Conformità a prova di futuro con il Client Lifecycle Management (CLM)

Conformità a prova di futuro con il Client Lifecycle Management (CLM)

Timestamp: 10 ottobre 2023 11:30
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Eventi globali significativi, come la guerra Russia-Ucraina e le successive vigorose sanzioni internazionali, hanno spinto i leader della compliance ad agire. I governi di tutto il mondo chiedono un approccio più rigoroso all’antiriciclaggio e alle sanzioni attraverso la regolamentazione, che ha comportato l’imposizione di sanzioni finanziarie maggiori e più pesanti. Ad esempio, a metà agosto 2023, l’Ufficio statunitense per il controllo dei beni esteri (OFAC), che applica sanzioni economiche e commerciali, aveva già multato le imprese di tutto il mondo per oltre 550 milioni di dollari. Si tratta del triplo dell'importo totale delle multe messe insieme nei tre anni precedenti.

Con l’inasprimento delle normative, il volume di lavoro necessario per raggiungere la conformità è in aumento. Secondo il database Moody's Analytics Grid, dal 2020 a luglio 2023 il totale dei casi di rischio per i soggetti sanzionati e per quelli sanzionati per estensione è aumentato da 17,425,216 a 63,249,031. Dato che il numero di entità sanzionate è salito alle stelle nell’ultimo anno e mezzo, è necessario ulteriore lavoro per confrontare i titolari effettivi finali (UBO) con un elenco in espansione di individui e aziende interessate.

Con le nuove normative, come l'Economic Crime and Corporate Transparency Bill 2023 del Regno Unito e il Forced Labour and Child Labour in Supply Chains Act 2023 del Canada, volti a combattere la criminalità finanziaria dietro l'angolo in più giurisdizioni, è necessario che le organizzazioni guardino al futuro garantire che mantengano la conformità e riducano i rischi.

Le aziende che adottano un approccio proattivo e dinamico alla conformità anti-criminalità finanziaria e alle soluzioni Know Your Customer (KYC) stanno acquisendo un quadro più completo dei rischi associati a terze parti. Comprendere i clienti in modo più completo può offrire opportunità per migliorare le esperienze e i prodotti di upsell/cross-sell. Un processo KYC semplificato può aumentare la soddisfazione del cliente, migliorare la fedeltà al marchio e ridurre l’abbandono, oltre a proteggere le aziende dall’esposizione al rischio.

La domanda quindi è questa: come possono le organizzazioni tenere il passo con un panorama di conformità in evoluzione e migliorare l’esperienza del cliente?

Trasformazione digitale della gestione del ciclo di vita del cliente (CLM): la risposta per aumentare l'efficienza della conformità

La sfida per i team di conformità a volte può sembrare un compito di bilanciare forze opposte. Da un lato, c'è il panorama della conformità in continua evoluzione e i requisiti normativi in ​​evoluzione. Dall’altro, ci sono gli obiettivi aziendali volti a promuovere l’innovazione, creare vantaggio competitivo, soddisfare i clienti e migliorare l’efficienza operativa. Trovare un equilibrio tra questi elementi contrastanti non è un’impresa da poco.

La risposta per bilanciare l’efficienza della conformità con l’esperienza del cliente risiede nella trasformazione digitale della gestione del ciclo di vita del cliente (CLM), inclusa l’attività KYC. KYC è un insieme di processi che coinvolgono la raccolta dei dati, i controlli di due diligence, l'analisi e la valutazione del rischio, che devono essere tutti messi a punto con precisione per ottenere buone esperienze cliente, efficienza operativa e conformità.

Per molte organizzazioni, il flusso di lavoro alla base del KYC, ad esempio durante l'onboarding del cliente, non è ancora molto lontano dai processi cartacei dei decenni passati. I dati relativi all’identità e ai rischi vengono raccolti nella fase di onboarding e successivamente rivisti periodicamente, a volte con anni tra un nuovo controllo e l’altro. Questo approccio può lasciare le aziende esposte al rischio e creare lacune nella conoscenza dei clienti. Aumenta inoltre il carico di lavoro al momento dell'aggiornamento KYC poiché i profili di rischio sono diventati obsoleti e i dati dei clienti devono essere completamente aggiornati.

La gestione dei processi e dei rischi KYC su base continua – denominata KYC perpetua o pKYC – durante tutto il ciclo di vita del cliente sfrutta soluzioni automatizzate per creare profili di rischio “sempre attivi”. Le organizzazioni possono essere consapevoli sia dei rischi che delle opportunità con pKYC e possono migliorare notevolmente l'efficienza della conformità lasciando i clienti inconsapevoli che un processo si sta svolgendo dietro le quinte.

