMI menjadi lebih umum. Pelanggaran kepercayaan apa pun dapat menimbulkan dampak negatif jangka panjang terhadap reputasi dan basis pengguna mereka. Meskipun memiliki akses terhadap teknologi mutakhir dan peningkatan jumlah pengacara untuk menangani masalah peraturan, tidak ada pengganti bagi hubungan mendasar antarmanusia yang mendasari kepercayaan. Di era yang didominasi oleh teknologi canggih, kualitas kemanusiaan dan integritas akan semakin penting, khususnya dalam konteks manajemen reputasi.
Intinya dari apa yang telah kita capai. EMI tidak hanya berintegrasi ke dalam arus utama keuangan namun juga siap memainkan peran penting dalam membentuk masa depan perbankan. Komitmen mereka terhadap inovasi, solusi yang berpusat pada pelanggan, kemitraan ekosistem, dan inklusi keuangan menempatkan mereka sebagai pemain kunci dalam lanskap yang terus berkembang, yang mendefinisikan ulang cara kita berinteraksi dengan uang dan layanan perbankan. Meskipun masa depan EMI tampak menjanjikan, kewaspadaan, kemampuan beradaptasi, dan pendekatan proaktif untuk mengatasi potensi risiko dan kendala akan sangat penting bagi keberhasilan berkelanjutan mereka dalam lanskap perbankan dan keuangan yang terus berkembang.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- 1
- 20
- 20 tahun
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- Tentang Kami
- dipercepat
- mengakses
- Menurut
- Akun
- di seluruh
- kegiatan
- Tambahan
- alamat
- menangani
- maju
- Teknologi Terkini
- uang muka
- Keuntungan
- keuntungan
- merugikan
- terhadap
- tangkas
- silam
- AI
- sama
- Semua
- juga
- AML
- an
- dan
- anti pencucian Uang
- Apa pun
- Lebah
- banding
- Muncul
- muncul
- pendekatan
- ADALAH
- daerah
- AS
- aspek
- At
- Serangan
- izin
- kesadaran
- Baas
- bersandaran
- Bank
- Perbankan
- Bank
- mendasarkan
- BE
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- laku
- Manfaat
- Lebih baik
- antara
- Luar
- kedua
- pelanggaran
- Bright
- luas
- bisnis
- bisnis
- sibuk
- tapi
- by
- CAN
- kemampuan
- Kartu-kartu
- hati-hati
- Uang tunai
- pusat
- Bank Sentral
- Central Bank
- pusat
- ceo
- bergabung
- bagaimana
- komitmen
- Perusahaan
- kompetisi
- kompetitif
- pemenuhan
- Perhatian
- Koneksi
- pertimbangan
- kendala
- konsumen
- Konsumen
- Tanpa kontak
- Kartu Tanpa Kontak
- konteks
- terus
- menyumbang
- Mudah
- konvensional
- Core
- Biaya
- Biaya
- perhitungan
- menutupi
- Covid-19
- kredibel
- kredit
- sangat penting
- cryptocurrencies
- terbaru
- pelanggan
- data pelanggan
- pelanggan
- canggih
- Keamanan cyber
- data
- Pelanggaran Data
- dasawarsa
- default
- deposit
- deposito
- Derivatif
- Meskipun
- mengembangkan
- Pengembangan
- Devices
- berbeda
- digital
- Pembayaran Digital
- Pembayaran Digital
- teknologi digital
- langsung
- melihat
- didominasi
- dinamika
- uang elektronik
- Mudah
- ECB
- Ekonomis
- ekosistem
- Tepi
- efek
- Elektronik
- tertanam
- Keuangan Tertanam
- munculnya
- muncul
- Karyawan
- aktif
- pertemuan
- mendorong
- akhir
- mempertinggi
- meningkatkan
- memastikan
- memastikan
- masuk
- Lingkungan Hidup
- Era
- penting
- mapan
- EU
- Eropa
- Bahkan
- berkembang
- contoh
- Lihat lebih lanjut
- mengharapkan
- Pengalaman
- keahlian
- Pencahayaan
- dihadapi
- kegagalan
- kegagalan
- kaki
- keuangan
- keuangan
- inklusi keuangan
- pembiayaan
- akhir
- tambahan
- perusahaan
- Pertama
- lima
- fleksibel
- fluktuasi
- Fokus
- Untuk
- garis terdepan
- bentuk
- terfragmentasi
- penipuan
- penipuan
- dari
- mengisi bahan bakar
- mendasar
- lebih lanjut
- masa depan
- Mendapatkan
- Jerman
- diberikan
- Aksi
- Pembayaran Global
- Secara global
- Pemerintah
- diberikan
- lebih besar
- Tanah
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- menjamin
- menangani
- Memiliki
- memiliki
- berat
- di sini
- lebih tinggi
- PANAS
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- Kemanusiaan
- mengimplementasikan
- penting
- memaksakan
- in
- Termasuk
- penyertaan
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- Meningkatkan
- makin
- menunjukkan
- industri
- informasi
- informasi
- Infrastruktur
- kecerdikan
- secara inheren
- Innovation
- inovatif
- Lembaga
- lembaga
- terpadu
- integrasi
- integritas
- diintensifkan
- berinteraksi
- Internasional
- Interoperabilitas
- ke
- Menginvestasikan
- melibatkan
- masalah
- IT
- perulangan
- jpg
- hanya
- Menjaga
- kunci
- Tahu
- Kenali Pelanggan Anda
- KPMG
- KYC
- pemandangan
- lanskap
- Terakhir
- Pencucian
- Pengacara
- memimpin
- terkemuka
- paling sedikit
- meninggalkan
- Leverage
- leveraging
- Izin
- Perizinan
- Mungkin
- batas
- baris
- Daftar
- Lithuania
- hidup
- terletak
- Panjang
- jangka panjang
- mencari
- TERLIHAT
- murah
- terbuat
- Arus utama
- mempertahankan
- Membuat
- pengelolaan
- panduan
- banyak
- margin
- Pasar
- pasar
- Hal-hal
- Mungkin..
- McKinsey
- ukuran
- metode
- keberatan
- Mengurangi
- mobil
- telepon genggam
- Modular
- uang
- Pencucian uang
- lebih
- Mortgages
- paling
- my
- Alam
- hampir
- Perlu
- negatif
- New
- Pasar baru
- berikutnya
- tidak
- sekarang
- jumlah
- of
- lepas
- menawarkan
- on
- ONE
- hanya
- Buka
- Operasi
- Peluang
- Kesempatan
- or
- Hasil
- lebih
- secara keseluruhan
- Kelalaian
- bagian
- khususnya
- kemitraan
- Lulus
- lalu
- pembayaran
- pembayaran
- Phishing
- sangat penting
- perencanaan
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- pemain
- Titik
- siap
- kebijaksanaan
- populasi
- posisi
- posisi
- mungkin
- potensi
- kuat
- disukai
- tekanan
- memprioritaskan
- prioritas
- Proaktif
- proses
- pengolahan
- Produk
- pengembangan produk
- keuntungan
- program
- menjanjikan
- dalil
- proposal
- melindungi
- terlindung
- terbukti
- penyedia
- menyediakan
- menyediakan
- Puting
- kualitas
- Relr
- cepat
- cepat
- siap
- alasan
- baru-baru ini
- rujuk
- Mendefinisikan ulang
- mengurangi
- Bagaimanapun juga
- Regulator
- regulator
- relatif
- tinggal
- sisa
- penggantian
- melaporkan
- reputasi
- Persyaratan
- pembatasan
- pendapatan
- Naik
- Risiko
- risiko
- kuat
- Peran
- s
- aman
- Scammers
- skema
- mulus
- Pencarian
- sektor
- aman
- keamanan
- Pengamanan
- pencarian
- tampaknya
- Merebut
- peka
- terpisah
- serius
- layanan
- penyedia jasa
- Layanan
- porsi
- set
- penyiapan
- beberapa
- membentuk
- bergeser
- Pendek
- harus
- menunjukkan
- makna
- penting
- menandakan
- lebih sederhana
- disederhanakan
- sejak
- smartphone
- So
- Perangkat lunak
- solarisbank
- Solusi
- spot
- Tahap
- tinggal
- tinggal
- Masih
- strategi
- Memperkuat
- kekuatan
- langkah
- ketat
- sukses
- sukses
- seperti itu
- rangkaian
- gelora
- Dibutuhkan
- pengambilan
- Teknologi
- Teknologi
- Terorisme
- bahwa
- Grafik
- Masa depan
- Inggris
- mereka
- Mereka
- Sana.
- Ini
- mereka
- berpikir
- pihak ketiga
- ini
- tahun ini
- ancaman
- ancaman
- Melalui
- waktu
- untuk
- terhadap
- tradisional
- Pelatihan
- .
- Biaya transaksi
- transaksional
- Transaksi
- kecenderungan
- Tren
- Rangkap tiga
- benar-benar
- Kepercayaan
- Uk
- terakhir
- tidak sah
- tak memiliki rekening bank
- tidak memiliki rekening bank
- mendukung
- niscaya
- unik
- us
- penggunaan
- Pengguna
- Pengguna
- menggunakan
- nilai
- Ve
- kewaspadaan
- volume
- Rentan
- adalah
- Cara..
- we
- BAIK
- adalah
- Apa
- Apa itu
- kapan saja
- yang
- sementara
- lebih luas
- akan
- dengan
- Kerja
- kerja
- akan
- Salah
- tahun
- tahun
- Anda
- zephyrnet.dll