FinCEN Mengundang Komentar tentang Usulan Amandemen pada Pencatatan Dana dan Aturan Transfer

Pada tanggal 23 Oktober 2020, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan AS (FinCEN) dan Dewan Federal Reserve menerbitkan pemberitahuan bersama tentang pembuatan peraturan yang diusulkan mengundang komentar atas usulan modifikasi regulasi yang mengimplementasikan Bank Secrecy Act (BSA). Pertama, badan-badan tersebut mengusulkan untuk menurunkan ambang moneter yang terkandung dalam apa yang disebut "aturan pencatatan" dan "aturan perjalanan" yang mana lembaga keuangan diharuskan untuk mengumpulkan dan menyimpan informasi tentang transfer dana tertentu dan pengiriman dana dan memberikan informasi tersebut kepada lembaga keuangan lainnya dalam rantai pembayaran. Kedua, aturan yang diusulkan akan mengubah definisi "uang", seperti yang digunakan dalam aturan tersebut, untuk mengklarifikasi bahwa itu mencakup mata uang virtual yang dapat dikonversi (CVC) dan aset digital dengan status legal tender.

Di bawah versi aturan pencatatan saat ini, bank dan lembaga keuangan nonbank diwajibkan untuk mengumpulkan dan menyimpan informasi yang berkaitan dengan transfer dana dan pengiriman dana sebesar $ 3,000 atau lebih. Aturan perjalanan kemudian mewajibkan bank dan lembaga keuangan nonbank untuk mengirimkan informasi yang dikumpulkan tentang transfer dana dan pengiriman dana ke bank lain atau lembaga keuangan nonbank yang berpartisipasi dalam transfer atau transmisi tersebut. Tujuan menyimpan jejak informasi dengan cara ini adalah untuk membantu mencegah pencucian uang dan kejahatan keuangan lainnya.

Aturan yang diusulkan akan menyesuaikan ambang moneter yang berlaku sebagai berikut:

• Mengurangi ambang batas yang memicu aturan pencatatan untuk transfer dana dan pengiriman dana yang dimulai atau diakhiri di luar Amerika Serikat dari $ 3,000 menjadi $ 250;
• Mengurangi ambang batas yang memicu aturan perjalanan yang mewajibkan lembaga keuangan untuk mengirimkan informasi tentang transfer dana dan pengiriman dana yang dimulai atau berakhir di luar Amerika Serikat ke lembaga keuangan lain dalam rantai pembayaran dari $ 3,000 menjadi $ 250;

Perlu dicatat bahwa ambang batas untuk transaksi domestik akan tetap tidak berubah pada $ 3,000.

Aturan yang diusulkan juga akan:

• Memperjelas bahwa arti "uang" termasuk CVC, yang didefinisikan secara luas oleh FinCEN dan menangkap sebagian besar, tetapi tidak semua, jenis token dan aset digital berbasis blockchain; dan
• Memperjelas bahwa aturan ini berlaku untuk transaksi domestik dan lintas batas yang melibatkan aset digital yang memiliki status legal tender, seperti mata uang digital bank sentral atau produk serupa.

FinCEN yakin perubahan yang diusulkan pada batas pencatatan dan aturan perjalanan kemungkinan akan berdampak kecil pada biaya dan efisiensi sistem pembayaran yang ada, sebagian karena beberapa lembaga keuangan telah mengumpulkan informasi tentang sebagian besar atau semua transaksi di bawah ambang batas saat ini. Namun, ia mengakui mungkin ada peningkatan biaya kepatuhan peraturan untuk entitas lain.

Klarifikasi FinCEN bahwa istilah "uang" termasuk CVC sesuai dengan CVC 2019-nya bimbingan dan dengan perubahan terbaru pada rekomendasi dari Financial Action Task Force, sebuah badan pengaturan standar anti pencucian uang internasional. Industri blockchain saat ini tidak memiliki mekanisme bawaan seperti SWIFT untuk memfasilitasi transfer informasi semacam itu antar lembaga keuangan. Namun, sejumlah kelompok industri telah membuat kemajuan signifikan dalam penerapan solusi semacam itu. Misalnya, Kelompok Kerja Inter-VASP baru-baru ini merilis sebuah pesan standar.

FinCEN meminta komentar tentang aturan yang diusulkan, termasuk:

• Sejauh mana perubahan yang diusulkan akan membebani lembaga keuangan;
• Sejauh mana beban akan berkurang jika FinCEN merilis panduan tentang bentuk identifikasi yang sesuai untuk verifikasi identifikasi;
• Biaya tambahan apa pun dari mematuhi aturan pencatatan dan aturan perjalanan sehubungan dengan klarifikasi arti dari "uang" menurut aturan;
• Bagaimana beban untuk mematuhi pengumpulan informasi yang diusulkan dapat diminimalkan; dan
• Mekanisme apa yang ada untuk mematuhi aturan pencatatan dan aturan perjalanan sehubungan dengan transaksi CVC.

Permintaan komentar menghadirkan peluang penting bagi industri, terutama industri blockchain, yang telah bergulat dengan penerapan aturan perjalanan selama beberapa waktu, untuk menyampaikan kekhawatiran atau memberikan saran kepada agensi. Komentar tentang aturan yang diusulkan akan jatuh tempo pada 27 November 2020. Steptoe tersedia untuk membantu pihak yang berkepentingan dalam mempersiapkan komentar untuk diajukan.

Sumber: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/