KYC perpetuo e i suoi vantaggi

Con un approccio KYC perpetuo, le organizzazioni possono essere attente ai nuovi rischi, come nuove tipologie di frode, PEP aggiunti alla rete e così via, garantendo al contempo ai clienti che non vengano richieste inutilmente informazioni relative alla conformità. Ciò rende pKYC un approccio sempre più popolare alla conformità anti-criminalità finanziaria e alla gestione del rischio, come parte di una strategia CLM.

Per le organizzazioni è importante che i clienti abbiano la giusta esperienza quando acquistano un nuovo prodotto o servizio, e pKYC facilita esperienze digital-first che siano fluide ed efficienti, automatizzando al contempo i necessari controlli di conformità e chiedendo ai clienti i dati quando necessario, garantendo che nessuna informazione chiave sia perse. 

Al momento dell'onboarding viene creato un profilo di rischio attraverso un flusso di lavoro di controlli KYC integrati e automatizzati. Il profilo di rischio viene acquisito digitalmente e i dati del cliente vengono conservati in un unico posto. Successivamente può aver luogo il monitoraggio continuo dei dati rilevanti in tempo reale, tra cui sanzioni, liste di controllo, media sfavorevoli e informazioni PEP. Le organizzazioni che sfruttano un approccio alla conformità basato sul rischio possono monitorare gli indicatori di rischio e indagare su nuovi avvisi di rischio, senza ritardi. Quando viene identificato un cliente ad alto rischio, i team di conformità possono prendere decisioni su cosa fare dopo per quanto riguarda una maggiore due diligence o l'off-boarding. E se non cambia nulla nel profilo di un cliente, non si verificano interruzioni e non sono necessarie revisioni all'ingrosso, il che si traduce in una migliore esperienza del cliente.

Avere una soluzione CLM configurabile è vantaggioso per le aziende che devono affrontare modifiche normative, poiché consente di apportare rapidi adeguamenti in linea con gli aggiornamenti normativi, senza la necessità di una revisione completa del processo o del sistema. Infatti, i clienti di Moody's Analytics che utilizzano la soluzione CLM su misura apportano, in media, otto modifiche alle configurazioni del flusso di lavoro KYC ogni trimestre.

Oltre alla conformità alla regolamentazione, la giusta soluzione CLM può trasformare la conformità in un fattore di valore attraverso una migliore esperienza del cliente. Secondo

riparazioni condotto da RegTech Associates per Passfort, una soluzione di Moody's Analytics, tra i clienti che hanno avuto un'esperienza di conformità “migliore del previsto”, il 77% era più propenso a consigliare il proprio fornitore e il 60% era più propenso ad acquistare un altro prodotto.   

Le aziende possono ottenere un valore significativo fornendo eccellenti esperienze di conformità durante l'onboarding dei clienti e durante tutto il loro ciclo di vita. Invece di limitarsi a soddisfare i requisiti normativi, migliorare le esperienze di conformità dei clienti può portare a una maggiore fidelizzazione dei clienti, sostegno e crescita del business. 

Conclusione

Le sabbie mobili della regolamentazione globale sono difficili da affrontare per le aziende, ma il costo della criminalità finanziaria, l’inefficienza operativa, l’aumento delle sanzioni finanziarie e un elenco sempre crescente di entità sanzionate rendono questa sfida importante da affrontare. Eppure, all’interno di queste sfide si nasconde un’opportunità. Abbracciando la trasformazione digitale e la gestione continua del ciclo di vita del cliente, le organizzazioni possono gestire efficacemente il rischio, stare al passo con la curva di conformità e migliorare le relazioni con i clienti. 

Il passaggio dai controlli KYC periodici al KYC perpetuo, o pKYC, come parte di una strategia CLM implica un approccio proattivo che garantisce che i dati dei clienti relativi al rischio siano sempre aggiornati. Ciò migliora la comprensione di dove si trovano i rischi all’interno di una base di clienti e garantisce inoltre che le aziende siano pronte a sfruttare le opportunità quando si presentano, che si tratti di upselling, cross-selling o di miglioramento della soddisfazione del cliente.

La scelta della tecnologia come parte di una trasformazione digitale del CLM che consenta di personalizzare e riconfigurare i processi KYC e anti-criminalità finanziaria consente l’adattabilità e riduce il rischio di non conformità.

Per i team di conformità, questa trasformazione digitale offre il duplice vantaggio di operazioni semplificate e la possibilità di posizionarsi come partner strategici e proattivi all’interno delle proprie organizzazioni. 

Il futuro della conformità non riguarda misure reattive, ma la creazione di un sistema continuo, efficiente e continuamente adattivo per la gestione del rischio. Questa combinazione di tecnologia con una profonda comprensione dell’esperienza del cliente e dei requisiti normativi costituirà la pietra angolare di una gestione del ciclo di vita del cliente di successo e a prova di futuro.

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