Perbankan yang Bertanggung Jawab – Tiga Cara Menyusun Strategi Risiko Perubahan Iklim (Ygendra Singh)

Orang-orang di seluruh dunia menyaksikan bagaimana perubahan iklim dapat menghancurkan planet kita. Para ilmuwan terus membunyikan alarm bahwa, perubahan iklim adalah ancaman terbesar bagi kesehatan manusia dalam catatan sejarah. Saat krisis iklim meningkat, pemerintah & lembaga
di seluruh dunia bekerja untuk memajukan kebijakan yang mengurangi polusi karbon, mendukung teknologi energi bersih, mempersiapkan dampak perubahan iklim, dan mengekang deforestasi.

Misalnya, Komite Basel untuk Pengawasan Perbankan tahun lalu pada tahun 2021, mengeluarkan konsultasi publik tentang prinsip-prinsip manajemen dan pengawasan yang efektif dari risiko keuangan terkait iklim. Ini mengikuti publikasi serangkaian analisis
laporan awal tahun ini (sumber –
link). Dalam inisiatif lain, Aliansi Perbankan Net-Zero yang diselenggarakan oleh Perserikatan Bangsa-Bangsa yang dipimpin oleh industri yang mewakili lebih dari 40% aset perbankan global dibentuk, yang berkomitmen untuk menyelaraskan portofolio pinjaman dan investasi mereka dengan emisi nol bersih.
pada tahun 2050 (sumber – link). Dalam contoh lain, The Financial Action Task Force (FATF) menerbitkan laporan yang menyoroti pencucian uang terkait dengan kejahatan lingkungan adalah salah satu yang paling menguntungkan.
hasil, menghasilkan sekitar USD 110 hingga 281 miliar per tahun (sumber –
link).

Juga, Federal Reserve Amerika Serikat menerbitkan catatan Perubahan Iklim dan Stabilitas Keuangan (sumber –

link) karenanya, regulator keuangan, organisasi internasional, pelaku pasar, dan lainnya telah mengarahkan perhatian yang signifikan dalam beberapa tahun terakhir untuk mengembangkan pemahaman tentang implikasi perubahan iklim bagi sektor keuangan
dan stabilitas keuangan. Risiko keuangan terkait perubahan iklim menimbulkan kekhawatiran mikro dan makroprudensial. Oleh karena itu, penting untuk memahami bagaimana risiko yang timbul dari perubahan iklim dapat mempengaruhi stabilitas keuangan dan menghubungkan diskusi ini dengan keuangan
kerangka pemantauan stabilitas yang dijelaskan dalam Laporan Stabilitas Keuangan Federal Reserve.

Dampak & Area Pertimbangan Utama

Industri jasa keuangan terpapar perubahan iklim melalui saluran transmisi makroekonomi dan mikroekonomi yang muncul dari dua jenis pemicu risiko yang berbeda: pemicu risiko iklim fisik dan transisi.

Kategori risiko tradisional yang digunakan oleh lembaga keuangan dan tercermin dalam Kerangka Basel dapat digunakan untuk menangkap risiko keuangan terkait iklim yang terdiri dari risiko kredit, risiko likuiditas, risiko operasional, dan kategori risiko reputasi. Selain itu,
beberapa Lembaga Keuangan kadang-kadang disebut sebagai “bank hijau”, berupaya untuk mengurangi biaya energi bagi pembayar tarif, merangsang investasi sektor swasta dan kegiatan ekonomi, dan mempercepat transisi ke ekonomi rendah karbon. Dampak fisik dan transisi
risiko dapat bervariasi sesuai dengan geografi, segmen pasar dan perkembangan sistem keuangan. Misalnya, eksposur risiko iklim bervariasi sesuai dengan lokasi geografis suatu institusi dan eksposurnya berdasarkan pola cuaca yang berbeda, lingkungan alam,
sistem politik, dan sentimen konsumen.

Di bawah ini adalah tiga dampak utama area risiko fisik & transisi terkait dengan perubahan pengaturan perubahan iklim.

1. Risiko Perubahan Iklim – Profil risiko pelanggan komersial berubah secara signifikan di bawah paradigma perubahan iklim. Industri dengan emisi tinggi yang umumnya padat modal mungkin tidak lagi disukai oleh pemberi pinjaman mengingat kompleksitasnya
   terlibat dalam transisi ke target nol bersih. Pemberi pinjaman harus mempertimbangkan cara-cara baru untuk mengidentifikasi, mengukur, menguji tekanan dan mengurangi risiko yang ditimbulkan oleh perubahan iklim dan risiko transisi.
2. Mengelola Profitabilitas & Margin – Transisi dari lingkungan saat ini ke lebih ramah iklim akan menyebabkan penyesuaian besar oleh semua segmen pasar dan industri. Transisi ini tidak dapat diprediksi dan dapat menyebabkan profitabilitas bagi lembaga keuangan.
   Ketidakpastian ini perlu dikelola dengan hati-hati jika tidak, dapat menyebabkan banyak hambatan bagi pemberi pinjaman dan sistem keuangan secara keseluruhan. Seperti krisis lainnya, risiko migrasi terkait risiko iklim juga dapat menawarkan peluang bagi penggerak awal.
3. Kejahatan & Kepatuhan Finansial – Negara atau institusi di Eropa dan Amerika Utara yang tidak dianggap kaya secara alami atau “negara sumber”, tidak memperhitungkan risiko kejahatan keuangan seperti pencucian uang dari kejahatan lingkungan dalam penilaian mereka,
   ini adalah celah besar. Juga, penjahat mengandalkan jaringan khusus untuk memindahkan barang dan memfasilitasi arus keuangan. Jaringan ini dimanfaatkan sebagai kurir tunai atau jaringan perusahaan depan dan cangkang untuk memindahkan dana. Lebih penting lagi, kejahatan lingkungan
   dapat diintegrasikan dengan jaringan kriminal yang lebih luas yang terlibat dalam berbagai kegiatan kriminal seperti perdagangan manusia, perdagangan narkoba, korupsi, dan penggelapan pajak. Oleh karena itu, aliran keuangan yang dihasilkan oleh kejahatan lingkungan akan terintegrasi dalam
   jaringan kriminal yang lebih besar atau bisnis yang sah, sehingga sangat sulit untuk dideteksi.

 Mengelola Risiko Fisik dan Transisi

Bisnis termasuk FI memiliki tanggung jawab untuk mengurangi kontribusi mereka terhadap perubahan iklim. Berikut tiga cara mereka dapat secara efektif mengelola risiko fisik dan transisi terkait dengan perubahan iklim.

1. Akuisisi & Manajemen Data yang Efektif – Manajemen data adalah kunci untuk mengatasi tantangan yang muncul dari risiko perubahan iklim. Mengingat ketidakpastian yang terlibat, pemberi pinjaman harus memiliki manajemen data yang kuat dan kemampuan tata kelola data untuk
   memastikan bahwa mereka memiliki angka pada denyut nadi saat transisi berlangsung. Kemampuan manajemen data ini harus memastikan data konsisten di seluruh organisasi dan juga meluas ke atribut data yang tidak diambil hari ini. 
2. Analisis Agile & Manajemen Skenario – Agar lembaga dapat menilai risiko perubahan iklim, sangat penting untuk memiliki program analisis skenario yang tangkas, yang dapat dimanfaatkan untuk menghasilkan keluaran dan analitik yang tepat. Kemampuan untuk mengakses internal
   dan data eksternal serta memahami dampak dari perubahan skenario adalah kunci bagi kemampuan organisasi untuk beradaptasi dan bereaksi sesuai dengan itu. Setelah dinilai, institusi dapat mendekati industri yang terkena dampak dengan pola pikir positif untuk menciptakan peluang ekspansi baru.
3. Pemantauan & Pelaporan Aktivitas Mencurigakan – Pindah ke kepatuhan kejahatan keuangan, penggunaan web perusahaan shell and front umumnya dieksploitasi dalam kejahatan lingkungan. Oleh karena itu, penting bagi institusi untuk mengkorelasikan data internal untuk
   pelanggan dan pihak lain yang terlibat dengan data registri perusahaan eksternal untuk mengungkap jaringan tersembunyi yang sangat terorganisir dan pemilik penerima manfaat yang sebenarnya. Setelah resolusi entitas, pemantauan harus mempertimbangkan seluruh jaringan pihak terkait dan terkait
   indikator risiko termasuk risiko eksternal seperti berita negatif dan daftar berisiko tinggi. Pada dasarnya, meningkatkan pemantauan berdasarkan tipologi daripada hanya indikator risiko tunggal. Secara umum, lembaga memiliki pengawasan yang terbatas terhadap kegiatan tersebut, oleh karena itu
   kunci untuk menggabungkan informasi kontekstual (baik internal maupun eksternal) saat menyelidiki kasus yang ditandai. Data internal harus berisi profil entitas yang diselesaikan, aktivitas sebelumnya dan daftar perusahaan termasuk aktivitas impor/ekspor yang baru saja diberikan. Dan eksternal
   data harus berisi pemindaian media negatif, daftar berisiko tinggi termasuk sanksi, data orang yang terpapar secara politik (PEP), dan pemilik penerima manfaat akhir (UBO).

Jalan Menuju Perbankan yang Bertanggung Jawab

 Sampai sekarang, ada penelitian terbatas dan data yang menyertainya yang mengeksplorasi bagaimana risiko terkait iklim mempengaruhi risiko tradisional yang dihadapi oleh institusi. Dengan fokus yang meningkat dan seperti yang ditunjukkan dalam tujuan Konferensi Perubahan Iklim PBB (COP 26) terakhir (sumber –
link), segera negara-negara perlu mengelola dampak perubahan iklim yang meningkat pada kehidupan warganya, dan untuk mencapai tujuan iklim kita, setiap perusahaan, setiap lembaga keuangan, setiap bank, perusahaan asuransi, dan
investor perlu berubah. Seiring berjalannya waktu, pemahaman yang lebih baik tentang pemicu risiko iklim dan dampaknya terhadap eksposur institusi di semua jenis risiko akan diperoleh dari penelitian lebih lanjut oleh komunitas yang lebih luas, dengan harapan dapat mengatasi krisis iklim.
dan planet yang lebih aman bagi semua manusia.