Setelah mengalami masa-masa sulit di tahun 2020 dan 2021, perusahaan-perusahaan fintech dan startup kini merasakan tekanan dari masalah makroekonomi, karena banyak organisasi mengalami penyusutan pendanaan dan penurunan jumlah karyawan selama beberapa bulan terakhir.
Kondisi perekonomian yang penuh tantangan, termasuk meroketnya inflasi, pengetatan moneter yang agresif oleh bank sentral, dan perlambatan perekonomian, telah menyebabkan investor dan pemodal ventura menarik minat mereka dari pasar, setidaknya untuk saat ini.
Sama seperti sektor teknologi yang pernah berkembang pesat, teknologi keuangan telah banyak dikunjungi masyarakat dan mengumumkan PHK sepanjang tahun. Selama paruh pertama tahun ini, 4,189 karyawan fintech diberhentikan, mewakili sekitar 11.2% dari lebih dari 46,700 karyawan startup yang dipecat selama ini.
Fintech, yang masih berhasil menikmati pertumbuhan yang signifikan pada tahun 2022, telah mengalami penolakan dari para pendiri portofolio dan pemodal ventura dalam beberapa bulan terakhir, karena banyak yang kini mendorong perusahaan rintisan dan perusahaan terkait untuk bersiap menghadapi kemungkinan terburuk ketika resesi akan segera terjadi.
Penurunan pendanaan, yang dilatarbelakangi oleh PHK karyawan, merupakan tanda bahwa kondisi telah memburuk dengan lebih cepat pada akhir tahun ini. Selama Q3 2022, pendanaan global di bidang fintech turun menjadi $74.5 miliar, yang menunjukkan adanya beberapa penurunan fintech dan perusahaan rintisan mencari cara baru untuk memangkas biaya dan menunda ekspansi hingga aktivitas ekonomi kembali normal.
Tantangan ekonomi dan keuangan yang sedang berlangsung telah menimbulkan keraguan bagi banyak investor dan VC, meskipun ada laporan dari The Wawasan Cerdas mengungkapkan bahwa nilai global fintech berada pada jalur yang tepat untuk mencapai nilai $936 miliar pada tahun 2030.
Meskipun sektor ini memiliki prospek yang inovatif dan positif, beberapa risiko mendasar sering kali diabaikan ketika investor atau pemodal ventura ingin mendiversifikasi portofolio mereka.
Pasar Kompetitif yang Berkembang
Jumlah fintech dan startup baru telah tumbuh dengan sangat pesat dalam beberapa tahun terakhir, terutama pada awal pandemi ini. Bisnis keuangan dan penyedia layanan keuangan tradisional baru-baru ini menyadari kemampuan dan peluang yang ada dalam fintech dan telah memperluas penawaran layanan dan produk mereka untuk membantu mendominasi pasar.
Para pemimpin industri seperti Visa, Mastercard, dan perusahaan teknologi asuransi Lemonde, yang telah memiliki banyak konsumen, tidak hanya mengubah laju teknologi keuangan namun kini menjadi pemain dominan dalam ekosistem.
Hal ini dapat berarti bahwa meskipun beberapa startup dan organisasi kecil menikmati arus kas yang stabil dari investor, tingkat keberhasilan atau penetrasi pasar secara keseluruhan dapat dengan mudah terhalang oleh pesaing institusional yang lebih besar dalam jangka panjang.
Strategi Berwawasan ke Depan yang Buruk
Meskipun ekosistem fintech telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir dan mengganggu laju adopsi layanan keuangan di negara-negara maju, perusahaan-perusahaan yang tidak memiliki panduan yang tepat dan strategi berwawasan ke depan dapat dikalahkan oleh pesaing yang lebih besar dan lebih mapan.
Seiring dengan berkembangnya peluang di pasar, persaingan untuk terus berinovasi dan menyediakan layanan keuangan generasi mendatang bagi konsumen juga akan meningkat. Ya, bisa dikatakan bahwa startup kecil mungkin memiliki dorongan kreatif untuk mendorong batas-batas industri atau menawarkan struktur harga yang lebih terjangkau kepada konsumen – siapa bilang perusahaan raksasa lainnya tidak bisa melakukan hal yang sama?
Tanpa strategi yang berkelanjutan, fintech akan semakin kesulitan mempertahankan konsumen. Bahkan di wilayah berkembang dimana perusahaan fintech mulai banyak diadopsi oleh konsumen, hanya masalah waktu saja sebelum kompetitor lain memasuki pasar dalam skala yang lebih besar dibandingkan dengan apa yang bisa dicakup oleh perusahaan yang sudah ada.
Ancaman Keamanan Siber
Menurut Laporan Status Keamanan Email sekitar 96% perusahaan dan organisasi yang disurvei telah menjadi korban dan menjadi sasaran email terkait Phishing percobaan. Serangan-serangan ini mengakibatkan kebocoran data dan serangan email bisnis, sehingga membuat perusahaan rentan dan terkena ancaman finansial.
Semakin banyak konsumen yang beralih ke dunia online, seiring dengan adopsi produk dan layanan fintech, semakin besar pula kemungkinan fintech terkena serangan berbasis siber. Mengingat sifat di mana perusahaan-perusahaan ini beroperasi, dan frekuensi dana dipindahkan dan ditransaksikan melalui platform online mereka, penipuan atau pencurian digital merupakan ancaman langsung terhadap konsumen dan organisasi.
Meskipun keamanan siber sangat penting, penerapannya bisa memakan biaya yang mahal bagi perusahaan fintech kecil. Meningkatnya permintaan akan keamanan cyber Dengan adanya protokol ini, penggunaan perangkat lunak yang andal dan kredibel menjadi semakin mahal, sesuatu yang sering kali tidak dimiliki oleh perusahaan rintisan kecil pada tahap awal pendiriannya.
Kurangnya Inovasi
Perusahaan Fintech sering dianggap sebagai salah satu perusahaan dan startup paling inovatif dalam ekonomi digital, karena membantu menyediakan produk dasar dan layanan keuangan kepada konsumen awam dengan tampilan yang inovatif dan kreatif.
Dari berpikir cepat Kecerdasan Buatan (AI ) dan pembelajaran mesin yang mendalam, fintech dapat memahami kebutuhan konsumen dan perilaku keuangan secara lebih mendalam. Hal ini berarti bahwa perusahaan-perusahaan fintech yang lebih baru, lebih muda, dan kurang terkenal mungkin kekurangan jenis teknologi yang dapat membantu meningkatkan sistem, meningkatkan retensi pelanggan, dan menghasilkan produk yang lebih inovatif.
Dalam pasar yang semakin kompetitif, hal ini dapat berarti bahwa bagi beberapa perusahaan fintech, teknologi mereka mungkin sudah dianggap ketinggalan jaman, sedangkan perusahaan yang menikmati arus kas dan pendanaan yang stabil sepanjang tahun dapat terus berinovasi dan mengembangkan layanan dan produk baru yang lebih canggih.
Investor dan VC perlu mempertimbangkan bagaimana fintech mendorong batasan dengan teknologi dan perangkat lunak yang mereka tawarkan kepada konsumen. Bukan hanya itu saja, namun bagaimana fitur-fitur yang lebih canggih akan memungkinkan perusahaan untuk mengembangkan pengaruh kompetitifnya dan memberikan strategi masa depan yang lebih menguntungkan.
Siklus Ekonomi
Beberapa industri lebih sensitif terhadap perubahan aktivitas ekonomi dibandingkan industri lainnya. Siklus mengacu pada cara bisnis beroperasi selama masa fluktuasi ekonomi seperti resesi. Ketika konsumen mulai mengurangi belanjanya, bisnis yang sensitif terhadap perubahan seperti ini akan mengalami kesulitan untuk melakukan ekspansi atau pertumbuhan.
Dalam kasus teknologi keuangan, fintech seringkali bersifat siklus dalam arti bahwa jika konsumen tidak dapat membelanjakan uangnya selama resesi atau perlambatan makroekonomi, maka semakin sulit bagi masyarakat untuk membayar tagihan mereka. Hal ini merupakan kejadian umum di kalangan penerbit kartu kredit yang sering melihat semakin banyak konsumen yang tidak mampu membayar utangnya karena melambatnya aktivitas perekonomian.
Perusahaan Fintech yang menyediakan layanan semacam ini akan lebih sulit untuk terus berekspansi jika konsumen tidak dapat memanfaatkan layanannya. Seringkali lembaga keuangan tradisional dapat memberikan penawaran yang lebih terjangkau kepada konsumen dibandingkan dengan yang dimiliki perusahaan fintech baru.
Masalah Peraturan
Salah satu aspek fintech yang sering terlewatkan adalah perluasan peraturan, yang dalam beberapa tahun terakhir semakin banyak terjadi seiring dengan pertumbuhan industri ini. Contoh yang bagus adalah yang terjadi baru-baru ini runtuhnya platform perdagangan kripto global, FTX, yang kini telah memicu anggota parlemen untuk lebih memperketat peraturan mengenai kripto dan aset digital karena tingginya risiko yang ditimbulkan industri terhadap perekonomian langsung.
Permasalahannya bukan pada kurangnya peraturan, namun pada kecepatan perubahan dan pembaruan undang-undang dan kebijakan tersebut untuk mengakomodasi industri yang terus berkembang. Perusahaan-perusahaan baru dan startup perlu terus-menerus memastikan bahwa mereka selalu mengikuti perkembangan peraturan terkini dan bahwa model bisnis mereka dapat mengakomodasi perubahan lingkungan.
Selain itu, fintech perlu mempertimbangkan bagaimana mereka dapat beroperasi dan berkembang di wilayah-wilayah yang memiliki peraturan berbeda, tidak hanya untuk layanan dan produk keuangan tetapi lebih dari itu dalam hal privasi konsumen dan keamanan siber.
Mungkin sulit bagi startup untuk mengikuti perubahan peraturan, tidak hanya di pasar domestik tetapi juga di wilayah internasional.
The Bottom Line
Fintech memberi konsumen dan bisnis solusi keuangan inovatif yang membantu mendorong batas-batas keuangan dan teknologi tradisional dengan kecepatan yang sama. Meskipun pasar telah mengalami pertumbuhan positif dalam beberapa tahun terakhir, risiko mendasar, mulai dari persaingan pasar, keamanan siber, siklus, dan faktor peraturan, dapat memengaruhi preferensi investor dan VC.
Meskipun penting bagi setiap investor atau pemodal ventura untuk terus meneliti dan memantau kinerja peluang investasi potensial, penting juga bagi mereka untuk mempertimbangkan risiko mendasar yang dapat menghambat inovasi fintech dan ekspansi di masa depan.
Bagi investor dan VC, sering kali dianggap perlu untuk menjangkau perusahaan-perusahaan fintech yang mampu melampaui batas-batas industri dan pada saat yang sama menetapkan strategi bisnis berkelanjutan yang dapat membantu mempengaruhi pasar sekaligus terbukti memiliki keunggulan kompetitif. Perusahaan-perusahaan Fintech akan terus menjadi bagian konsumen sehari-hari yang berwawasan ke depan, namun bagi investor dan VC, perusahaan-perusahaan ini dapat menjadi investasi yang bermanfaat atau seperti serigala yang menyamar dalam bulu domba.
Setelah mengalami masa-masa sulit di tahun 2020 dan 2021, perusahaan-perusahaan fintech dan startup kini merasakan tekanan dari masalah makroekonomi, karena banyak organisasi mengalami penyusutan pendanaan dan penurunan jumlah karyawan selama beberapa bulan terakhir.
Kondisi perekonomian yang penuh tantangan, termasuk meroketnya inflasi, pengetatan moneter yang agresif oleh bank sentral, dan perlambatan perekonomian, telah menyebabkan investor dan pemodal ventura menarik minat mereka dari pasar, setidaknya untuk saat ini.
Sama seperti sektor teknologi yang pernah berkembang pesat, teknologi keuangan telah banyak dikunjungi masyarakat dan mengumumkan PHK sepanjang tahun. Selama paruh pertama tahun ini, 4,189 karyawan fintech diberhentikan, mewakili sekitar 11.2% dari lebih dari 46,700 karyawan startup yang dipecat selama ini.
Fintech, yang masih berhasil menikmati pertumbuhan yang signifikan pada tahun 2022, telah mengalami penolakan dari para pendiri portofolio dan pemodal ventura dalam beberapa bulan terakhir, karena banyak yang kini mendorong perusahaan rintisan dan perusahaan terkait untuk bersiap menghadapi kemungkinan terburuk ketika resesi akan segera terjadi.
Penurunan pendanaan, yang dilatarbelakangi oleh PHK karyawan, merupakan tanda bahwa kondisi telah memburuk dengan lebih cepat pada akhir tahun ini. Selama Q3 2022, pendanaan global di bidang fintech turun menjadi $74.5 miliar, yang menunjukkan adanya beberapa penurunan fintech dan perusahaan rintisan mencari cara baru untuk memangkas biaya dan menunda ekspansi hingga aktivitas ekonomi kembali normal.
Tantangan ekonomi dan keuangan yang sedang berlangsung telah menimbulkan keraguan bagi banyak investor dan VC, meskipun ada laporan dari The Wawasan Cerdas mengungkapkan bahwa nilai global fintech berada pada jalur yang tepat untuk mencapai nilai $936 miliar pada tahun 2030.
Meskipun sektor ini memiliki prospek yang inovatif dan positif, beberapa risiko mendasar sering kali diabaikan ketika investor atau pemodal ventura ingin mendiversifikasi portofolio mereka.
Pasar Kompetitif yang Berkembang
Jumlah fintech dan startup baru telah tumbuh dengan sangat pesat dalam beberapa tahun terakhir, terutama pada awal pandemi ini. Bisnis keuangan dan penyedia layanan keuangan tradisional baru-baru ini menyadari kemampuan dan peluang yang ada dalam fintech dan telah memperluas penawaran layanan dan produk mereka untuk membantu mendominasi pasar.
Para pemimpin industri seperti Visa, Mastercard, dan perusahaan teknologi asuransi Lemonde, yang telah memiliki banyak konsumen, tidak hanya mengubah laju teknologi keuangan namun kini menjadi pemain dominan dalam ekosistem.
Hal ini dapat berarti bahwa meskipun beberapa startup dan organisasi kecil menikmati arus kas yang stabil dari investor, tingkat keberhasilan atau penetrasi pasar secara keseluruhan dapat dengan mudah terhalang oleh pesaing institusional yang lebih besar dalam jangka panjang.
Strategi Berwawasan ke Depan yang Buruk
Meskipun ekosistem fintech telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir dan mengganggu laju adopsi layanan keuangan di negara-negara maju, perusahaan-perusahaan yang tidak memiliki panduan yang tepat dan strategi berwawasan ke depan dapat dikalahkan oleh pesaing yang lebih besar dan lebih mapan.
Seiring dengan berkembangnya peluang di pasar, persaingan untuk terus berinovasi dan menyediakan layanan keuangan generasi mendatang bagi konsumen juga akan meningkat. Ya, bisa dikatakan bahwa startup kecil mungkin memiliki dorongan kreatif untuk mendorong batas-batas industri atau menawarkan struktur harga yang lebih terjangkau kepada konsumen – siapa bilang perusahaan raksasa lainnya tidak bisa melakukan hal yang sama?
Tanpa strategi yang berkelanjutan, fintech akan semakin kesulitan mempertahankan konsumen. Bahkan di wilayah berkembang dimana perusahaan fintech mulai banyak diadopsi oleh konsumen, hanya masalah waktu saja sebelum kompetitor lain memasuki pasar dalam skala yang lebih besar dibandingkan dengan apa yang bisa dicakup oleh perusahaan yang sudah ada.
Ancaman Keamanan Siber
Menurut Laporan Status Keamanan Email sekitar 96% perusahaan dan organisasi yang disurvei telah menjadi korban dan menjadi sasaran email terkait Phishing percobaan. Serangan-serangan ini mengakibatkan kebocoran data dan serangan email bisnis, sehingga membuat perusahaan rentan dan terkena ancaman finansial.
Semakin banyak konsumen yang beralih ke dunia online, seiring dengan adopsi produk dan layanan fintech, semakin besar pula kemungkinan fintech terkena serangan berbasis siber. Mengingat sifat di mana perusahaan-perusahaan ini beroperasi, dan frekuensi dana dipindahkan dan ditransaksikan melalui platform online mereka, penipuan atau pencurian digital merupakan ancaman langsung terhadap konsumen dan organisasi.
Meskipun keamanan siber sangat penting, penerapannya bisa memakan biaya yang mahal bagi perusahaan fintech kecil. Meningkatnya permintaan akan keamanan cyber Dengan adanya protokol ini, penggunaan perangkat lunak yang andal dan kredibel menjadi semakin mahal, sesuatu yang sering kali tidak dimiliki oleh perusahaan rintisan kecil pada tahap awal pendiriannya.
Kurangnya Inovasi
Perusahaan Fintech sering dianggap sebagai salah satu perusahaan dan startup paling inovatif dalam ekonomi digital, karena membantu menyediakan produk dasar dan layanan keuangan kepada konsumen awam dengan tampilan yang inovatif dan kreatif.
Dari berpikir cepat Kecerdasan Buatan (AI ) dan pembelajaran mesin yang mendalam, fintech dapat memahami kebutuhan konsumen dan perilaku keuangan secara lebih mendalam. Hal ini berarti bahwa perusahaan-perusahaan fintech yang lebih baru, lebih muda, dan kurang terkenal mungkin kekurangan jenis teknologi yang dapat membantu meningkatkan sistem, meningkatkan retensi pelanggan, dan menghasilkan produk yang lebih inovatif.
Dalam pasar yang semakin kompetitif, hal ini dapat berarti bahwa bagi beberapa perusahaan fintech, teknologi mereka mungkin sudah dianggap ketinggalan jaman, sedangkan perusahaan yang menikmati arus kas dan pendanaan yang stabil sepanjang tahun dapat terus berinovasi dan mengembangkan layanan dan produk baru yang lebih canggih.
Investor dan VC perlu mempertimbangkan bagaimana fintech mendorong batasan dengan teknologi dan perangkat lunak yang mereka tawarkan kepada konsumen. Bukan hanya itu saja, namun bagaimana fitur-fitur yang lebih canggih akan memungkinkan perusahaan untuk mengembangkan pengaruh kompetitifnya dan memberikan strategi masa depan yang lebih menguntungkan.
Siklus Ekonomi
Beberapa industri lebih sensitif terhadap perubahan aktivitas ekonomi dibandingkan industri lainnya. Siklus mengacu pada cara bisnis beroperasi selama masa fluktuasi ekonomi seperti resesi. Ketika konsumen mulai mengurangi belanjanya, bisnis yang sensitif terhadap perubahan seperti ini akan mengalami kesulitan untuk melakukan ekspansi atau pertumbuhan.
Dalam kasus teknologi keuangan, fintech seringkali bersifat siklus dalam arti bahwa jika konsumen tidak dapat membelanjakan uangnya selama resesi atau perlambatan makroekonomi, maka semakin sulit bagi masyarakat untuk membayar tagihan mereka. Hal ini merupakan kejadian umum di kalangan penerbit kartu kredit yang sering melihat semakin banyak konsumen yang tidak mampu membayar utangnya karena melambatnya aktivitas perekonomian.
Perusahaan Fintech yang menyediakan layanan semacam ini akan lebih sulit untuk terus berekspansi jika konsumen tidak dapat memanfaatkan layanannya. Seringkali lembaga keuangan tradisional dapat memberikan penawaran yang lebih terjangkau kepada konsumen dibandingkan dengan yang dimiliki perusahaan fintech baru.
Masalah Peraturan
Salah satu aspek fintech yang sering terlewatkan adalah perluasan peraturan, yang dalam beberapa tahun terakhir semakin banyak terjadi seiring dengan pertumbuhan industri ini. Contoh yang bagus adalah yang terjadi baru-baru ini runtuhnya platform perdagangan kripto global, FTX, yang kini telah memicu anggota parlemen untuk lebih memperketat peraturan mengenai kripto dan aset digital karena tingginya risiko yang ditimbulkan industri terhadap perekonomian langsung.
Permasalahannya bukan pada kurangnya peraturan, namun pada kecepatan perubahan dan pembaruan undang-undang dan kebijakan tersebut untuk mengakomodasi industri yang terus berkembang. Perusahaan-perusahaan baru dan startup perlu terus-menerus memastikan bahwa mereka selalu mengikuti perkembangan peraturan terkini dan bahwa model bisnis mereka dapat mengakomodasi perubahan lingkungan.
Selain itu, fintech perlu mempertimbangkan bagaimana mereka dapat beroperasi dan berkembang di wilayah-wilayah yang memiliki peraturan berbeda, tidak hanya untuk layanan dan produk keuangan tetapi lebih dari itu dalam hal privasi konsumen dan keamanan siber.
Mungkin sulit bagi startup untuk mengikuti perubahan peraturan, tidak hanya di pasar domestik tetapi juga di wilayah internasional.
The Bottom Line
Fintech memberi konsumen dan bisnis solusi keuangan inovatif yang membantu mendorong batas-batas keuangan dan teknologi tradisional dengan kecepatan yang sama. Meskipun pasar telah mengalami pertumbuhan positif dalam beberapa tahun terakhir, risiko mendasar, mulai dari persaingan pasar, keamanan siber, siklus, dan faktor peraturan, dapat memengaruhi preferensi investor dan VC.
Meskipun penting bagi setiap investor atau pemodal ventura untuk terus meneliti dan memantau kinerja peluang investasi potensial, penting juga bagi mereka untuk mempertimbangkan risiko mendasar yang dapat menghambat inovasi fintech dan ekspansi di masa depan.
Bagi investor dan VC, sering kali dianggap perlu untuk menjangkau perusahaan-perusahaan fintech yang mampu melampaui batas-batas industri dan pada saat yang sama menetapkan strategi bisnis berkelanjutan yang dapat membantu mempengaruhi pasar sekaligus terbukti memiliki keunggulan kompetitif. Perusahaan-perusahaan Fintech akan terus menjadi bagian konsumen sehari-hari yang berwawasan ke depan, namun bagi investor dan VC, perusahaan-perusahaan ini dapat menjadi investasi yang bermanfaat atau seperti serigala yang menyamar dalam bulu domba.
- keuangan semut
- blockchain
- fintech konferensi blockchain
- fintech berpadu
- coinbase
- kecerdasan
- fintech konferensi kripto
- Keamanan cyber
- magnates keuangan
- fintech
- aplikasi tekfin
- inovasi fintech
- OpenSea
- PayPal
- teknologi pembayaran
- jalur pembayaran
- plato
- plato ai
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- permainan plato
- razorpay.dll
- Revolut
- Ripple
- fintech persegi
- garis
- fintech tencent
- xero
- zephyrnet.dll
