L’emergere dei pagamenti ricorrenti variabili (VRP) segna una pietra miliare significativa nel campo dei pagamenti bancari aperti. Queste innovazioni non solo elevano gli standard di sicurezza, ma migliorano anche l’esperienza degli utenti, garantendo ai consumatori maggiore autorità sulle loro transazioni e fornendo alle aziende soluzioni di pagamento più rapide, convenienti e affidabili.
I VRP commerciali, noti anche come pagamenti "me-to-business", stanno emergendo come una formidabile alternativa ai tradizionali metodi card-on-file, semplificando le transazioni con i tuoi rivenditori online preferiti. Tuttavia, questo nuovo meccanismo di pagamento, destinato a fungere da alternativa agli addebiti diretti e ai sistemi di carte depositate, solleva importanti questioni sulla protezione dei consumatori.
Sfide nell'adozione di VRP commerciali
L’adozione diffusa dei VRP commerciali nelle banche del Regno Unito e dell’UE è ancora nella sua fase nascente. Una presenza sul mercato più ampia è essenziale affinché sia i commercianti che le banche possano abbracciare questo metodo di pagamento innovativo.
Abbiamo già assistito al successo dell’implementazione di VRP radicali in alcuni settori, dimostrando i vantaggi disponibili sia per le imprese che per i consumatori.
Tutela dei consumatori con i VRP
Possono sorgere vari problemi con i pagamenti, inclusi importi errati, ritardi, merci difettose o frodi. Comprendere le misure di protezione in atto per i consumatori è fondamentale.
Le attuali tutele dei consumatori includono quadri come ATOL, CCR, CRA e ABTA. Ai sensi del Consumer Rights Act, gli utenti VRP hanno diritto a rimborsi completi per la merce restituita. Nel settore dei viaggi, ad esempio, i clienti possono ricevere rimborsi completi se una compagnia aerea cessa le operazioni.
Un vantaggio chiave dell’open banking è l’integrazione della Strong Customer Authentication (SCA), che garantisce transazioni di pagamento più sicure. Ciò riduce il numero di intermediari e potenziali punti di vulnerabilità, salvaguardando sia le imprese che i consumatori da frodi e violazioni dei dati.
In caso di problemi con VRP, le industrie regolamentate in genere hanno stabilito processi di gestione delle controversie sia per i commercianti che per le banche. Questi meccanismi di rimborso esistenti standardizzano il processo, migliorando l’esperienza di pagamento per i consumatori.
I vantaggi di scegliere VRP commerciali
Esaminiamo alcuni vantaggi chiave dei VRP commerciali rispetto ai metodi di pagamento tradizionali:
- I VRP non memorizzano i dettagli della carta di credito come i pagamenti con carta in archivio, ma solo le informazioni sull'account.
- I consumatori godono di una maggiore flessibilità con i VRP rispetto alle pianificazioni e agli importi spesso rigidi degli addebiti diretti.
- I VRP richiedono l'autorizzazione del consumatore per ogni pagamento, offrendo maggiore controllo e sicurezza.
- Nell'ambito del Faster Payments Scheme dell'open banking, i VRP facilitano trasferimenti di fondi quasi istantanei.
- I consumatori possono facilmente rivedere, approvare o annullare i pagamenti ricorrenti attraverso le loro piattaforme bancarie online.
Futuri sviluppi normativi per i VRP
Il potenziale dei VRP commerciali di competere con metodi consolidati come l'addebito diretto e la carta su file, offrendo allo stesso tempo controllo e sicurezza superiori, è notevole. Tuttavia, l’adozione tradizionale dipende dall’attenta attuazione delle misure normative.
Il Joint Regulatory Oversight Committee (JROC), co-guidato dalla Financial Conduct Authority (FCA) e dal Payments Systems Regulator (PSR), sta guidando un gruppo di lavoro per espandere l’implementazione del VRP commerciale. La Fase 1, destinata ai settori a basso rischio come i servizi finanziari regolamentati e le società di servizi pubblici, inizierà nel terzo trimestre di quest’anno.
Allo stesso tempo, si stanno perfezionando le proposte politiche e verranno introdotti nuovi principi di fissazione dei prezzi. Questi sviluppi sono pronti a rafforzare l’adozione dell’open banking, mostrando storie di successo del settore in termini di tassi di conversione, esperienza utente e riduzione dei costi.
Integra i VRP nella tua attività
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