Dipimpin oleh tujuan: Pertimbangan untuk perusahaan Jasa Keuangan – Apa artinya? (Sridhar Ramamurthi)

Dipimpin oleh tujuan dan didorong oleh ekosistem secara mendasar mengubah cara lembaga di sektor keuangan berfungsi. Tetapi lebih mudah diucapkan dan dinyatakan daripada dilakukan. Dengan menggunakan enam contoh selektif dari penawaran inovatif terbaru, kami mengeksplorasi apa arti pergeseran itu bagi lembaga keuangan, tantangan yang mereka hadapi, dan pertimbangan utama untuk menjadi berorientasi pada tujuan dan didorong oleh ekosistem.

 Apa yang dimaksud dengan tujuan yang dipimpin?

 Istilah "berorientasi pada tujuan" telah menjadi kata kunci yang menonjol untuk organisasi bisnis secara global karena alasan yang baik: Merek bisnis yang diakui memiliki komitmen tinggi terhadap tujuan telah tumbuh lebih dari dua kali lipat dari yang lain (menurut Studi Kantar BrandZ). Namun, "melakukan tujuan" yang membedakan para pemimpin dari banyak bisnis "pengucapan tujuan" (hanya 1 dari 10 pemimpin bisnis memiliki rencana yang dapat ditindaklanjuti di seluruh organisasi untuk digerakkan oleh tujuan).

 Fokus dan tantangan untuk “memimpin tujuan” bahkan lebih akut lagi di Layanan Keuangan. Sementara tujuan umumnya dipahami sebagai penekanan pada keseluruhan dampak positif pada konsumen, masyarakat, dan lingkungan, bukan hanya pada keuangan, penerapannya dalam Layanan Keuangan agak rumit – Layanan Keuangan selalu tentang membuat dampak positif bagi pelanggan melalui hasil keuangan. Pertanyaan untuk perusahaan Jasa Keuangan kemudian menjadi “apa dan bagaimana hasil keuangan berdampak positif bagi pelanggan mereka”. Apakah ini berarti membantu pelanggan mencapai hasil keuangan dengan mudah? Atau apakah ini menyiratkan membantu pelanggan menggunakan hasil keuangan untuk dampak positif dalam kehidupan mereka, masyarakat, dan lingkungan? Menariknya, banyak (jika tidak sebagian besar) prakarsa transformasi digital tampaknya berfokus pada yang pertama sambil mengharapkan yang kedua.

 Dapat dikatakan, semua produk keuangan, tanpa kecuali, memiliki hasil keuangan sebagai inti dari rancangannya. Lalu bagaimana “dampak positif” produk bisa dibayangkan? Apa yang membedakan Jasa Keuangan dengan dampak positif dari jasa keuangan lain hanya dengan hasil keuangan? Apakah ada cara untuk menilai “dampak positif” dari layanan keuangan?

 Untuk alasan singkatnya, kami membatasi eksplorasi dampak positif tersebut pada dampak dalam kehidupan pelanggan mereka. Topik tentang dampak positif terhadap masyarakat dan lingkungan yang lebih luas adalah topik yang dicadangkan untuk blog lain!

Mari kita lihat beberapa contoh (selektif) penawaran inovatif di Jasa Keuangan di masa lalu:

Pembayaran pinjaman hipotek fleksibel SinoPac

• Hasil Keuangan: Pembiayaan rumah
• Apa yang baru: memungkinkan pemilik rumah untuk menyesuaikan jumlah pembayaran hipotek bulanan mereka sesuai kebutuhan

Kartu Apple – Kolaborasi Apple Goldman Sachs

• Hasil Keuangan: Pembayaran untuk pembelian (konsumsi).
• Apa yang baru: Dengan menghubungkan pembayaran digital dengan penghargaan dan loyalitas secara mulus, raksasa teknologi ini menjawab permintaan konsumen akan cara yang lebih universal dan terintegrasi untuk berbelanja dan berhemat, dengan analitik dan wawasan melalui data yang dioptimalkan untuk membantu penganggaran

Program Vitalitas John Hancock dengan Apple Watch

• Hasil Keuangan: Asuransi terhadap dampak negatif dari situasi kesehatan
• Apa yang baru: Perusahaan asuransi pertama yang menawarkan diskon untuk kebiasaan sehat

TransferWise (sekarang disebut Wise) Layanan Transfer Pembayaran

• Hasil Keuangan: Pengiriman uang untuk digunakan di zona geografis yang berbeda
• Apa yang baru: Layanan pengiriman uang yang mengganggu dengan model bisnis marketplace dua sisi

Perdagangan komisi nol Robinhood

• Hasil Keuangan: Investasi untuk kekayaan/tujuan finansial
• Apa yang baru: Etos perdagangan bebas membalikkan industri pialang online

Jalur Kredit Portofolio WealthFront

• Hasil Keuangan: Likuiditas jangka pendek dengan menggunakan aset keuangan
• Apa yang baru: Akses uang tunai dengan cepat, mudah sambil tetap fokus pada tujuan jangka panjang

Masing-masing penawaran inovatif ini telah menata ulang bagaimana layanan keuangan dapat disesuaikan dan diselaraskan dengan kebutuhan konsumen, khususnya tentang bagaimana produk dapat dirancang/disesuaikan untuk menciptakan dampak positif. Tiga dari daftar di atas melibatkan pemain tradisional (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) dan tiga lainnya melibatkan pendatang baru (Wise, Robinhood, WealthFront). Variasi ini disengaja – untuk membantu memahami implikasi inovasi dari lensa pemain tradisional maupun pendatang baru dalam lanskap jasa keuangan.

Apa arti paradigma yang diarahkan pada tujuan dalam dunia layanan keuangan yang berpusat pada produk?

Pandangan ekosistem yang menyoroti ruang nilai di luar perbankan telah dianalisis baru-baru ini. Kami berusaha untuk membangun lebih lanjut analisis tersebut melalui penekanan khusus pada tema spesifik yang memandu ruang nilai tersebut serta metrik kunci yang dapat membantu mengukur kemajuan menuju ambisi tersebut.

Perusahaan jasa keuangan saat ini beroperasi dalam keterlibatan yang didorong oleh produk (di seluruh produk perbankan, investasi, dan asuransi) dengan pelanggan mereka. Memang, keterlibatan yang digerakkan oleh produk memiliki banyak keuntungan bagi perusahaan jasa keuangan, dalam hal kesederhanaan kontrak dan konsistensi di seluruh basis pelanggan. Produk keuangan bertindak sebagai proksi (longgar) untuk kebutuhan nyata konsumen/bisnis. Namun demikian, mereka memerlukan beberapa saklar mental yang harus dikelola oleh pelanggan mereka untuk memenuhi kebutuhan dasar mereka. Misalnya, dalam belanja konsumen, pelanggan harus melakukan peralihan mental dari konteks belanja ke konteks pembayaran dan sebaliknya. Dalam Investasi, pelanggan harus melakukan peralihan mental dari tujuan investasi (misalnya, pendidikan, dll) ke struktur keuangan investasi. Dipimpin oleh tujuan menyiratkan bahwa perusahaan jasa keuangan mengenali peralihan yang harus dikelola oleh pelanggan mereka, dan meringankan/mengurangi ketidaknyamanan tersebut.

Di blog berikutnya, kami mengeksplorasi apa arti contoh-contoh ini dari perspektif konsumen (pelanggan) dan perspektif penyedia layanan keuangan.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs