Empat tren utama pencucian uang di sektor asuransi

Empat tren utama pencucian uang di sektor asuransi

Stempel Waktu: 21 November 2023 6
Empat tren pencucian uang utama di sektor asuransi PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Penipu ahli dalam menemukan cara baru untuk mencuci uang. Hal ini dibuktikan dengan beragamnya cara pembersihan uang kotor, mulai dari aset kripto hingga lelang online. Dan industri asuransi juga tidak kebal dari tindakan ilegal yang terjadi.

Faktanya, PwC Survei Kejahatan Ekonomi Global 2022 menemukan bahwa dua pertiga perusahaan asuransi mengalami penipuan atau kejahatan keuangan pada tahun sebelumnya. Dan begitu satu pintu tertutup bagi penjahat, mereka akan menemukan jalan masuk baru. Orang-orang yang mempunyai niat jahat hanya perlu mengetahui ke mana harus mencari untuk menemukan mekanisme baru yang memungkinkan terjadinya kejahatan.

Bagaimana pencucian uang terjadi dalam asuransi?

Ini adalah jaringan kompleks aktivitas ilegal yang bercampur dengan rekayasa sosial, pencurian identitas, dan aktivitas jahat lainnya. Contoh-contoh dari sifat kompleks kejahatan keuangan di sektor ini dapat dilihat pada Koalisi Melawan Penipuan Asuransi (CAIF).

Salah satu kasus baru-baru ini melibatkan kampanye pencucian uang dan penipuan kawat yang menargetkan pemangku kepentingan Medicare di AS. Penipuan tersebut melibatkan penipu yang mengirimkan email palsu dari rumah sakit yang palsu namun terlihat realistis, ke perusahaan asuransi kesehatan, meminta penggantian untuk ketentuan kesehatan palsu.

Pembayaran ini dikirim ke rekening bank penipu. Para penjahat dunia maya kemudian mencuci uang tersebut, menarik sejumlah besar uang dan mentransfernya ke dalam identitas perusahaan cangkang yang dipalsukan atau dicuri; dana tersebut kemudian dipindahkan ke luar negeri untuk membeli barang-barang mewah.

Kesehatan bukan satu-satunya bidang asuransi yang menderita akibat penipu; itu perkiraan FBI bahwa total biaya penipuan asuransi (non-kesehatan) lebih dari $40 miliar per tahun, meningkatkan premi asuransi tahunan untuk rata-rata keluarga AS antara $400 dan $700.

Dalam konteks ini, ada empat tren utama yang perlu diwaspadai oleh para pemimpin kepatuhan.

1. Platform asuransi dan otomatisasi

Pandemi Covid-19 mendorong asuransi online, sama seperti sektor keuangan. Itu Laporan Tren Kejahatan Global Interpol 2022 menyatakan, “Pencucian uang menduduki peringkat kedua di antara tren kejahatan yang paling sering diindikasikan oleh negara-negara anggota di kawasan ini sebagai ancaman yang 'tinggi' atau 'sangat tinggi'”… “Penggunaan alat online oleh penjahat untuk melakukan skema penipuan keuangan juga meningkat pesat. diperluas, terutama selama pandemi.”

Referensi Interpol terhadap alat online menjadi penting karena sektor asuransi telah menggunakan platform online. Ini adalah tren industri yang sedang berkembang, dengan perkiraan nilai pasar sebesar $ 169 miliar 2026. Penipu menyalahgunakan platform asuransi online untuk mengidentifikasi metode digital untuk menyebarkan skema pencucian uang.

Survei terbaru oleh Attesti dalam penipuan klaim asuransi dan pembuatan media yang didukung AI menemukan bahwa lebih dari 80 persen perusahaan asuransi khawatir terhadap media digital yang digunakan untuk transaksi asuransi yang dirusak. Penggunaan identitas palsu palsu dan identitas yang dikembangkan oleh AI akan terus memungkinkan para pelaku pencucian uang beroperasi tanpa terdeteksi radar.

2. DLT, blockchain, dan asuransi

Laporan IAIS (Asosiasi Internasional Pengawas Asuransi) tahun 2002 menjadi perkembangan fintech di bidang asuransi mengidentifikasi beberapa pro dan kontra ketika menerapkan Teknologi Buku Besar Terdistribusi dan blockchain ke insurtech. IAIS memperingatkan bahwa teknologi ini dapat memajukan aktivitas pencucian uang, dengan menyatakan, “Penggunaan solusi DLT juga dapat meningkatkan risiko pencucian uang/pendanaan terorisme yang mungkin dihadapi oleh asuransi.”

3. Penipuan produk asuransi dan pencucian uang 

Produk menghasilkan hadiah di dunia pencuci uang. Penipu mencari jenis asuransi jiwa tertentu dan produk asuransi bernilai tinggi lainnya untuk memindahkan uang kotor dan membersihkannya.

Misalnya, penipu mencari polis asuransi yang dapat ditukarkan dengan uang tunai. Mereka kemudian 'berinvestasi' pada polis tersebut, menggunakan dana haram untuk membayar premi polis asuransi atau melakukan pembayaran top-up dalam jumlah besar. Pada waktu yang tepat, penipu menyerahkan polisnya untuk pembayaran tunai yang diberikan oleh perusahaan asuransi yang sah berdasarkan polis yang sah, sehingga memberi mereka uang bersih.

4. Perantara dan pencucian uang 

Meskipun peraturan FinCEN menetapkan persyaratan anti pencucian uang (AML) dan kewajiban laporan aktivitas mencurigakan (SAR) pada perusahaan asuransi, peraturan ini hanya berlaku untuk perusahaan asuransi, bukan untuk perantara seperti pialang dan agen. Namun, perusahaan asuransi bertanggung jawab atas efektivitas program kepatuhan AML secara keseluruhan, sehingga aktivitas perantara harus dipertimbangkan.

Jika perusahaan asuransi tidak mengelola rantai pasokannya, perluasan jaringan rekanan bisnis ini dapat mengancam industri asuransi secara serius. Akibatnya, pencucian uang melalui perantara yang dimungkinkan oleh rantai pasokan kemungkinan besar akan menjadi tren di sektor ini.

Teknologi anti pencucian uang untuk sektor asuransi

Penipu asuransi menyembunyikan aktivitas pencucian uang dalam jaringan penipuan dan transaksi multi-bagian yang rumit. Menghentikan aktivitas yang melanggar hukum ini memerlukan alat yang tepat untuk melakukan tugas tersebut. Menguraikan solusi-solusi canggih ini ke dalam bidang-bidang fokus inti akan membantu menunjukkan bagaimana perusahaan asuransi dapat mengatasi pencucian uang. Berikut adalah beberapa solusi pemantauan kepatuhan yang dapat digunakan untuk melindungi organisasi.

Pembaruan daftar pantauan otomatis

Penggunaan pemilik manfaat dan entitas lain untuk melanggengkan pencucian uang memerlukan pemeriksaan mendalam terhadap daftar sanksi. Namun, daftar ini diperbarui secara berkala dan berisi data dalam jumlah besar. Memastikan bahwa daftar-daftar ini selalu diperbarui dapat menjadi batu sandungan yang menjadikan pemeriksaan daftar pantauan ini tidak efektif. Sangat penting untuk memiliki solusi yang dapat memperbarui daftar apa pun secara otomatis dan real-time.

Pemeriksaan AML

Pemeriksaan AML menjadi semakin kompleks sebagai respons terhadap rantai pencucian uang yang canggih. Oleh karena itu, alat AML harus memanfaatkan teknologi cerdas untuk menangani kompleksitas ini. Kemampuan para ahli penipuan untuk meningkatkan pekerjaan mereka Pemantauan perilaku berkemampuan AI menyediakan sarana untuk mengenali perilaku anomali yang menandakan transaksi penipuan. Misalnya, mengetahui bahwa nasabah tiba-tiba melakukan kelebihan pembayaran dalam jumlah besar pada suatu polis dapat memberikan peringatan yang memicu respons dari tim kejahatan keuangan.

Uji tuntas pelanggan

Penipuan asuransi sangat bergantung pada identitas, dan memverifikasi identitas individu sangat penting dalam mencegah pencucian uang. Oleh karena itu, uji tuntas nasabah harus menjadi bagian mendasar dari program anti-kejahatan keuangan organisasi asuransi.

Tampaknya para penipu selalu selangkah lebih maju, menemukan cara baru untuk melewati peraturan. Jika perusahaan asuransi gagal meningkatkan sistem keamanannya, ancaman pencucian uang akan terus meningkat secara eksponensial.

Saatnya bertindak

Kita tidak boleh membiarkan waktu berlalu begitu saja seiring dengan meningkatnya tingkat penipuan. Perusahaan harus bersiap menghadapi serangan di semua lini dan membalikkan gelombang kejahatan keuangan.

Dan satu-satunya cara untuk melakukannya adalah dengan mengalahkan penjahat dalam permainan mereka sendiri. Ketika para pelanggar hukum berinovasi dan menggunakan teknologi untuk menghindari peraturan dan pemeriksaan, perusahaan asuransi juga harus beralih ke teknologi baru. Ini adalah permainan kucing-kucingan yang tak terelakkan di mana para pemimpin kepatuhan harus terus memperkuat pertahanan mereka.

Hal ini mungkin terasa seperti investasi yang mahal, namun alternatifnya adalah kerugian yang lebih besar dalam hal denda, kurangnya kepercayaan, dan rusaknya reputasi. Sekaranglah waktunya untuk bertindak.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra