Remediasi KYC: Mengubah tantangan simpanan menjadi peluang (Luke Hinchliffe)

Meningkatkan pengawasan peraturan sering mengakibatkan bisnis harus memvalidasi ulang pelanggan mereka yang sudah ada. Proses remediasi berikutnya dapat menjadi tugas yang berat, tetapi jika dilakukan dengan benar akan mengurangi risiko dan memberikan pengalaman pelanggan yang jauh lebih baik.

Selama dekade terakhir tingkat perubahan peraturan telah meningkat secara eksponensial.

Tahun ini telah didorong oleh meningkatnya penggunaan sanksi, meninggalkan banyak bisnis dengan informasi usang tentang individu dan entitas yang tidak lagi memberikan perlindungan yang diperlukan dari risiko.

Akibatnya, regulator di banyak yurisdiksi sekarang mengalihkan perhatian mereka ke data kenal pelanggan Anda (KYC) dan uji tuntas pelanggan (CDD) pelanggan yang sudah ada.

Akibatnya, bisnis diharuskan untuk membuat semua pelanggan mereka yang sudah ada melakukan penilaian risiko baru dan memverifikasi ulang detail pribadi mereka.

Dampaknya bisa sangat besar dan mempengaruhi tidak hanya program kepatuhan, tetapi juga bisnis secara keseluruhan.

Pengenalan peraturan baru telah diketahui mengarah pada pengurangan risiko secara luas di seluruh segmen, hanya karena waktu dan biaya yang terlibat dalam remediasi menggunakan proses yang ada.

Ada juga contoh di mana akses ke layanan keuangan telah terganggu sementara data pelanggan diperbaiki dan dibawa kembali sesuai dengan persyaratan peraturan.

Menangani kemacetan remediasi KYC

Salah satu tantangan terbesar yang dihadirkan oleh remediasi KYC adalah bahwa terlalu sering hal itu menciptakan kebutuhan mendesak untuk bertindak cepat dan tegas.

Terutama ketika sebuah bisnis menemukan dirinya di garis bidik regulator dan ditetapkan tenggat waktu untuk penyelesaian, jam segera mulai berdetak.

Sebagai hasil dari kebutuhan akan kecepatan, proses memvalidasi dan memperbarui data untuk sejumlah besar pelanggan dapat dengan cepat membebani tim kepatuhan dan menciptakan hambatan besar.

Untuk memenuhi tenggat waktu dan menghindari hukuman finansial, sering kali menghasilkan reaksi spontan, yang menyebabkan bisnis buru-buru terjun payung dalam tim dari konsultan manajemen atau mitra outsourcing proses bisnis.

Selain membawa label harga yang signifikan, mendatangkan analis KYC dari luar dapat menimbulkan masalah mereka sendiri. Seringkali tidak berpengalaman dan kurang terlatih, bantuan eksternal dapat memecahkan tantangan langsung, tetapi menciptakan masalah baru bagi bisnis lebih jauh
garis.

Menghadapi beban manual perbaikan KYC

Jika dalam contoh pertama pelanggan telah bergabung menggunakan proses manual yang ketinggalan zaman dan tidak efisien, proses remediasi menjadi lebih menakutkan.

Seiring berjalannya waktu, semakin besar volume pertandingan potensial, semakin besar risiko bahwa mereka tidak akan dihapus, mengakibatkan penumpukan tumpukan pertandingan yang belum terselesaikan.

Backlogs juga bisa menjadi pemicu bencana karena meningkatkan risiko bisnis bertransaksi dengan 'aktor jahat'. Mereka juga memberi sinyal kepada regulator bahwa bisnis tersebut tidak patuh dan dapat dengan mudah mengarah ke penyelidikan regulasi yang lengkap.

Hal ini membuat banyak tim kepatuhan berjuang dengan proses remediasi yang memerlukan pengumpulan dan validasi data pelanggan yang bergunung-gunung; ketika mereka mencoba menemukan informasi yang disimpan pada dokumen berbasis kertas atau terkubur dalam segudang data yang tidak terhubung
silo.

Gesekan semakin diperparah karena bisnis dihadapkan dengan membebani pelanggan dengan permintaan informasi, yang dapat merusak hubungan yang sebelumnya baik.

Tanpa proses scalable, digital, dan otomatis, pola onboarding manual terfragmentasi yang berkelanjutan ini diikuti oleh tantangan remediasi yang sedang berlangsung hanya akan berlanjut.

Mengubah sakit kepala menjadi peluang emas

Karena keadaan pelanggan Anda terus berubah, beban perbaikan KYC hanya bertambah buruk dari waktu ke waktu, tidak hanya untuk bisnis Anda tetapi juga untuk pelanggan Anda.

Namun dengan teknologi yang tepat, Anda dapat mengubah salah satu tantangan terbesar kepatuhan menjadi peluang emas, dan memberikan manfaat berikut:

• Yang tanpa usaha onboarding, peninjauan, dan penyaringan berkelanjutan dari semua pelanggan
• Kurangi positif palsu hingga 95%, sehingga sangat mengurangi backlog
• Tunjukkan kepada regulator bahwa bisnis Anda melakukan segala daya untuk mematuhi peraturan setiap saat
• Gunakan pendekatan berbasis risiko 3D yang disesuaikan dengan profil risiko Anda untuk mengurangi beban, terutama untuk sebagian besar pelanggan berisiko rendah, memungkinkan 'pemrosesan langsung'
• Tingkatkan uji tuntas melalui kualitas data yang lebih baik, termasuk media sumber terbuka yang merugikan untuk gambaran risiko yang lebih komprehensif baik bagi individu maupun entitas
• Lacak status perbaikan melalui dasbor dan pelaporan dengan peringatan waktu nyata
• Integrasikan verifikasi ID elektronik (eIDV) sehingga pelanggan dapat memberikan bukti identitas di portal web yang sama
• Menerapkan portal web bermerek layanan mandiri untuk memungkinkan pelanggan memperbarui informasi mereka di lingkungan yang aman

Menempatkan pelanggan di kursi pengemudi

Menerapkan strategi digital-first, tidak hanya akan membuat penyegaran KYC reguler lebih mudah, tetapi pengalaman pelanggan juga akan meningkat secara eksponensial.

Dengan memberi pelanggan Anda lebih banyak kontrol melalui saluran digital, ini memungkinkan mereka untuk memverifikasi sendiri dan memperbarui detail secara mandiri. Ini sangat meningkatkan kualitas data Anda sekaligus memberdayakan pelanggan Anda.

Terlepas dari bagaimana pelanggan Anda telah bergabung, belum terlambat untuk mengubah tantangan remediasi menjadi peluang.