Inovasi Insurtech: Mengubah Proses Asuransi dan Pengalaman Pelanggan

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Inovasi Insurtech: Mengubah Proses Asuransi dan Pengalaman Pelanggan Kecerdasan Data PlatoBlockchain. Pencarian Vertikal. Ai.

asuransi
sektor ini telah lama dikenal karena prosesnya yang rumit, dokumen yang panjang,
dan seringkali interaksi konsumen yang tidak nyaman. Namun, adegannya cepat
berubah akibat maraknya insurtech (teknologi asuransi).

Insurtech
inovasi mengubah industri asuransi, menjadikannya lebih efisien,
berfokus pada pelanggan, dan berteknologi maju. Pada artikel ini, kita akan melihat
kekuatan revolusioner insurtech dan bidang utama yang membuatnya a
perbedaan.

Penggunaan
teknologi dan solusi digital untuk merampingkan dan memodernisasi asuransi
prosedur ini disebut sebagai insurtech. Insurtech berusaha untuk meningkat
efisiensi, penilaian risiko, dan pengalaman pelanggan dengan menggunakan teknologi tersebut
seperti kecerdasan buatan, pembelajaran mesin, Internet of Things (IoT), dan
analitik data. Mari kita lihat lebih dekat sektor-sektor tertentu di mana insurtech
adalah menghasilkan inovasi.

Kekuatan Insurtech

Penjaminan
dan proses penilaian risiko adalah dua area utama di mana insurtech berada
mengubah sektor asuransi. Underwriting selalu bergantung terutama pada
tinjauan manual dan data historis. Solusi Insurtech menggunakan analitik lanjutan
dan algoritme pembelajaran mesin untuk mengotomatiskan operasi underwriting, memungkinkan
asuransi untuk menghasilkan penilaian risiko yang lebih akurat dalam waktu yang lebih singkat. Insurtech
memungkinkan perusahaan asuransi untuk menilai risiko dengan cara yang lebih rinci dan berdasarkan data
mengevaluasi volume data yang masif, seperti profil pelanggan, media sosial
aktivitas, dan data sensor waktu nyata dari perangkat IoT.

Selain itu,
teknologi insurtech mengubah proses manajemen klaim, pembuatan
lebih efisien, transparan, dan ramah pelanggan. Penanggung dapat menangani
klaim lebih efisien dan akurat dengan memanfaatkan klaim bertenaga AI
solusi otomatisasi. Sistem ini dapat mengevaluasi data klaim secara real time,
menentukan cakupan polis, dan membuat keputusan penyelesaian klaim, mengurangi penundaan
dan meningkatkan kepuasan klien. Selanjutnya, solusi insurtech dapat digunakan
pengenalan gambar dan teknologi visi komputer untuk menganalisis kerusakan dari jarak jauh,
memungkinkan penyelesaian klaim yang lebih cepat dan mengurangi kebutuhan di tempat
inspeksi.

Lain
area penting di mana insurtech membuat perbedaan adalah pelanggan
pengalaman. Solusi Insurtech sedang mengembangkan aplikasi smartphone yang mudah digunakan
dan platform internet yang memungkinkan pengguna mengelola asuransi mereka dengan mudah
kebijakan. Pelanggan dapat menggunakan platform digital ini untuk membeli asuransi, membuat
penyesuaian terhadap pertanggungan mereka, dan memproses klaim secara real time. Dengan mengeksploitasi
data dan preferensi konsumen, insurtech juga menawarkan asuransi yang disesuaikan
persembahan. Penanggung dapat menyesuaikan polis asuransi dengan kebutuhan individu menggunakan
analitik data dan algoritme AI, memberikan alternatif cakupan yang disesuaikan dan
penetapan harga, menghasilkan pengalaman yang lebih personal dan berpusat pada pelanggan.

Insurtech adalah
juga memanfaatkan perangkat telematika dan IoT untuk memungkinkan asuransi berbasis penggunaan (UBI).
Penanggung dapat mengumpulkan data waktu nyata tentang perilaku mengemudi, pengukuran kesehatan,
dan karakteristik terkait lainnya dengan memasukkan sensor IoT ke dalam
mobil atau perangkat yang dapat dikenakan. Data ini memungkinkan asuransi untuk lebih benar
menilai risiko dan menawarkan paket asuransi yang disesuaikan berdasarkan penggunaan nyata dan
perilaku. UBI tidak hanya membantu pelanggan dengan memberikan harga yang lebih adil, tetapi juga
itu juga mendorong mengemudi yang lebih aman dan gaya hidup yang lebih sehat, menghasilkan penurunan
risiko dan hasil keseluruhan yang lebih baik.

Insurtech
teknologi juga mengubah cara perusahaan asuransi menangani data dan analitik. Dengan
begitu banyak data yang tersedia saat ini, perusahaan asuransi dapat menggunakan analitik data besar dan buatan
kecerdasan (AI) algoritma untuk mendapatkan wawasan yang berguna tentang perilaku konsumen,
tren pasar, dan profil risiko. Hal ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk membuat data-driven
keputusan, mengoptimalkan strategi penetapan harga, dan menciptakan produk dan layanan baru
untuk memenuhi permintaan klien yang berkembang. Selain itu, analitik modern dapat membantu dalam
deteksi kegiatan penipuan dan peningkatan manajemen risiko,
sehingga meningkatkan stabilitas bisnis asuransi secara keseluruhan.

Grafik tantangan

Privasi data
dan keamanan siber adalah dua masalah utama. Dengan ketergantungan yang lebih besar pada digital
platform dan pertukaran data, asuransi harus memprioritaskan perlindungan data
mengukur dan mengikuti persyaratan privasi data yang ketat. Untuk melindungi sensitif
informasi konsumen, perlindungan keamanan siber yang kuat, teknik enkripsi,
dan praktik penyimpanan data yang aman diperlukan.

Selain itu,
adopsi insurtech memerlukan transformasi budaya dalam asuransi
organisasi. Menerima teknologi baru dan menggabungkannya ke dalam yang sudah ada
proses mungkin memerlukan perubahan organisasi yang cukup besar serta
investasi dalam pelatihan personil. Penanggung harus mengembangkan budaya inovatif,
merangsang kolaborasi antara tim bisnis dan teknologi, dan memungkinkan
kelancaran integrasi solusi insurtech ke dalam infrastruktur saat ini.

Masa depan? Cerdas
kontrak dan jaringan oracle

Salah satu yang paling
perkembangan yang menjanjikan dalam insurtech adalah integrasi kontrak pintar
bersama jaringan oracle yang kuat dan dapat dipercaya. Bersama-sama, mereka memiliki
potensi untuk merevolusi lanskap asuransi, membuatnya lebih efisien,
transparan, dan berpusat pada pelanggan daripada sebelumnya.

Kekuatan dari
Kontrak Cerdas di Insurtech

Secara tradisional,
industri asuransi telah diganggu oleh klaim yang panjang dan tidak praktis
proses. Kontrak pintar memiliki potensi untuk merampingkan proses ini
otomatisasi penyelesaian klaim. Ketika kondisi tertentu yang telah ditentukan terpenuhi, seperti
sebagai penundaan penerbangan melebihi durasi tertentu atau peristiwa cuaca yang menyebabkan
kerusakan properti, kontrak pintar dapat memicu pembayaran otomatis ke
pihak yang diasuransikan. Ini tidak hanya mengurangi beban administrasi tetapi juga
meminimalkan kemungkinan klaim penipuan.

Apalagi dengan
kontrak pintar, semua transaksi dan perjanjian dicatat di
blockchain, membuat buku besar yang transparan dan tidak berubah. Ini memungkinkan semua pihak
terlibat, termasuk pelanggan, perusahaan asuransi, dan regulator, untuk mengakses dan memverifikasi
rincian kontrak, menghilangkan perselisihan dan meningkatkan kepercayaan pada
sistem. Ketidakmampuan untuk memodifikasi atau mengutak-atik data juga memastikan
integritas dan keandalan catatan asuransi.

Dengan demikian, oleh
mengotomatiskan berbagai proses dan menghilangkan perantara, kontrak pintar
dapat secara signifikan mengurangi biaya administrasi dan inefisiensi dalam
rantai nilai asuransi. Dengan underwriting otomatis, penerbitan polis, dan klaim
penyelesaian, asuransi dapat menghemat waktu, sumber daya, dan uang. Pengurangan biaya ini
dapat diterjemahkan menjadi premi yang lebih kompetitif dan pelanggan yang lebih baik
kepuasan.

Peran dari
Jaringan Oracle

Sementara pintar
kontrak menyediakan otomatisasi dan keamanan teknologi blockchain, mereka
tidak memiliki kemampuan untuk berinteraksi dengan data dunia nyata. Di sinilah orakel
jaringan ikut berperan. Jaringan Oracle bertindak sebagai sumber off-chain tepercaya
data, menjembatani kesenjangan antara blockchain dan dunia luar. Mereka
memberikan data yang andal dan dapat diverifikasi ke kontrak pintar, memungkinkan mereka untuk membuatnya
keputusan berdasarkan informasi real-time.

Terpercaya
jaringan oracle memastikan bahwa data yang dimasukkan ke dalam kontrak pintar akurat,
andal, dan anti rusak. Hal ini sangat penting dalam industri asuransi, di mana
informasi yang tepat dan terkini sangat penting untuk penilaian risiko dan klaim
hunian. Dengan memanfaatkan banyak oracle dan mekanisme konsensus, risikonya
data yang salah atau dimanipulasi dapat diminimalkan, sehingga meningkatkan keseluruhan
keandalan sistem.

jaringan Oracle
juga dapat terus memantau dan mengumpulkan data dari berbagai sumber,
menyediakan pemicu dan pemberitahuan waktu nyata untuk kontrak pintar. Misalnya,
dalam hal polis asuransi parametrik terkait dengan kondisi cuaca, an
jaringan oracle dapat memberikan pembaruan tepat waktu pada data meteorologi, secara otomatis
memicu pembayaran ketika kondisi cuaca yang telah ditentukan terpenuhi.

Ini pada gilirannya berarti
bahwa dengan mengandalkan data real-time dan pengukuran yang akurat, perusahaan asuransi dapat
buat kebijakan inovatif yang menanggapi pemicu tertentu, seperti penerbangan
keterlambatan, gagal panen, atau bahkan peristiwa yang berhubungan dengan kesehatan, sesuatu yang memungkinkan
untuk cakupan yang lebih disesuaikan dan manajemen risiko yang lebih baik untuk individu dan
Bisnis.

Kesimpulan

Terakhir,
inovasi insurtech mengubah sektor asuransi dengan meningkat
efisiensi, meningkatkan penilaian risiko, dan menyediakan klien yang lebih besar
pengalaman. Insurtech mendefinisikan ulang underwriting, manajemen klaim, pelanggan
pengalaman, dan proses analitik data dengan memanfaatkan teknologi seperti AI,
pembelajaran mesin, IoT, dan analitik data.

Untuk secara efektif
memanfaatkan keuntungan insurtech, perusahaan asuransi harus menegosiasikan kesulitan
seperti privasi data dan keamanan dunia maya sambil mengadopsi budaya yang diperlukan
dan perubahan organisasi. Insurtech berpotensi mengubah asuransi
sektor dengan memberikan nilai dan kepuasan yang lebih besar kepada perusahaan asuransi dan
pelanggan di era digital jika didekati dengan benar.