Meskipun adopsi sistem branchless banking semakin meningkat, beberapa nasabah masih enggan untuk beralih sepenuhnya ke model branchless banking. Tentu saja alasannya tidak jauh dari manfaat perbankan bercabang penawaran sistem. Misalnya, kita semua tahu betapa sensitifnya masalah keuangan. Kebanyakan orang akan lebih memilih untuk menyerahkan pemeliharaan dana mereka kepada lembaga keuangan dengan cabang fisik daripada satu tanpa cabang yang dapat diidentifikasi. Selama bertahun-tahun, sistem kepercayaan ini telah mendukung pertumbuhan perbankan ritel di seluruh kelas usia yang berbeda.
Namun, peningkatan digitalisasi dan kecenderungan generasi muda untuk mengakses layanan perbankan yang nyaman, cepat, andal, dan melalui internet menjadi perhatian sebagian besar bank ritel. Akibatnya, bank ritel telah melangkah untuk menawarkan layanan perbankan ritel kepada pelanggan online mereka. Tapi kemudian, apa itu perbankan ritel, dan bagaimana perbankan ritel berbeda dari perbankan ritel digital?
Platform perbankan ritel digital
Jalan pintas Anda untuk membangun bank tanpa cabang
Rdefinisi perbankan elektronik
Ketika orang berbicara tentang pergi ke bank untuk membuka rekening, melakukan deposit, atau penarikan, mereka mengacu pada perbankan ritel. Perbankan ritel adalah model perbankan yang fokus operasionalnya adalah untuk menyediakan layanan moneter yang diperlukan untuk kegiatan sehari-hari konsumen individu dalam wilayah geografis. Dalam sistem perbankan ini, kebutuhan konsumen individu menggantikan kebutuhan entitas perusahaan, dan oleh karena itu, layanan dirancang untuk memuaskan individu dalam aktivitas sehari-hari mereka. Tujuan mereka membantu pelanggan individu merencanakan dan mengelola keuangan mereka dengan lebih baik membuat mereka mendapatkan nama- perbankan konsumen atau perbankan pribadi.
Untuk memberikan beberapa konteks untuk perbankan ritel, mari kita periksa beberapa produk dan layanan perbankan ritel.
- Pembukaan rekening dan tabungan
- Pengiriman uang tunai
- Pemrosesan pinjaman pribadi
- Layanan simpanan aman
- Penerbitan dan pemeliharaan kartu debit dan kartu kredit
- Transaksi luar negeri
- Pemrosesan pinjaman hipotek
- Sertifikat deposito, dll
Perangkat lunak perbankan inti dengan kode sumber
Solusi inti digital untuk neobank
Perbankan ritel vs. rperbankan digital ritel
Seperti yang telah kita bahas sebelumnya, bank ritel hanyalah bank yang kita lihat di sekitar kita dan bertransaksi setiap hari. Penangkapan dengan sistem perbankan ritel adalah ini: ini adalah model perbankan yang berpusat pada konsumen yang menawarkan layanan moneter dasar. Beberapa contoh bank ritel meliputi: Berdiri carteran bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo, dll.
Layanan ritel perbankan termasuk pembukaan dan pemeriksaan rekening, pemrosesan pinjaman pribadi, tabungan, transfer dana, dll. Bayangkan melakukan semua aktivitas keuangan ini melalui platform berbasis internet tanpa cabang. Sekarang, itulah yang perbankan ritel digital menyiratkan. Untuk kejelasan, perbankan ritel digital adalah versi online dari perbankan ritel yang berkaitan dengan penawaran layanan perbankan ritel tetapi dengan menggunakan alat digital saja.
Perbankan ritel vs. perbankan komersial
In perbankan ritel, fokus bank adalah untuk memberikan layanan keuangan dan tambahan yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan keuangan nasabah individu mereka dalam kegiatan sehari-hari mereka. Di sisi lain, perbankan komersial menggambarkan sistem perbankan yang layanannya disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan entitas perusahaan dan organisasi pemerintah. Bukan hal yang aneh untuk menemukan sebagian besar bank mengoperasikan kedua sistem perbankan, dan itu berasal dari manfaat yang ditawarkan sistem ini kepada bank.
Dalam menjalankan bank, baik sistem perbankan komersial dan ritel bekerja bahu-membahu untuk menjaga bank tetap menguntungkan. Mari kita pertimbangkan ini dalam konteksnya, ya? Itu sistem perbankan ritel membantu bank mengumpulkan sejumlah besar likuiditas dari simpanan yang dibuat oleh konsumen individu. Sedangkan sistem perbankan komersial adalah dimana dana digunakan dalam bentuk pinjaman kepada badan usaha dan organisasi pemerintah yang pada gilirannya membayar bunga kepada bank.
Platform dompet digital di tempat
Tren yang mendorong rperbankan elektronikindustri
-
Ketergantungan pada Internet
Menurut belajar, banyak pelanggan, terutama adaptor digital yang lambat, terpaksa beralih ke online selama penguncian. Cara individu berbelanja dan menggunakan perbankan ritel internet telah berubah secara permanen, terutama bagi konsumen berusia 65 tahun, yang lebih dari tiga kali lipat proporsi Generasi Z. Ketergantungan pada titik kontak digital di sepanjang perjalanan ini telah meningkat dengan cepat, mendorong bisnis ritel untuk memikirkan kembali penawaran mereka dan menyesuaikan dengan harapan pelanggan baru dengan menawarkan produk dan layanan mereka melalui perbankan digital ritel.
-
Penyeimbangan ulang
Meskipun kebanyakan bank ritelg dan penjualan terus berlangsung di lokasi fisik, distribusi langkah kaki telah bergeser. Sepanjang 2022 bahkan 2023, pilihan ritel online akan mengungguli situs jalan raya, pusat perbelanjaan, dan pusat kota. Orang-orang akan tetap gelisah tentang virus, menginginkan lebih banyak layanan dari rumah, dan opsi ritel online menawarkan tujuan klik-untuk-klik yang nyaman. Namun, karena konsumen mengharapkan semakin banyak perjalanan pelanggan yang berpusat pada digital yang mengintegrasikan titik kontak digital dengan mulus di dalam lingkungan fisik untuk meningkatkan kenyamanan, tujuan toko akan terus bergeser dengan cepat.
-
Gangguan dalam rantai pasokan
Pandemi telah menyoroti rapuhnya rantai pasokan global yang kompleks, dan kami memperkirakan akan melihat masalah kelaparan terus berlanjut sepanjang tahun 2022. Meningkatnya biaya transportasi, biaya tenaga kerja, bea cukai, retribusi, kekurangan pengangkut, dan gangguan perbatasan negara akan menjadi masalah yang signifikan. Ketersediaan stok akan terus sulit, yang dapat memperburuk masalah bagi organisasi seperti bank ritel yang ingin memperluas rantai pasokan mereka dan mengurangi ketergantungan pada modul waktu yang berdesak-desakan.
-
Strategi Emisi Nol Bersih
Perbankan ritel akan menghadapi lebih banyak tekanan untuk memberikan transparansi yang sangat baik seputar emisi inti, termasuk target yang ambisius dan terukur. Berdasarkan penelitian, hanya sekitar setengah dari bank ritel Inggris yang diperdagangkan secara publik memiliki emisi nol bersih, dan dari mereka yang melakukannya, waktu rata-rata untuk mencapai nol bersih adalah sekitar 22 tahun.
Pemerintah, konsumen, investor, bahkan juga pegawai internal perusahaan akan lebih menekan korporasi untuk melakukan hal yang benar. Pengecer besar akan meningkatkan tekanan pada pemasok mereka, jujur โโtentang emisi inti, dan kinerja serta ambisi akan menjadi aspek yang jauh lebih penting dalam pemilihan pemasok pengecer.
-
Melindungi profitabilitas
Sebelum pandemi, profitabilitas perbankan ritel berada di bawah tekanan berat, dan pendapatan sebelum pajak untuk pengecer paling terkemuka hampir setengahnya dalam dekade terakhir, turun menjadi 9.2% pada 2012 dan 5.1% pada 2021. Margin telah diperas oleh meningkatnya biaya, persaingan ketat, dan pergeseran ke aktivitas online . Secara khusus, pergeseran menuju perbankan ritel TI telah meninggalkan banyak pengecer dengan lebih banyak gerai fisik daripada yang dapat dibenarkan secara komersial, yang sering kali mengikat mereka pada struktur yang menghambat kemampuan mereka untuk mengimplementasikan model bisnis secepat yang mereka butuhkan.
Secara bersamaan, pengeluaran yang signifikan akan diperlukan untuk meningkatkan efisiensi operasi online. Sistem pengiriman otomatis, mempekerjakan ilmuwan data, atau memperkenalkan kampanye pemasaran yang lebih kompleks adalah semua kemungkinan. Transformasi digital ini akan menghadirkan rintangan baru di seluruh rantai nilai, yang mengakibatkan peningkatan biaya.
Bagaimana perbankan ritel bekerja dan menghasilkan keuntungan
Seperti halnya dengan semua entitas produk dan layanan, kekuatan pendorong utama adalah menghasilkan pendapatan. Logika pendapatan yang sama mendorong sektor perbankan. Untuk bank ritel, pendapatan dihasilkan dari biaya dan bunga yang mereka buat dari layanan yang mereka berikan kepada publik. Misalnya, ketika rekening dibuka di bank ritel, Anda diperbolehkan untuk melakukan deposit. Uang yang Anda setorkan tidak menganggur di akun Anda. Melainkan digunakan untuk pengoperasian fasilitas kredit. Pengguna bank lain meminjam dari dana ini, dan bank menghasilkan pendapatan dalam bentuk bunga atas dana yang dipinjam.
Juga, layanan perbankan ritel menghasilkan pendapatan dari perbedaan suku bunga. Misalnya, bank ritel menjanjikan Anda bunga yang berkisar antara 4% -5% jika Anda membiarkan uang Anda tidak tersentuh untuk sementara waktu. Tetapi bank akan memberi Anda pinjaman untuk mendapatkan rumah atau mobil dengan tarif mulai dari 10% hingga 15%. Membuat pinjaman konsumen adalah strategi penting di mana bank ritel menghasilkan pendapatan.
Selain itu, bank ritel membebankan biaya layanan yang kecil untuk beberapa layanan tambahan. Beberapa contohnya adalah biaya bulanan, kartu kredit, dan cerukan. Ini adalah strategi yang diterapkan bank ritel untuk tetap menguntungkan.
Catatan: strategi menghasilkan keuntungan juga berlaku untuk perbankan digital ritel.
Solusi perbankan korporat
Jenis perbankan ritel
Ada dua kategori utama sistem perbankan ritel, dan mereka termasuk:
- Perbankan ritel massal: Di sini, fokus bank adalah menyediakan layanan moneter yang penting bagi banyak orang. Tujuan bank semacam ini adalah untuk menghasilkan kumpulan besar klien yang, melalui simpanan mereka, memastikan dana konstan tersedia bagi bank untuk menjalankan bisnis mereka. Perbankan ritel massal dibagi menjadi berikut:
- Bank komunitas: Bank jenis ini menyediakan layanan moneter penting bagi mereka yang berpenghasilan rata-rata rendah dalam komunitas tertentu.
- Sistem tabungan pos: Jenis ini sistem ritel perbankan melayani konsumen individu yang tidak memiliki akses ke bank yang tepat, jalan yang aman dan terjamin untuk menyimpan uang mereka.
- Perbankan ritel kelas: Perbankan ritel kelas menyediakan layanan moneter untuk segmen klien yang sangat terbatas namun unik. Nasabah di segmen ini ditentukan oleh orang kaya yang mereka kuasai, dan mereka biasanya adalah elit di masyarakat yang menjalankan bisnis yang sangat menguntungkan bank. Yang paling populer di kategori ini adalah Julius Baer, โโGoldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase, dan Credit Suisse.
Keuntungan dari perbankan ritel
Jika Anda melihat file sistem perbankan ritel dari perspektif sumber daya dan aset, manfaat perbankan ritel ke bank dan ekonomi tak terbantahkan. Mari kita lihat beberapa keuntungan ini.
- Membangun merek: The sistem perbankan ritel melayani banyak orang yang lebih suka menjalankan transaksi dengan rumah keuangan cabang. Tentu saja, mendatangkan konsumen individu yang besar memastikan ada cukup likuiditas untuk memberikan pinjaman bagi klien konsumen lainnya. Tapi di sisi lain, itu membangun kesadaran bagi bank. Semakin banyak orang masuk ke bank untuk bertransaksi, semakin tinggi kemungkinan mempertahankan gambaran mental bank, yang baik untuk penciptaan merek.
- Likuiditas konstan dengan bunga yang tidak dapat dinegosiasikan: Simpanan klien ritel stabil dan menghasilkan simpanan inti. Deposito tersebut datang dengan bunga yang tidak dapat dinegosiasikan. Oleh karena itu, ada lebih sedikit ruang untuk negosiasi kepentingan ekstra. Karena mereka melayani banyak orang, mereka juga memiliki akses dana yang besar.
- Meningkatkan hubungan klien: Perbankan ritel memiliki skor manajemen klien yang lebih baik dan pada gilirannya membantu dalam membangun basis klien yang berdedikasi dan loyal
- Tingkatkan Diversifikasi: dengan adanya perbankan ritel, bank kini dapat melihat lebih banyak bisnis sampingan seperti skema pensiun, pemrosesan hipotek, reksa dana, dll. Melalui peningkatan output, bank ritel berkontribusi pada kemajuan dan kelahiran kembali ekonomi negara.
- Perbankan ritel memberikan pinjaman lunak yang cepat dan mudah kepada nasabah konsumer, sehingga meningkatkan taraf hidup masyarakat berpenghasilan rendah dan rata-rata.
Kekurangan perbankan ritel
- Peningkatan tingkat pinjaman jangka panjang menjadi aset bermasalah: Ada kemungkinan besar konsumen gagal bayar pinjaman jangka panjang di bank ritel, yang bisa menjadi macet lama jika tidak diawasi dengan benar.
- Bank ritel mengeluarkan biaya besar pada sumber daya manusia untuk mengawasi banyak pinjaman yang dicairkan.
Masa depan perbankan ritel
Dengan penutupan banyak cabang bank, khususnya di Amerika Serikat, perbankan ritel industri telah mengalami perubahan signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Meskipun tidak mungkin untuk menentukan penyebab pasti dari penutupan ini, mengingat keadaan saat ini perbankan ritel internet, tidak diragukan lagi bahwa perbankan online dan seluler berperan dalam semua kesulitan ini. Profesional percaya tren ini akan berlanjut di segmen perbankan ritel, seperti yang telah dilakukan selama 25 hingga 30 tahun terakhir ketika pemerintah menderegulasi bank. Namun, perlu dicatat bahwa tidak semua bank ritel menutup cabang; beberapa membentuk serikat kredit.,
Vendor platform perbankan digital
Adopsi digitalisasi telah melahirkan banyak model perbankan modern yang menawarkan layanan branchless banking. Bank-bank ini menggunakan solusi tekfin yang ditingkatkan untuk menawarkan layanan perbankan dasar yang cepat, aman, dan lancar kepada orang-orang. Karena perbankan tanpa cabang semakin populer, dan permintaan akan bank digital semakin meningkat, membangun bank digital baru menjadi lebih mudah jika Anda menggunakan solusi siap pakai seperti Platform perbankan ritel digital SDK.finance. Dengan platform perbankan ritel berlabel putih SDK.finance, produk perbankan baru dapat diluncurkan beberapa kali lebih cepat dibandingkan dengan membangunnya dari awal. Mendasarkan neobank Anda pada inti transaksional yang andal yang dibangun oleh tim ahli dengan pengembangan perangkat lunak perbankan dan pembayaran 15+ tahun, Anda akan dapat fokus untuk menarik basis pelanggan yang besar dan meningkatkan layanan bagi pelanggan.
Pos Perbankan Ritel: Tren dan Masa Depan muncul pertama pada SDK.finance โ Perangkat Lunak Perbankan Inti Digital White-Label.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- kemampuan
- Tentang Kami
- mengakses
- mengakses
- Menurut
- Akun
- di seluruh
- kegiatan
- tambahan
- Adopsi
- keuntungan
- berumur
- Semua
- Meskipun
- ambisius
- Amerika
- jumlah
- Mendaftar
- DAERAH
- sekitar
- aset
- Aktiva
- menarik
- Otomatis
- tersedianya
- tersedia
- rata-rata
- kesadaran
- Bank
- Bank of America
- Perbankan
- Bank
- menjadi
- menjadi
- Manfaat
- merek
- membangun
- Bangunan
- bisnis
- bisnis
- Kampanye
- mobil
- Kartu-kartu
- membawa
- gulat
- Kategori
- Menyebabkan
- rantai
- kesempatan
- biaya
- beban
- Chartered
- mengejar
- memeriksa
- pilihan
- Citigroup
- Kota
- kelas
- klien
- penutupan
- penutupan
- bagaimana
- komersial
- secara komersial
- masyarakat
- perusahaan
- dibandingkan
- kompetisi
- sama sekali
- kompleks
- Mempertimbangkan
- konsumen
- Konsumen
- terus
- menyumbang
- kenyamanan
- Mudah
- Core
- Timeline
- Perusahaan
- Biaya
- bisa
- negara
- membuat
- penciptaan
- kredit
- kartu kredit
- kredit suisse
- Serikat Kredit
- kritis
- sangat penting
- terbaru
- Kondisi saat ini
- pelanggan
- pelanggan
- bea cukai
- harian
- data
- Kartu debit
- dasawarsa
- dedicated
- Permintaan
- tujuan
- Pengembangan
- berbeda
- berbeda
- sulit
- digital
- perbankan digital
- Transformasi digital
- dompet digital
- Gangguan
- distribusi
- penggerak
- selama
- Pendapatan
- Ekonomis
- ekonomi
- efisiensi
- emisi
- emisi
- karyawan
- entitas
- Lingkungan Hidup
- penting
- dll
- contoh
- unggul
- Lihat lebih lanjut
- mengharapkan
- harapan
- biaya
- ahli
- Menghadapi
- FAST
- lebih cepat
- sengit
- keuangan
- uang
- keuangan
- Lembaga keuangan
- fintech
- Pertama
- Fokus
- berikut
- Untuk Konsumen
- bentuk
- dari
- dana-dana
- masa depan
- menghasilkan
- generasi
- geografis
- mendapatkan
- Aksi
- tujuan
- akan
- baik
- Pemerintah
- pemerintah
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- berat
- membantu
- membantu
- di sini
- High
- lebih tinggi
- Disorot
- Mempekerjakan
- Beranda
- Rumah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- besar
- manusia
- Sumber Daya Manusia
- kelaparan
- Lari gawang
- melaksanakan
- mustahil
- memperbaiki
- ditingkatkan
- meningkatkan
- memasukkan
- Termasuk
- Pendapatan
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- meningkatkan
- sendiri-sendiri
- individu
- contoh
- lembaga
- mengintegrasikan
- bunga
- Suku Bunga
- Internet
- Berbasis internet
- memperkenalkan
- Investor
- isu
- masalah
- IT
- perjalanan
- JPMorgan
- JPMorgan mengejar
- Menjaga
- Tahu
- tenaga kerja
- besar
- diluncurkan
- Meninggalkan
- Terbatas
- Likuiditas
- hidup
- Pinjaman
- lokasi
- kuncian
- Panjang
- jangka panjang
- melihat
- mencari
- setia
- terbuat
- pemeliharaan
- utama
- membuat
- Membuat
- mengelola
- pengelolaan
- Marketing
- medium
- pertemuan
- mental yang
- mungkin
- mobil
- model
- model
- Moneter
- uang
- bulanan
- lebih
- paling
- Paling Populer
- perlu
- kebutuhan
- jumlah
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Penawaran
- secara online
- Buka
- pembukaan
- operasi
- operasi
- Operasi
- Opsi
- organisasi
- Lainnya
- pandemi
- tertentu
- khususnya
- Membayar
- pembayaran
- pensiun
- Konsultan Ahli
- prestasi
- melakukan
- tetap
- pribadi
- orang
- perspektif
- fisik
- gambar
- Platform
- Platform
- bermain
- kolam
- Populer
- kemungkinan
- menyajikan
- tekanan
- primer
- Masalah
- pengolahan
- Produk
- Produk
- Keuntungan
- menguntungkan
- menonjol
- memberikan
- menyediakan
- publik
- tujuan
- Cepat
- segera
- mulai
- Tarif
- RE
- baru
- menurunkan
- hubungan
- dapat diandalkan
- kepercayaan
- tinggal
- membutuhkan
- sumber
- Sumber
- dihasilkan
- eceran
- Perbankan ritel
- pengecer
- pendapatan
- kenaikan
- Peran
- berjalan
- aman
- penjualan
- sama
- penghematan
- skema
- ilmuwan
- SDK
- mulus
- mulus
- sektor
- Dijamin
- ruas
- seleksi
- layanan
- Layanan
- bergeser
- tas
- kekurangan
- penting
- sejak
- Situs
- kecil
- Masyarakat
- Lunak
- Perangkat lunak
- pengembangan perangkat lunak
- larutan
- Solusi
- beberapa
- standar
- Negara
- Negara
- tinggal
- Masih
- saham
- toko
- strategi
- Penyelarasan
- pemasok
- menyediakan
- supply chain
- Rantai pasokan
- Didukung
- Beralih
- sistem
- sistem
- Berbicara
- tim
- Grafik
- hal
- tiga
- Melalui
- di seluruh
- waktu
- kali
- alat
- terhadap
- melakukan transaksi
- Transaksi
- transfer
- Transformasi
- Transparansi
- angkutan
- Tren
- Uk
- bawah
- Serikat pekerja
- unik
- Serikat
- Amerika Serikat
- us
- menggunakan
- Pengguna
- biasanya
- nilai
- penjaja
- versi
- virus
- dompet
- Wells Fargo
- Apa
- Apa itu
- sementara
- SIAPA
- menarik
- dalam
- tanpa
- Kerja
- bekerja
- akan
- tahun
- Anda
- nol