Tumpukan Teknologi Pembayaran Terbaik Untuk Industri Keuangan pada tahun 2023

Saat ini industri pembayaran berubah dengan kecepatan kilat. Pengenalan teknologi mutakhir mengoptimalkan cara bisnis menyediakan transaksi dan mentransfer uang. Dengan Kecerdasan Buatan, Pembelajaran Mesin, dan komputasi awan, perusahaan keuangan meningkatkan proses pembayaran dan pengalaman pelanggan. 

Adopsi pembayaran digital juga mendorong pertumbuhan bisnis dan meningkatkan volume industri. Karena data Statista, total transaksi digital akan meningkat sebesar 12.3% pada tahun 2027. Menurut McKinsey & Company, pertumbuhan yang cepat juga diharapkan di beberapa pasar negara berkembang selama beberapa tahun ke depan, dengan CAGR yang diproyeksikan sebesar 15% antara tahun 2021 dan 2026.

Komposisi pertumbuhan penerimaan pembayaran daerah, 2021-2026.

Sumber: Peta Pembayaran Global McKinsey

Akibatnya, pertumbuhan aktif metode pembayaran digital membuka peluang baru bagi bisnis untuk menarik pengguna dan meningkatkan keuntungan. Menggunakan teknologi inovatif, Anda dapat membuat aplikasi keuangan untuk memenuhi kebutuhan pelanggan dan bisnis. Dalam artikel ini, kami menyoroti tumpukan pembayaran modern yang mendorong perkembangan industri keuangan dan meningkatkan efisiensi bisnis.

Apa itu tumpukan pembayaran?

Tumpukan pembayaran adalah seperangkat teknologi yang digunakan untuk membangun perangkat lunak pembayaran. Ini adalah kompleks bahasa pemrograman, kerangka kerja, dan alat yang digunakan untuk menciptakan pengalaman perdagangan yang mulus untuk bisnis, lembaga keuangan, dan pelanggan.

Tumpukan keuangan menggambarkan kombinasi dari semua infrastruktur teknis yang Anda perlukan untuk mengembangkan solusi pembayaran. Teknologi ini memungkinkan membuat permintaan pembayaran, menawarkan transfer P2P, mengelola transaksi, dan pertukaran mata uang.

Setiap langkah proses pembelian konsumen dicakup oleh tumpukan pembayaran, termasuk jenis pembayaran yang diterima dan kemana transaksi dikirim untuk validasi, pemrosesan, dan penyelesaian. Perusahaan yang menggunakan teknologi baru mempercepat operasi keuangan, seperti perencanaan tahunan, akuntansi, pelaporan, dan analitik, yang dikelola melalui kemampuan otomatisasi.

 [Embedded content] 

Tren teknologi yang mendorong industri pembayaran

Industri pembayaran berkembang pesat dan 2023 akan menjadi tahun peluncuran kumpulan fintech baru. Pengguna membutuhkan layanan tanpa uang tunai yang fleksibel, termasuk dompet digital, pembayaran waktu nyata, dan versi mobile banking. Menurut Statista, segmen pasar fintech terbesar adalah pembayaran digital. Ini menghasilkan nilai transaksi $4.4 juta pada tahun 2020, jumlah yang kemungkinan akan berlipat ganda pada tahun 2024.

Oleh karena itu, permintaan transaksi digital mempengaruhi penyebaran tumpukan teknologi pembayaran modern. Ada beberapa tren teknologi yang mendorong bisnis keuangan: kecerdasan buatan, pembelajaran mesin, API pembayaran, komputasi awan, dan otomatisasi proses robot.

Perlindungan anti-penipuan

Di sektor keuangan, sangat penting untuk menyediakan tingkat keamanan yang tinggi untuk semua pembayaran dan layanan perbankan. Untuk memberikan pencegahan penipuan, perusahaan menggunakan algoritme AI dan ML untuk menganalisis jutaan titik data, parameter transaksi, dan pola perilaku konsumen secara real time. Ini memungkinkan deteksi ancaman keamanan dan potensi kasus penipuan. 

Pembelajaran Mesin dapat diterapkan pada pembayaran untuk merespons dengan cepat pola penipuan yang diketahui dan muncul, dan untuk mendeteksi pola penipuan yang mungkin tidak teridentifikasi. 

Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin 

Kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin juga digunakan untuk melakukan transaksi volume tinggi dan mengantisipasi penipuan pembayaran online. Dengan memproses beberapa sumber data secara real-time, teknologi ini dapat mengalokasikan lalu lintas ke kombinasi variabel dengan performa terbaik kapan saja. Akibatnya, ini membantu PSP mengoptimalkan perutean pembayaran berdasarkan beberapa parameter, seperti kinerja, fungsionalitas, atau harga.

Dengan menggunakan algoritme ML dan AI untuk autentikasi biometrik, Anda dapat mencegah pencurian identitas. Tren teknologi ini memungkinkan Anda meningkatkan efektivitas bisnis dan membuat kinerja lebih otomatis. Misalnya, bank Jepang akan memangkas sekitar 19 ribu pekerjaan pada tahun 2026 dan menggantinya dengan teknologi AI agar lebih efisien daripada pesaingnya dan mendapatkan keuntungan lebih tinggi. Ini juga membantu meningkatkan tingkat kepuasan pengguna, memberikan layanan dukungan pelanggan yang lebih baik.

Pengalaman pengguna seluler yang ditingkatkan

Industri pembayaran seluler meningkat pesat dan itu diharapkan untuk mencapai 4.8 miliar pada tahun 2025. Alasan utama pertumbuhannya adalah kenyamanan metode pembayaran nirsentuh seperti dompet seluler, NFC, atau kode QR. 

Itu sebabnya perusahaan perlu meningkatkan pengalaman pengguna seluler dan memenuhi persyaratan baru, memberikan tingkat kegunaan yang tinggi. Desain UI Fintech harus responsif dan dapat beradaptasi dengan perangkat dan platform yang berbeda, memastikan layanan yang cepat dan lancar, memiliki navigasi yang jelas dan intuitif, serta menyediakan transaksi uang yang mudah.

arsitektur perangkat lunak API-pertama

API Pembayaran memungkinkan bisnis keuangan mengelola transaksi dengan mulus. Tren teknologi ini memiliki kekuatan untuk mengoptimalkan pemrosesan pembayaran bagi perusahaan dan pelanggan, membuat transaksi lebih cepat dan lebih aman. Itu memungkinkan satu atau lebih aplikasi untuk berinteraksi dan berkomunikasi dengan program lain, memberi pengecer lebih banyak kendali atas pengalaman pembayaran.

Manfaat utama arsitektur API adalah kapasitas implementasi dengan infrastruktur pihak ketiga, checkout tanpa hambatan, keamanan yang ditingkatkan, dan kepatuhan yang disederhanakan. Oleh karena itu, teknologi ini membantu bisnis Anda menawarkan berbagai metode pembayaran dan beradaptasi dengan cepat terhadap perubahan.

SDK.finance menawarkan platform berbasis API untuk membangun perbankan digital dan produk pembayaran. Solusi kami dengan 400+RESTful API menyediakan integrasi dan berbagai fitur serta fungsionalitas untuk memulai bisnis pembayaran Anda dengan membangun di atasnya.

Teknologi cloud

Arsitektur cloud memungkinkan bisnis mendapatkan solusi hemat biaya untuk penyimpanan data keuangan, memastikan tingkat keamanan dan skalabilitas yang tinggi. Untuk menghilangkan kerumitan infrastruktur, aplikasi keuangan harus mendukung beberapa platform. 

Teknologi cloud memungkinkan Anda mendapatkan manfaat dari model berbasis SaaS, memangkas biaya infrastruktur, dan meminimalkan masalah pemeliharaan. Selain itu, Anda dapat dengan mudah memutakhirkan atau berinovasi aplikasi keuangan yang dapat diskalakan yang membuatnya lebih kompetitif di pasar yang berubah dengan cepat. 

Misalnya, SDK.finance menggunakan pendekatan cloud hybrid, yang memungkinkan Anda menghosting data pelanggan, sementara tim kami menjaga fungsionalitas aplikasi. Ini adalah model yang nyaman dan hemat biaya untuk perusahaan yang sedang berkembang karena Anda dapat menggunakan a versi berbasis cloud atau membeli kode sumber lisensi untuk mengontrol aplikasi secara mandiri dengan pembayaran satu kali. 

Otomatisasi proses robot (RPA) dan otomatisasi proses digital (DPA)

RPA dan DPA memungkinkan bisnis mengotomatiskan proses pembayaran, menghemat waktu dan sumber daya mereka. Tren teknologi ini membantu meningkatkan produktivitas karyawan dan meningkatkan ketangkasan proses bisnis dengan otomatisasi cerdas.

Dengan menggunakan otomatisasi proses robotik (RPA), Anda dapat mengotomatiskan tugas sederhana dan berulang, sedangkan otomatisasi proses digital (DPA) memungkinkan Anda mengotomatisasi proses bisnis yang kompleks dari ujung ke ujung, yang melibatkan banyak departemen, orang, dan fungsi pekerjaan di seluruh organisasi. 

Tumpukan teknologi terbaik untuk produk keuangan

Pengembangan perangkat lunak Fintech adalah proses kompleks yang melibatkan analisis kebutuhan produk, desain, penerapan, dan pemeliharaan sistem keuangan. 

Oleh karena itu, tim Anda perlu berfokus pada teknologi yang paling efektif dan relevan untuk membangun produk pembayaran berkualitas tinggi. Tumpukan keuangan mencakup teknologi berikut: bahasa pemrograman, kerangka kerja, alat, dan komponen lain yang terlibat dalam pengembangan aplikasi. 

Bahasa pemrograman

Platform teknologi HackerRank menyoroti bahasa pengkodean paling efektif di sektor keuangan: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript, dan Ruby. Sebelum memilih yang tepat, Anda perlu mempertimbangkan proyek dan persyaratan bisnis. 

JavaScript 

• Ringan, bahasa berorientasi objek dengan fitur kelas satu. 
• Memiliki salah satu ekosistem paket terbesar dengan beberapa perpustakaan teruji yang bekerja sempurna dengan mata uang, presisi arbitrer, dan ukuran angka. 
• JavaScript juga dihargai karena UI dan UX-nya yang ditingkatkan, sifat sumber terbuka, kinerja dan keamanan tinggi, visualisasi data yang nyaman, dan kecepatan penerapan. 
• Memberikan perlindungan data tingkat tinggi, deteksi penipuan, dan manajemen keamanan yang kuat yang sangat penting untuk aplikasi keuangan. 

SDK. Keuangan menggunakan rilis Java 17 LTS terbaru yang meningkatkan proses implementasi, dan meningkatkan kinerja.

Ular sanca

• Salah satu bahasa pemrograman paling populer karena memiliki sintaks yang bersih dan mudah, menawarkan ekosistem perpustakaan keuangan sumber terbuka yang komprehensif, dan memberikan kinerja algoritme pembayaran yang kuat. 
• Python juga bekerja dengan ilmu data, memungkinkan pengembang untuk memfasilitasi pertukaran informasi ke dalam sistem fintech. Misalnya, Bank of America mengubah tumpukan teknologinya dari komponen yang tidak didukung menjadi Python. 

C ++

• Ini adalah salah satu bahasa pemrograman tertua dan paling banyak digunakan di dunia. C ++ menyediakan portabilitas atau kemandirian platform yang memungkinkan Anda menjalankan program dengan mudah di OS dan antarmuka yang berbeda. 
• Bahasa pengkodean ini juga menyediakan skalabilitas tingkat tinggi, berjalan dalam skala kecil maupun data skala besar.
• C++ memiliki Perpustakaan Templat Standar yang membantu pengembang perangkat lunak menghemat waktu, menggunakan templat, kode siap pakai, dan algoritme. Ini memastikan proses pengembangan yang cepat. Selain itu, C++ menyediakan deteksi kesalahan awal selama proses kompilasi.

Bahasa pemrograman paling populer di industri fintech

Python, Java, dan C++ adalah bahasa pengkodean paling populer di industri keuangan dan fintech. Namun, ada perbedaan preferensi antara bidang-bidang ini. Misalnya, Java adalah bahasa pemrograman yang paling berguna untuk sektor keuangan, sementara perusahaan tekfin lebih menyukai pengembangan Python. 

Sumber: hackers.com

Kerangka

Sementara bahasa pemrograman bertanggung jawab untuk menulis kode, kerangka kerja memberikan struktur dan lingkungan aplikasi. Kerangka berfungsi sebagai dasar untuk aplikasi fintech. Kami menyoroti kerangka kerja yang paling berguna untuk produk pembayaran:

Ruby di Rel 

Ini adalah kerangka kerja yang stabil dan aman untuk aplikasi perusahaan Fintech. Tumpukan pembayaran ini sering digunakan untuk pengembangan MVP dan mengurangi waktu pengembangan sebesar 25% hingga 40%. Manfaat utama Ruby on Rail adalah keamanan bawaan, oleh karena itu, framework ini memberikan perlindungan data tingkat tinggi dan serangan peretas.

Django 

Ini adalah kerangka kerja utama untuk layanan pengembangan aplikasi FinTech. Ini menyediakan antarmuka dan kemampuan yang intuitif untuk membuat solusi pembayaran yang kompleks. Django adalah kerangka web berbasis Python yang memiliki tingkat fleksibilitas tinggi dan dapat dengan cepat menyesuaikan aplikasi Anda dengan peraturan keuangan baru. Tumpukan pembayaran ini juga memungkinkan integrasi yang mudah dengan sistem lain, menggunakan REST API.

Vue.js 

Ini adalah kerangka progresif untuk membangun antarmuka pengguna. Bukan rahasia lagi bahwa konsumen modern ingin menggunakan layanan yang dipersonalisasi saat melakukan pembayaran atau mengirim uang. Antarmuka yang ramah pengguna adalah bagian penting dari aplikasi tekfin untuk menyediakan layanan yang nyaman dan dapat diakses dengan visualisasi data keuangan.

Kerangka Vue.js bertanggung jawab untuk pengembangan front-end. Ini adalah kerangka kerja sumber terbuka progresif yang digunakan untuk produk dengan volume pengguna yang tinggi. Vue.js mendukung pengembangan lebih lanjut setelah validasi dan antarmuka yang sangat dinamis. SDK. Keuangan menggunakan Vue.js untuk menyediakan interaksi yang nyaman dengan produk pembayarannya.

Database 

Memilih database yang tepat penting untuk produk keuangan. Elemen tumpukan pembayaran ini menyimpan semua data pembayaran, riwayat transaksi, dan informasi pelanggan, memberikan kinerja tinggi bagi bisnis Anda.

PostgreSQL 

Ini adalah sistem database objek-relasional sumber terbuka yang kuat. Ini adalah tumpukan paling populer untuk aplikasi keuangan. PostgreSQL menyediakan kemampuan analitik dan mendukung berbagai bahasa pengkodean: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl, dan Python. Basis data memiliki enkripsi data transparan yang memberikan tingkat keamanan yang lebih tinggi bagi pengguna. 

MongoDB 

Ini adalah program database berorientasi dokumen lintas platform. Ini adalah tumpukan keuangan cepat yang memungkinkan untuk membangun aplikasi pembayaran yang sangat skalabel. Basis data membuat model info berbasis dokumen dan menyimpan data selain format lain, seperti Binary JSON. Ini memberikan akses basis data yang lebih cepat, yang menjadikannya basis data yang cocok untuk produk-produk FinTech. Ini digunakan oleh berbagai perusahaan perangkat lunak seperti Uber, LaunchDarkly, dan SDK. Keuangan untuk menciptakan produk yang cepat dan terukur.

​​Ada sejumlah teknologi yang cocok untuk aplikasi keuangan, namun tumpukan pembayaran akhir bergantung pada persyaratan dan kerumitan produk. Selama proses pengembangan, penting untuk memprioritaskan fitur dan fungsionalitas aplikasi yang diperlukan untuk memilih bahasa pemrograman, basis data, dan kerangka kerja yang tepat. 

Membangun produk pembayaran dari awal

Pengembangan perangkat lunak Fintech adalah proses yang sulit karena industri pembayaran terus berubah, dan membutuhkan perhatian tambahan pada langkah-langkah keamanan. Oleh karena itu, perusahaan Anda perlu cepat beradaptasi dengan kondisi baru dan memberikan standar keselamatan. 

Setiap produk fintech memiliki persyaratan yang berbeda sesuai dengan fitur dan fungsinya, namun ada cara serupa untuk membangun aplikasi pembayaran. 

Untuk membuat produk pembayaran berkualitas tinggi, Anda perlu fokus pada langkah-langkah berikut: 

1. Analisis kebutuhan produk Anda

Sangat penting untuk mengumpulkan persyaratan sebelum memulai proses pengembangan. Anda dapat meluncurkan bisnis Anda dengan MVP (produk layak minimum), menghemat waktu dan sumber daya. Langkah ini juga membantu memprioritaskan fitur dan mengimplementasikan fungsionalitas yang diperlukan untuk produk mendatang. 

2. Memberikan kepatuhan terhadap peraturan

Industri pembayaran diatur secara ketat di sebagian besar negara, oleh karena itu Anda harus memastikan bahwa aplikasi keuangan Anda sesuai dengan undang-undang saat ini. Ada berbagai jenis kepatuhan untuk perusahaan pemrosesan pembayaran: standar identifikasi, standar perlindungan data, dan peraturan keuangan lainnya.

Misalnya, PCI-DSS (Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran) membantu pedagang dan pemroses pembayaran dengan aman menyimpan informasi keuangan dan mentransfer data melalui Internet. Penting juga untuk menyediakan peraturan KYC untuk verifikasi pelanggan, termasuk identitas berbasis biometrik dan validasi dokumen digital. 

3. Pekerjakan tim pengembangan

Untuk membangun produk pembayaran berkualitas tinggi, Anda perlu menemukan tim pengembangan profesional yang berpengalaman di industri tekfin. Namun, mempekerjakan spesialis teknis adalah proses yang sulit dan memakan waktu, jadi bersiaplah untuk mencurahkan banyak waktu untuk mendapatkan bakat. 

4. Buat desain UX/UI yang nyaman

Penting juga untuk membuat antarmuka pengguna dan identitas merek untuk produk Anda dengan desainer grafis. Memberikan pengalaman digital yang mudah digunakan adalah tren pengembangan utama, oleh karena itu, Anda perlu fokus pada navigasi intuitif dan kegunaan, menghilangkan friksi dari perjalanan pelanggan. 

Dukungan pelanggan adalah bagian penting dari pengalaman pengguna di sektor keuangan. Generasi Z mencari layanan yang dipersonalisasi oleh karena itu, layanan pembayaran menggunakan AI dan teknologi lainnya untuk mengoptimalkan pengalaman pelanggan.

5. Kembangkan dan uji perangkat lunak pembayaran

Membangun dan menguji adalah langkah paling penting dalam proses pengembangan. Menggunakan tumpukan pembayaran modern untuk produk keuangan Anda, Anda bisa mendapatkan aplikasi yang efisien dan nyaman. Pakar teknologi Anda juga perlu memberikan pengujian perangkat lunak dasar untuk memastikan keamanan dan kinerja aplikasi Anda. 

Menggunakan platform pembayaran oleh SDK.finance 

SDK.finance memberi Anda platform pembayaran inti untuk membangun produk keuangan Anda sendiri di atas. Menggunakan tumpukan teknologi mutakhir, tim kami dapat membantu Anda membangun solusi pembayaran yang dapat diskalakan: dompet digital, bank baru, pembayaran pasar, atau aplikasi transfer uang. 

Kami menggunakan tumpukan keuangan modern untuk memberikan standar keamanan terbaru dalam pengembangan kode. Backend versi SaaS dihosting di platform cloud populer dan dikelola oleh tim kami. Basis data disimpan di server Anda dan dikelola oleh tim Anda sendiri. Ini membantu memenuhi persyaratan peraturan manajemen data untuk negara mana pun dan memungkinkan penggunaan platform kami di mana pun lokasinya.

Arsitektur REST dan gRPC API yang diimplementasikan membantu memfasilitasi integrasi dengan penyedia dan layanan pihak ketiga serta membantu mendorong inovasi produk perbankan atau pembayaran Anda.

Hasilnya, dengan SDK.finance Anda dapat mempercepat peluncuran produk, mengatasi masalah kepatuhan peraturan, mengurangi biaya pengembangan, dan mendorong inovasi menggunakan versi SaaS kami dengan model pengiriman cloud hybrid.

Wrapping Up

Memilih tumpukan pembayaran yang tepat merupakan langkah penting dalam proses pengembangan perangkat lunak fintech. Pilihan ini bergantung pada fungsionalitas dan fitur produk pembayaran Anda, jadi Anda perlu menganalisis persyaratannya sebelum mulai bekerja. 

Anda dapat mengembangkan perangkat lunak keuangan dari awal atau memilih tim profesional untuk membuat aplikasi, menghemat waktu dan sumber daya Anda. 

SDK.finance memberi Anda platform tekfin yang menawarkan infrastruktur yang dapat diskalakan dan desain pembangunan keamanan. Sesuaikan solusi siap pakai kami dan bangun di atasnya.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/