Bank-bank di Asia menghabiskan $45 miliar untuk kepatuhan – untuk apa?

Vendor teknologi kepatuhan LexisNexis telah melakukan penelitian yang menyatakan bahwa lembaga keuangan di Asia Pasifik menghabiskan $45 miliar tahun lalu untuk kepatuhan terhadap kejahatan keuangan.

Sebagian besar perusahaan mengatakan biaya kepatuhan tahunan mereka meningkat sebesar 11 persen menjadi 20 persen pada tahun 2023, namun sekitar seperlima perusahaan mengatakan biaya mereka meningkat lebih dari 20 persen.

Dua puluh persen dalam satu tahun!

Laporan tersebut tidak menyebutkan apakah bank akan mendapatkan keuntungan yang besar, namun perbincangan sebelumnya dengan para kepala kepatuhan menunjukkan bahwa jawabannya adalah tidak, karena sebagian kecil uang hasil pencucian telah diidentifikasi dan ditangkap. Jadi, apa gunanya $45 miliar ini?

Tenaga kerja

Pengeluaran terbesar di Asia adalah manusia. Survei tersebut menemukan bahwa 41 persen biaya kepatuhan keuangan ditanggung oleh tenaga kerja.

Angka tersebut dapat diinterpretasikan sedikit berbeda dari sekedar mengatakan bahwa biaya tenaga kerja merupakan faktor pendorong biaya. 59 persen lainnya digunakan untuk bidang teknologi, infrastruktur, dan outsourcing (termasuk komputasi awan dan pusat data). Jika dirinci, teknologi merupakan item terbesar kedua (32 persen).

Uang ini mencerminkan lonjakan kejahatan keuangan dan pencucian uang. Peningkatan penggunaan pembayaran digital dan kripto pasca-Covid, serta teknologi AI, mengubah pola kejahatan ke dunia maya, dan itu berarti bank menjadi target yang lebih besar – dan jalur digital mereka adalah pembawa uang kriminal.

Bagus. Kejahatan digital meningkat, pengeluaran bank meningkat. Namun jika bank memberikan kenaikan sebesar 10 persen atau lebih untuk kepatuhan, tentunya mereka memenangkan pertarungan kepatuhan? Bukankah AI yang luar biasa, data lake, efisiensi cloud, dan teknologi buku besar terdistribusi seharusnya mengatasi semua masalah ini? Bukankah bank sedang dalam perjalanan transformasi digital yang canggih?

Tarikan warisan

Bukankah revolusi fintech seharusnya membuat bank menjadi lebih baik dan efisien dalam mematuhi kejahatan keuangan? Dari mana uang $45 miliar itu didapat?

Laporan tersebut tidak membahas hal ini, namun Ramanathan Sivabalan, direktur pelaksana regional LexisNexis di Singapura, mengatakan jawabannya adalah: tidak banyak.

Meskipun banyak pembicaraan mengenai transformasi digital, bank tidak begitu baik dalam hal ini, katanya. Sivabalan pernah berkarir sebagai Chief Compliance Officer di institusi seperti MUFG dan Société Générale.

---

---

Tanpa merujuk pada perusahaan tempat ia bekerja sebelumnya, ia mengatakan bahwa bank pada umumnya tidak dapat menjembatani sistem dan infrastruktur lama mereka. Mereka telah membangun kumpulan data tetapi masih belum pandai membagikannya secara internal. Sistem perbankan adalah sebuah hal yang sangat buruk, dimana setiap pasar atau produk baru memerlukan solusi terkait teknologi, dan cara berbisnis seperti ini tidak berubah. “Semua bank memiliki teknologi luar biasa namun mereka masih memanfaatkan Excel,” kata Sivabalan.

Ada faktor lain yang berperan. Dia mengatakan bank, untuk menghemat biaya, bergantung pada kontraktor luar untuk menyiapkan sistem atau menyelidiki masalah. Pintu putar ini merugikan bank karena pengetahuan institusionalnya. Dan jika bank melakukan outsourcing terlalu banyak pada pembangunan teknologinya, bank tersebut akan kehilangan kapasitas untuk memahami teknologi baru.

Kemudian menjadi tanggung jawab petugas kepatuhan untuk mencoba menghubungkan titik-titik dalam suatu organisasi. Pemberdayaan mereka bervariasi antar perusahaan.

Lebih sulit di Asia

Namun, bank dapat mempekerjakan orang. Tantangannya adalah di Asia, talenta kepatuhan masih langka dan semakin mahal.

“Sulit untuk menemukan orang di dalam negeri yang memahami standar global dan bisa berbahasa Inggris,” kata Sivabalan. “Bahkan di India dan Malaysia, bank kesulitan menemukan orang yang memenuhi aturan mandat global dan memahami rezim sanksi.”

Kekurangan talenta di Asia merupakan salah satu masalah bagi bank. Tantangan lainnya adalah tantangan besar yang dihadapi kawasan ini dalam hal yurisdiksi yang tidak jelas.

Satuan Tugas Aksi Keuangan (Financial Action Task Force), sebuah badan global yang mengkoordinasikan regulator untuk kegiatan AML, memasukkan tiga negara ke dalam daftar hitam di seluruh dunia, dimana lembaga-lembaga tersebut tidak boleh melakukan bisnis atau melayani pelanggan tersebut. Dua di antaranya berada di APAC, Myanmar dan Korea Utara (bersama dengan Iran). Daftar abu-abunya lebih banyak dihuni oleh negara-negara Afrika, tetapi juga mencakup Filipina dan Vietnam.

Artinya, masih banyak pekerjaan yang harus dilakukan para ahli kejahatan keuangan di wilayah ini. Hal ini juga meningkatkan biaya tenaga kerja.

Sivabalan mengatakan meskipun ada kemajuan dalam AI, perusahaan tidak bisa begitu saja menyerahkan pekerjaan mereka ke komputer. “AI dapat melakukan banyak pekerjaan berat, tetapi Anda memerlukan orang yang berpengalaman dalam bidang kepatuhan untuk mengambil tanggung jawab atas keputusan.”

Perusahaan Fintech juga merupakan pemain penting dalam pengendalian kejahatan keuangan. Mereka memiliki tumpukan teknologi yang jauh lebih baik (ya) tetapi mereka terlalu kecil untuk mempekerjakan cukup banyak spesialis manusia.

Meskipun biaya tenaga kerja mengalami peningkatan terbesar, inflasi teknologi juga merupakan salah satu faktor penyebabnya. Namun Sivabalan mencatat bahwa banyak bank berinvestasi pada teknologi pengalaman pengguna dengan mengorbankan operasional yang kurang dana, risiko, dan kepatuhan. Banyak negara Asia dengan cepat menjadi non-tunai, yang mencerminkan besarnya investasi dalam pembayaran digital. Hal ini juga membuat rel ini menjadi sasaran empuk bagi para penjahat. Namun bank dan fintech belum menggunakan dana yang sepadan untuk menjamin keamanan mereka.

Namun anggaran kepatuhan terus meningkat.

Secercah harapan

Vendor teknologi kepatuhan – terutama yang membuat laporan semacam ini, yang biasanya dapat digunakan untuk menghasilkan narasi apa pun – jelas akan mengatakan bahwa bank mengeluarkan uang lebih banyak dari sebelumnya dan membutuhkan solusi yang lebih baik, jadi belilah solusi saya.

Sementara Menggali Fin menganggap angka-angka tersebut tidak berarti apa-apa, maka tujuan survei ini layak untuk dipertimbangkan. Bank menghabiskan banyak uang untuk AML dan KYC, namun pelaku kejahatan tampaknya yang menang. Ini sebenarnya bukan berita. Namun kemajuan dalam AI dan teknologi lainnya seharusnya menjadi solusi terbaik, setidaknya terbuat dari tembaga? Besi tahan karat? Namun sepertinya industri keuangan, karena sifatnya, membeli sejumlah besar zirkonium kubik.

Salah satu teknologi yang membuat segalanya menjadi lebih buruk, namun bisa membuat segalanya menjadi lebih baik, adalah blockchain. Di satu sisi, penjahat menyukai kripto mereka karena ransomware. Dan jumlah penipuan dan peretasan di industri kripto sangat besar. Sekarang ketika institusi tradisional mulai terjun ke dunia blockchain (dengan ETF bitcoin dan sebagainya), orang-orang jahat harus memutar-mutar kumis jahat mereka untuk antisipasi yang serakah.

Di sisi lain, Sivabalan mengatakan blockchain adalah teknologi yang bagus untuk kepatuhan. Ini semua tentang buku besar yang dapat dilihat dan disetujui semua orang. Secara teori, Excel tidak diperlukan (walaupun itu tampaknya menjadi alat pilihan tim manajemen risiko FTX). Yang kurang dari kripto adalah skalabilitas dan budaya praktik terbaik.

Kepatuhan terhadap kejahatan keuangan itu rumit. Hal ini juga melibatkan regulator, otoritas pajak, dan penegak hukum. Bank sering kali dibuat untuk mengawasi hal-hal yang tidak bisa dilakukan oleh pemerintah. Belum Menggali Fin Saya bertanya-tanya apakah alasan sebenarnya meningkatnya biaya kepatuhan ini adalah karena bank dan fintech tidak benar-benar ingin tahu apa yang terjadi, sehingga mereka malah mengeluarkan uang untuk solusi setengah matang.

Tapi bayangkan jika bank mulai menggunakan blockchain untuk menentukan asal aset, dan jika perusahaan kripto menanamkan budaya kepatuhan dan AML. Kucing dan anjing berbaring bersama! Pembicaraan gila. Tapi siapa tahu, mungkin dunia akan menjadi tempat yang lebih baik.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/