Memperluas Cakrawala Melampaui Perbankan Tradisional: 3 Jalan Untuk Pertumbuhan

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Memperluas Cakrawala Melampaui Perbankan Tradisional: 3 Jalan untuk Pertumbuhan Kecerdasan Data PlatoBlockchain. Pencarian Vertikal. Ai.

Bank sedang mengalami metamorfosis strategis dan mendefinisikan ulang pertumbuhan
paradigma dengan menjelajah melampaui peran konvensional mereka dan melangkah ke peran baru
ekosistem. Secara tradisional terbatas pada penjualan silang dalam penawaran inti,
bank kini menjajaki berbagai cara untuk memperkuat keterlibatan pelanggan, ketuk
menjadi data berharga, dan membuka aliran pendapatan baru.

1. Merevolusidi Back-End
Aset: Cetak Biru untuk Penciptaan Nilai

Di tengah pertarungan yang sedang berlangsung untuk front end yang berhubungan dengan pelanggan antara bank dan
fintech, sebuah jalan alternatif bagi institusi besar muncul – dengan melakukan transformasi
menjadi pabrik sumber produk atau infrastruktur. Menyadari keterbatasan
dari banyak institusi kecil dan non-tradisional dalam hal perbankan inti
produk, infrastruktur, dan perizinan, dapat dimanfaatkan oleh lembaga keuangan yang lebih besar
peluang untuk menciptakan nilai. Dengan memanfaatkan aset back-end mereka yang kuat,
mereka dapat mengembangkan portofolio produk label putih, menawarkan infrastruktur sebagai
layanan, dan memperluas neraca mereka ke pemain yang lebih kecil. Sedangkan yang klasik
Contohnya terletak pada bank yang menyediakan pemrosesan kartu kredit kepada pengecer, yaitu
Era digital menghadirkan segudang peluang baru bagi layanan tersebut.

Pertimbangan Strategis bagi Bank:

Bank sedang mempertimbangkan hal ini
pendekatan transformatif harus memiliki kemampuan back-end yang substansial
membedakan mereka. Hal yang penting dalam strategi ini adalah kemampuan untuk melakukan perluasan secara aman
kemampuan ini ke dalam lingkungan yang beragam. Bakat teknologi yang memadai, khususnya
di bidang API, merupakan prasyarat untuk mempertahankan tingkat yang diperlukan
keamanan saat menawarkan produk atau layanan kepada pihak ketiga. Lebih dari sekedar
membuka aliran pendapatan baru, pendekatan ini berfungsi sebagai sarana yang berharga bagi bank
untuk mengumpulkan data baru, meningkatkan keunggulan kompetitif mereka di masa yang terus berkembang
lanskap keuangan.

Implikasi bagi Profesional Industri:

Seperti industri keuangan
mengalami perubahan dinamis, talenta teknologi menjadi aset penting. Berinvestasi
infrastruktur API yang kuat dan sumber daya manusia yang berbakat sangat penting bagi bank yang ingin mewujudkan hal tersebut
memulai model pabrik sumber produk atau infrastruktur. Kolaborasi
dan kemitraan dapat lebih memperkuat dampak dari strategi ini, membina
inovasi dan ketahanan dalam menghadapi disrupsi digital.

2. Membuka Perjalanan Pelanggan

Meskipun perbankan sering dilihat sebagai alat untuk mencapai tujuan bagi konsumen, fokus
pada momen-momen terpisah yang berpusat pada bank masih menyisakan banyak nilai yang belum dimanfaatkan. Bank
dapat membuka nilai ini dengan melibatkan pelanggan di berbagai tahap kehidupan mereka
perjalanan keputusan. Menawarkan nasihat tentang tabungan pensiun, pembelian rumah, atau
memberikan wawasan mengenai tingkat suku bunga dan jatuh tempo instrumen keuangan dapat memperkaya hal ini
hubungan pelanggan secara keseluruhan. Pendekatan ini sangat efektif untuk
bank dengan pangsa pasar yang signifikan dalam produk-produk yang tidak terpisahkan dari pembelian yang lebih besar
proses.

Implikasinya di Masa Depan: Bernavigasi dengan Teknologi

Ketika bank menavigasi jalur pertumbuhan ini, teknologi menjadi hal yang sangat penting
penggerak. Penggunaan analitik tingkat lanjut, kecerdasan buatan, dan mesin
pembelajaran dapat memberdayakan bank untuk memperoleh wawasan yang dapat ditindaklanjuti dari data nasabah,
mendorong rekomendasi yang dipersonalisasi dan meningkatkan pengalaman pelanggan secara keseluruhan.
Selain itu, teknologi blockchain dapat memainkan peran penting dalam menciptakan keamanan
dan ekosistem keuangan yang transparan, terutama di negara-negara non-perbankan.

Pertimbangan Strategis bagi Profesional Industri

Bagi para profesional di industri, memanfaatkan jalur pertumbuhan ini memerlukan: a
pendekatan proaktif. Bank harus memanfaatkan teknologi baru untuk memanfaatkan hal ini
potensi penuh data pelanggan, memastikan personalisasi dan lancar
pengalaman. Kolaborasi dan kemitraan di dalam dan di luar keuangan
sektor ini dapat memperkuat dampak perluasan ekosistem dan keuangan
supermarket. Selain itu, tetap selaras dengan kebutuhan pelanggan yang terus berkembang dan
preferensi adalah yang terpenting, memandu keputusan strategis dan mempertahankan daya saing
tepi.

3. Ekspansi Ekosistem & Kebangkitan Supermarket Keuangan: Pergeseran Strategis

Dalam perubahan strategis ini, bank memperluas jangkauannya ke ekosistem di luar ekosistem mereka
fungsi inti tradisional, melibatkan pelanggan di berbagai titik kontak. Ini
langkah ini tidak hanya meningkatkan keterlibatan nasabah namun juga memberikan bank a
pandangan holistik tentang kebutuhan pelanggan. Saat bank menjelajah ke lingkungan perbankan dan
bahkan di bidang non-perbankan, mereka menciptakan ekosistemnya sendiri, menawarkan keberagaman
berbagai layanan dengan biaya lebih rendah. Pergeseran strategis ini menjadi sebuah kekuatan
pendorong pertumbuhan, terutama bagi bank-bank dengan pangsa pasar inti yang besar
area produk.

Selain terinspirasi oleh raksasa digital, bank pun juga demikian merangkul
konsep supermarket keuangan, menyusun perpaduan internal dan
penawaran pihak ketiga. Model agregasi ini menawarkan pelanggan one-stop-shop
untuk beragam produk keuangan, menyederhanakan perjalanan keuangan mereka. Dengan
integrasi mesin rekomendasi, bank dapat memberikan hasil yang dipersonalisasi
saran, mengurangi risiko disintermediasi. Pendekatan ini membuktikannya
efektif bagi bank yang bertujuan untuk melayani pelanggan yang menghargai pilihan dan harga
perbandingan, membuka jalan bagi pertumbuhan di segmen seperti produk investasi atau
asuransi

Pertimbangan Strategis bagi Bank:

Memulai perjalanan strategis perluasan ekosistem dan pendirian supermarket keuangan memerlukan perencanaan yang cermat dan pandangan ke depan yang strategis dari bank. Karena fungsi-fungsi tersebut melampaui fungsi inti tradisionalnya, penting bagi bank untuk melakukan penilaian komprehensif terhadap pangsa pasar yang ada di bidang produk inti. Bank-bank yang memiliki kehadiran signifikan di segmen-segmen ini memiliki posisi yang lebih baik dalam memanfaatkan perubahan strategis ini untuk mencapai pertumbuhan. Sebelum merambah ke sektor perbankan dan non-perbankan, bank harus mengevaluasi kekuatan waralaba mereka saat ini dan seberapa baik mereka dapat melengkapi penawaran yang ada dengan layanan baru.

Mengumpulkan beragam layanan dalam ekosistemnya menuntut pemahaman menyeluruh tentang kebutuhan dan preferensi pelanggan. Bank harus berinvestasi dalam analisis tingkat lanjut dan teknologi yang berpusat pada nasabah untuk mendapatkan wawasan yang dapat dijadikan dasar dalam penciptaan rangkaian penawaran yang dikurasi dengan baik. Pergeseran strategis ini tidak hanya memerlukan integrasi teknologi inovatif namun juga perubahan budaya dalam organisasi untuk menumbuhkan ketangkasan, kemampuan beradaptasi, dan berpusat pada pelanggan. Kolaborasi dan kemitraan dengan fintech, startup, atau pelaku industri lainnya dapat berperan penting dalam meningkatkan cakupan dan kedalaman layanan yang ditawarkan dalam ekosistem.

Implikasi bagi Profesional Industri:

Bagi para profesional industri, perubahan strategis ini menandakan perlunya keahlian multidimensi. Bank harus memprioritaskan perekrutan atau pengembangan talenta dengan keahlian di bidang analitik, teknologi digital, dan pengalaman pelanggan. Keberhasilan implementasi perluasan ekosistem dan supermarket keuangan sangat bergantung pada kemampuan menafsirkan data pelanggan secara akurat dan menerjemahkannya menjadi penawaran yang dipersonalisasi dan bernilai.

Kesimpulan: Membuka Jalan ke Depan

Ketiga jalur pertumbuhan ini menandai era baru bagi perekonomian
bank yang mencari relevansi dan pertumbuhan berkelanjutan. Dengan menavigasi jalur ini dengan
kecakapan teknologi, pandangan ke depan yang strategis, dan berpusat pada pelanggan, bank dapat melakukannya
memposisikan diri mereka di garis depan lanskap keuangan yang terus berkembang.