Perjalanan Global ISO 20022 – Nuansa, Kompleksitas, dan Pertimbangan (Akhil Rao)

Standar adalah landasan industri keuangan. Selama lebih dari 40 tahun, standar SWIFT MT telah memungkinkan otomatisasi industri, mengurangi biaya dan risiko bisnis lintas batas, dan memungkinkan pengembangan sistem perbankan koresponden di mana
perdagangan dunia tergantung. Saat ini, sekitar 28 juta pesan MT dipertukarkan di jaringan SWIFT setiap hari. Namun setelah empat puluh tahun, MT mulai menunjukkan usianya. MT dirancang pada saat penyimpanan dan bandwidth lebih mahal daripada sekarang, jadi tekankan
singkatnya kelengkapan atau keterbacaan data.

Ini mendahului munculnya peraturan pendanaan anti-teroris, yang mengharuskan pembayaran disaring berdasarkan daftar sanksi, dan perkembangan teknologi 'big data', yang dapat mengekstrak intelijen bisnis penting dari data transaksi. Itu membatasi
teks ke set karakter khusus Latin, yang tidak lagi ideal sekarang karena banyak ekonomi dengan pertumbuhan tercepat di dunia berada di Asia. Sementara MT berlanjut. SWIFT bekerja sama dengan industri, telah bekerja untuk mengembangkan dan mempromosikan ISO 20022, yang membahas banyak hal
kekurangan MT.

Apa itu ISO 20022?

ISO 20022 diperkenalkan oleh Organisasi Internasional untuk Standardisasi pada tahun 2004. Ini adalah standar komunikasi elektronik keuangan global yang terbuka dan bertujuan umum. Standar pesan ISO 20022 adalah perpustakaan data komponen bisnis dari mana:
pesan dapat ditentukan. Ini digunakan untuk pengembangan pesan industri keuangan yang mencakup pembayaran, sekuritas, layanan perdagangan, kartu, dan industri valuta asing. Standar pesan ISO 20022 mencakup berbagai komunikasi antara keuangan
institusi, FMI dan korporasi, termasuk:

• pemrosesan pembayaran ujung ke ujung antara pengirim dan penerima

• otoritas pembayaran tetap, seperti otorisasi debet langsung untuk pembayaran tagihan

• manajemen akun, seperti laporan dan pelaporan saldo akun

• bidang 'pengiriman uang' yang diperluas dalam pesan pembayaran, yang memungkinkan lebih banyak data seperti detail faktur.

Standar pesan ISO 20022 memberikan fleksibilitas karena pesan pembayaran dapat disesuaikan dari waktu ke waktu untuk persyaratan yang berkembang. Ini mendukung pengiriman pesan pembayaran yang terstruktur, terdefinisi dengan baik, dan kaya data. Hal ini meningkatkan kualitas informasi pembayaran yang terkandung dalam
pesan.

Fitur umum dari standar ISO 20022 adalah:

• Standar terbuka – definisi pesan tersedia untuk umum dari situs web ISO 20022.

• Fleksibel – definisi dapat disesuaikan untuk kebutuhan dan teknologi baru saat muncul.

• Konten data yang ditingkatkan – Pesan ISO 20022 memiliki struktur data yang ditingkatkan (misalnya bidang yang ditentukan) dan kapasitas yang diperluas (misalnya ukuran bidang yang ditingkatkan dan dukungan untuk informasi pengiriman uang yang diperluas).

• Jaringan independen – penerapan standar tidak terikat pada penyedia jaringan tertentu.

Manfaat Utama ISO 20022

Standar pesan ISO 20022 memberikan manfaat bagi semua pengguna di seluruh rantai pembayaran. Dalam Sistem Pembayaran Bernilai Tinggi (HVPS) manfaat diwujudkan oleh lembaga keuangan dan klien korporat mereka yang mengirim dan menerima pesan ini.
Seiring waktu, pelanggan diharapkan mendapat manfaat dari pembayaran yang kaya data, pemrosesan pembayaran yang lebih efisien dan berbiaya lebih rendah, dan layanan pelanggan yang ditingkatkan seperti layanan pengiriman uang yang lebih baik. Di antara manfaat yang dapat diperoleh lembaga keuangan dari migrasi
dengan standar pesan ISO 20022 adalah:

Kemampuan beradaptasi dan fleksibilitas

Pustaka komponen bisnis ISO 20022 mendukung berbagai informasi fleksibel yang tidak bergantung pada bahasa data yang mendasari pesan pembayaran. Oleh karena itu dapat disesuaikan dengan teknologi baru dan kebutuhan yang berkembang dari waktu ke waktu. Kemampuan ini
beradaptasi dengan teknologi baru berarti ISO 20022 dapat menjadi dasar untuk pengiriman pesan sistem keuangan secara global dalam jangka panjang. Fleksibilitas standar pesan ISO 20022 memungkinkan administrator sistem pembayaran untuk merancang pesan yang sesuai untuk
tujuan sistem pembayaran mereka.

Satu kelemahan dari standar pesan yang fleksibel adalah bahwa desain set pesan yang berbeda di seluruh sistem pembayaran domestik dan internasional dapat mempersulit sistem tersebut untuk berinteraksi secara mulus satu sama lain. SWIFT dan koordinasi lainnya
lembaga, seperti bank sentral, telah mempromosikan pengembangan pedoman pesan ISO 20022 yang lebih standar oleh komite internasional. Ini termasuk Pembayaran Bernilai Tinggi dan Pelaporan Plus (HVPS)+ dan Pembayaran Lintas Batas dan Pelaporan Plus
(CBPR+) panduan pesan yang akan digunakan untuk pembayaran lintas batas SWIFT. Penyelarasan internasional bertujuan untuk mendukung pemrosesan end-to-end pembayaran lintas batas yang lebih mudah dari pengirim pembayaran di satu yurisdiksi ke penerima di yurisdiksi lain.

Ketahanan

Pesan pembayaran yang digunakan di beberapa sistem pembayaran domestik dapat diselaraskan menggunakan standar pesan ISO 20022, dan di seluruh bidang data pembayaran umum. Ini adalah langkah untuk memungkinkan pembayaran lebih mudah dipertukarkan di seluruh sistem pembayaran alternatif dan
jaringan. Dengan teknologi yang kompatibel dengan ISO 20022, pembayaran dapat lebih mudah dialihkan ke sistem pembayaran alternatif jika terjadi pemadaman. Hal ini meningkatkan ketahanan sistem pembayaran domestik secara keseluruhan.

Keselarasan internasional akan mendukung ketahanan karena akan lebih mudah bagi masing-masing sistem pembayaran ini untuk menerima dan memproses pesan sebagai alternatif jika sistem lain tidak tersedia.

Struktur dan kapasitas data

Standar pesan ISO 20022 mengatasi beberapa kelemahan standar pesan MT SWIFT yang digunakan selama lebih dari 20 tahun, termasuk:

• pengangkutan data terbatas, yang membatasi jumlah informasi pembayaran yang dapat dimasukkan dalam pesan

• format string data, yang membatasi kemampuan teknologi otomatis untuk membaca informasi yang terkandung dalam pesan pembayaran.

Peningkatan struktur dan kapasitas data ISO 20022 dapat digunakan dalam beberapa cara untuk mendorong efisiensi dan memberikan peningkatan kualitas layanan dalam sistem pembayaran.

Efisiensi

Keuntungan efisiensi dari standar pesan ISO 20022 berasal dari kemampuan teknologi otomatis untuk mengumpulkan, membaca, dan mengintegrasikan pesan pembayaran terstruktur dan kaya data ISO 20022 ke dalam layanan lain. Ini mungkin termasuk layanan pelanggan baru yang disediakan
oleh lembaga keuangan kepada pelanggan korporat mereka. Misalnya, layanan terintegrasi dengan Antarmuka Pemrograman Aplikasi (API) dapat memberikan kemampuan kepada perusahaan untuk memulai pembayaran, serta memperoleh pelaporan transaksi dan akun yang lebih baik.
jasa. Selain itu, proses pelaporan, analitik, dan rekonsiliasi yang lebih baik dimungkinkan untuk lembaga keuangan dengan data berbasis pesan ISO 20022. Proses rekonsiliasi mendapat manfaat dari penggunaan data terstruktur, sementara pelaporan dan analitik
ditingkatkan karena data pembayaran tertentu dapat lebih mudah diambil.

Secara umum, struktur data dan daya dukung data yang ditingkatkan dari pesan ISO 20022 meningkatkan efisiensi pemrosesan pembayaran ujung ke ujung dan transfer pembayaran. Pesan pembayaran ISO 20022 memungkinkan teknologi otomatis untuk membaca dan menargetkan secara spesifik
informasi. Otomatisasi ini dapat digunakan untuk mempercepat pemrosesan pembayaran ujung ke ujung (pengirim ke penerima) dan mengurangi jumlah intervensi manual yang diperlukan untuk pemrosesan pembayaran. Ada juga potensi untuk memungkinkan transfer yang lebih mudah di seluruh sistem
karena lebih banyak sistem pembayaran bermigrasi ke ISO 20022 dan menstandarisasi di seluruh bidang informasi pembayaran umum. Sebagaimana dikemukakan di atas, hal ini dapat mendukung ketahanan sistem pembayaran domestik.

Untuk pembayaran internasional, penyelarasan pesan pembayaran membantu memfasilitasi pemrosesan pembayaran lintas batas yang lebih mudah antara sistem pembayaran internasional dan domestik.

Format pesan tidak terstruktur menyajikan informasi (dalam hal ini, alamat) dalam satu string karakter yang tidak terputus. Konten terstruktur dalam ISO 20022 memisahkan alamat menjadi komponen yang berbeda menggunakan tag (mis. untuk mengidentifikasi negara).
Tingkat presisi ini memudahkan sistem pemrosesan pembayaran otomatis untuk mengidentifikasi dan memilih data tertentu dari dalam pesan pembayaran untuk memproses pembayaran.

Standar pesan ISO 20022 juga melayani penyelidikan dan rekonsiliasi pesan antar lembaga keuangan. Ini dapat membantu efisiensi dengan mengotomatiskan proses seperti penyelidikan pembayaran yang salah (misalnya, dengan menggunakan penyelidikan
dan pesan pembatalan pembayaran), menurunkan biaya pemrosesan dan meningkatkan waktu penyelesaian bagi pelanggan.

Innovation

Dengan menggunakan informasi tambahan dalam pesan ISO 20022, lembaga keuangan dapat menawarkan layanan baru kepada pelanggan dan meningkatkan kualitas layanan yang ada. Salah satu area potensial untuk inovasi adalah mengirimkan informasi pengiriman uang yang disempurnakan dengan pembayaran,
seperti termasuk rincian faktur. Saat ini, saran pengiriman uang, atau faktur, dipertukarkan secara terpisah dari pembayaran pokok dalam format yang berbeda (misalnya, email) karena kapasitas data yang terbatas dari standar pesan MT saat ini. Kurangnya integrasi ini
dapat membuat faktur rekonsiliasi dan manual pembayaran, memakan waktu dan rawan kesalahan untuk bisnis. Data tambahan yang dibawa dalam pesan pembayaran dapat digunakan oleh lembaga keuangan untuk menawarkan layanan nilai tambah baru kepada pelanggan mereka. Data ini dapat mencakup:
informasi pajak, tautan URL ke dokumen, kode tujuan pembayaran yang ditentukan, serta saran pembayaran dan pengiriman uang.

Manajemen penipuan dan kejahatan keuangan

Menerapkan ISO 20022 dapat meningkatkan otomatisasi dan meningkatkan berbagai kegiatan kepatuhan yang terkait dengan pengelolaan penipuan dan kejahatan keuangan lainnya. Dengan menggunakan struktur dan kapasitas data yang ditingkatkan dari pesan ISO 20022, penipuan, dan kejahatan keuangan
sistem manajemen lebih mampu menargetkan informasi spesifik (seperti pengirim dan penerima pembayaran) untuk melakukan penyaringan yang diperlukan. Kemampuan ini tidak hanya menghasilkan peningkatan efisiensi dan biaya yang lebih rendah dibandingkan dengan pemeriksaan pengecualian manual,
tetapi juga meningkatkan kualitas pemantauan dan penyaringan.

Perkembangan Internasional

Selama dekade terakhir, ada dorongan internasional untuk bermigrasi ke pesan ISO 20022 dari beberapa FMI utama. SWIFT memperkirakan bahwa pada tahun 2025, 87 persen dari nilai dan 79 persen dari volume pengiriman pesan pembayaran domestik bernilai tinggi di seluruh dunia akan
gunakan ISO 20022. Sejumlah proyek migrasi sedang diselesaikan sebagai bagian dari penyegaran infrastruktur yang lebih besar.

Inggris Raya – Bank of England berencana untuk memigrasikan sistem pembayaran domestik bernilai tinggi dan rendah pada tahun 2023. Penggerak utamanya adalah untuk meningkatkan ketahanan, memperkuat manajemen risiko, mengurangi penipuan, dan mempromosikan persaingan dan inovasi. Untuk memenuhi tujuan-tujuan tersebut,
Bank of England akan memperkenalkan Common Credit Message di seluruh sistem pembayaran domestiknya.

AS – Bank Federal Reserve AS telah mengusulkan rencana untuk migrasi Sistem Dana Fedwire pada 10 Maret 2025, sementara CHIPS, sistem kliring dan penyelesaian USD sektor swasta terbesar di dunia, tetap sesuai jadwal untuk menerapkan ISO 20022
format pesan pada November 2023 sesuai rencana. Penggerak utama untuk proyek ini termasuk menjaga konsistensi dengan standar pengiriman pesan lintas batas (karena migrasi sebagai bagian dari proyek lintas batas SWIFT); meningkatkan efisiensi pembayaran ujung ke ujung; dan
memungkinkan data yang lebih kaya dan lebih terstruktur.

UE – Bank Sentral Eropa (ECB) mengusulkan untuk menerapkan 'big-bang' dari sistem TARGET2 dan TARGET2 Securities terkonsolidasi pada November 2022. Kedua sistem akan menggunakan pesan ISO 20022. Penggerak utama proyek ini adalah konsolidasi
dari kedua sistem tersebut, meskipun ECB juga telah mencatat manfaat ISO 20022 yang mendukung informasi pengiriman uang yang diperluas.

Migrasi SWIFT ISO 20022 untuk pembayaran lintas batas

SWIFT sebagai otoritas pendaftaran telah bekerja dengan peserta SWIFT di seluruh dunia sebagai bagian dari keputusannya untuk memfasilitasi migrasi industri pembayaran lintas batas. Penggerak utama untuk pekerjaan ini termasuk peningkatan adopsi ISO 20022 di dalam negeri
sistem pembayaran; memungkinkan pengalaman pelanggan yang konsisten di seluruh sistem pembayaran domestik dan internasional; mendukung pengembangan layanan baru karena kemampuan pesan yang ditingkatkan; dan membantu aktivitas kepatuhan (misalnya, meningkatkan efisiensi
pemantauan AML).

Migrasi lintas batas SWIFT direncanakan akan dimulai pada November 2022 dan akan mencakup semua pengguna pesan pembayaran dan manajemen kas (Kategori MT 1, 2 dan 9). Migrasi akan melibatkan fase koeksistensi, yang berlangsung sekitar empat tahun. Koeksistensi
fase akan memungkinkan campuran pesan lama dan baru saat anggota menyelesaikan migrasi mereka ke ISO 20022.

Koeksistensi pesan lama dan baru difasilitasi oleh layanan terjemahan, yang disediakan oleh SWIFT sebagai bagian dari layanan Terjemahan In-Flow atau oleh vendor bersertifikasi SWIFT, memungkinkan pengguna untuk menerjemahkan pesan antara ISO 20022 dan MT yang setara. Ke
memperlancar perjalanan, SWIFT juga berencana meluncurkan Platform Manajemen Transaksi SWIFT pada Maret 2023. Dengan ini, SWIFT menempatkan transaksi bisnis sebagai pusat untuk memastikan peserta mendapatkan data yang lengkap dan disempurnakan kapan saja.

Pada akhir fase koeksistensi, semua pengguna diharapkan telah bermigrasi ke ISO 20022 dan layanan terjemahan akan dihapus. Namun, SWIFT mencatat bahwa terjemahan internal dapat terus terjadi saat sistem back-office ditingkatkan. Pada saat ini,
SWIFT juga berencana untuk menarik dukungan untuk pesan MT Kategori 1, 2 dan 9 yang digunakan dalam pembayaran lintas batas dan perbankan koresponden.

Standar pesan ISO 20022 telah memungkinkan beberapa sistem pembayaran cepat di berbagai yurisdiksi untuk memberikan pemrosesan pembayaran yang kaya data dan fleksibel dan efisien. Ini termasuk PLTN di Australia, FAST Singapura dan Swish Swedia. Pembayaran cepat ini
sistem umumnya dirancang untuk memproses volume pembayaran yang tinggi dalam waktu dekat dan memaksimalkan efisiensi pemrosesan pembayaran.

Pengemudi Migrasi

Keberhasilan ISO 20022 di antara infrastruktur pasar telah menyebabkan meningkatnya permintaan masyarakat akan ISO 20022 untuk bisnis lintas batas. Ada beberapa alasan untuk ini, terutama untuk pembayaran internasional:

• Pengalaman yang Konsisten untuk Pelanggan: Data yang lengkap perlu dikirim dari ujung ke ujung melalui proses bisnis yang melibatkan MI ISO 20022, atau transaksi yang berasal dari pelanggan yang mendukung ISO 20022.

• Layanan Pelanggan Baru: ISO 20022 memungkinkan kemampuan baru yang dapat digunakan untuk memberikan layanan baru.

• Kekhawatiran Kepatuhan: ISO 20022 lebih baik diadaptasi untuk membawa informasi lengkap pihak (pembayar dan penerima pembayaran) yang dituntut oleh peraturan, ditambah definisi data yang disempurnakan dari ISO 20022 menjanjikan AML dan penyaringan sanksi yang lebih efisien.

• Modernisasi – Memodernisasi pesan pembayaran yang digunakan dalam Sistem Pembayaran Bernilai Tinggi (HVPS) ke standar pengiriman pesan yang lebih fleksibel yang memposisikan sistem pembayaran untuk masa depan.

• Penyederhanaan – Menyederhanakan pemrosesan pembayaran dan memberikan efisiensi dengan memfasilitasi otomatisasi melalui informasi terstruktur, dan, jika memungkinkan, penyampaian layanan yang konsisten di seluruh sistem pembayaran domestik

• Penggunaan konten yang disempurnakan – Manfaatkan struktur dan kapasitas data yang ditingkatkan dalam pesan ISO 20022 untuk meningkatkan penyaringan dan pemantauan penipuan dan kejahatan keuangan serta meningkatkan persaingan dalam pengiriman produk dan layanan pembayaran dengan mengaktifkan
inovasi yang lebih besar.

• Penyederhanaan Model Data dan Pelaporan: Model data ISO 20022 mendukung semua aliran terkait pemrosesan sekuritas, yang dapat membantu organisasi mematuhi kewajiban pelaporan.

Pertimbangan dan tantangan utama

1.     Kehilangan Integritas Data

Kehilangan integritas data diperkirakan dalam dua bentuk:

• Data terpotong, di mana data yang ada dalam pesan ISO 20022 tidak dapat sepenuhnya masuk ke dalam MT

• Data hilang jika tidak ada cukup ruang di Bidang MT target.

Baik Sistem Pembayaran Bernilai Tinggi (HVPS) domestik dan migrasi ISO 20022 lintas batas SWIFT akan mendukung periode koeksistensi selama beberapa tahun, di mana pesan MT dan ISO 20022 dapat dipertukarkan secara paralel. Untuk memfasilitasi ini, beberapa lembaga keuangan
mungkin perlu menerjemahkan pesan pembayaran yang masuk dari satu standar pesan ke standar pesan lainnya sampai mereka meningkatkan sistem back-office mereka untuk sepenuhnya mendukung ISO 20022.

Jika terjemahan diperlukan dari ISO 20022 ke pesan SWIFT MT yang lebih ketat, beberapa informasi pembayaran ISO 20022 dapat dihapus atau disingkat – disebut sebagai 'pemotongan'. 

Menurut pedoman Praktik Pasar Pembayaran,

– Data terpotong mengacu pada pengangkutan sebagian data bisnis dalam pesan MT, di mana karakter + (plus) mengidentifikasi bahwa string data tidak lengkap.

– Data yang hilang mengacu pada data bisnis yang tidak dapat diangkut dalam pesan MT, karena kendala ukuran bidang.

Data pesan terpotong atau Data yang hilang berpotensi menyebabkan masalah bagi kewajiban kepatuhan lembaga keuangan jika data yang digunakan untuk penyaringan dan pemantauan tidak lengkap. Lembaga keuangan harus melakukan semua penyaringan dan pemantauan menggunakan:
menyelesaikan pesan pembayaran, terlepas dari bagaimana pembayaran diproses di sistem back-office mereka. Lembaga keuangan diharapkan untuk mempertahankan praktik ini selama periode koeksistensi dan untuk terus mematuhi kewajiban peraturan.

Industri telah menyetujui bahwa mulai November 2022, peserta Sistem Pembayaran Bernilai Tinggi (HVPS) yang bertindak sebagai perantara dan menerima pesan ISO 20022 yang masuk untuk pembayaran lintas batas harus menyampaikan pesan ISO 20022 lengkap untuk Sistem Pembayaran Bernilai Tinggi
(HVPS). Karena pesan ISO 20022 akan lebih kaya dalam konten data dan lebih terstruktur, data akan terpotong jika pesan ini diterjemahkan ke dalam pesan MT untuk diproses melalui Sistem Pembayaran Bernilai Tinggi (HVPS). Menyelaraskan
peluncuran Sistem Pembayaran Bernilai Tinggi (HVPS) dengan peluncuran SWIFT ISO 20022 untuk pembayaran lintas batas pada November 2022 menghindari kebutuhan untuk terjemahan pesan.

2.     Skala, waktu, dan prioritas yang bersaing

Migrasi ini melibatkan pekerjaan yang signifikan bagi lembaga keuangan dan calon pelanggan korporat mereka dalam jangka waktu yang lama. Struktur data baru dan informasi pembayaran yang kaya akan memengaruhi berbagai proses, termasuk pemantauan, penyaringan, dan
analisis pembayaran, dengan efek mengalir untuk berbagai sistem pendukung. Sistem ini mungkin perlu dimodifikasi untuk memproses transaksi ISO 20022 dan ditingkatkan agar dapat sepenuhnya menuai manfaat yang ditawarkan oleh standar pesan baru.

Migrasi domestik juga bertepatan dengan berbagai proyek industri lainnya dan inisiatif internasional yang sedang berlangsung.

Dengan luasnya pekerjaan bersamaan yang sedang berlangsung di industri pembayaran, penting bahwa migrasi domestik dikelola dengan tepat untuk memastikan bahwa hal itu tidak memberikan tekanan yang tidak semestinya pada peserta, yang dapat menimbulkan risiko tambahan.

3.     Strategi

Pemrosesan langsung pembayaran lintas batas SWIFT bergantung pada penyelarasan pesan Sistem Pembayaran Bernilai Tinggi (HVPS) dengan pesan yang akan digunakan untuk pembayaran lintas batas SWIFT. Keselarasan domestik antara sistem pembayaran harus dipertimbangkan,
terutama dengan tujuan jangka panjang untuk menciptakan ketahanan antar sistem.

 4.     Kesadaran dan pemahaman

Membangun Pendidikan Kompetensi Internal adalah dasar dari program implementasi ISO 20022. Program pendidikan dan pelatihan harus ada sejak awal dan terjadi di berbagai pemangku kepentingan dengan berbagai kemampuan di setiap tahap
dari proyek implementasi:

Fase Adopsi – kurva pembelajaran bisa curam sebagai keputusan tentang bagaimana bank akan menerapkan pengembangan peta jalan teknis. Mengadopsi ISO 20022 melibatkan pemahaman format, proses, dan dampaknya pada teknologi dan bisnis yang mendasarinya
mengalir. Mendengarkan kisah sukses di konferensi dan di media perdagangan sangat berbeda secara dramatis dibandingkan dengan menerapkan hal yang sama dalam praktik. 

Tahap Implementasi – ketika perubahan fisik pada sistem dibuat dan standar diluncurkan, TI dan sumber daya teknis lainnya diperlukan untuk memperbarui aplikasi dan sistem yang berhubungan dengan standar baru, yang memerlukan pendidikan yang berbeda.
program.

Fase Go Live – upaya pelatihan yang terpisah dan terkoordinasi diperlukan di seluruh perusahaan saat migrasi harus ditayangkan. Program pendidikan harus mencakup bidang-bidang seperti Produk, Tim Implementasi Pelanggan, dan Penjualan untuk dikembangkan dan disampaikan secara konsisten
pendidikan pelanggan (atau mitra), proses orientasi, dan pertukaran data antara bank dan klien korporat. 

5.     Struktur Organisasi

Manajemen Pengetahuan yang Sukses Proyek ISO 20022 berbagi fitur umum—pendekatan organisasi terpusat.

Saat ini, banyak departemen masih bertindak dalam silo. Membentuk tim manajemen terpusat membantu memastikan bahwa tugas disederhanakan, dan praktik terbaik didokumentasikan dan dibagikan di berbagai domain bisnis. Satu titik kontak memfasilitasi pertunangan
mitra bisnis internal dan menciptakan lingkungan yang menguntungkan untuk menetaskan ide-ide untuk aplikasi lebih lanjut. Secara umum, area ini juga berfungsi sebagai sumber daya penting dan mitra konsultan internal untuk kelompok yang kurang memahami standar dalam transisi
ke ISO 20022.

6.     pengujian

ISO 20022 bukanlah standar pengiriman pesan; itu adalah metodologi untuk membuat dan memelihara standar keuangan di berbagai domain. Infrastruktur Pasar Pembayaran di seluruh dunia menghadapi siklus perubahan yang hampir konstan saat pesan ISO 20022 dimulai
untuk menyebar ke seluruh jaringan Swift global (lebih dari 90% akan berpindah pada tahun 2025) selama beberapa tahun mendatang. 

Selain mempelajari bahasa data baru pada intinya, Bank yang berpartisipasi dalam Infrastruktur Pasar ini memiliki beban kerja yang besar untuk dikelola selama program harmonisasi dan fase koeksistensi yang direncanakan. 

Menguji perubahan ISO 20022 bisa sangat menantang dan kritis. Adapun bank, banyak proses internal dan operasi sehari-hari mereka akan terpengaruh dan perubahan ini harus diperkenalkan tanpa dampak buruk pada pelanggan mereka.

Untuk menghindari masalah kritis, bank disarankan untuk menyelesaikan 4 fase pengujian industri yaitu, 1. pengujian unilateral 2. Pengujian Bilateral 3. Pengujian Multi-Lateral dan 4. Pengujian non-fungsional.

Dengan standar atau spesifikasi proyek apa pun, akhirnya diskusi beralih ke “bagaimana kita tahu jika suatu aplikasi sesuai dengan standar atau spesifikasi kita? Dengan demikian, pengujian kesesuaian sangat dianjurkan. Pengujian kesesuaian adalah pengujian untuk melihat apakah suatu implementasi
memenuhi persyaratan standar atau spesifikasi.

 7.     Tuntutan Infrastruktur

Di bawah payung umum daya saing dan efektivitas, lembaga keuangan sering kali memiliki banyak tujuan dalam pikiran ketika menerapkan inisiatif transformasi besar seperti ISO 20022.

Tujuan paling umum dari inisiatif transformasi pembayaran adalah untuk meningkatkan efisiensi operasional, mengembangkan produk inovatif baru, mengembangkan produk baru yang berpusat pada data, dan mengembangkan model bisnis yang sama sekali baru.

Untuk mencapai target tersebut, bank membutuhkan infrastruktur penyimpanan yang sederhana dan fleksibel. Mereka menginginkan alat yang membantu mereka mengoptimalkan dan menyederhanakan operasi saat ini dan mempermudah integrasi teknologi lokal dan layanan cloud baru di masa mendatang.

Mengingat pertumbuhan pembayaran real-time dan lintas batas, dan bahwa sebagian besar sistem sedang dibangun menggunakan IS020022, semakin banyak data dari toko akan digunakan untuk menghasilkan laporan untuk alasan peraturan. 

Ini akan menciptakan banyak masalah, seperti

• Bisakah data disimpan dengan cukup cepat? Ini akan menjadi penentu utama bagi bank dengan ukuran apa pun, tetapi terutama yang lebih besar, karena mereka melihat pertumbuhan dalam pembayaran waktu nyata yang umumnya berupa pesan tunggal. 
• Apakah data tersebut dapat diaudit? Bank akan semakin perlu untuk dapat memastikan bahwa integritas data tetap utuh dan dapat diaudit.
• Ketiga, mengingat bahwa semua data memiliki detail tingkat akun untuk penerima pembayaran dan pembayar, apakah toko tersebut aman?

Bandwidth dan pemrosesan data ISO 20022 tidak banyak dibahas pada tahap ini. Karena file ISO 20022 jauh lebih besar daripada format lainnya, organisasi harus meningkatkan bandwidth dan kekuatan pemrosesan untuk mengatasinya.

Penyimpanan pesan juga banyak diabaikan, karena sebagian besar organisasi berencana untuk menggunakan gudang mereka yang ada. Pertanyaan paling jelas dengan pendekatan ini adalah skalabilitas dan kedua, gudang sekolah tua ini bukan asli ISO 20022 untuk menyimpan data kanonik.

ISO 20022 adalah peluang transformasi dan optimasi sekali dalam satu abad bagi bank. Namun, pengoptimalan harus menguraikan tidak hanya teknologi dan persyaratan proses yang paling jelas, tetapi juga mencari peluang untuk mengubah proses untuk mengurangi pemborosan,
meningkatkan layanan mandiri, dan meningkatkan pengalaman pelanggan dan mempercepat hasil, tidak hanya mengotomatiskan proses atau memindahkannya dari satu platform ke platform lainnya. Penting juga untuk mempertimbangkan masalah orang-orang utama, termasuk kesepadanan sumber daya dukungan pelanggan, level
pengetahuan dan infrastruktur back-office yang diperlukan untuk mengatasi pengecualian. 

Tinjauan komprehensif proses pembayaran akan mengidentifikasi serangkaian layanan dan proses yang umum di seluruh bagian rantai nilai yang dapat dengan mudah dikonsolidasikan ke dalam utilitas atau proses umum.

Pada akhirnya, tujuannya adalah agar setiap bank memahami persyaratan pelanggan ujung-ke-ujung untuk setiap jalur pembayaran, dengan maksud untuk menciptakan infrastruktur dan proses bersama sedapat mungkin sambil mempertahankan perbedaan berbasis pelanggan yang sesuai untuk
saluran, segmen, dan penawaran tertentu. Ini akan memungkinkan pengembangan layanan bisnis yang awalnya dapat dibuat dan dibagikan di setiap jalur pembayaran. Ketika fungsi pemrosesan pembayaran serupa, mereka dapat ditangani sebagai utilitas, dengan aturan
untuk mengakomodasi perbedaan. 

Catatan kaki

• Program migrasi lintas batas SWIFT .

• Bahasa data mengacu pada aturan, bentuk, dan struktur mengenai susunan data dalam sebuah pesan. Extensible Mark-up Language (XML) adalah bahasa data yang umum digunakan.

• Sistem Pembayaran Bernilai Tinggi (HVPS+) adalah gugus tugas yang dibentuk oleh SWIFT, bank-bank global utama dan infrastruktur pasar yang ditugaskan untuk mengembangkan pedoman penggunaan pesan praktik terbaik global untuk pembayaran bernilai tinggi. CBPR+ adalah kelompok kerja SWIFT
dengan tanggung jawab untuk mengembangkan pedoman penggunaan pesan global untuk pembayaran lintas batas. 

Referensi

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) (2020), 'Program ISO 20022', Tersedia di .
• Publikasi RBAhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html