Memberdayakan Inklusi dan Ketahanan Keuangan – Buku Pegangan untuk Pembayaran Offline dengan CBDC (Ritesh Jain)

Dalam lanskap mata uang digital yang terus berkembang, Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) telah muncul sebagai pengubah permainan. Dengan potensinya untuk merevolusi sistem pembayaran, Bank for International Settlements (BIS) baru-baru ini meluncurkan buku pegangan inovatif, yang menawarkan wawasan berharga tentang pembayaran offline dengan CBDC. Panduan komprehensif ini menyajikan visi inklusi keuangan, ketahanan, dan pengalaman pengguna yang dapat membentuk masa depan transaksi digital. Mari jelajahi intisari utama dari buku pegangan ini dan pahami bagaimana buku ini dapat mendorong perubahan positif.

Dalam mata uang digital, “Buku Pegangan untuk Pembayaran Offline dengan CBDC” menyoroti aspek penting: kebijakan dan desain. Bagian ini menggarisbawahi peran penting fungsionalitas pembayaran offline dengan Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) dalam mencapai berbagai tujuan kebijakan publik. Dengan mengintegrasikan kemampuan pembayaran offline ke dalam sistem CBDC, bank sentral dapat secara efektif memajukan inklusi keuangan dan memperkuat ketahanan sistem pembayaran.

Pembayaran offline dengan CBDC berpotensi merevolusi layanan keuangan dengan memperluas akses ke individu yang mungkin tidak memiliki konektivitas internet yang konsisten atau mereka yang tinggal di daerah terpencil. Pertimbangkan desa pedesaan di mana konektivitas internet tidak dapat diandalkan atau tidak ada. Penduduk setempat, terutama yang tersisih dari layanan perbankan tradisional, sangat bergantung pada transaksi tunai. Dengan memperkenalkan pembayaran offline dengan CBDC, bank sentral dapat memberdayakan masyarakat untuk mengakses transaksi digital meski tanpa koneksi internet terus menerus. Ini meningkatkan inklusi keuangan mereka dan mendorong pertumbuhan ekonomi dengan memungkinkan kegiatan perdagangan dan keuangan yang lebih lancar.

Untuk menyelaraskan pembayaran offline dengan tujuan kebijakan, bank sentral perlu mengidentifikasi bagaimana CBDC dapat mendukung dan melengkapi tujuan yang ada. Misalnya, mendorong inklusi keuangan adalah tujuan kebijakan definitif untuk memastikan bahwa individu memiliki akses ke layanan keuangan terlepas dari lokasi atau latar belakang sosial ekonomi mereka. Bank sentral dapat mendobrak hambatan dan memperluas inklusi keuangan ke komunitas yang kurang terlayani dengan menggabungkan fungsionalitas pembayaran offline.

Selain itu, mengintegrasikan pembayaran offline ke dalam sistem CBDC dapat berkontribusi pada ketahanan ekosistem pembayaran secara keseluruhan. Saat terjadi bencana alam, gangguan teknis, atau keadaan darurat lainnya, pembayaran offline berfungsi sebagai jaring pengaman, yang memungkinkan transaksi terus berlanjut tanpa hanya mengandalkan konektivitas internet. Hal ini memastikan bahwa layanan keuangan penting tetap dapat diakses dan beroperasi, mengurangi dampak gangguan pada individu dan bisnis.

Untuk mencapai tujuan kebijakan ini secara efektif, bank sentral dapat menerapkan solusi potensial:

Mengembangkan Infrastruktur Offline yang Tangguh: Bank sentral dapat berkolaborasi dengan penyedia telekomunikasi dan pemangku kepentingan terkait lainnya untuk meningkatkan jangkauan jaringan dan konektivitas di daerah yang kurang terlayani. Ini dapat melibatkan perluasan jangkauan jaringan seluler, menjajaki opsi konektivitas berbasis satelit, atau mengimplementasikan jaringan tingkat komunitas untuk mendukung pembayaran offline dengan CBDC.

Membangun Jaringan Agen: Menyebarkan jaringan agen resmi yang luas di daerah terpencil dapat memfasilitasi transaksi offline. Agen-agen ini, dilengkapi dengan perangkat yang aman, dapat membantu pengguna dengan transaksi CBDC offline, memastikan aksesibilitas bahkan di area dengan infrastruktur terbatas.

Meningkatkan Kesadaran dan Mendidik Pengguna: Bank sentral dapat melakukan kampanye kesadaran dan program pendidikan untuk membiasakan individu dengan fungsi pembayaran offline. Dengan memberikan instruksi yang jelas dan materi yang ramah pengguna, pengguna dapat dengan percaya diri mengadopsi dan memanfaatkan pembayaran offline dengan CBDC.

Berkolaborasi dengan Pelaku Sektor Swasta: Terlibat dengan pemangku kepentingan sektor swasta seperti operator jaringan seluler, perusahaan tekfin, dan penyedia layanan pembayaran sangatlah penting. Kolaborasi memungkinkan sumber daya bersama, keahlian, dan solusi inovatif yang meningkatkan efektivitas dan jangkauan layanan pembayaran offline.

Dengan memanfaatkan pembayaran offline dengan CBDC sebagai bagian dari pertimbangan kebijakan dan desain, bank sentral dapat menciptakan ekosistem keuangan yang lebih inklusif, tangguh, dan dapat beradaptasi dengan berbagai keadaan. Buku pegangan ini berfungsi sebagai sumber panduan bagi bank sentral, menyoroti potensi transformatif CBDC dalam mencapai tujuan kebijakan yang lebih luas dan mendorong perubahan positif dalam lanskap keuangan.

Pertimbangan menyeluruh terhadap teknologi, risiko, dan keamanan sangat penting dalam mengimplementasikan solusi pembayaran offline dengan Central Bank Digital Currency (CBDC). “Buku Pegangan untuk Pembayaran Offline dengan CBDC” menekankan pentingnya pendekatan berbasis risiko sejak awal. Bank sentral harus hati-hati merancang dan mengadaptasi teknologi dan operasi bisnis untuk mengatasi potensi implikasi keamanan dan operasional.

Bayangkan sebuah skenario di mana suatu negara bertujuan untuk memperkenalkan fungsionalitas pembayaran offline dengan CBDC untuk melayani daerah terpencil dengan konektivitas internet yang terbatas. Untuk memitigasi risiko, bank sentral harus hati-hati menilai infrastruktur teknologi yang diperlukan untuk pembayaran offline. Ini melibatkan pemilihan mode operasi yang sesuai untuk solusi.

Solusi pembayaran offline dapat beroperasi dalam mode yang berbeda, masing-masing dengan implikasi yang berbeda untuk manajemen risiko, privasi, dan ketahanan: 

Diperlukan Koneksi Daring: Dalam mode ini, pembayaran offline disimpan sementara dan disinkronkan dengan sistem pusat saat koneksi online tersedia. Risiko yang terkait dengan mode ini termasuk potensi keterlambatan dalam pemrosesan transaksi dan kebutuhan konektivitas jaringan yang kuat untuk memastikan sinkronisasi tepat waktu.

Koneksi Daring Terbatas: Dalam mode ini, pembayaran offline dapat diproses sebagian tanpa koneksi online yang berkelanjutan. Namun, fitur tertentu mungkin memerlukan konektivitas intermiten untuk validasi atau sinkronisasi. Mode ini menyeimbangkan kebutuhan fungsionalitas offline dengan mengurangi ketergantungan pada konektivitas internet.

Sepenuhnya Luring: Mode ini memungkinkan untuk menyelesaikan transaksi offline tanpa koneksi internet. Meskipun menawarkan otonomi maksimum, mode ini memerlukan pertimbangan langkah-langkah keamanan yang cermat, seperti perangkat keras atau enkripsi yang tahan gangguan, untuk mencegah akses tidak sah atau aktivitas penipuan.

Untuk memastikan keamanan dan efisiensi operasional, solusi potensial dapat dieksplorasi:

Infrastruktur Teknologi yang Kuat: Bank sentral harus berinvestasi dalam infrastruktur teknologi andal yang mendukung pembayaran offline dengan CBDC. Ini termasuk protokol komunikasi yang aman, mekanisme enkripsi, dan solusi perangkat keras atau perangkat lunak yang tahan gangguan, tergantung pada mode operasi yang dipilih.

Manajemen Risiko Perusahaan: Mengadopsi kerangka manajemen risiko perusahaan yang komprehensif sangat penting. Ini melibatkan identifikasi potensi ancaman, melakukan penilaian risiko, dan menerapkan strategi mitigasi risiko yang tepat. Audit rutin dan pembaruan sistem juga harus dilakukan untuk mengatasi risiko yang berkembang dan menjaga lingkungan pembayaran offline yang aman.

Kolaborasi dengan Pakar Teknologi: Bank sentral dapat berkolaborasi dengan pakar teknologi, termasuk perusahaan keamanan siber dan perusahaan tekfin, untuk memanfaatkan keahlian mereka dalam merancang dan menerapkan solusi pembayaran offline yang aman. Kolaborasi ini memastikan bahwa praktik terbaik dalam teknologi dan manajemen risiko digabungkan.

Pendekatan Kontekstual: Menyadari bahwa setiap negara memiliki keadaan dan tujuan yang unik, bank sentral harus menyesuaikan solusi pembayaran offline mereka agar selaras dengan konteks negara tertentu. Ini melibatkan pertimbangan faktor-faktor seperti infrastruktur teknologi yang ada, kerangka peraturan, dan perilaku pengguna untuk merancang solusi yang paling sesuai dengan kebutuhan penduduk setempat.

Dengan mengadopsi pendekatan berbasis risiko, memprioritaskan langkah-langkah keamanan, dan menyesuaikan solusi pembayaran offline dengan konteks negara tertentu, bank sentral dapat memitigasi risiko, meningkatkan efisiensi operasional, dan memastikan penerapan pembayaran offline yang aman dengan CBDC. Buku pegangan ini memberikan panduan berharga dalam menavigasi kompleksitas ini dan mendorong ekosistem CBDC yang kuat dan aman secara teknologi.

“Buku Pegangan untuk Pembayaran Offline dengan CBDC” menyoroti pentingnya kolaborasi dan dengan jelas mendefinisikan peran dan tanggung jawab dalam ekosistem pembayaran CBDC. Pendekatan kolaboratif ini, yang melibatkan sektor publik dan swasta, sangat penting dalam menciptakan infrastruktur yang inklusif dan efisien yang mendukung pembayaran offline dengan CBDC. Dengan membina kerja sama, sinergi, dan tujuan bersama, bank sentral dapat meningkatkan kepercayaan, mendorong inovasi, dan mendorong keberhasilan penerapan pembayaran luring.

Pertimbangkan rencana negara untuk memperkenalkan fungsionalitas pembayaran offline dengan CBDC. Sebagai otoritas pengatur yang kritis, bank sentral harus berkolaborasi dengan berbagai pemangku kepentingan untuk memastikan implementasi yang lancar dan efektif. Kolaborasi ini melibatkan pendefinisian peran dan tanggung jawab bagi para aktor yang terlibat, seperti:

Bank pusat: Bank sentral memainkan peran penting dalam merancang dan mengimplementasikan infrastruktur pembayaran offline. Ini menetapkan kebijakan, peraturan, dan spesifikasi teknis untuk pembayaran offline dengan CBDC. Selain itu, bank sentral mengawasi aspek keamanan, manajemen risiko, dan kepatuhan untuk memastikan sistem yang kuat dan andal.

Bank komersial: Bank komersial bertindak sebagai perantara antara bank sentral dan pengguna akhir. Mereka memfasilitasi penerbitan, distribusi, dan penebusan CBDC kepada pelanggan. Bank komersial memainkan peran penting dalam pembayaran offline dengan memungkinkan akses ke CBDC melalui jaringan cabang fisik dan jaringan agen mereka di daerah terpencil.

Penyedia Teknologi: Penyedia teknologi, termasuk perusahaan fintech dan pengembang perangkat lunak, menyumbangkan keahlian mereka dalam merancang dan mengembangkan infrastruktur perangkat lunak dan perangkat keras yang diperlukan untuk pembayaran offline dengan CBDC. Mereka berkolaborasi erat dengan bank sentral untuk memastikan integrasi dan kompatibilitas yang mulus dengan sistem yang ada.

Penyedia Telekomunikasi: Perusahaan telekomunikasi sangat penting dalam membangun dan memelihara konektivitas jaringan untuk pembayaran offline. Berkolaborasi dengan penyedia ini memastikan jaringan komunikasi yang andal dan kuat mendukung infrastruktur pembayaran offline, bahkan di area dengan konektivitas terbatas.

Untuk mendorong kolaborasi dan menentukan peran dan tanggung jawab yang jelas, solusi potensial dapat dipertimbangkan:

Membentuk Kelompok Kerja: Bank sentral dapat memprakarsai kelompok kerja perwakilan dari sektor publik dan swasta. Kelompok-kelompok ini memfasilitasi dialog terbuka, berbagi pengetahuan, dan koordinasi upaya mengatasi tantangan dan mendorong inovasi dalam implementasi pembayaran offline.

Kerangka Regulasi: Kerangka peraturan yang jelas harus ditetapkan untuk menguraikan tanggung jawab dan kewajiban pemangku kepentingan yang berbeda. Kerangka kerja ini memastikan kepatuhan terhadap standar keamanan, privasi, dan perlindungan konsumen sambil mendorong inovasi dan persaingan dalam ekosistem CBDC.

Kemitraan Publik-Swasta: Mendorong kemitraan publik-swasta dapat memanfaatkan keahlian, sumber daya, dan jaringan kedua sektor. Kolaborasi dapat melibatkan inisiatif bersama, platform berbagi pengetahuan, dan insentif keuangan untuk mendorong partisipasi aktif dan memastikan keberhasilan implementasi pembayaran offline dengan CBDC.

Keterlibatan dan Pendidikan Pemangku Kepentingan: Sesi keterlibatan rutin dan program pendidikan dapat diatur untuk menyelaraskan semua pelaku tentang manfaat, persyaratan, dan praktik terbaik yang terkait dengan pembayaran offline. Inisiatif ini menumbuhkan pemahaman bersama, mempromosikan transparansi, dan memberdayakan pemangku kepentingan untuk berkontribusi secara efektif pada ekosistem CBDC.

Dengan membina kolaborasi dan menetapkan peran dan tanggung jawab yang jelas, bank sentral dapat memanfaatkan keahlian, sumber daya, dan inovasi kolektif dari sektor publik dan swasta. Pendekatan kolaboratif ini meningkatkan kepercayaan, meminimalkan fragmentasi, dan mendorong keberhasilan implementasi pembayaran offline dengan CBDC. Buku pegangan ini adalah panduan yang berharga, memberikan wawasan dan strategi untuk mempromosikan kolaborasi yang efektif dan menciptakan ekosistem pembayaran offline yang inklusif dan efisien.

Dalam “Handbook for Offline Payments with CBDC”, aspek penting yang ditekankan adalah penyediaan kemampuan pembayaran offline dengan Central Bank Digital Currency (CBDC) sebagai layanan publik. Ini berarti bahwa meskipun konektivitas internet meningkat dan kebutuhan pembayaran offline berkurang, bank sentral harus terus menawarkan fungsionalitas pembayaran offline. Pendekatan ini memastikan ketahanan dalam menghadapi keterbatasan teknologi atau gangguan tak terduga. Selain itu, pengalaman pengguna memainkan peran penting dalam mendorong penerapan, dan solusi harus memenuhi harapan pengguna sehari-hari.

Bayangkan sebuah kota yang ramai di mana kebanyakan orang memiliki konektivitas internet yang andal. Namun, gangguan jaringan atau gangguan teknis sesekali dapat mengganggu transaksi online, menyebabkan ketidaknyamanan dan tantangan keuangan. Dengan menyediakan kemampuan pembayaran offline dengan CBDC sebagai layanan publik, bank sentral menawarkan alternatif andal yang memastikan akses tanpa gangguan ke layanan keuangan, terlepas dari masalah konektivitas sementara. Ketangguhan ini melindungi individu dan bisnis dari dampak negatif keterbatasan teknologi, menumbuhkan kepercayaan dan keyakinan dalam sistem pembayaran digital.

Untuk memprioritaskan pengalaman pengguna dan mendorong adopsi secara luas, solusi potensial dapat dipertimbangkan:

Keandalan dan Aksesibilitas: Solusi pembayaran offline dengan CBDC harus dirancang untuk memastikan ketersediaan dan keandalan yang tinggi. Ini membutuhkan infrastruktur yang kuat, sistem yang tangguh, dan mekanisme pencadangan yang memungkinkan pengguna melakukan transaksi dengan lancar, bahkan offline. Bank sentral dapat berinvestasi dalam tindakan redundansi, seperti sumber daya cadangan, untuk meminimalkan gangguan layanan.

Antarmuka yang Ramah Pengguna: Antarmuka pengguna harus intuitif, mudah dinavigasi, dan dirancang dengan mempertimbangkan pengguna sehari-hari. Sistem harus memberikan instruksi yang jelas, proses transaksi yang sederhana, dan umpan balik waktu nyata untuk memastikan pengalaman pengguna yang lancar. Selain itu, saluran dukungan pengguna, seperti saluran bantuan atau chatbot online, dapat dibuat untuk menjawab pertanyaan dan masalah pengguna dengan segera.

Interoperabilitas dan Penerimaan: Untuk meningkatkan kenyamanan, interoperabilitas antara solusi pembayaran offline dan jaringan pembayaran yang ada harus diprioritaskan. Bank sentral dapat bekerja dengan bank komersial, penyedia layanan pembayaran, dan pedagang untuk memastikan bahwa pembayaran offline dengan CBDC diterima secara luas dan diintegrasikan dengan mulus ke dalam ekosistem pembayaran yang ada. Ini meningkatkan kepercayaan pengguna dan mendorong adopsi solusi pembayaran offline.

Inovasi Berkelanjutan dan Umpan Balik Pengguna: Bank sentral harus secara aktif mencari umpan balik pengguna dan terlibat dalam proses perbaikan berkelanjutan. Ini dapat melibatkan melakukan survei pengguna, mengumpulkan umpan balik melalui sesi pengujian pengguna, dan berkolaborasi dengan pakar antarmuka pengguna untuk meningkatkan pengalaman pengguna. Pembaruan dan peningkatan berkala pada sistem pembayaran offline berdasarkan wawasan pengguna berkontribusi pada kegunaan sistem dan kepuasan pengguna.

Dengan menyediakan kemampuan pembayaran offline sebagai layanan publik dan berfokus pada pengalaman pengguna, bank sentral dapat memastikan ketahanan dan aksesibilitas transaksi CBDC, terlepas dari peningkatan konektivitas. Memprioritaskan keandalan, keramahan pengguna, interoperabilitas, dan inovasi berkelanjutan meningkatkan kepercayaan pengguna, mendorong adopsi, dan mendorong transisi mulus ke pembayaran digital. Buku pegangan ini menawarkan panduan dalam merancang solusi yang berpusat pada pengguna yang memenuhi kebutuhan dan harapan pengguna sehari-hari, mendorong keberhasilan implementasi pembayaran offline dengan CBDC.

Kesimpulannya:

“Buku Pegangan untuk Pembayaran Offline dengan CBDC” oleh Bank for International Settlements (BIS) adalah sumber terobosan yang menerangi potensi transformatif Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC). Ini menyoroti bagaimana fungsi pembayaran offline dengan CBDC dapat mencapai inklusi keuangan, meningkatkan ketahanan sistem pembayaran, dan meningkatkan pengalaman pengguna. Menerapkan solusi pembayaran offline dengan CBDC memerlukan pendekatan berbasis risiko yang membahas pertimbangan teknologi, risiko, dan keamanan. Bank sentral harus hati-hati merancang dan mengadaptasi sistem mereka untuk memastikan implementasi yang aman. Dengan memilih mode operasi yang sesuai dan memanfaatkan infrastruktur teknologi yang kuat, bank sentral dapat secara efektif mengaktifkan pembayaran offline dengan CBDC. Kolaborasi dan peran yang jelas sangat penting untuk keberhasilan dalam ekosistem pembayaran CBDC. Bank sentral dapat membangun infrastruktur yang inklusif dan efisien yang mendukung pembayaran luring dengan membina kerja sama antara sektor publik dan swasta. Pendekatan kolaboratif ini meningkatkan kepercayaan, mendorong inovasi, dan mendorong perubahan positif dalam lanskap keuangan.

Menyediakan kemampuan pembayaran offline sebagai layanan publik memastikan ketahanan meskipun konektivitas meningkat. Bank sentral harus memprioritaskan pengalaman pengguna, menawarkan solusi yang andal, ramah pengguna, dan diterima secara luas yang memenuhi harapan pengguna sehari-hari. Sebagai kesimpulan, “Buku Pegangan untuk Pembayaran Offline dengan CBDC” menawarkan wawasan dan panduan berharga bagi bank sentral yang mengintegrasikan kemampuan pembayaran offline ke dalam sistem CBDC mereka. Merangkul takeaways ini membuka jalan bagi ekosistem keuangan yang lebih inklusif, tangguh, dan berpusat pada pengguna.

Saat kita menavigasi revolusi digital, ingatlah itu “Inovasi membuka kekuatan transformatif CBDC, membentuk kembali layanan keuangan dan memberdayakan individu dan komunitas.”

Tautan untuk Buku Pegangan – Project Polaris: Panduan untuk pembayaran offline dengan CBDC

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24189/empowering-financial-inclusion-and-resilience—a-handbook-for-offline-payments-with-cbdc?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs