Menskalakan Tingkatan Baru: Bagaimana Fintech Amerika Latin Memelopori Inovasi Keuangan Global

Menskalakan Tingkatan Baru: Bagaimana Fintech Amerika Latin Memelopori Inovasi Keuangan Global

Stempel Waktu: 19 September 2023 11
Menskalakan Tingkatan Baru: Bagaimana Fintech Amerika Latin Memelopori Inovasi Keuangan Global PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Bukan rahasia lagi bahwa Fintech berkembang pesat di Amerika Latin. Tiga negara dengan perekonomian terbesar —Brasil, Meksiko, dan Argentina— memiliki pemain-pemain yang sangat inovatif dalam berbagai aktivitas, termasuk
neobank, pemberi pinjaman, penyedia kartu prabayar, layanan pemenuhan e-niaga dan lain-lain. Perekonomian Kolombia, Peru, Chile, dan Uruguay yang dinamis juga menunjukkan perkembangan fintech yang dinamis.

Fintech Amerika Latin membawa kemajuan nyata dalam hal inklusi keuangan, penciptaan kredit, dan pembentukan modal. Dalam artikel ini, kami berpendapat bahwa, oleh
memperluas operasi mereka ke dunia Pasar Berkembang yang lebih luas, perusahaan-perusahaan ini memiliki peluang unik untuk meningkatkan keahlian perintis mereka ke tingkat berikutnya, sekaligus memberikan lebih banyak dinamisme ke dalam dunia bisnis.  

Fintech Amerika Latin: ketika kebutuhan melahirkan penemuan

Mengapa industri fintech berkembang pesat di Amerika Latin? Yang belaka keragaman negara, mata uang dan ekonomi di wilayah ini menyulitkan untuk memberikan jawaban yang seragam terhadap pertanyaan ini. Namun, kesamaan inti cukup mudah dikenali: 

  • Insentif untuk menghadapi oligopoli perbankan. Bank-bank petahana mempunyai cara untuk memikat para pesaing yang paham teknologi agar mengambil bagian dari tindakan yang menguntungkan di pasar domestik. Sampai saat ini, hanya lima
    Bank Brasil memiliki pangsa aset perbankan komersial sebesar 80%. Tidak mengherankan, negara-negara Amerika Latin termasuk negara dengan Net Interest Margin (NIM) tertinggi.
    Di dalam dunia.

  • Meluasnya ponsel pintar dan konektivitas. Seorang muda, berpendidikan dan
    elit yang paham ponsel pintar     sangat ingin merangkul kewirausahaan dan memberikan layanan keuangan kepada sebagian besar masyarakat yang belum memiliki rekening bank. Dengan lebih dari 80 juta orang Meksiko yang memiliki akses internet dan menggunakan ponsel pintar, banyak yang mendaftar untuk mendapatkan kartu debit/kredit dan bersemangat untuk merangkul ekonomi digital. 

  • Budaya pembayaran cicilan sudah mendarah daging. Generalisasi Kate Jaquet
    'view'     Mengenai “budaya pembayaran cicilan yang sudah mengakar” di Brasil, wilayah ini merupakan wilayah yang cocok untuk keuangan digital. Hal ini mengakibatkan banyaknya perusahaan pembayaran fintech, termasuk
    'ledakan' Beli Sekarang Bayar Nanti di Meksiko, dimana BNPL dapat menjangkau sebanyak mungkin

    sebesar 4% dari total pembayaran     oleh 2025.

  • Dampak peristiwa pasar. Di Meksiko, tingginya kasus gagal bayar yang terjadi baru-baru ini menyebabkan beberapa pemain fintech mengalihkan perhatian mereka ke pasar kredit internasional dan valuta asing untuk mendiversifikasi sumber pendanaan mereka. Sementara itu, tingkat inflasi Argentina yang tinggi, jauh di atas 100%, semakin menguatkan wirausahawan fintech di bidang pembayaran dan kripto.

Meksiko sebagai contoh bagi fintech Amerika Latin

Tidaklah adil jika hanya memilih segelintir pemain di antara perusahaan-perusahaan fintech Amerika Latin yang dinamis. Jumlah mereka terlalu banyak di luar sana. Sebaliknya, mari kita fokus pada satu negara—Meksiko—untuk memahaminya
seperti apa masa depan fintech Amerika Latin saat ia melanjutkan jalur ekspansinya. 

  • Penskalaan. Sering dikatakan bahwa kemampuan untuk bersaing dengan sukses di pasar Meksiko, di mana lebih dari 9 juta penduduknya adalah 'digital native', adalah ciri khas fintech Amerika Latin yang layak dihargai. Hal ini tentu saja merupakan pengalaman neobank prabayar Argentina Uala, baru-baru ini diberi wewenang untuk membeli bank ABC Capital. Perusahaan ini berupaya menjangkau 5 juta pengguna di Meksiko saja.

  • Melawan petahana. Dilengkapi dengan analisis data yang kuat dan pembayaran canggih serta solusi transfer berbiaya rendah, industri fintech menargetkan NIM yang tinggi bagi petahana. Sementara start-up seperti
    konfio fokus pada pinjaman UKM, segmen khusus yang biasanya kurang terlayani oleh bank, namun hasilnya adalah demikian
    mereka perlu meningkatkan keahlian mereka dalam pasar kredit dan valuta asing global untuk mengakses sumber dana baru.

  • Mempromosikan inklusi keuangan. Memperkenalkan dirinya sebagai “Bank masa depan, hari ini”,

    Kovalto     mengarahkan perhatiannya kepada investor ritel. Saat mereka memasarkan surat promes dengan suku bunga 14%, pemberi pinjaman fintech ini menunjukkan bahwa suku bunga tinggi tidak harus menjadi hak istimewa oligopoli perbankan. 

Bagaimana menjadi pemimpin pasar negara berkembang 

Pada tahun 1990-an, ekonom Peru Hernando de Soto mengguncang ekonomi negara berkembang dengan berfokus pada hak milik bagi penduduk daerah kumuh yang luas. Dari markasnya di Lima, De Soto kemudian memberikan nasihat kepada banyak kota dan pemerintahan di negara berkembang di Amerika Latin, Afrika, dan Asia Tenggara.

Pola serupa mungkin juga terjadi di dunia fintech. Kepemimpinan yang diberikan oleh perusahaan fintech inovatif di Brasil, Meksiko, dan negara-negara lain merupakan batu loncatan
pendekatan yang lebih luas di seluruh spektrum Pasar Berkembang. Para pionir fintech Amerika Latin ini menawarkan peta jalan menuju inovasi keuangan di negara-negara berkembang, dengan menciptakan sistem keuangan
lebih kompetitif, lebih digital, dan lebih inklusif.

Namun, agar hal ini dapat terjadi dalam skala besar, para politisi dan regulator di Amerika Latin harus menentang sistem perbankan lokal yang terlalu terlindungi. Dalam beberapa kasus – terutama di Argentina – mereka juga harus menerapkan kebijakan makroekonomi yang sehat, termasuk meliberalisasi pasar Valuta Asing dengan membiarkan nilai tukar sepenuhnya ditentukan oleh kekuatan pasar.

Terakhir, mereka harus lebih berani dalam mengamankan hak-hak kreditur. Meskipun dibutuhkan waktu 11 bulan bagi kreditor untuk mendapatkan kembali rata-rata 88% uang mereka dalam prosedur kebangkrutan di Finlandia, dibutuhkan waktu 4 tahun bagi pemberi pinjaman di Brazil untuk mendapatkan kembali rata-rata hanya 18.2% uang mereka dengan perbandingan yang sama.
situasi. Hal ini menghambat pertumbuhan pasar kredit.

Sistem penyelesaian kebangkrutan yang lebih efisien akan sangat membantu fintech
mengakses pasar modal internasional dengan cara yang lebih menguntungkan. Tentu saja, wirausahawan fintech Amerika Latin yang cerdik sudah menyiapkan solusi inovatif di bidang ini. 

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra