Dunia dipenuhi dengan berita dan artikel tentang kecerdasan buatan (AI), dan industri pembayaran tidak terkecuali. Baru-baru ini kami mengetahui bahwa Mastercard telah meluncurkan sebuah
Alat AI untuk menemukan penipuan pembayaran waktu nyata,
Bank AS menggunakan AI dalam manajemen perjalanan bisnis, dan konferensi adalah
diisi dengan pembicaraan tentang masa depan AI.
Setahun sebelumnya, pers keuangan memiliki semangat yang sama di sekitar NFT dan Web3,
tapi AI telah menghilangkan angin dari layarnya. Ada interpretasi yang mudah, dan mungkin tidak sepenuhnya salah, yang ditarik oleh banyak orang di sini: dengan tidak adanya perubahan struktural besar untuk meningkatkan keuangan (atau bahkan ekonomi secara lebih luas), perusahaan membeli mode daripada berpikir jangka panjang. Ini tidak sepenuhnya salah dan juga tidak benar. Apa yang dibutuhkan, seperti biasa, adalah pandangan bernuansa tentang fenomena AI di perbankan yang mempertimbangkan potensinya sambil menepis 'hype'.
Apa itu AI?
Pertanyaan tentang apa yang dimaksud dengan kecerdasan berada jauh di luar cakupan dari apa yang saya jelajahi di sini – dan mungkin menjadi salah satu pertanyaan filosofis terpenting yang pernah ada. Kami dapat memberikan definisi singkat tentang AI sebagai segala sesuatu yang menyerupai pemikiran manusia – jadi, sistem yang membuat keputusan tentang batasan untuk pemohon pinjaman dapat didefinisikan sebagai kecerdasan buatan. Mereka melakukan apa yang pernah dilakukan oleh manusia dengan daftar periksa dan seringkali perasaan mereka sendiri tentang apakah pelamar adalah tipe orang yang 'tepat'.
AI semacam ini secara fungsional adalah diagram alir – jika pelamar memiliki skor kredit di atas ambang batas tertentu, lanjutkan ke pertanyaan ketiga, jika di bawah, lanjutkan ke pertanyaan ketiga. Bagan alir ini bisa sangat rumit, tetapi masih merupakan replika dari sesuatu yang dapat dilakukan dengan pena dan kertas. Namun gelombang AI yang lebih baru melakukan sesuatu yang berbeda. Pembelajaran mesin (ML) memungkinkan sistem seperti bagan alur tersebut untuk menyesuaikan diri agar lebih optimal untuk mencapai hasil tertentu. Misalnya, sistem ML perusahaan pinjaman mungkin melihat data tentang tingkat pembayaran untuk pelanggan dengan skor kredit berbeda dan menemukan bahwa pelanggan dengan skor 600 sama mampu membayar kembali pinjaman mereka dengan skor 700, jadi ada tidak perlu membebankan suku bunga yang lebih tinggi kepada mereka. Ketentuan yang lebih lunak akan menarik lebih banyak pelanggan, meningkatkan profitabilitas bisnis. Ini mungkin sesuatu yang bisa dilakukan manusia, tetapi mereka akan melakukannya jauh lebih lambat. Tentu saja, tidak semua sistem ML dibuat sama dan mungkin ada kerumitan yang tidak dapat diperhitungkan oleh komputer, sehingga hanya sedikit perusahaan yang akan memberikan kendali bebas pada sistem AI mereka untuk membuat perubahan apa pun yang mereka putuskan benar, tetapi mereka cocok untuk membuat kecil penyesuaian pada sistem yang menghasilkan keuntungan ekstra beberapa poin persentase. Pada dasarnya, AI dan ML hanya sebaik manusia di belakangnya, tetapi tentu saja dibutuhkan banyak pekerjaan berat dari tangan manusia.
AI dalam Pembayaran
Dalam pembayaran, ML memiliki aplikasi serupa. Penelitian menunjukkan bahwa
55% bisnis masih berutang faktur dari 2022 pada Mei 2023. Ada banyak alasan untuk hal ini, paling tidak di antaranya kenaikan biaya hidup dan harga listrik, tetapi banyaknya birokrasi seputar pembayaran adalah masalah utama.
Pembayaran B2B di Inggris adalah yang tercepat di Eropa dan semakin cepat, tetapi masih rata-rata
23 hari dari faktur hingga pembayaran. Bandingkan ini dengan pembayaran B2C, di mana uang biasanya ditransfer langsung dari akun ke akun atau pelanggan ke bisnis. Pembayaran B2B 'hari pertama' adalah cawan suci, tetapi itu tidak selalu menjadi pilihan karena alasan hukum dan kepatuhan – AI dapat mengidentifikasi kapan is pilihan dan karena itu ketika pembayaran instan dapat ditawarkan.
Titik awal pembayaran apa pun harus memastikan bahwa orang yang membayar atau dibayar adalah seperti yang mereka katakan, dan melewati pemeriksaan KYC dan AML. Seluruh proses ini memakan waktu, beban kerja yang menyiksa karena banyaknya dokumen yang harus diperiksa. Untungnya, alat AI dan ML tidak keberatan memilah-milah rim kertas atau dokumentasi yang dipindai secara digital. Dengan pemrosesan bahasa alami, AI dan ML dapat membaca dokumen dengan cepat, memverifikasi apakah itu palsu atau asli, dan merujuk silang dengan sumber lain untuk memastikan keasliannya.
Dengan orientasi yang jauh lebih cepat dan efisien, pelanggan dapat membuka akun hanya dalam beberapa menit, langsung mulai bertransaksi, dan institusi mendapat manfaat dari pengetahuan bahwa mereka sepenuhnya mematuhi peraturan AML dan KYC.
Dalam kasus pembayaran yang lebih kompleks, AI dapat mengidentifikasi jalan pintas dan penghematan efisiensi atau mengotomatiskan tugas-tugas yang lebih biasa. Kemampuan AI untuk memproses kumpulan data besar dan membandingkan banyak variabel secara real time adalah pengubah permainan. Ini dapat memfasilitasi pemrosesan pembayaran langsung, dengan pengambilan keputusan yang jauh lebih akurat, serta perutean dan distribusi transaksi pembayaran yang cerdas untuk meningkatkan otorisasi dan penyelesaian. Misalnya, AI dapat membantu penyedia pembayaran memutuskan apakah transaksi tertentu perlu melalui autentikasi dua faktor.
Rekonsiliasi pembayaran yang didukung AI dapat secara otomatis mencocokkan pembayaran masuk dengan faktur terutang, mengurangi kebutuhan intervensi manusia dan mempercepat waktu rekonsiliasi. Ini diharapkan akan menyebabkan beberapa dari
£ 50 miliar atau lebih dalam pembayaran terlambat terutang kepada bisnis Inggris sedang dikurangi.
Apa selanjutnya untuk AI dalam pembayaran?
Anda akan melihat sekarang bahwa kita berbicara tentang sistem AI dalam pembayaran dan keuangan di masa sekarang. Ini karena mereka telah hadir di industri keuangan yang lebih besar selama bertahun-tahun – bahkan puluhan tahun dalam beberapa kasus. Saat AI disebut hari ini, biasanya mengacu pada inovasi baru di lapangan, yaitu model bahasa besar (biasanya disebut sebagai ChatGPT, meskipun ini adalah salah satu dari banyak perusahaan yang bergerak di bidang tersebut.)
Anda mungkin akan mengetahui kemampuan sistem ini yang sudah digunakan: pengguna dapat memberikan prompt kepada AI ('menulis tiga postingan media sosial tentang AI dalam pembayaran bisnis-ke-bisnis') atau mengajukan pertanyaan (“bagaimana AI dapat memengaruhi industri pembayaran B2B?”) dan model bahasa besar akan memberikan jawaban yang seringkali sangat meyakinkan. Ini dilakukan dengan memberi jutaan keping data (artikel, buku, posting media sosial, dan sebagainya) dan membuat jaringan koneksi yang canggih antara istilah-istilah hingga dapat mereproduksi sesuatu yang terlihat seperti artikel yang sebelumnya dilihat. pada AI dalam pembayaran terlihat seperti. Karena tidak 'berpikir' seperti itu dan tidak dapat melakukan penelitian, LLM ini cenderung 'halusinasi' di mana mereka menghasilkan jawaban yang terlihat masuk akal, tetapi berantakan di bawah pengawasan sedikit pun.
Terlepas dari semua pembicaraan tentang LLM dan pembayaran, sulit untuk melihat apa yang ditawarkan sistem ini yang belum tersedia melalui ML. Perlu menghasilkan banyak teks yang meyakinkan (tetapi tidak sepenuhnya meyakinkan) bukanlah salah satu kelemahan industri pembayaran dibandingkan dengan fasilitasi pembayaran, pembayaran lintas batas, dan penipuan. Mungkin saja teknologi ini akan mengarah pada kemajuan dalam ML yang dapat membuat sistem yang ada lebih mampu mengurai kumpulan data besar yang dihasilkan oleh perusahaan pembayaran selama aktivitasnya sehari-hari.
Seperti biasa, industri pembayaran perlu memiliki pandangan yang realistis tentang teknologi di balik AI dan apa yang benar-benar akan membantu mereka. Masalah khusus yang perlu ditangani dalam pembayaran bervariasi dan selalu berkembang, tetapi kami telah melihat bagaimana AI dapat meningkatkan hasil bagi perusahaan pembayaran.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 2022
- 23
- 700
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- atas
- Akun
- Akun
- tepat
- Mencapai
- kegiatan
- menangani
- uang muka
- mempengaruhi
- AI
- Sistem AI
- Semua
- memungkinkan
- sudah
- selalu
- AML
- antara
- jumlah
- an
- dan
- menjawab
- Apa pun
- apa saja
- selain
- pelamar
- aplikasi
- ADALAH
- sekitar
- artikel
- artikel
- buatan
- kecerdasan buatan
- Kecerdasan buatan (AI)
- AS
- Otentikasi
- keaslian
- izin
- mengotomatisasikan
- secara otomatis
- tersedia
- rata-rata
- sadar
- jauh
- B2B
- Pembayaran B2B
- B2C
- kembali
- Bank
- Perbankan
- BE
- karena
- menjadi
- sebelum
- di belakang
- makhluk
- di bawah
- manfaat
- Lebih baik
- antara
- Luar
- Milyar
- tubuh
- Buku-buku
- kedua
- secara luas
- bisnis
- bisnis
- tapi
- Pembelian
- by
- CAN
- tidak bisa
- kemampuan
- kasus
- kasus
- tertentu
- Pasti
- perubahan
- Perubahan
- biaya
- Grafik
- Charts
- ChatGPT
- Cek
- CO
- Perusahaan
- perusahaan
- Perusahaan
- membandingkan
- dibandingkan
- kompleks
- kompleksitas
- pemenuhan
- komputer
- Mengadakan
- konferensi
- Koneksi
- Biaya
- bisa
- Kelas
- dibuat
- kredit
- lintas batas
- pembayaran lintas batas
- pelanggan
- pelanggan
- data
- set data
- kumpulan data
- hari ke hari
- Hari
- dekade
- memutuskan
- keputusan
- didefinisikan
- definisi
- berbeda
- sulit
- digital
- distribusi
- do
- dokumentasi
- dokumen
- tidak
- dilakukan
- Dont
- seri
- ditarik
- selama
- Mudah
- ekonomi
- efisiensi
- efisien
- listrik
- sepenuhnya
- sama
- dasarnya
- Eropa
- Bahkan
- berkembang
- memeriksa
- contoh
- pengecualian
- ada
- Menjelajahi
- tambahan
- sangat
- memudahkan
- gadungan
- Jatuh
- jauh
- lebih cepat
- tercepat
- Fed
- perasaan
- beberapa
- bidang
- terisi
- keuangan
- keuangan
- Menemukan
- tambahan
- aliran
- Untuk
- Untung
- penipuan
- Gratis
- dari
- penuh
- secara fungsional
- game-changer
- dihasilkan
- asli
- mendapatkan
- Memberikan
- Go
- baik
- memiliki
- tangan
- Memiliki
- memiliki
- berat
- angkat berat
- membantu
- di sini
- lebih tinggi
- Mudah-mudahan
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- manusia
- mengenali
- if
- penting
- memperbaiki
- in
- masuk
- meningkatkan
- luar biasa
- industri
- inovasi
- saat
- segera
- lembaga
- Intelijen
- Cerdas
- bunga
- Suku Bunga
- interpretasi
- intervensi
- ke
- isu
- IT
- NYA
- jpg
- hanya
- pengetahuan
- KYC
- bahasa
- besar
- lebih besar
- Terlambat
- memimpin
- belajar
- pengetahuan
- paling sedikit
- Informasi
- pengangkatan
- 'like'
- batas
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- Panjang
- melihat
- TERLIHAT
- Lot
- mesin
- Mesin belajar
- utama
- membuat
- Membuat
- banyak
- besar-besaran
- mastercard
- Cocok
- Mungkin..
