Lakukan Pembayaran Elektronik Lebih Sederhana: Semua yang perlu Anda ketahui

---

Mencari solusi pembayaran elektronik? Mencoba Nanonet™ Solusi OCR berbasis AI untuk mengotomatiskan Rekonsiliasi Pembayaran di organisasi Anda!

Jadwalkan Demo

---

Karena tanpa ini, tidak ada pertukaran dan kemitraan.

- Aristoteles

Mengklik tombol dan menggesek kartu tidak seperti pertukaran produk pertanian, tetapi prinsip dasarnya tetap sama. "Pertukaran proporsional," pertukaran produk untuk kepuasan kebutuhan, seperti yang dijelaskan oleh Aristoteles sekitar tahun 300 SM, telah berubah menjadi bentuk yang tidak akan diimpikan oleh filsuf.

Pembayaran elektronik atau ePayments adalah norma sekarang, didorong tidak hanya oleh perkembangan digital yang sangat besar dalam beberapa dekade terakhir tetapi juga didorong oleh penguncian yang disebabkan oleh pandemi dan jarak sosial. Bank Dunia melaporkan bahwa dua pertiga orang dewasa di seluruh dunia melakukan atau menerima pembayaran digital hari ini, dengan pangsa di negara berkembang tumbuh dari 35% pada 2014 menjadi 57% pada 2021.

Dengan uang tunai (atau hasil pertanian jika seseorang memilih untuk pergi sejauh itu dalam sejarah) tidak lagi menjadi raja, dan pembayaran digital tampaknya menjadi tulang punggung transaksional masa depan, penting untuk memahami apa itu pembayaran elektronik, cara kerjanya, dan bagaimana tumpang tindih antara otomatisasi dan aplikasi ePayment akan cocok dengan dunia hiper-otomatisasi di masa depan.

Daftar Isi

Apa itu pembayaran elektronik?
Manfaat ePayment
Jenis pembayaran elektronik
Kartu kredit
Transfer Bank
Dompet Digital
Lainnya
Otomatisasi pembayaran elektronik
Nanonet sebagai bagian dari proses otomatisasi ePayment yang lebih besar
Bawa pulang

Apa itu pembayaran elektronik?

Pembayaran elektronik adalah sistem dimana konsumen membayar barang dan jasa secara elektronik, dengan cara yang tidak melibatkan kertas baik sebagai mata uang atau cek. Metode pembayaran elektronik seperti kartu kredit dan kartu debit telah ada selama beberapa dekade sekarang. Transfer bank dan dompet digital adalah perkembangan terbaru yang memanfaatkan ekspansi cepat dalam data digital dan interkonektivitas.

Transisi dari cara pembayaran tradisional berbasis kertas ke sistem pembayaran elektronik telah terjadi tidak hanya dalam kehidupan pribadi tetapi juga di sektor bisnis. Transaksi B2B dan B2C bergerak cepat ke domain ePayment. Tekanan yang dikenakan pada perusahaan dan individu oleh pandemi COVID-19 telah secara dramatis mendorong langkah ini. Menurut sebuah studi global yang dilakukan oleh Accenture, 79 persen Chief Financial Officer percaya bahwa dampak pandemi telah memaksa mereka untuk menggunakan teknologi untuk proses pembayaran.

Munculnya transaksi yang didukung teknologi telah menyebabkan bidang operasi yang sama sekali baru – FinTech – penggunaan teknologi untuk meningkatkan atau mengotomatisasi layanan dan proses keuangan.

---

Ingin mengotomatiskan proses Rekonsiliasi Pembayaran biasa & mekanis? Mencoba Nanonet™ Solusi OCR berbasis AI untuk mengotomatiskan Rekonsiliasi Pembayaran di organisasi Anda!

Jadwalkan Demo

---

Manfaat ePayment

Manfaat nyata dari pembayaran elektronik untuk bisnis dan individu adalah kenyamanan. Manfaat yang kurang dikenal meliputi:

• Penghematan biaya dan waktu: Pembayaran berbasis kertas, baik tunai atau cek, melibatkan biaya tersembunyi seperti tenaga kerja untuk pengumpulan dan pemrosesan. Biaya rata-rata pembayaran tunai adalah 30 sen. Meskipun ini tampak cukup kecil, ini hanya berlaku untuk transaksi kecil dalam kedekatan geografis. Kerugian lebih lanjut dari pemrosesan kas adalah bahwa mereka rentan terhadap kesalahan dan penipuan, dan memperumit proses akuntansi dan pembukuan. Biaya pemrosesan cek adalah sekitar $3. Pemrosesan cek juga lambat – dibutuhkan waktu 2-3 minggu untuk menyelesaikan cek sederhana.
• Batas pembayaran: Pembayaran tunai dibatasi oleh jumlah uang tunai di dompet. Pembayaran cek dibatasi oleh jumlah uang di rekening bank. Banyak (tidak semua) jenis pembayaran elektronik memerlukan sistem kredit, yang memungkinkan pembayaran selama masa-masa sulit.
• Hubungan B2B dan B2C yang lebih baik: Pembayaran elektronik dapat mengaktifkan fungsi kredit dan kenyamanan pembayaran. Ini, pada gilirannya, dapat memastikan pembayaran cepat ke bisnis, yang dapat meningkatkan hubungan antara vendor dan pelanggan.
• Visibilitas yang Ditingkatkan: Pembayaran tunai dan pembayaran cek mungkin sulit dilacak. Mempertahankan log pembayaran adalah aktivitas tambahan yang harus dilakukan saat menggunakan bentuk pembayaran ini.  Sistem ePayment dapat memberikan rekaman jejak pembayaran yang dilakukan, dan meningkatkan visibilitas status pembayaran dan metrik keuangan.
• Efisiensi: Sistem ePayment tidak memerlukan antrian panjang di ATM dan bank untuk menarik uang tunai atau menyetor cek. Pembayaran online sekarang dimungkinkan untuk berbagai pembelian, termasuk situs belanja, yang meniadakan kunjungan ke toko fisik, kecuali karena pilihan. ePayments menawarkan fitur seperti pembayaran nirsentuh, yang memiliki kelebihannya sendiri – pembayaran nirsentuh semakin dipraktikkan sejak pecahnya pandemi pada tahun 2020.
• Ekonomi Tanpa Uang Tunai: Selain keuntungan pribadi dan bisnis, penggunaan ePayments dapat membantu negara. Ekonomi tanpa uang tunai dapat mengurangi tingkat kejahatan yang melibatkan uang berwujud, mengurangi kejahatan pencucian uang, dan memungkinkan pertukaran mata uang internasional. Selain itu, pengurangan penggunaan uang tunai di sektor-sektor istimewa memungkinkan redistribusi uang tunai di antara masyarakat yang kurang beruntung.

Jenis pembayaran elektronik

Meskipun ada beberapa jenis sistem pembayaran elektronik yang tersedia saat ini, yang paling umum adalah kartu kredit, transfer bank, dan dompet digital. Cara kerja, manfaat, dan kekurangan dari metode pembayaran elektronik yang umum ini dijelaskan di bawah ini.

Kartu kredit

Awalnya dikembangkan sebagai "kartu tagihan" untuk perjalanan bisnis dan hiburan, kartu kredit sekarang melayani banyak tujuan. Dengan jalur kredit bergulir, kartu kredit menawarkan kepada pemegangnya opsi untuk membayar saldo mereka dengan cara yang mereka pilih – secara penuh di akhir siklus penagihan, atau sebagian dan dicicil. Ketika kartu kredit digunakan di outlet merchant, uang pertama kali masuk ke rekening merchant dan berada di holding zone hingga dicairkan ke rekening bank target. Gerbang pembayaran dan akun pedagang bekerja secara sinergi untuk memungkinkan pembayaran kartu kredit. Gerbang pembayaran dan akun pedagang dapat digabungkan menjadi satu platform seperti PayPal dan Venmo.

Kelebihan

• Kartu kredit adalah FinTech yang matang. Di hampir semua masyarakat yang bergerak secara finansial ke atas atau ke atas, kartu kredit tetap menjadi bentuk pembayaran yang disukai. Ini berarti semakin banyak orang yang mengetahui cara kerja kartu kredit.
• Kartu memungkinkan kredit dan sering menawarkan insentif cash-back, pembayaran cicilan, dan diskon.
• Kartu mudah dibawa dan memiliki lapisan perlindungan ekstra – bahkan kartu tanpa gesekan, berbasis ketukan memiliki opsi untuk digesek dengan persetujuan OTP.
• Kartu juga dilengkapi dengan keamanan internal dan pencegahan penipuan yang merupakan manfaat tambahan.

Kekurangan

• Seringkali ada biaya pedagang untuk transaksi kartu kredit. Biaya pemrosesan kartu kredit dapat berkisar antara 2.8 dan 4.3 persen. Pedagang dapat menambahkan ini ke harga produk, untuk menghindari kerugian, yang berarti, biaya ini ditransfer ke pelanggan.
• Kartu kredit dapat mendorong pembelian impulsif dan tidak perlu
• Mereka mungkin membebankan suku bunga tinggi untuk saldo yang tidak dibayar penuh pada tanggal jatuh tempo
• Biaya dan denda mungkin dikenakan untuk pembayaran yang terlambat

Transfer Bank

Transfer bank adalah pemindahan dana dari satu rekening bank ke rekening bank lain dengan menggunakan data penerima seperti nomor rekening, nomor perutean bank, dll. Sementara ini dilakukan secara non-digital di sisi pelanggan, di masa lalu, yaitu formulir untuk transfer dana diisi dan diserahkan secara manual oleh nasabah, kini transfer bank dapat dilakukan secara online langsung oleh nasabah.

Kelebihan

• Transaksi aman dan cepat. Baik pembayar maupun penerima pembayaran menerima pemberitahuan transfer dana, yang menjadikannya proses yang dapat diandalkan.
• Tidak ada kemungkinan cek terpental atau pembalikan pembayaran karena pembayaran hanya dapat dilakukan jika ada saldo yang cukup di rekening pembayar.

Kekurangan

• Transfer bank mungkin terkait dengan biaya, terutama bila dilakukan antar negara.
• Transfer bank juga tidak dapat dibatalkan. Membalikkan pembayaran yang salah itu merepotkan
• Transfer bank tidak mengizinkan kredit. Oleh karena itu, bank dari mana uang itu ditransfer harus memiliki dana yang cukup.

Dompet Digital

Boku, sebuah perusahaan FinTech melakukan survei yang menunjukkan bahwa separuh populasi dunia – 4.8 miliar orang di seluruh dunia akan menggunakan dompet digital pada tahun 2025. Dompet digital seperti Apple Pay, Google Pay, dan Samsung Pay semakin banyak digunakan untuk melakukan pembayaran menggunakan perangkat pintar genggam seperti ponsel atau tablet. Dompet digital dapat berupa e-wallet yang dapat digunakan dari media digital apa pun seperti komputer, laptop, tablet, dan perangkat seluler, m-wallet khusus untuk perangkat seluler. Ini adalah aplikasi pengelolaan uang yang memungkinkan pembayaran ke pengecer atau orang lain dari rekening bank atau kartu kredit.

Kelebihan

• Dompet digital dibuat menggunakan perangkat lunak enkripsi, yang berarti bahwa informasi keuangan yang dikodekan di dalamnya aman dan tidak dapat diretas. Dompet digital tidak menyimpan nomor rekening atau detail kartu kredit yang sebenarnya tetapi hanya token pribadi dan hanya dapat digunakan oleh pemegang ponsel karena dilindungi oleh kata sandi dan OTP.
• Semakin banyak pedagang yang menerima pembayaran dompet digital. Pembayaran semudah memindai kode QR dan mentransfer uang setelah beberapa tingkat pemeriksaan keamanan.
• Kebutuhan untuk memiliki dompet yang diisi dan dompet tanpa dasar di mana seseorang harus berakar untuk mendapatkan uang tunai dihilangkan. Hampir setiap orang membawa smartphone, dan itu adalah satu-satunya alat yang diperlukan untuk melakukan pembayaran.

Kekurangan

• Dompet digital dapat bergantung pada platform dan bergantung pada perusahaan. Pedagang dapat menerima berbagai jenis dompet digital, dan satu dompet mungkin tidak cocok untuk semua.
• Sementara dompet digital aman selama berada di tangan pemilik perangkat yang memegang dompet, keamanan selalu terganggu jika perangkat dicuri. Risiko serangan siber juga ada seperti semua bentuk opsi pembayaran elektronik. Namun, sebagian besar dompet digital dilengkapi dengan fitur keamanan yang melindunginya dari peretasan dan serangan siber. Kehilangan telepon, bagaimanapun, adalah risiko yang lebih pribadi untuk menggunakan dompet digital.
• Kemudahan penggunaan dapat mendorong pembelian impulsif dan tidak perlu

Lainnya

Bagian dari dompet digital adalah kartu virtual. Ini adalah kartu bebas plastik yang memungkinkan pelanggan menghasilkan nomor 16 digit sekali pakai yang diotorisasi untuk jumlah pembayaran tertentu. Kartu virtual baru saja mendapatkan pijakan di banyak negara.

Ada juga metode ePayment khusus negara seperti Automated Clearing House (ACH) di AS. ACH adalah transfer bank-ke-bank yang dikumpulkan dan diproses dalam batch melalui jaringan Automated Clearing House, yang dijalankan oleh NACHA. Mereka digunakan di AS untuk pembayaran massal seperti gaji.

---

Ingin mengotomatiskan proses Rekonsiliasi Pembayaran biasa & mekanis? Mencoba Nanonet™ Solusi OCR berbasis AI untuk mengotomatiskan Rekonsiliasi Pembayaran di organisasi Anda!

Jadwalkan Demo

---

Otomatisasi pembayaran elektronik

Jaringan Hutang Usaha melaporkan bahwa mengganti cek kertas dengan ePayments akan menghemat $5.14 per cek yang dihindari. Otomatisasi ePayments, terutama di area B2B dapat membantu perusahaan menghemat waktu dan uang yang cukup besar. Meskipun sudah ada banyak perangkat lunak dan alat hutang yang tersedia dan digunakan oleh perusahaan, penggabungan otomatisasi pembayaran vendor ke dalam sistem akan menghasilkan proses pengadaan-untuk-bayar yang sepenuhnya otomatis.

Beberapa manfaat otomatisasi ePayment adalah:

• Penghematan waktu: Otomatisasi membuat proses ePayment lebih cepat bila dikombinasikan dengan pemrosesan faktur otomatis, dan memungkinkan pencapaian Days Payable Outstanding yang optimal – metrik kuat yang mencerminkan kesehatan keuangan perusahaan.
• Penghematan uang: Pembayaran otomatis hemat biaya jika dibandingkan dengan transaksi kertas seperti yang terlihat pada statistik di atas sebesar $5.14 per cek.
• Keamanan: Perangkat lunak ePayment otomatis dilengkapi dengan keamanan dan enkripsi tingkat tinggi, yang memudahkan untuk mendeteksi dan mencegah aktivitas penipuan.
• Penghapusan kesalahan: Pembayaran elektronik otomatis dapat menghilangkan kesalahan duplikasi dan kelebihan pembayaran karena dapat dihubungkan ke manajemen faktur otomatis.
• Hubungan yang lebih baik antar perusahaan: Menyiapkan proses pembayaran otomatis dapat memberikan data waktu nyata kepada penerima tentang status pembayaran. Hal ini dapat meningkatkan kepercayaan dan meningkatkan hubungan pelanggan-pemasok.

Pilihan alat otomatisasi untuk pembayaran elektronik harus memerlukan penelitian terperinci tentang opsi yang tersedia vis-à-vis kebutuhan bisnis. Alat otomatisasi untuk proses ePayment bukanlah entitas yang berdiri sendiri tetapi merupakan perpanjangan dari proses otomatisasi AP yang lebih besar. Dengan demikian, solusi otomatisasi pembayaran harus mampu diintegrasikan dengan sistem otomatisasi AP atau perencanaan sumber daya perusahaan (ERP) yang lebih besar.

Nanonet sebagai bagian dari proses otomatisasi ePayment yang lebih besar

Otomatisasi proses pembayaran elektronik adalah bagian dari otomatisasi Hutang Usaha yang lebih besar. Nanonet adalah perangkat lunak OCR berkemampuan AI yang cocok untuk ekstraksi otomatis data keuangan dari berbagai sumber, untuk digunakan dalam proses AP otomatis. Account Payable Automation atau AP Automation adalah proses dimana Proses Account Payable ditangani secara digital daripada manual. Ini pada dasarnya terdiri dari tiga sub-proses:

1. Penerimaan Faktur dan Ekstraksi Data
   Ini adalah langkah pertama di mana pemilik bisnis menerima Faktur dan idealnya menggunakan alat OCR untuk mengubah faktur yang dipindai secara elektronik ke bentuk digital. Nanonet dapat menangani alur kerja ini dari ujung ke ujung dengan cara yang sepenuhnya otomatis. Kami dapat berintegrasi dengan kotak masuk email Anda untuk secara langsung mengimpor lampiran sebagai Faktur, mengimpor Faktur dari Penyimpanan Cloud, seperti G-Drive, One Drive, Dropbox, dll., Berintegrasi dengan database seperti Amazon S3, Mengintegrasikan melalui API, dan membangun integrasi lainnya menggunakan Zapier.
2. Alur Kerja Pencocokan dan Persetujuan
   Ini adalah langkah kedua, di mana Faktur yang diterima dan diproses, dicocokkan dengan Pesanan Pembelian dan Tanda Terima barang, untuk memastikan keakuratannya. Mereka juga dapat diverifikasi secara manual oleh tim terkait dalam organisasi. Nanonets dengan mesin bertenaga AI revolusioner mereka dapat melakukan pencocokan 2 arah dan 3 arah antara Faktur dan Pesanan Pembelian atau Faktur, Pesanan Pembelian, dan Tanda Terima Barang menghilangkan hingga 90% tenaga kerja manual dan membuat proses lebih efisien, andal, dan akurat .
3. Pembayaran dan Pencatatan untuk Tujuan Audit
   Langkah ketiga dan terakhir dalam proses ini adalah ketika seseorang perlu membayar Faktur ini dan mencatat entri ini dalam Sistem Hutang Usaha mereka untuk tujuan Audit. Kami, di Nanonets, memiliki Integrasi pra-bangun dengan Perangkat Lunak Akuntansi populer, seperti Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite, dll., dan dapat menangani integrasi dengan Perangkat Lunak Akuntansi lainnya dengan cepat.

Sekarang Anda tahu bagaimana kami, di Nanonets, dapat mengotomatiskan seluruh sistem pembayaran elektronik untuk organisasi secara menyeluruh.

Bawa pulang

Sistem pembayaran elektronik hadir dengan manfaat yang menarik seperti penghematan waktu dan biaya, proses utang usaha yang disederhanakan, dan pada akhirnya keuntungan yang lebih baik. Solusi ePayment otomatis akan memungkinkan karyawan untuk berkonsentrasi pada tugas-tugas yang tidak terlalu biasa dan bernilai lebih tinggi seperti pengembangan bisnis dan aktivitas lain yang berkontribusi pada nilai perusahaan. Pilihan alat otomatisasi ePayment bergantung pada tingkat otomatisasi yang dijamin oleh bisnis, dan kemampuan perangkat lunak untuk menyatu dengan proses otomatisasi AP perusahaan yang lebih besar.  

---

Nanonet OCR & OCR API online punya banyak yang menarik gunakan kasing tHal ini dapat mengoptimalkan kinerja bisnis Anda, menghemat biaya, dan meningkatkan pertumbuhan. Temukan bagaimana kasus penggunaan Nanonet dapat diterapkan pada produk Anda.

Jadwalkan Demo

---