Fintech Nexus USA 2022: Riflessioni su BaaS e vantaggi delle partnership banca-fintech

Quello che segue è un guest post di Chris Tremont, Chief Data Officer, Grasshopper, e Chris Dean, co-fondatore e CEO di Treasury Prime.

Sono successe molte cose dal 2019, quando Fintech Nexus (ex LendIt Fintech) si è riunito per l'ultima volta di persona a New York City.

Innanzitutto, gli effetti della pandemia e l'aumento delle nuove tecnologie hanno spinto la finanza incorporata a diventare una priorità assoluta tra consumatori e imprese.

Poiché le Grandi Dimissioni e la fiorente economia della gig - che è cresciuta del 33% nel 2020, secondo Small Business Trends - hanno guadagnato slancio negli ultimi due anni, hanno fatto luce sulla crescente necessità di prodotti digitali personalizzati nell'offerta dei clienti delle banche.

Ad esempio, il settore bancario continua ad adattarsi alla domanda di opzioni di finanziamento incorporato e offre sempre più servizi bancari come servizi (BaaS), che spesso sono servizi white label o co-branded che le non banche utilizzano per servire i clienti.

Tuttavia, affinché ciò funzioni, l'adozione di nuove tecnologie e capacità è essenziale perché BaaS richiede l'implementazione di API e una gestione sostanziale del rischio e della conformità del partner fintech.

Al Fintech Nexus, i dirigenti di Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank e Capchase si sono riuniti nella nostra sessione intitolata "Perché la vera minaccia per le banche è il compiacimento".

Abbiamo discusso di come le banche debbano abbracciare le partnership fintech per essere competitive. Questo è senza dubbio il caso delle banche digitali, che per molti aspetti hanno un vantaggio sulla concorrenza dato il loro approccio incentrato sulla tecnologia alla costruzione delle relazioni con i clienti. Offre una chiara opportunità per aziende e consumatori di beneficiare di servizi efficienti ea basso costo che soddisfano le esigenze specifiche di ciascun cliente.

Come proclamato, "ogni azienda sarà una società fintech" - la finanza incorporata lo rende possibile. BaaS è un esempio in cui fintech e banche lavorano insieme per consentire ai marchi di offrire servizi bancari direttamente ai propri clienti. Le opzioni di finanziamento integrato soddisfano le esigenze di una nuova ondata di imprenditori dalla pandemia. Sempre più persone stanno avviando la propria attività e hanno bisogno di migliori opportunità per soddisfare le richieste dei clienti, principalmente basate sul fare affari in un ambiente digitale. Per i consumatori, significa più accesso ai prodotti finanziari, un'esperienza senza interruzioni e costi inferiori.

Lavorando insieme, banche e fintech non si vedono più come concorrenti, ma come partner strategici in grado di fornire la migliore esperienza cliente possibile a entrambe le rispettive basi di clienti. Questo nuovo approccio offre un mondo di possibilità con una strategia incentrata sul cliente che adatta prodotti e servizi alle esigenze dei clienti attraverso una tecnologia intuitiva e un modello di business lungimirante.

Esempi del perché la collaborazione è importante

Le banche tradizionali e gli sfidanti devono abbracciare le capacità fintech per diversi motivi.

In primo luogo, i clienti cercano sempre più "esperienze semplici, olistiche, integrate e dirette".

Più è integrato, meglio è. Come sottolinea McKinsey, stanno diventando sempre più interessati alle "esperienze multi-prodotto" note come ecosistemi.

Secondo Accenture, il 47% delle aziende statunitensi sta investendo e prevede di lanciare prodotti finanziari incorporati che soddisfino queste esigenze (Il marchio finanziario). Le persone vogliono un modo diverso per accedere al denaro e un modo più diretto. Per farlo, devi avere la tecnologia giusta. Le banche innovative lo riconoscono.

Le banche che conquisteranno a lungo termine possono attrarre clienti e raccogliere depositi attraverso canali diversificati.

Avere opzioni è positivo e questo può avvenire con sforzi digitali, BaaS e di persona. Ma non avere una strategia digitale mentre entriamo nel prossimo capitolo renderà le cose più complesse e tutte le banche dovrebbero rifletterci su.

Come sottolineato durante la sessione, la raccolta dei depositi non è sempre stata facile. Diventare un consulente di fiducia è difficile. Un punto importante: “Se le banche stanno in disparte pensando che sarà sempre facile, saranno invase. Devi avere una sorta di strategia digitale in atto e persone che sappiano come girare i quadranti e trovare depositi”.

Per le banche (sia digitali che tradizionali), costruire le loro offerte tecnologiche può essere costoso e richiedere molto tempo.

È probabile che un'azienda fintech abbia già perfezionato la tecnologia. Le partnership Fintech consentono di risparmiare denaro e consentono alle banche di ottenere soluzioni sul mercato più rapidamente. Se la tua strategia, il tuo modello di business e le tue dimensioni lo supportano e desideri margini migliori, acquistare una banca sembra un'ottima idea, ma gestire una banca è difficile.

Con le API bancarie, entrambe le parti possono risparmiare tempo e denaro grazie a una rapida integrazione BaaS. Secondo Accenture, le API forniranno un nuovo potenziale di reddito, poiché si prevede che la crescita della finanza incorporata aumenterà del 215% nei prossimi cinque anni.

Le aziende fintech come Plaid stanno alzando il livello dell'accessibilità ai dati dei clienti. Come affermato durante la sessione, "più Gen Z e Millennial stanno diventando imprenditori e sono seduti lì a chiedersi perché è così difficile gestire un'impresa quando non è necessario.".

Le partnership tra banca e fintech possono colmare il divario e fornire i moderni strumenti di dati richiesti da giovani consumatori e imprenditori mentre accedono agli strumenti bancari che ancorano questi nuovi prodotti.

Alcuni consigli per banche e fintech

Infine, al centro di queste partnership, le banche possono realizzare la loro missione di migliorare le relazioni con i clienti rispondendo alle esigenze delle imprese e dei consumatori e, per estensione, alimentando l'economia.

I clienti hanno bisogno di un partner bancario di fiducia che dia la priorità alle loro esigenze individuali e si assicuri di poter comprendere la loro attività. