SFC membunyikan peringatan tentang orientasi klien digital

Komisi Sekuritas dan Berjangka Hong
Kong memperingatkan lembaga keuangan untuk meningkatkan keterlibatan digital mereka dengan
pelanggan ketika datang ke broker dan manajemen kekayaan.

Kekhawatirannya datang pada saat hampir semua
keterlibatan klien baru sekarang terjadi secara digital.

Regulator telah menerbitkan surat edaran tertanggal 31 Agustus yang mengatakan 96 persen akun baru yang dibuka oleh perusahaan berlisensi (atau LC, yaitu bank, pialang, penasihat keuangan, manajer kekayaan lainnya) telah terjadi tanpa interaksi fisik selama 12 bulan terakhir.

Itu adalah bukti betapa tajamnya mendistribusikan produk kekayaan dan saran telah berubah: hampir semua bisnis baru sekarang dilakukan secara virtual.

Seiring dengan orientasi pelanggan baru, perusahaan berlisensi ini juga sekarang menggunakan platform online mereka untuk menjual produk investasi atau mengeksekusi pesanan klien.

Belum siap menghadapi era digital?

Beberapa perusahaan belum siap untuk
lonjakan aktivitas online ini: mereka telah mengumpulkan banyak pelanggan baru tetapi tanpa
berinvestasi dalam operasi, kepatuhan, atau tinjauan TI untuk memastikan platform
sama kuatnya dengan bisnis tradisional tatap muka.

Platform sering menggabungkan fitur seperti penelitian untuk memungkinkan investasi mandiri. Ini menjadi norma karena aturan SFC seputar kesesuaian produk sangat ketat, yang melibatkan evaluasi langsung terhadap selera risiko dan kecanggihan pelanggan.

Oleh karena itu, jika sebuah platform ingin memberikan saran, platform tersebut mungkin harus tetap berpegang pada produk vanilla paling berisiko rendah, jika tidak, platform tersebut tidak akan dapat menjualnya tanpa pertemuan tatap muka.

Di sisi lain, banyak pemain, termasuk bank digital dan broker, memposisikan diri sebagai pasar netral di mana pelanggan bebas membeli apa yang mereka inginkan, caveat emptor.

Perlindungan yang kurang

SFC mengatakan telah menemukan kekurangan kepatuhan dalam beberapa model ini. Ini bermuara pada tiga masalah: identitas, kesesuaian, dan keamanan.

Verifikasi identitas klien yang buruk: SFC telah menemukan kasus di mana platform tidak mengenali rekening bank yang ditunjuk klien di Hong Kong, atau menggunakan teknologi pengenalan wajah tanpa penilaian yang kuat tentang cara kerjanya. SFC sangat khawatir bahwa orientasi digital murni memudahkan orang untuk menyamar sebagai pelanggan.

Kewajiban kesesuaian: SFC menemukan bahwa beberapa perusahaan berlisensi menghindari persyaratan kesesuaian mereka (memastikan klien menjual produk yang sesuai dengan profil risiko mereka) dengan pengakuan klien sederhana bahwa penyedia platform belum meminta atau merekomendasikan apa pun.

Kata-kata SFC tentang hal ini tidak terlalu
spesifik. Dikatakan: “Ini dapat dilihat sebagai upaya untuk membatasi hak klien,
mengecualikan kewajiban LC, atau salah menggambarkan layanan aktual yang disediakan
kepada klien.”

SFC juga mengatakan telah menemukan contoh
profil risiko klien yang tidak memadai, atau kegagalan untuk memantau apa yang terjadi di
komentar bagian dari platform ini.

Keamanan cyber: SFC menemukan beberapa distributor atau penasihat tidak menerapkan mekanisme yang memadai untuk mengurangi risiko keamanan siber. Misalnya, beberapa tidak memiliki otentikasi dua faktor, atau tidak memiliki alat pengawasan yang tepat untuk mendeteksi akses tidak sah ke akun klien.