Event Driven Know Your Customer Review….Ya, Tak Terelakkan (Jason Grasso)

Dalam berbicara dengan klien tentang strategi mereka seputar pendekatan risiko perpetual atau event based know your customer (“KYC”), ada dua kelompok yang berbeda: perusahaan yang telah mulai menerapkan pendekatan KYC berbasis peristiwa dan mereka yang belum memahaminya.
yang mereka butuhkan di masa depan. 

Perubahan dan transformasi itu sulit. Perusahaan harus tetap patuh dan juga mengelola pengalaman pelanggan. Pindah dari siklus tinjauan periodik yang khas dari 1,3, dan 5 tahun ke peristiwa yang didorong tidak harus semuanya atau tidak sama sekali. 

Pendekatan Berbasis Risiko Menggunakan Target Due Diligence

Ada sejumlah pendekatan yang dapat diambil perusahaan untuk memindahkan tinjauan uji tuntas mereka dari periodik ke berdasarkan peristiwa. Pendekatan yang paling umum adalah mengidentifikasi satu set poin data utama yang menghasilkan risiko paling besar. Misalnya bisa jadi pindah alamat,
perubahan struktur kepemilikan, dll. Dengan menggunakan pendekatan uji tuntas yang ditargetkan ini, perusahaan dapat menerapkan perubahan ini untuk memicu uji tuntas baru. Perusahaan dapat melangkah lebih jauh dan menambahkan aturan pada perubahan data ini. Misalnya, jika klien memiliki alamat di
satu negara tertentu hanya memicu uji tuntas baru jika mereka berubah ke negara lain yang berada di luar pita risiko saat ini dari negara sebelumnya. 

Selain itu, telah diamati bahwa perusahaan memulai transformasi KYC mereka dari periodik ke event driven dalam lini bisnis tertentu. Misalnya, klien telah memulai program KYC berbasis acara di lini perbankan komersial mereka dengan lebih lanjut
peluncuran ke unit bisnis lain untuk diikuti.

Salah satu kekhawatiran tentang perpindahan dari KYC periodik ke event driven adalah potensi volume risiko pelanggan yang harus dilakukan. Mayoritas basis pelanggan akan memiliki peristiwa non-materi yang dapat diselesaikan melalui kombinasi aturan dan langsung melalui pemrosesan. 
Mengingat bagaimana dalam peristiwa baru-baru ini sanksi global telah digunakan dalam cara yang lebih besar, perusahaan yang beralih ke proses KYC yang didorong oleh peristiwa akan memiliki penanganan yang lebih baik terhadap risiko saat ini dari basis pelanggan dan lebih siap untuk mengelola risiko reputasi. 

Harapan Regulasi

Badan pengatur telah mulai mempertimbangkan uji tuntas KYC yang sedang berlangsung. Di Spanyol telah ada amandemen terhadap Royal-Decree Law yang menyatakan bahwa uji tuntas harus dilakukan pada saat keadaan klien berubah. 

Kesalahpahaman yang umum adalah bahwa KYC berbasis peristiwa atau abadi harus semuanya atau tidak sama sekali. Ya dalam beberapa tahun regulator mungkin memerlukan seperti itu tetapi pada saat ini perusahaan memiliki kemampuan untuk memulai perencanaan untuk waktu dekat. Sebagai profesional kepatuhan
tahu lebih baik memiliki rencana ketika regulator mengajukan pertanyaan daripada memiliki rencana yang didiktekan kepada perusahaan.