Bagaimana bank dapat melindungi generasi baru korban penipuan?

Rutinitas harian kami bergerak secara online, dan cara kami menangani uang kami tidak terkecuali.

Sudah lama berlalu hari-hari pergi ke cabang untuk kebutuhan perbankan kita sehari-hari, dengan segala sesuatu mulai dari perbankan online dan layanan beli sekarang, bayar nanti (BNPL) hingga pembayaran tanpa uang tunai dan tanpa kontak melonjak dalam popularitas. Tahun lalu saja, 93% pelanggan menggunakan satu atau lebih metode pembayaran digital dan layanan BNPL menyumbang $100 miliar dalam pembelian.

Lonjakan perbankan online ini dapat membuat hidup nasabah lebih nyaman. Namun, itu juga membuka mereka untuk lebih banyak peluang untuk ditipu.

Peristiwa besar dunia yang dikombinasikan dengan kemajuan teknik penipuan telah mengubah gagasan tentang 'pelanggan yang rentan'. Scammers sekarang memiliki jangkauan target yang jauh lebih luas, mengidentifikasi korban baru dan mengeksploitasi kelemahan demografi yang berbeda.

Ketika penipuan terjadi, adalah satu hal untuk menutupi biaya keuangan pelanggan, tetapi begitu kepercayaan konsumen rusak dan mereka merasa bahwa data mereka tidak cukup terlindungi, kerusakan reputasi hampir tidak mungkin diperbaiki. Menambahkan lebih banyak lapisan keamanan online dan ke aplikasi dapat memiliki konsekuensi yang tidak diinginkan dari merusak pengalaman dan menyebabkan pengguna beralih ke penyedia lain.

Lembaga keuangan, baik yang sudah mapan maupun yang baru, mencari metode baru untuk melindungi mereka yang rentan terhadap serangan, dengan solusi seperti biometrik perilaku yang siap memainkan peran utama dalam membangun kepercayaan dan keamanan digital.

Penjahat dunia maya ada di setiap sudut digital

Cara penjahat online beroperasi terus berkembang. Meskipun peluncuran otentikasi dua faktor merupakan langkah signifikan untuk perbankan online dalam skala global, scammers mulai menyusup dan merusak upaya keamanan ini dan menemukan cara yang lebih licik untuk mencapai target mereka.

Metode penipuan bervariasi tergantung pada korban yang dituju. Misalnya, penipuan rekayasa sosial, di mana korban dimanipulasi secara emosional dan psikologis untuk mendapatkan uang atau informasi rahasia, telah berevolusi untuk memahami kecenderungan dan kecenderungan manusia. Penelitian kami menunjukkan skema ini telah meningkat sebesar 57% pada tahun 2021 dengan kerugian rata-rata $1,029 per korban, menargetkan konsumen pada saat yang tepat ketika mereka paling rentan dengan godaan asmara atau persahabatan.

Ancaman tidak berhenti di sini, dengan scammers pindah ke model hibrida multi-layer untuk menipu korban yang tidak menaruh curiga. Seringkali menggunakan campuran smishing atau phishing SMS, penipuan suara, dan penipuan akses jarak jauh, penipu menjangkau ribuan korban dalam hitungan menit, menggunakan bot untuk mencegat kode sandi satu kali dari perangkat korban dan melewati kontrol keamanan bank.

Evolusi 'pelanggan yang rentan'

Dalam lanskap ekonomi saat ini, penjahat dunia maya mengambil keuntungan dari individu yang rentan dan secara tradisional tidak rentan. Ini didorong oleh empat faktor - kesehatan, peristiwa kehidupan, ketahanan, dan kemampuan. Semua faktor dapat berubah secara tiba-tiba dan dramatis, dan tidak pernah dalam hidup kita ini sejelas ini selama pandemi.

Pelanggan lanjut usia tetap menjadi demografi utama untuk penipuan, ditipu dari sekitar $ 3 miliar per tahun berkat nilai kredit mereka yang lebih baik, dana yang berlimpah, sifat yang saling percaya, dan kurangnya pengetahuan teknologi. Metode yang paling umum dalam kelompok usia ini termasuk penipuan asmara, penipuan palsu, dan penipuan lotere dan undian, dengan 40% korban penipuan pencurian identitas berusia di atas 60 tahun.

Namun, Gen Z telah menjadi target baru kejahatan keuangan, terutama melalui media sosial. Pelanggan yang lebih muda yang menghargai kenyamanan daripada privasi semakin menjadi mangsa apa yang disebut 'penggembala bagal' yang meluncur ke pesan langsung mereka, merekrut mereka ke dalam skema pencucian dengan iming-iming uang tunai cepat dan mudah.

Metode ini bisa sangat sulit untuk dideteksi karena scammer tidak berinteraksi langsung dengan platform perbankan dan malah meyakinkan pengguna untuk melakukan suatu tindakan. Malware seluler juga merupakan fitur utama dalam penipuan Gen Z, dengan otentikasi multi-faktor yang dicegat oleh scammer, membajak sistem operasi mereka melalui aplikasi palsu.

Semua pelanggan membutuhkan perlindungan

Pelanggan menginginkan kenyamanan, dan penyedia keuangan harus dapat memberikan keamanan yang mereka butuhkan. Jika Anda terus menempatkan tanggung jawab pada pelanggan untuk melewati rintangan, mereka akan pindah ke penyedia yang mengambil beban keamanan dari tangan mereka.

Berkat sifat dinamis dari kejahatan dunia maya, mengelola risiko penipuan adalah tantangan yang cukup besar dan terus berkembang. Karena scammer semakin pintar, metode otentikasi tetap stagnan, membuat pelanggan rentan terhadap serangan. Untuk memberikan perlindungan yang kuat, lembaga keuangan harus mengenali kerentanan kode sandi satu kali dan otentikasi berbasis pengetahuan dan mencari solusi yang melampaui perangkat, IP, dan sikap berbasis jaringan. Mereka harus melihat perilaku pengguna untuk menangkap penjahat sebelum mereka menyerang.

Teknologi biometrik perilaku mencari scammer melalui cara mereka berinteraksi dengan platform online, sambil memastikan bahwa pelanggan masih memiliki pengalaman perbankan tanpa gesekan yang mereka inginkan. Bekerja secara pasif di latar belakang sesi web atau seluler pengguna, teknologi ini memantau ribuan parameter seperti tekanan yang digunakan saat mengetik, bagaimana formulir online dinavigasi, dan apakah beberapa bidang disalin dan ditempel.

Misalnya, dalam praktiknya, biometrik perilaku dapat mencari anomali dalam interaksi digital untuk mengurangi risiko pengambilalihan akun dan mengidentifikasi 'persona bagal' di media sosial untuk mencari calon penggembala bagal. Itu juga dapat mendeteksi potensi penipuan rekayasa sosial, melihat keraguan mengetik dan durasi sesi sebagai indikator permainan curang.

Scammers terus-menerus mengubah taktik dan target mereka. Dilengkapi dengan teknologi untuk menipu lembaga keuangan dan menyusup ke otentikasi dua langkah, menjadi jelas bahwa solusi baru diperlukan untuk melindungi pelanggan yang rentan.

Baik itu korban lansia penipuan rekayasa sosial, atau Gen Z yang menjadi mangsa penggembala bagal di DM mereka, cara paling efektif untuk menangkap penipu adalah dengan memantau dan mendeteksi perilaku mereka secara online. Berbekal teknologi biometrik perilaku, lembaga keuangan dapat melindungi pelanggan mereka dari ancaman yang terus meningkat, menghadirkan perbankan tanpa gesekan, namun aman.