- Media
- tersebut
- mungkin
- jutaan
- keberatan
- menit
- ML
- model
- model
- uang
- lebih
- paling
- pindah
- banyak
- banyaknya
- yaitu
- Alam
- Pengolahan Bahasa alami
- Perlu
- dibutuhkan
- membutuhkan
- kebutuhan
- jaringan
- New
- berita
- berikutnya
- NFT
- tidak
- Melihat..
- sekarang
- of
- menawarkan
- ditawarkan
- sering
- on
- Onboarding
- sekali
- ONE
- hanya
- Buka
- mengoptimalkan
- pilihan
- or
- Lainnya
- di luar
- hasil
- terkemuka
- sendiri
- dibayar
- Sakit
- kertas
- Lulus
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- rekonsiliasi pembayaran
- transaksi pembayaran
- pembayaran
- persentase
- orang
- potongan-potongan
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- masuk akal
- Titik
- poin
- Posts
- potensi
- menyajikan
- pers
- sebelumnya
- harga
- mungkin
- proses
- pengolahan
- menghasilkan
- Keuntungan
- profitabilitas
- pemberi
- pertanyaan
- Pertanyaan
- Cepat
- Tarif
- agak
- nyata
- real-time
- realistis
- benar-benar
- alasan
- baru
- baru-baru ini
- rujuk
- Merah
- mengurangi
- mengurangi
- disebut
- peraturan
- pembayaran kembali
- menjawab
- penelitian
- menyerupai
- mengakibatkan
- kembali
- benar
- kenaikan
- Terguling
- rute
- s
- Tabungan
- mengatakan
- cakupan
- skor
- pengawasan
- melihat
- melihat
- terlihat
- set
- penyelesaian
- Pertunjukkan
- mirip
- kecil
- pintar
- So
- Sosial
- media sosial
- Posting Media Sosial
- beberapa
- sesuatu
- mutakhir
- sumber
- tertentu
- kecepatan
- MENGEJA
- Spot
- awal
- Mulai
- Masih
- lurus
- struktural
- seperti itu
- yakin
- sistem
- sistem
- Mengambil
- diambil
- Dibutuhkan
- Berbicara
- pembicaraan
- Pembicaraan
- tugas
- Teknologi
- Teknologi
- istilah
- istilah
- dari
- bahwa
- Grafik
- Inggris
- mereka
- Mereka
- diri
- kemudian
- Sana.
- karena itu
- Ini
- mereka
- Pikir
- ini
- itu
- meskipun?
- tiga
- ambang
- Melalui
- waktu
- membuang-buang waktu
- kali
- untuk
- hari ini
- alat
- alat
- bertransaksi
- .
- Transaksi
- ditransfer
- perjalanan
- khas
- Uk
- bawah
- menggunakan
- Pengguna
- menggunakan
- biasanya
- memeriksa
- View
- volume
- Gelombang
- Cara..
- we
- Web3
- BAIK
- Apa
- apa pun
- ketika
- apakah
- yang
- sementara
- SIAPA
- seluruh
- akan
- angin
- dengan
- kerja
- dunia
- akan
- akan memberi
- Salah
- tahun
- tahun
- zephyrnet.dll