Membayarnya ke Depan: Masa Depan BNPL, GenAI, dan Keuangan Tertanam di PayTech

Membayarnya ke Depan: Masa Depan BNPL, GenAI, dan Keuangan Tertanam di PayTech

Stempel Waktu: 23 Februari 2024 10:59
Membayarnya ke Depan: Masa Depan BNPL, GenAI, dan Keuangan Tertanam dalam Kecerdasan Data PlatoBlockchain PayTech. Pencarian Vertikal. Ai.

Di tengah ketidakpastian ekonomi yang terus berlanjut, konsumen memanfaatkan serangkaian teknologi baru dalam pengelolaan keuangan, investasi, dan tabungan. Kita dengan cepat bergerak menuju masyarakat tanpa uang tunai, di mana pembayaran dengan kartu dan dompet digital adalah hal yang biasa.

Kita berada di ambang periode revolusioner dalam fintech, yang didorong oleh solusi keuangan tertanam (embedded finance) yang mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam penawaran non-keuangan yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan perbankan dan pembayaran konsumen. Konsumen juga semakin menyukai layanan keuangan yang ditawarkan oleh merek dibandingkan penyedia tradisional, dengan penelitian menunjukkan bahwa hampir 25% konsumen di Inggris memiliki kartu kredit yang berafiliasi dengan merek, dan 54% di antaranya lebih mengidentifikasi merek dibandingkan dengan bank. 

Teknologi yang sedang berkembang membuka pintu bagi opsi kredit jangka pendek yang lebih fleksibel seperti Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL) di lingkungan ritel. Ketika konsumen semakin terbiasa dengan sistem pembayaran digital otomatis, akan ada peningkatan permintaan akan pengalaman pembayaran yang lancar dan terintegrasi dengan sedikit hambatan. Opsi BNPL menawarkan tingkat fleksibilitas yang jauh lebih besar kepada konsumen. Beberapa penyedia BNPL mungkin melakukan pemeriksaan kredit lunak atau tidak melakukan pemeriksaan kredit sama sekali, sehingga memberikan akses instan ke kredit pada saat check-out. Akses terhadap kredit seperti ini dapat membantu menjembatani kesenjangan di tengah meningkatnya krisis biaya hidup dan tingginya inflasi. 

Sebuah studi baru-baru ini mengungkapkan bahwa 38% konsumen Inggris telah menggunakan layanan BNPL untuk mengelola keuangan mereka dalam satu tahun terakhir, dan angka ini meningkat menjadi 61% di antara individu berusia 26-34 tahun. Masyarakat tertarik pada BNPL karena tidak adanya beban bunga dan meningkatnya fleksibilitas yang ditawarkannya dalam pengelolaan anggaran. Selain itu, konsumen menyebut BNPL sebagai alternatif yang berharga untuk memperoleh kredit, terutama ketika menghadapi tantangan dalam mendapatkan persetujuan untuk permohonan kartu kredit tradisional. 

Pada tahun 2025, pasar BNPL di Eropa diproyeksikan mencapai €300 miliar, yang mencakup sekitar 11% pasar e-commerce di kawasan tersebut. Seiring dengan meningkatnya adopsi BNPL oleh konsumen, sektor pembayaran siap menghadapi transformasi struktural dan budaya menuju kredit jangka pendek, menghilangkan stigma sebelumnya karena konsumen berupaya mengelola keuangan mereka dengan lebih baik. Daripada menjadi pesaing kartu kredit atau 'pembunuh kartu kredit', BNPL muncul sebagai alat yang berharga bagi konsumen yang cerdas untuk mengembangkan kredit dan mendapatkan akses terhadap layanan kredit tambahan yang lebih mudah beradaptasi. 

Tantangan lain yang terkait dengan pesatnya peningkatan jalur kredit baru adalah penipuan. Namun, kemajuan yang dicapai dalam GenAI dapat membantu. Proses penjaminan kredit secara tradisional bergantung pada perilaku keuangan historis dan nilai kredit yang telah ditentukan yang terikat pada individu. Model AI dapat menganalisis kumpulan data yang luas di luar batas nilai kredit tradisional. Faktor-faktor seperti pembayaran berulang, riwayat pekerjaan, dan pola perilaku tambahan diteliti dengan cermat, sehingga memungkinkan pemahaman yang lebih mendalam tentang perilaku manusia yang mungkin luput dari perhatian. AI memiliki potensi untuk memfasilitasi akses yang lebih luas terhadap kredit bebas risiko dibandingkan yang dapat dicapai sebelumnya. 

AI juga dapat melahirkan solusi kredit yang inovatif seperti “Kartu Kredit Prediktif,” yang menggunakan perilaku konsumen sebelumnya untuk menyesuaikan batas kredit dan imbalan. Otomatisasi dan analisis data yang canggih menawarkan potensi untuk mengubah prosedur permohonan kredit, melampaui metode penilaian kredit tradisional untuk mencakup data konsumen yang lebih luas. 

Masa depan keuangan terletak pada titik temu antara inovasi, preferensi konsumen, dan kemajuan teknologi. Penyedia pembayaran harus memprioritaskan pemenuhan tujuan finansial pelanggan dan penjual, sementara pedagang perlu dibekali dengan keterampilan dan pengetahuan yang diperlukan untuk memanfaatkan transisi ke pembayaran non-tunai. Hal ini mencakup penerapan praktik-praktik baru seperti BNPL, memanfaatkan perkembangan AI, dan memperluas penggunaan pembiayaan tertanam.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra