Come fornire una trasformazione efficace con le fintech

I clienti sono la ragione per cui le aziende esistono e se le aziende non sono in grado di tenere il passo con le richieste in continua evoluzione dei clienti, rimarranno indietro.

Ciò è particolarmente rilevante nei servizi finanziari, dove i processi e le tecnologie legacy sono spesso un ostacolo all'innovazione e al progresso.

L'open banking e il passaggio a modelli "as-a-service" hanno dato origine a molte nuove fintech che stanno fornendo le brillanti capacità innovative che i clienti desiderano. Le banche sono sempre più interessate alle fintech B2B per trarre vantaggio dai loro nuovi modelli di business, dalla trasformazione più rapida e dalla tecnologia avanzata, quindi non sorprende che il mercato globale della fintech dovrebbe raggiungere i 332.5 miliardi di dollari entro il 2028.

Tuttavia, la maggior parte dei dati che guidano le capacità delle fintech richiede l'integrazione con i sistemi legacy ospitati da banche e altri istituti di servizi finanziari. Questo può portare a diverse sfide di integrazione uniche.

Stabilire un adattamento culturale

Una sfida primaria è la differenza di cultura e modalità di lavoro. Le banche più grandi sono fortemente regolamentate e dispongono di vaste operazioni e sistemi, lontani dall'approccio agile basato sul cloud delle fintech, che inevitabilmente influenza il modo in cui queste organizzazioni lavorano insieme.

Intervenendo a un recente panel di KPMG, Allan Woodcock, direttore tecnico del Lloyds Banking Group, ha spiegato il ruolo che l'istruzione gioca nella risoluzione di questo problema.

“Le banche hanno la responsabilità di educare le fintech sull'ambiente normativo e su quanto sia pervasivo all'interno di una banca, nonché su come può variare in base al prodotto o alla divisione. La condivisione delle conoscenze aiuta le banche e le fintech ad allinearsi su uno scopo comune e a lavorare al ritmo", ha affermato.

Nello stesso evento, Conrad Ford, chief product officer di Allica Bank, ha affermato che il problema è che le grandi istituzioni finanziarie in genere vogliono coinvolgere tutti in tutto. Ha spiegato che c'è la percezione che se molte persone sono incluse in una decisione, è meno rischiosa, ma semplicemente non è così.

Ha commentato: “Questo porta a una cultura in cui le persone non si assumono la responsabilità. Invece, le grandi banche hanno bisogno di piccoli team interfunzionali per portare avanti le cose. Questo non solo rende più chiara la responsabilità, ma accelera l'implementazione".

La tecnologia come inibitore

Dal punto di vista tecnologico, i modelli di dati sono uno dei principali responsabili dell'incompatibilità, poiché è difficile per le fintech integrarli con i sistemi delle banche. Ciò va dalla definizione di operazioni di servizio IT appropriate all'assicurarsi che la banca disponga delle competenze IT corrette per implementare ed eseguire la tecnologia.

Laddove le fintech pubblicizzano spesso soluzioni "plug-and-play", in realtà il processo di implementazione può essere doloroso.

Per facilitare il viaggio di inserimento in modo che una soluzione funzionante possa essere realizzata prima, Ford ha chiesto la fine della richiesta di proposta (RFP).

“Le richieste di offerta sono il modo peggiore per scegliere una soluzione tecnologica. Il punto di partenza per selezionare un fornitore fintech è chiedersi "fa quello che vogliamo che faccia?". Se lo fa, è probabile che superi la due diligence di conferma che le richieste di offerta richiedono in anticipo”.

Ha aggiunto: "Le banche dovrebbero concentrarsi sul proof of concept e quindi determinare se ci sono delle lacune che devono essere affrontate".

I sistemi legacy sono spesso una palla al piede per le banche più grandi. La loro complessità e la mancanza di comprensione dei vecchi sistemi da parte dei team IT possono essere un ostacolo quando si integra una tecnologia fintech.

Tuttavia, anche la tecnologia legacy può essere vista come un vantaggio. La tecnologia legacy offre una miriade di opportunità per lavorare con le fintech, secondo Woodcock.

“Ci sono modi per aggirare la tecnologia legacy. Abbiamo più ambienti di lavoro in modo da poter collaborare con fintech senza causare problemi di sicurezza. Lavoriamo sempre di più nei nostri sistemi legacy con i partner perché questo è il nostro spazio di opportunità", ha affermato.

Bilanciare il rischio con la creazione di valore

Bilanciare rischio e requisiti normativi senza interrompere l'uso delle fintech è un altro problema con cui le banche sono alle prese. Tuttavia, i metodi di lavoro moderni, come Agile, possono porre rimedio a questo problema.

Ford ha spiegato: “Il modo in cui le banche possono lavorare al meglio con le fintech è avere team piccoli e responsabili, che fanno piccoli e rapidi passi in modo da potersi ritirare quando le cose vanno male.

"Abbiamo assistito a molti fallimenti di sistema di alto profilo in cui le banche hanno tentato progetti di trasformazione, ma un moderno meccanismo di coinvolgimento può prevenire il verificarsi di questi disastri e creare una forte partnership".

Raggiungere una trasformazione efficace

Secondo il nostro ultimo rapporto, nel 2021 è stato concluso un numero record di accordi fintech con un investimento totale di 210 miliardi di dollari e nel 2021 si è registrato un aumento di interesse per le fintech in grado di aiutare con le attività di trasformazione digitale, in particolare dalle banche di primo livello.

Poiché le banche più grandi cercano di collaborare con le fintech per realizzare una trasformazione efficace, ci sono tre domande che queste organizzazioni dovrebbero porsi per ridurre al minimo le sfide di cui sopra:

1. Qual è il problema che deve essere risolto?
2. C'è una fintech che si adatta a quello spazio?
3. Come possiamo allineare le modalità di lavoro per affrontare in modo proattivo le sfide dell'integrazione?

È vero che le fintech hanno molto di più da offrire alle banche rispetto alle piattaforme tecnologiche, ma solo se queste considerazioni vengono fatte all'inizio per poter utilizzare la soluzione nel modo giusto. Senza adottare questo approccio, la trasformazione è destinata a muoversi a passo di lumaca.