Penipuan menyebabkan Companies House runtuh. Perlu pijakan yang lebih kuat. (Liam Chennels)

Seharusnya tidak mengherankan bagi siapa pun bahwa Inggris memiliki masalah penipuan. Bos di UK Finance, HSBC dan NatWest baru-baru ini memanggil Companies House untuk, sekali lagi, memfasilitasi penipuan bisnis.

Meskipun Companies House telah lama menjadi sasaran empuk bagi penipu, tujuan utama pendaftaran online adalah untuk mengurangi penipuan dengan mengharuskan informasi perusahaan tertentu dipublikasikan. Namun, penjahat telah menyalahgunakan sistem untuk mengatur terdaftar di Inggris
perusahaan yang telah disalahgunakan untuk mencuci uang atau memfasilitasi kejahatan. Penipuan di Rumah Perusahaan bukanlah masalah baru, tetapi fakta bahwa penipuan masih banyak terjadi di daftar adalah masalah besar. Namun, dengan munculnya teknologi verifikasi baru,
Hari-hari Companies House sebagai fasilitator penipuan dan pencucian uang di Inggris harus diberi nomor.

Pendalaman lebih dalam: bagaimana Companies House memfasilitasi penipuan?

Antara 2017 dan 2019, kelompok antikorupsi,Transparansi Internasional Inggris, menemukan 929 perusahaan Inggris yang terdaftar di Companies House yang terlibat dalam 89 kasus korupsi dan uang
pencucian. Melalui penggunaan data Companies House, mereka juga menemukan 17,000 badan hukum yang dikendalikan oleh setidaknya satu individu atau perusahaan yang terlibat dalam kejahatan ekonomi. Meskipun sulit untuk mengukur dengan tepat berapa banyak penipuan yang telah difasilitasi melalui Perusahaan
House, sejauh ini kerugian ekonomi diperkirakan mencapai £137 miliar pound.

Hingga saat ini, Companies House belum memiliki kewenangan untuk memeriksa, memverifikasi, atau bahkan mempertanyakan, informasi yang diberikan untuk mendirikan perusahaan. Untuk institusi yang menggunakan data Companies House dalam proses verifikasi KYB dan mengandalkan informasi yang tercantum
sebagai akurat dan terkini, ini telah menyebabkan masalah yang signifikan.

Pemerintah sudah lama menungguEkonomis
RUU Kejahatan akhirnya akan memperkenalkan beberapa reformasi awal ke Companies House termasuk memberikannya kekuatan investigasi dan penegakan hukum yang lebih efektif, meningkatkan perlindungan informasi pribadi, dan memperkenalkan verifikasi identitas untuk orang-orang tertentu.
anggota perusahaan yang terdaftar. Namun, masalah ini tidak akan menyelesaikan masalah inti: verifikasi informasi di Companies House tidak efisien, tidak efektif, dan menghambat bisnis Inggris dan ekonomi yang lebih luas.

Membangun Rumah baru

Pertanyaannya tetap: bagaimana Rumah Perusahaan dapat dibangun kembali? Verifikasi informasi yang lebih baik, didorong oleh teknologi, akan secara efektif merombak Companies House untuk memastikan informasi yang akurat, terkini, dan yang paling penting, dapat dipercaya tersedia untuk bisnis,
segera. Terutama di dunia modern yang mengandalkan pembayaran real-time, pemrosesan langsung, dan onboarding cepat, Companies House harus seefisien dalam verifikasi. 

Know-Your-Customer (KYC) memeriksa direktur dan orang-orang dengan kendali signifikan (PSC)

Verifikasi dan pemeriksaan identitas yang tepat dari individu yang mendaftarkan perusahaan adalah bagian terpenting dari reformasi Rumah Perusahaan. 

Teknologi verifikasi identitas sudah banyak digunakan oleh banyak bank ketika pelanggan baru membuat rekening karena memberikan verifikasi yang akurat dan cepat dan dapat dimanfaatkan oleh Companies House. Verifikasi identitas, terutama melalui wajah
teknologi pengenalan, akan memungkinkan Companies House untuk menentukan apakah seseorang adalah seperti yang mereka katakan, dan akan segera menandai penipu identitas.

Selain verifikasi identitas, Companies House perlu menyaring orang-orang yang terpapar secara politik (PEP) dan individu yang terkena sanksi serta melakukan pemeriksaan media yang merugikan. Hal ini dapat dilakukan dengan memindai daftar sanksi dan database yang memuat daftar tersebut
individu tersebut sementara pemeriksaan media yang merugikan harus dijalankan pada individu untuk menandai masalah apa pun sebelum aplikasi perusahaan mereka disetujui.

Untuk menyaring dan memantau direktur perusahaan secara efektif pada titik pendirian perusahaan, dan sepanjang hidup perusahaan untuk memastikannya memenuhi persyaratan KYC tertinggi, Companies House perlu memanfaatkan berbagai sumber data, seperti Sanksi UE
Daftar, OFAC, Daftar Terorisme PBB dan Perbendaharaan Yang Mulia. Data pendaftaran di Companies House harus berasal dari berbagai sumber termasuk pengguna yang mendaftar, dan tambahan, informasi sekunder, diambil dari campuran sumber data yang diverifikasi. Tambahan ini
lapisan akan sangat penting dalam memverifikasi data pengguna akurat dan sah.

Memperbarui data secara real-time

Semua informasi yang diberikan idealnya akan diperbarui secara real-time untuk memastikan akurasi yang berkelanjutan. PEP yang sedang berlangsung, penyaringan sanksi, dan pemeriksaan media yang merugikan harus sering dijalankan, tidak hanya pada titik pendirian perusahaan. Ini akan menandai aktor penipu
dan perusahaan mana pun tempat mereka terdaftar sebagai direktur atau orang dengan kontrol signifikan, secara real-time. Skor penilaian risiko berdasarkan informasi apa yang muncul tentang individu yang ditandai akan memperingatkan siapa pun yang mengakses dan menggunakan data tersebut untuk potensi apa pun
perilaku ilegal.

Melalui kemitraan dengan penyedia data sekunder, Companies House dapat terus memperbarui informasi secara real-time dan menghindari penipuan tambahan yang dapat muncul saat perusahaan terdaftar beroperasi.

Untuk memungkinkan Companies House terus memperbarui informasi yang mereka miliki, bisnis juga dapat menandai ketika dugaan aktivitas penipuan sedang terjadi. Saat ini, proses ini kikuk dan lambat, mengharuskan bisnis untuk menghubungi Perusahaan secara individual
House untuk melaporkan dugaan kasus penipuan. Yang mengecilkan hati untuk sedikitnya. Bisnis perlu memiliki cara pelaporan penipuan yang langsung dan tanpa hambatan ke Companies House yang menghasilkan tindakan yang berarti.

Dampak positif dari Rumah Perusahaan yang dibangun kembali dan direformasi

Pentingnya Rumah Perusahaan yang direformasi tidak boleh diremehkan. Ini akan berdampak besar di Inggris, dan secara global, dengan persyaratan verifikasi identitas yang lebih ketat mengurangi penipuan dan pencucian uang dalam sistem keuangan. Ini
akan menciptakan lingkungan peraturan yang lebih efisien, yang tidak lagi membutuhkan Retribusi Kejahatan Ekonomi yang lebih ketat atau arahan AML tambahan, yang memungkinkan regulator dan bisnis untuk mendukung pelanggan dengan lebih baik melalui penghapusan friksi onboarding.

Selanjutnya, Companies House yang direformasi akan meminimalkan denda bagi bank dan biaya operasional keseluruhan sebagai hasil dari proses yang disederhanakan. Misalnya, NatWest menghabiskan hampir £500 juta per tahun untuk pencegahan penipuan, dengan 9% tenaga kerjanya berfokus pada pencegahan
kejahatan ekonomi – alokasi uang dan sumber daya yang signifikan karena kekurangan Rumah Perusahaan.

Companies House membutuhkan fondasi yang lebih kuat dan pijakan yang lebih terjamin sehingga bank dan entitas teregulasi lainnya yang melakukan pemeriksaan AML atau KYB sebagai bagian dari orientasi mereka, atau proses penyaringan umum, dapat bertindak dengan percaya diri dalam diri mereka
berbisnis dengan. Namun, pada akhirnya, pejabat kepatuhan perlu belajar dari Companies House dan mengambil tindakan sendiri, sehingga mereka tidak hanya mengandalkan Companies House sebagai kitab suci mereka. Menangkap data pengambilan keputusan risiko penuh dan
pemeriksaan berkelanjutan, seperti PEP, sanksi, dan pemeriksaan media yang merugikan, tanpa semata-mata mengandalkan Rumah Perusahaan, harus menjadi dasar di mana bank dan bisnis membangun pencegahan penipuan dan pencucian uang mereka.