Caso di studio: perché le fintech si stanno rivolgendo al benchmarking dei dati per ridurre i costi (Nick Green)

Durante l’incertezza economica, le fintech e tutti gli altri fornitori di credito si trovano ad affrontare un panorama molto diverso. Il rischio reale di recessioni globali e nazionali significa che i margini di interesse netti sono sottilissimi. I costi del business as usual (BAU) sono insolitamente alti. 

In definitiva, prosperare in un ambiente incerto con margini sempre più ridotti, concorrenza crescente e consumatori esigenti è difficile

Uno dei principali modi in cui le fintech riducono l’impatto è quello di tagliare i costi, anche considerando: persone, proprietà, tecnologia e servizi esterni.

Ma invece di tagliare i costi e sperare che l’impatto non sia dannoso, come possono tutti i fornitori di credito adottare un approccio strategico alla riduzione dei costi? 

Una vittoria rapida poco conosciuta sono i dati acquistati. 

Qui è possibile realizzare numerosi risparmi sui costi, senza nemmeno la necessità di cambiare ufficio o perdere volumi o servizi aggiuntivi.

Come?

Con il benchmarking dei dati. La sfida è che i fornitori di credito spesso non sanno di poter abbattere le barriere della mancanza di trasparenza con i prezzi delle agenzie di credito. 

Gli uffici di credito non vogliono che tu sappia che esiste un modo per confrontare i prezzi e i servizi di altri uffici di credito e in effetti quanto siano competitive le tue tariffe rispetto alla concorrenza (per gli stessi dati, dallo stesso fornitore).

Tutto questo cambia con il benchmarking dei dati.

Come funziona il benchmarking dei dati

Quando acquistano dati sul rischio di credito, tutti i fornitori di credito incontrano lo stesso ostacolo significativo: la mancanza di trasparenza. Non è chiaro quali siano le tariffe correnti ed è difficile confrontare i prodotti. 

Ma il benchmarking dei dati fornisce intuizione basata sull’evidenza nel prezzo e nella qualità dei dati dell’ufficio.

Il risultato? Lavorando con un consulente imparziale e imparziale, puoi vedere *esattamente* quanto dovresti o potresti spendere per gli acquisti di dati di credito 👇

Diamo un'occhiata a un recente esempio di vita reale utilizzando questa importante banca al dettaglio...

Benchmarking dei dati in azione

La sfida

Questa banca al dettaglio sapeva che stava pagando molto per il suo fornitore di dati, ma senza i prezzi dei dati pubblicati la banca era all'oscuro di come si comportava esattamente. 

In che modo il benchmarking dei dati ha aiutato

Attraverso un'analisi comparativa completa dei dati, sono stati in grado di vedere esattamente come i prezzi dei dati della banca si confrontavano con altri gruppi bancari e finanziari per la stessa impronta di servizi. 

In sostanza, il benchmarking dei dati ha fornito informazioni approfondite che hanno informato la strategia e l'approccio di negoziazione della banca al dettaglio: 

• Consentire alla banca di ottenere un prezzo di mercato equo per ciascun set di dati, in modo da non trovarsi in una posizione di svantaggio strategico durante il marketing e l'onboarding di nuovi clienti.

• Risparmi sui costi migliorati confrontando la spesa per i dati con organizzazioni simili per ottenere un risparmio sui costi pari a circa il 40%.

• Affrontare le questioni contrattuali comprendendo come altre aziende incorporano la flessibilità nei contratti fin dall'inizio. 

• Inoltre, abbiamo supportato l'approvvigionamento collaborando con un partner esterno, consentendo alla banca di risparmiare tempo e risorse preziosi e di consentire un processo decisionale più informato. 

I risultati

• Il benchmarking dei dati ha evidenziato che quelli della banca il prezzo dei dati è stato gonfiato del doppio in alcune zone.

• Grazie a questa intuizione, la banca era in una posizione forte per richiedere prezzi retrodatati e inferiori per recuperare i costi. 

In sintesi

Oggi, molti contratti relativi ai dati sono ancorati al modo in cui gli uffici hanno sempre svolto la propria attività e spesso soddisfano le esigenze dell’ufficio più che del fornitore di credito. 

Le fintech devono invertire questa dinamica e fare della trasparenza dei prezzi il punto di partenza per il miglioramento dei processi. 

Per fare ciò, devono capire quanto pagano i concorrenti per l’accesso agli stessi dati e come integrare la flessibilità nei contratti. Invece di un grande centro di costo, i dati creditizi del futuro saranno un motore di innovazione e soddisfazione del cliente.