Apakah bank siap untuk ISO 20022? (Steve Morgan)

Dalam ekonomi global saat ini, pembayaran waktu nyata, transparansi lengkap, dan manajemen risiko adalah kunci sukses bisnis pembayaran. Selama beberapa tahun terakhir, ada sejumlah inisiatif dan organisasi yang berusaha untuk mencapai level
standarisasi untuk pesan pembayaran. Keputusan oleh bank sentral utama dan SWIFT untuk bermigrasi ke ISO 20022 mulai Agustus 2022 atas dasar opt-in, dan November 2022 untuk ketersediaan umum menandakan terobosan terbesar hingga saat ini. 

Industri pembayaran Inggris beralih ke ISO 20022, standar global yang muncul untuk pengiriman pesan pembayaran.
Bank of England telah bergabung dengan gerakan tersebut dan menerbitkan pendekatan migrasi pesan non-pembayaran ke standar pesan ISO 20022 untuk Peserta Langsung CHAPS. Perubahan ini termasuk CHAPS sistem pembayaran bernilai tinggi, yang akan bermigrasi
ke pesan ISO 20022 pada April 2023.

Memikirkan sistem pesan sebagai pilar proses pembayaran bank, tak perlu dikatakan lagi bahwa standar dan aturan yang selaras untuk pertukaran pesan dan data pembayaran sangat penting. Data pembayaran yang lebih baik menjanjikan pengiriman yang signifikan
manfaat jangka panjang bagi perekonomian. Ini mempercepat arus kas, dengan peningkatan likuiditas yang memungkinkan bisnis tumbuh lebih cepat. Untuk beradaptasi dengan standar perpesanan baru dan persyaratan data yang menyertainya, organisasi berhak mempertimbangkan secara serius untuk berinvestasi dalam proses
yang membuatnya semudah mungkin untuk beradaptasi. Tetapi bagaimana organisasi dapat melakukan transisi ini?

Ambil contoh HSBC, salah satu organisasi perbankan dan jasa keuangan terbesar di dunia, melayani lebih dari 40 juta nasabah di seluruh dunia. Bank saat ini fokus pada merampingkan operasinya untuk menyelaraskan dengan program ISO 20022 SWIFT
dan untuk meluncurkan skema pembayaran waktu nyata ke semua pasar utamanya.

Di dalam bank, layanan pembayaran adalah fungsi global penting yang menyediakan pemrosesan pembayaran, investigasi, penyaringan sanksi, dan layanan pengiriman pesan kepada pelanggan. Semua fungsi ini didukung oleh layanan data inti HSBC, memungkinkan bisnis
wawasan, pelacakan status pembayaran, dan solusi pengarsipan.

Solusi Investigasi Pembayaran Global perusahaan dibangun di atas kerangka kerja yang memungkinkan pemrosesan pengecualian yang efisien, dukungan pengiriman pesan dan interoperabilitas serta pembuatan kasus otomatis dan pemrosesan langsung dengan lebih dari 2,000 pengguna. Pada skala ini,
salah satu tantangan terbesar yang dihadapi organisasi TI HSBC adalah bagaimana memanfaatkan teknologi sambil bermitra dengan bisnis untuk memberikan nilai yang nyata dan tepat waktu kepada klien melalui inovasi, transformasi, dan penyederhanaan.

HSBC memulai transformasi ini dengan terlebih dahulu mengimplementasikan peningkatan besar pada platformnya untuk merevolusi pengalaman total bagi pelanggan, karyawan, dan pengembang. Hal ini memungkinkan HSBC mempersiapkan diri untuk memanfaatkan inovasi masa depan sepenuhnya. Itu
bank kemudian bermitra dengan tim layanan nilai bisnis untuk menjalankan langkah-langkah operasional proses investigasinya. Melalui ini, tim mengidentifikasi kesenjangan operasional dan bertukar pikiran tentang solusi yang mungkin. Melihat proses dari semua sudut
orang, proses, dan teknologi sangat membantu mengidentifikasi hasil terbaik.

Selain itu, HSBC membangun pusat keunggulan dan mengembangkan prinsip-prinsip utama seperti memulai dari yang sederhana namun terus berkembang, yang pada akhirnya mengarah pada transformasi bisnis total. Dengan mengandalkan pengecualian pembayaran otomatis melalui pelanggan omni-channel
pengalaman, HSBC mampu menyelesaikan semua pertanyaan pembayaran dengan cepat, efisien, dan dengan satu titik kontak.

Migrasi ISO 20022 akan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk diterapkan sepenuhnya dan bukannya tanpa tantangan, namun demikian, bank-bank yang bersedia berinvestasi dalam teknologi yang tepat dan mengambil langkah yang tepat untuk penerapannya akan berada di garis depan dalam mengonversi
mandat pengiriman pesan untuk keunggulan kompetitif, memungkinkan pengalaman pelanggan yang lebih baik.