Pembayaran Real-Time dalam Lanskap Regulasi

Pembayaran Real-Time dalam Lanskap Regulasi

Stempel Waktu: 21 Desember 2023 1:44
Pembayaran Real-Time dalam Lanskap Regulasi PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Pembayaran real-time mendorong transformasi digital dan telah menjadi area fokus utama bagi layanan keuangan di berbagai industri. Ketika bisnis terus berinvestasi pada alat untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, pembayaran real-time adalah solusi yang memberikan nilai langsung. Permintaan akan teknologi ini telah menunjukkan pertumbuhan yang konsisten dalam beberapa tahun terakhir, dan juga pasar pembayaran real-time itu sendiri

diperkirakan akan meningkat sebesar 33% menjadi nilai pasar $277 miliar pada akhir tahun 2032. 

Berbeda dengan teknologi pembayaran lama, yang memerlukan waktu pengoperasian 9 hingga 5 jam, penundaan waktu yang lama, dan sebagainya

risiko penipuan yang terdokumentasi dengan baik, pembayaran waktu nyata memungkinkan bisnis untuk bertransaksi secara instan, 24/7/365, dan dengan keyakinan lebih besar terhadap keamanan penyelesaiannya. Mereka juga mengurangi risiko kredit dan mendorong pertumbuhan bisnis dengan kemampuan baru untuk melayani nasabah dengan lebih efektif. 

Seperti halnya semua teknologi transformatif, penting untuk mengeksplorasi lanskap kepatuhan dan mempertimbangkan kerangka peraturan yang ada untuk memastikan manajemen risiko ditangani secara memadai. 

Kekuasaan Regulasi

Sistem perbankan AS diatur oleh pemerintah negara bagian dan federal, bergantung pada cara bank tersebut didirikan. Beberapa bank dengan jangkauan nasional diatur oleh keduanya. Tiga regulator federal tersebut termasuk The Federal Reserve (The Fed), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dan Kantor Pengawas Mata Uang (OCC). 

Layanan pembayaran real-time diatur oleh ketiga organisasi ini dan diatur oleh kerangka peraturan pembayaran yang ada. Peraturan tersebut antara lain

Undang-Undang Transfer Dana Elektronik, dengan peraturan pelaksanaannya antara lain Peraturan E, dan Pasal 4A Kitab Undang-undang Hukum Dagang. 

Pesatnya perkembangan teknologi pembayaran real-time telah mendorong The Fed untuk melakukan penyesuaian terhadap kerangka kerja yang ada untuk mencakup kemampuan tambahannya. Ambil itu

Aturan Oktober 2022, Misalnya. Menyusul peluncuran FedNow, layanan pembayaran instan milik The Fed, Dewan Federal Reserve mengeluarkan aturan baru yang mengatur transfer dana yang dilakukan melalui layanan tersebut, dengan cakupan untuk memastikan “kepastian hukum dan kejelasan mengenai hak dan kewajiban pihak-pihak yang melakukan transfer melalui FedNow Melayani."

Seiring dengan berkembangnya teknologi, The Fed, FDIC, dan OCC dapat mengeluarkan langkah-langkah peraturan tambahan untuk memastikan organisasi dapat memperoleh manfaatnya sambil mempertahankan kebijakan manajemen risiko yang bijaksana. 

Apa saja contoh teknologi teregulasi yang memungkinkan pembayaran real-time?

Teknologi utama yang memungkinkan pembayaran real-time adalah blockchain yang memiliki izin pribadi, yang beroperasi sangat berbeda dengan platform pembayaran tradisional. Teknologi ini memungkinkan bank menawarkan kepada klien korporatnya kemampuan untuk melakukan pembayaran yang aman dan instan sepanjang waktu.

Tidak seperti sistem tanpa izin yang dapat diakses oleh publik dan hampir tidak mungkin untuk diatur, blockchain dengan izin pribadi hanya dapat diakses oleh peserta yang disetujui dan diberi wewenang secara khusus dan beroperasi sepenuhnya dalam batasan peraturan yang ada pada sistem perbankan AS.

Kekekalan teknologi ini menghasilkan penurunan dramatis dalam kejadian penipuan, sehingga mengurangi biaya untuk mencegah dan merespons kasus penipuan. Kerugian ini merugikan bank sebesar miliaran dolar per tahun, dan sebagian besar dari jumlah tersebut dihabiskan untuk mencegah, menyelidiki, dan memulihkan penipuan. Dengan teknologi ini, bisnis dapat membayar pemasok dan vendor kapan saja, 365 hari dalam setahun. Produktivitas yang dihasilkan memperkuat kapasitas mereka untuk melayani klien dengan lebih efisien dan mempercepat perekonomian AS. 

 Bagaimana masa depan regulasi pembayaran real-time?

Pembayaran real-time bukanlah hal baru, namun penerapan teknologi pembayaran tercanggih semakin berkembang di berbagai industri di seluruh dunia. Seiring dengan perkembangan teknologi, kebijakan manajemen risiko bertanggung jawab yang dikeluarkan oleh badan pengatur akan mendukung inovasi ini dan terus mendorong penerapannya di seluruh sektor. 

Peluncuran resmi layanan FedNow oleh Federal Reserve pada bulan Juli merupakan sinyal yang jelas bahwa lembaga-lembaga lama, regulator pemerintah, dan penyedia swasta sama-sama berupaya untuk memastikan bisnis dari semua ukuran memperoleh manfaat dari pembayaran instan. 

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra