Akhir pekan investor VC dengan ChatGPT menargetkan perusahaan asuransi

Donald Lacey, seorang investor ventura yang berbasis di San Francisco, memutuskan untuk membuktikan bahwa model bahasa besar seperti ChatGPT benar-benar merupakan masa depan bagi industri asuransi.

Dia menghabiskan akhir pekan menggunakan API OpenAI untuk membangun apa yang dia gambarkan sebagai sistem sederhana untuk menangkap permintaan email dan merespons hanya dengan menggunakan situs web online dan informasi produk milik perusahaan asuransi yang tersedia untuk umum. Ia memilih menggunakan material dari Prudential Plc.

“Saya memerlukan manual polis online dan situs web AIA tidak aktif, jadi saya memilih Pru,” katanya, seraya menyatakan bahwa dia melakukan ini sendiri tanpa memberi tahu perusahaan asuransi.

“Saya seorang investor ventura, bukan seorang pembuat kode,” jelasnya pada konferensi di Hong Kong, Insurtech Insights. Dia adalah kepala investasi di West Fork Capital, yang berinvestasi di perusahaan fintech dan kesehatan. “Tetapi sekarang saya dapat melakukan hal-hal yang tidak dapat dilakukan oleh tim teknologi berpengalaman di perusahaan-perusahaan besar 18 bulan yang lalu.” Aspek kunci dari LLM adalah dia mengandalkan ChatGPT untuk memberitahunya cara menulis kode yang diperlukan.

Pesannya kepada perusahaan asuransi adalah: bergabunglah sekarang. Selama mereka hanya memberikan informasi mereka sendiri kepada chatbot dan membatasi percakapan pada hal-hal tertentu, bahaya halusinasi atau kesalahan cukup rendah.

Perusahaan asuransi yang belum siap

“Di San Francisco, tempat saya tinggal, semua orang panik terhadap LLM,” katanya, “tetapi saya melihat kurangnya minat atau apresiasi terhadap betapa transformatifnya teknologi ini bagi industri asuransi.”

Banyak eksekutif yang mewaspadai hype terbaru di Silicon Valley. Asuransi, seperti kebanyakan layanan keuangan, tidak terganggu oleh teknologi, baik itu penjualan online, blockchain, atau wawasan berbasis data. ChatGPT dicemooh karena cenderung omong kosong, dan bisa dianggap hanya untuk menarik perhatian, bahkan berbahaya. Tim hukum sangat waspada.

Lacey percaya bahwa alat yang dirancang dengan baik dapat memitigasi risiko ini sekaligus memberikan tanggapan yang cepat dan akurat terhadap email pelanggan.

---

---

Eksperimen bawah tanahnya disebut Prudential Email Adviser. Ini menghubungkan email masuk ke ChatGPT, yang merespons hanya berdasarkan data spesifik yang disediakan Lacey.

Dia menulisnya menggunakan Python 3, kunci API dari OpenAI (perusahaan di balik ChatGPT) dan Anthropic, dan gmail Google. Dia mengunggah dokumen kebijakan Prudential Hong Kong dan laporan tahunan terkini ke cloud (menggunakan layanan yang disebut Kereta Api), yang memakan waktu 30 menit dan biaya $2. Produk akhir berharga kurang dari 3 sen per email yang dijawab, namun biaya tetap utamanya adalah $20 untuk langganan bulanan ChatGPT.

Teknisi yang lebih canggih dapat menskalakannya sehingga jauh lebih murah untuk dioperasikan, namun proyek akhir pekannya menelan biaya yang jauh lebih murah dibandingkan jutaan dolar yang dikeluarkan perusahaan asuransi untuk chatbots generasi sebelumnya.

Dia tidak memprogram kepada Penasihat informasi apa yang harus diberikan atau bagaimana menanggapinya. Ia hanya mengandalkan kekuatan LLM untuk menarik kesimpulan dari kumpulan data, dalam hal ini informasi publik Prudential. Model ini juga berfungsi dalam bahasa China (karakter tradisional atau yang disederhanakan) dan bahasa lain seperti Tagalog.

Apa yang dikatakannya?

Menggali Fin mencobanya. Anda yang menjadi jurinya (atau mencobanya sendiri, pembaca yang budiman, dengan mengirimkan email ke ).

Menggali Fin:

Hai, saya warga negara AS berusia 53 tahun yang tinggal di Hong Kong. Kebijakan kesehatan jangka panjang apa yang Anda tawarkan yang cocok untuk saya? Terima kasih.

Penasihat Email Pru:

Terima kasih telah menghubungi dan mempertimbangkan Prudential untuk kebutuhan perawatan kesehatan jangka panjang Anda. Berdasarkan usia dan tempat tinggal Anda di Hong Kong, saya akan merekomendasikan paket PRUhealth Medical Plus kami sebagai pilihan yang sesuai untuk asuransi kesehatan dan medis yang komprehensif. Paket ini memberikan cakupan yang luas, termasuk perlindungan terhadap biaya pengobatan yang signifikan, perawatan khusus seperti terapi kanker, dan peningkatan manfaat untuk rehabilitasi dan kebutuhan medis tambahan lainnya.

Paket PRUhealth Medical Plus menawarkan batas pertanggungan tahunan yang tinggi, hingga HKD 14,000,000, dan batas seumur hidup sebesar HKD 60,000,000. Hal ini dirancang untuk memberikan ketenangan pikiran, terutama ketika mempertimbangkan potensi biaya layanan kesehatan jangka panjang. Paket ini juga mencakup layanan bernilai tambah seperti rawat inap tanpa uang tunai dan layanan bantuan darurat, memastikan Anda mendapatkan dukungan yang Anda perlukan, kapan pun Anda membutuhkannya.

Selain rencana kesehatan dan medis, saya akan merekomendasikan untuk mempertimbangkan PRUHealth Critical Illness Extended Care III kami, yang melengkapi layanan kesehatan jangka panjang Anda dengan memberikan perlindungan untuk daftar lengkap 117 kondisi penyakit. Polis ini menawarkan berbagai klaim untuk penyakit kritis, termasuk kanker, serangan jantung, dan stroke, serta mencakup Benefit Booster untuk perlindungan ekstra dalam 10 tahun pertama. Premi dibebaskan dalam kondisi tertentu, yang dapat mengurangi tekanan finansial selama masa-masa sulit.

Rencana-rencana ini bersama-sama akan menawarkan pendekatan menyeluruh terhadap kebutuhan perawatan kesehatan Anda, menangani biaya pengobatan segera dan dukungan penyakit kritis. Penting untuk diingat bahwa premi pastinya akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk tingkat pertanggungan yang dipilih, pengurangan, dan status kesehatan Anda. Untuk memberi Anda penawaran harga yang akurat dan mendiskusikan lebih lanjut bagaimana rencana ini dapat disesuaikan dengan kebutuhan spesifik Anda, saya akan dengan senang hati mengatur konsultasi pribadi.

Harap beri tahu saya waktu yang tepat bagi Anda, dan saya dapat menjadwalkan pertemuan untuk membahas detailnya dan menjawab pertanyaan apa pun yang Anda miliki. Kesehatan dan ketenangan pikiran Anda adalah prioritas utama kami, dan kami siap mendukung Anda di setiap langkah.

Cukup bagus! Bagaimana dengan pertanyaan lanjutan?

Menggali Fin:

Premi seperti apa yang saya cari? Saya membutuhkan rencana yang saya mampu.

Penasihat Email Pru:

Terima kasih atas kesabaran Anda. Saya memahami bahwa keterjangkauan adalah perhatian utama Anda ketika mempertimbangkan rencana layanan kesehatan jangka panjang. Berdasarkan informasi yang Anda berikan dan dokumen yang telah saya ulas, berikut ringkasan opsi yang mungkin sesuai dengan kebutuhan Anda:

1. **Paket medis plus PRUhealth**: Paket asuransi kesehatan dan medis komprehensif ini dirancang untuk memberikan perlindungan yang luas, termasuk biaya pengobatan yang signifikan dan perawatan khusus. Meskipun saya tidak memiliki tarif premi khusus untuk warga negara AS berusia 53 tahun yang tinggal di Hong Kong, premi umumnya disesuaikan setiap tahun dan didasarkan pada faktor-faktor seperti usia, jenis kelamin, tingkat kamar, pilihan yang dapat dikurangkan, dan status kesehatan. Untuk memastikan keterjangkauan, Anda mungkin mempertimbangkan untuk memilih pengurangan yang lebih tinggi, yang dapat menurunkan biaya premi Anda.

2. **Manfaat Perawatan Jangka Panjang**: Tersedia dalam polis tertentu, manfaat ini memberikan pembayaran bulanan jika Anda memerlukan perawatan jangka panjang. Dengan pilihan jangka waktu pembayaran manfaat 5 tahun atau seumur hidup, Anda dapat memilih tingkat pertanggungan yang paling sesuai dengan anggaran Anda. Premi dihapuskan saat manfaat bulanan dibayarkan, dan paketnya mencakup pemeriksaan kesehatan setiap 2 tahun.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III**: Polis ini memberikan perlindungan untuk 117 kondisi penyakit dan memungkinkan pengajuan beberapa klaim untuk penyakit kritis. Meskipun premi pastinya tidak tersedia tanpa penawaran harga yang dipersonalisasi, Anda dapat mengelola biaya dengan memilih jangka waktu pembayaran premi yang lebih lama atau memilih uang pertanggungan yang lebih rendah agar premi lebih terjangkau.

Untuk memberi Anda kisaran premi tertentu dan menyesuaikan rencana yang sesuai dengan anggaran Anda, saya memerlukan detail tambahan seperti riwayat kesehatan Anda, faktor gaya hidup, dan tingkat pertanggungan yang Anda cari. Akan sangat bermanfaat jika Anda melakukan konsultasi tatap muka untuk membahas faktor-faktor ini dan menjawab pertanyaan lebih lanjut yang mungkin Anda miliki.

Tolong beritahu saya jika Anda ingin mengatur pertemuan pribadi atau jika ada waktu yang tepat untuk menelepon. Saya berkomitmen untuk membantu Anda menemukan rencana yang tidak hanya memenuhi kebutuhan perawatan kesehatan Anda namun juga sesuai dengan jangkauan finansial Anda.

Jawaban ini tidak sebaik itu. Pertanyaannya cenderung terulang kembali, dan tidak benar-benar menjawab pertanyaan. Itu mungkin karena informasi harga tidak ada dalam data yang dimasukkan ke ChatGPT. Di sisi lain, mesin itu tidak mempermalukan dirinya sendiri. Dengan sedikit pelatihan, mesin mungkin dapat mempelajari cara menjawab pertanyaan ini dengan lebih baik (baik dengan informasi spesifik atau, lebih baik lagi, dengan mengirimkannya ke agen manusia).

Kami menjadi sedikit kurang ajar dengan pertanyaan terakhir kami.

Menggali Fin:

Terima kasih. Satu pertanyaan terakhir. Harga saham Prudential plc berkinerja buruk di bawah pesaing utamanya, seperti AIA dan AXA. Apakah aman bagi saya untuk membeli polis dari Prudential, atau haruskah saya mempertimbangkan pesaing?

Penasihat Email Pru:

Terima kasih telah menyampaikan kekhawatiran Anda mengenai kinerja harga saham Prudential plc dan implikasinya terhadap keamanan pembelian polis dari kami. Saya menghargai kesempatan untuk menjawab pertanyaan Anda.

Meskipun harga saham dapat dipengaruhi oleh berbagai faktor, termasuk sentimen pasar, kondisi ekonomi, dan ekspektasi investor, hal ini tidak secara langsung menunjukkan keamanan atau stabilitas keuangan perusahaan asuransi. Keputusan untuk membeli polis harus didasarkan pada kesehatan keuangan perusahaan asuransi, kualitas produknya, dan kemampuannya memenuhi kewajibannya kepada pemegang polis.

>Dari analisis Laporan Keuangan Setengah Tahun Prudential plc tahun 2023, perusahaan menunjukkan posisi keuangan yang kuat. Dengan surplus modal sebesar $15.5 miliar dan rasio cakupan sebesar 295% di bawah kerangka Pengawasan Seluruh Grup (GWS), Prudential mempertahankan posisi solvabilitas yang kuat. Profil likuiditas juga sama meyakinkannya, dengan $5.920 miliar dalam bentuk kas dan setara kas dan $2.6 miliar fasilitas komitmen yang belum ditarik. Metrik ini menggarisbawahi kemampuan Prudential untuk memenuhi kewajiban keuangannya, termasuk klaim dan manfaat polis, bahkan dalam kondisi yang penuh tekanan.

Selain itu, inisiatif strategis Prudential difokuskan pada pertumbuhan berkelanjutan di pasar dengan pertumbuhan tinggi di Asia dan Afrika, dan perusahaan ini melakukan investasi besar di sektor teknologi dan kesehatan untuk meningkatkan keunggulan kompetitif dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Pendekatan berwawasan ke depan ini dirancang untuk berkontribusi terhadap stabilitas dan kesuksesan jangka panjang perusahaan.

Mengingat kecukupan modal, likuiditas, dan inisiatif strategis proaktif Prudential, perusahaan berada pada posisi yang baik untuk memenuhi komitmennya kepada pemegang polis. Kinerja harga saham yang buruk dibandingkan pesaing tidak boleh dilihat sebagai ukuran tersendiri dari kemampuan perusahaan dalam memberikan perlindungan asuransi yang andal.

Untuk memastikan bahwa Anda memilih polis yang sesuai dengan kebutuhan dan keadaan spesifik Anda, saya sarankan untuk berdiskusi secara mendetail dengan penasihat keuangan atau spesialis asuransi. Mereka dapat membantu Anda mengevaluasi berbagai aspek polis yang tersedia, termasuk opsi pertanggungan, biaya premi, dan peringkat kekuatan finansial perusahaan asuransi.

Jika Anda memiliki pertanyaan lebih lanjut atau ingin mendiskusikan kebutuhan asuransi Anda lebih detail, jangan ragu untuk menghubungi saya. Saya di sini untuk membantu Anda menemukan polis yang memberikan perlindungan yang Anda perlukan dengan ketenangan pikiran karena memilih perusahaan asuransi yang aman secara finansial dan bereputasi baik.

Itu jawaban yang cukup bagus! Ketatnya data yang dimasukkan ke sistem memastikan sistem tetap berada di jalur korporat.

Hal ini juga menunjukkan bahwa perusahaan asuransi dapat bereksperimen dengan mengambil langkah berikutnya, seperti menawarkan tip penjualan atau dorongan produk. Lacey mengatakan perusahaan bahkan dapat berpikir lebih besar: jika dia meminta ChatGPT membantunya membuat kode dengan Python untuk membangun proyek email ini, dapatkah perusahaan memintanya untuk menyarankan program dalam COBOL – bahasa usang yang digunakan oleh banyak tumpukan TI lama, yang hanya sedikit lebih tua insinyur tahu cara menulis? Hal ini dapat membantu transisi lembaga keuangan ke teknologi modern.

Dan jika investor VC dapat menulis chatbot ini di rumah selama akhir pekan, apakah perusahaan asuransi sekarang perlu mengeluarkan puluhan juta dolar untuk platform perusahaan dengan kode rendah/tanpa kode?

Lacey menyimpulkan, “Saya melihat industri asuransi sebagai salah satu bisnis raksasa yang didukung oleh teknologi. Hanya sedikit industri yang mempunyai potensi untuk bertransformasi secepat kekuatan LLM seperti asuransi.”

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.digfingroup.com/donald-lacey-chatgpt/