Pencegahan kejahatan keuangan: Pendekatan mutakhir penyedia kredit

Pencegahan kejahatan keuangan: Pendekatan mutakhir penyedia kredit

Stempel Waktu: 19 Maret 2024 5
Pencegahan kejahatan keuangan: Pendekatan mutakhir penyedia kredit PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Penyedia kredit memahami tantangan penting dengan meningkatnya kejahatan keuangan yang kompleks, mulai dari pencurian dunia maya hingga pencucian uang. Penjahat menggunakan teknologi canggih—teknologi yang sama yang memungkinkan perbankan digital—untuk menerobos pertahanan keamanan.

Sebagai tanggapannya, penyedia kredit terpaksa terus memodernisasi pendekatan mereka terhadap pencegahan kejahatan dengan mengganti sistem lama dengan inovasi mutakhir. Dari AI hingga blockchain, pemberi pinjaman terkemuka menerapkan strategi dan teknologi baru
standar keamanan yang lebih tinggi—sambil secara aktif membentuk pinjaman yang lebih aman.

Di blog ini, kita akan melihat teknik yang digunakan penyedia kredit terkemuka untuk mencegah ancaman yang muncul dan menciptakan masa depan yang lebih aman bagi diri mereka sendiri dan pelanggan mereka.

Mari selami. 👇

Apa yang mendorong meningkatnya kejahatan finansial?

Transformasi digital di perbankan telah memungkinkan kenyamanan dan efisiensi, namun menurut Comply Advantage's

Keadaan Kejahatan Keuangan 2023, seiring berkembangnya teknologi, penipuan dan penipuan juga ikut terjadi—terutama ketika perekonomian memburuk. 

Penjahat memanfaatkan anonimitas dunia online untuk melakukan penipuan identitas palsu yang kompleks, menggunakan video dan gambar palsu untuk melewati keamanan, dan mentransfer uang ilegal menggunakan mata uang digital dan platform online. Sementara itu, penjahat dunia maya melakukan eksploitasi
kerentanan dalam infrastruktur perbankan untuk mencuri data dan aset.

Pada akhirnya, ketika kejahatan keuangan semakin meningkat, langkah-langkah keamanan yang biasanya reaktif tidak lagi dapat ditandingi. Penyedia kredit kesulitan mengidentifikasi ancaman dan menghentikan serangan. Sementara itu, Uni Eropa sedang bersiap untuk meluncurkan program yang paling komprehensif
paket peraturan anti pencucian uang yang pernah ada.

Bagaimana perusahaan dapat mengelola data pelanggan secara efektif, memenuhi ekspektasi peraturan yang semakin meningkat, dan melawan tekanan persaingan? 

Menariknya, semakin banyak kesadaran akan perlunya 'memperbaiki hal-hal mendasar'. Untuk tim risiko kredit, ini berarti bagaimana data dan tim mereka disusun. Berdasarkan laporan di atas, 39% perusahaan mengatakan bahwa transformasi sistem lama secara digital adalah hal yang baik
masalah kepatuhan mereka yang paling signifikan, enam poin persentase lebih tinggi dibandingkan dua tahun lalu. 

Kuncinya adalah bersikap proaktif dan berpikir ke depan untuk memprediksi vektor serangan dan taktik penipuan yang muncul. Ini adalah pertempuran yang sedang berlangsung.

Mengubah sistem lama dengan teknologi baru  

Pada tahun 2024, modernisasi dan digitalisasi sistem warisan diharapkan terjadi. Tentu saja, penerapan teknologi mutakhir tidak hanya menciptakan pengalaman pelanggan yang lebih lancar namun juga membekali pemberi pinjaman dengan kemampuan tercanggih untuk memerangi penipuan, uang, dan keuangan.
pencucian, dan kejahatan dunia maya. 

Berikut ini beberapa teknologi utama yang mencapai kemajuan dalam memerangi kejahatan keuangan:

#1: Kecerdasan Buatan

Salah satu alasan terbesarnya adalah memanfaatkan analisis data berskala besar dan model pembelajaran mandiri, seperti AI dan pembelajaran mesin, memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengidentifikasi aktivitas mencurigakan secara real-time. Dengan menganalisis perilaku transaksional dan segera menandainya
anomali, sistem cerdas ini memungkinkan Anda selangkah lebih maju dari taktik penipuan yang canggih sekalipun.  

#2: Blockchain

Kekuatan Blockchain terletak pada kemampuannya menyimpan catatan semua transaksi yang aman, jelas, dan permanen, menjadikannya alat yang penting. Pengaturannya yang terdesentralisasi meningkatkan keamanan dengan menyebarkan data ke banyak komputer, sehingga sangat mengurangi kemungkinan terjadinya peretasan
peretas masuk ke dalam sistem.

#3: Otentikasi biometrik

Otentikasi biometrik menggunakan fitur khusus yang unik untuk setiap orang, seperti sidik jari, pola wajah, dan mata, untuk mengonfirmasi siapa mereka. Hal ini mempersulit seseorang untuk berpura-pura menjadi Anda dan mendapatkan akses ke layanan keuangan Anda, karena hal ini
fitur unik tidak mudah untuk ditiru. Dengan memastikan bahwa hanya orang yang tepat yang dapat masuk ke rekening dan melakukan transaksi, penyedia kredit dapat membuat layanan mereka lebih aman dan terjamin bagi semua orang.

#4: Data multi biro 

Meskipun ini bukan hal baru, data multi-biro menawarkan sesuatu yang tidak dimiliki oleh biro mandiri; kelengkapan data. Multi-biro memindai seluruh data kredit untuk meningkatkan tingkat kelulusan Anda dan memberi Anda lebih banyak pelanggan yang baik. Faktanya, multi-biro mempunyai arti lebih
kecocokan pelanggan header kredit ganda—standar emas pemeriksaan KYC dan AML. 

Ketika teknologi-teknologi ini semakin maju dan mencapai kematangan, teknologi-teknologi tersebut kemungkinan akan memainkan peran yang lebih besar dalam membentuk keamanan dan melindungi pemberi pinjaman dan konsumen akhir.

RegTech: Inovasi kepatuhan untuk era digital

Perusahaan-perusahaan telah mencoba menerapkan pola pikir yang sama selama bertahun-tahun dengan menggunakan sistem lama untuk mencegah kejahatan keuangan. Namun sistem warisan tidak dibangun untuk kejahatan keuangan yang canggih saat ini. Di sinilah RegTech dapat menawarkan pendekatan inovatif.  

Memanfaatkan otomatisasi, AI, dan data waktu nyata, RegTech menyederhanakan proses anti pencucian uang (AML) dan Kenali Pelanggan Anda (KYC) yang penting. Dan dengan menyaring pelanggan secara instan dan terus memantau transaksi, solusi ini mempercepat proses orientasi
dan mengurangi risiko kepatuhan melalui identifikasi ancaman proaktif.

Jadi, alih-alih melakukan peninjauan manual secara berkala, RegTech memungkinkan pemantauan otomatis dan konstan yang segera mendeteksi dan memperingatkan aktivitas mencurigakan apa pun.

Terlebih lagi, RegTech menghilangkan kerumitan pelaporan kepatuhan dengan mengatur pengumpulan dan penyerahan data kepada regulator. Laporan dihasilkan secara instan—membebaskan penyedia kredit untuk fokus pada bidang-bidang yang berisiko lebih tinggi.

Sederhananya, RegTech melengkapi pemberi pinjaman untuk menanamkan kepatuhan dalam setiap interaksi dan transaksi pelanggan, menciptakan jejak audit untuk daya tanggap. Jauh lebih tangkas dibandingkan metode lama, teknologi regulasi ini menjamin deteksi dan transparansi.

Menavigasi tantangan dalam mengadopsi teknologi pencegahan kejahatan 

Tentu saja, ini tidak sesederhana kedengarannya. Meskipun teknologi canggih menawarkan deteksi kejahatan keuangan yang lebih baik, penyedia kredit yang mengupayakan solusi mutakhir menghadapi banyak rintangan:

Privasi data 🔒

Undang-undang perlindungan data yang ketat mengatur penggunaan informasi nasabah oleh pemberi pinjaman, sehingga menyebabkan pengawasan publik terhadap teknologi seperti AI dan biometrik yang sangat bergantung pada analisis data pribadi. Penyedia kredit harus menjawab pertanyaan rumit seputar persetujuan,
hak akses, transparansi dan akuntabilitas pengelolaan data.

Biaya yang besar 💸

Selain itu, institusi kecil dan menengah khususnya, mungkin kesulitan dengan investasi modal yang cukup besar yang diperlukan untuk mengembangkan dan mengintegrasikan sistem keamanan terbaru berdasarkan blockchain, algoritma pembelajaran mesin, dan banyak lagi. Dengan pelatihan staf yang berkelanjutan
dan tambahan biaya pemeliharaan solusi, hanya penyedia kredit berkantong tebal yang dapat melakukan peningkatan teknologi skala penuh.

Menyeimbangkan otomatisasi dengan wawasan manusia ⚖

Namun, bahkan penyedia kredit yang memiliki dana besar pun perlu berhati-hati agar tidak terlalu bergantung pada teknologi saja. Meskipun mesin cepat mengenali sesuatu yang tidak sesuai dengan pola biasanya, mereka tidak pandai memahami detail halus atau beradaptasi dengan pola yang ada.
jenis ancaman baru. Jadi, meski menggunakan sistem otomatis, pakar penipuan dan keamanan tepercaya masih perlu memeriksa hasil dan membuat penilaian risiko akhir. 

Dengan memberikan perhatian yang cermat terhadap masalah privasi, anggaran, dan manajemen terkait teknologi untuk memerangi kejahatan keuangan, bank dapat membuat rencana yang cerdas dan berpikiran maju. Rencana ini menjaga keseimbangan yang baik antara mendapatkan kepercayaan pelanggan dan memastikannya
penyedia kredit tetap kuat dan aman.

Menutup kesenjangan inovasi dalam memerangi kejahatan keuangan 

Singkatnya, untuk mengatasi kejahatan keuangan saat ini, penyedia kredit harus terus menjembatani kesenjangan antara sistem lama dan teknologi baru. Bagaimanapun, para penjahat memanfaatkan teknologi terbaru untuk melakukan serangan.

Dengan alat baru seperti AI untuk menghentikan penipuan, bank kini dapat mengenali dan menghentikan penipuan secara instan sebelum menjadi lebih buruk. Blockchain memudahkan untuk melihat transaksi kompleks untuk menemukan aktivitas kriminal. Selain itu, biometrik, seperti sidik jari dan pemindaian wajah,
memperjelas siapa adalah siapa, membantu mencegah pencurian identitas.

Terlepas dari semua ini, terdapat tantangan seputar privasi data, biaya, dan pengawasan. Oleh karena itu, penting bagi penyedia kredit untuk secara bertanggung jawab membangun kemampuan tingkat lanjut sambil menghormati persetujuan pelanggan—dengan hati-hati mempertimbangkan trade-off investasi, dan menyeimbangkan
otomatisasi dengan keahlian manusia.

Kuncinya? Meskipun tampaknya banyak hal yang harus dilakukan, peluangnya sangat besar. Dengan memodernisasi proses penipuan dan keamanan secara strategis, penyedia kredit dapat meningkatkan kepercayaan konsumen. Namun kesuksesan bergantung pada adopsi cepat atas hal-hal yang paling kredibel
inovasi yang muncul. 

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra