Analisi comparativa dei dati: un approccio strategico alla riduzione dei costi per banche e fintech (Nick Green)

 Mentre entriamo in una fase di recessione, i fornitori di credito si trovano di fronte a un panorama che sembra e si sente molto diverso da prima. Il rischio reale di recessioni globali e nazionali significa che i margini di interesse netti sono sottilissimi.

Allo stesso tempo, i costi del business as usual (BAU) sono insolitamente alti per banche e fintech.

Dagli investimenti IT al costo delle utenze, gli enti creditizi devono rispondere al costante aumento dei costi operativi.

In breve, molti attori tradizionali e non tradizionali affrontano la sfida di prosperare in un ambiente incerto con margini in calo, concorrenza in aumento e consumatori esigenti.

👉Questo rende ancora più imperativo abbattere i costi. 

La ricerca di risparmi significativi 

Considerato quanto sarà difficile aumentare i ricavi nel contesto attuale, le vere opportunità per migliorare i margini risiedono nella riduzione dei costi. 

Ci sono molti fattori che aumentano i costi operativi in ​​questo momento, da un previsto livello più elevato di arretrati e riscossioni a un aumento del multi-sourcing di fornitori e costi di frode più elevati. 

Se le aziende aumentano l'automazione e la digitalizzazione, potrebbero essere in grado di compensare alcuni di questi aumenti. Ma questi risparmi potrebbero non essere sufficienti a coprire gli aumenti dei costi altrove.

Ecco perché ci aspettiamo che le aziende siano alla ricerca di significativi risparmi sui costi. 💰

"Molti istituti finanziari avevano già fatto passi da gigante con l'ottimizzazione dei costi, ma la flessione ha ora spostato il gioco e aumentato significativamente i requisiti". 

In sostanza, tutto sarà sotto esame: persone, proprietà, tecnologia e servizi esterni.

Ma come possono gli istituti di credito adottare un approccio strategico alla riduzione dei costi? 

Una vittoria rapida poco conosciuta sono i dati acquistati. 

In breve, puoi ottenere enormi risparmi negoziando il giusto prezzo e i giusti contratti per i dati dalle agenzie di credito.

Inoltre, le aziende ora hanno bisogno di contratti con maggiore flessibilità per consentire loro di colmare le lacune nei dati di credito per garantire che non stiano pagando più dei loro concorrenti per gli stessi prodotti. 

Per diventare più innovativi, i team del rischio di credito stanno cercando di collaborare con agenzie di credito che offrano trasparenza e i migliori dati disponibili al miglior prezzo per le valutazioni del rischio di credito e dell'accessibilità, assicurandosi che siano competitivi sul mercato.

Ed è qui che entra in gioco il benchmarking dei dati. 

Cos'è il benchmarking dei dati? 

In parole povere, il benchmarking è il processo di valutazione di qualcosa rispetto a una misura standard (un benchmark). 

È composto da tre elementi: la metrica, il valore di riferimento e il gruppo di confronto.

In sostanza, questo fornisce un modo per i team di rischio di credito e approvvigionamento di trovare le condizioni migliori per la loro organizzazione, misurate rispetto ai colleghi del settore.

E può far risparmiare centinaia di migliaia di sterline.

In media, il benchmarking offre un ulteriore 25-50% di risparmio rispetto a un approccio RFP o a una semplice trattativa di rinnovo. 

Il benchmarking confronterà i prezzi offerti dallo stesso fornitore a clienti con un'impronta simile, nonché una visione competitiva. 

Questo processo è molto più rapido e meno dispendioso in termini di risorse, inoltre i confronti completamente trasparenti e basati sui dati consentono di ottenere risultati migliori.

Inoltre, se si accoppiano i risultati del confronto dei prezzi del benchmarking dei dati con la valutazione della qualità dei dati, è possibile inserire i migliori dati disponibili per i programmi di rischio di credito, contribuendo a colmare le lacune nelle informazioni sui dati di credito.

Insieme, puoi ridurre i costi, migliorare l'efficienza aziendale ed effettuare valutazioni del rischio di credito più informate.

Forse ti starai chiedendo se tutto questo suona alla grande, ma qual è l'impatto?

L'impatto del benchmarking dei dati

In breve, il benchmarking dei dati può fornire una riduzione del 25-50% dei costi per un'organizzazione, maggiori quote di volume, migliori condizioni commerciali e relazioni più solide tra cliente e fornitore. 

Tutti questi elementi aiutano i team di approvvigionamento ad aggiungere valore per il team del rischio di credito e per l'organizzazione nel suo insieme.

Sia per i team addetti al rischio di credito che per quelli di approvvigionamento, lo sviluppo di una piena comprensione delle prestazioni, del prezzo e dell'accuratezza è fondamentale e il benchmarking è parte integrante di questo processo. 

Questa analisi completa consente ai team di vedere come misurano e utilizzano le informazioni per ottenere prezzi equi e accedere ai dati corretti.

Avvolgere

Con i margini destinati a essere ridotti, gli accantonamenti per crediti inesigibili in aumento e le basi dei costi ampliate, nulla dovrebbe essere fuori discussione. 

L'attuale clima macroeconomico ha creato un'opportunità per riprogettare i contratti e la fornitura di dati: è necessario un pensiero coraggioso. 

Ci deve essere assoluta chiarezza sui costi dei dati. Puoi iniziare a raggiungere questa chiarezza attraverso il benchmarking dei dati: può fare almeno il 25-50% di differenza. Successivamente, passa all'incorporamento della flessibilità contrattuale.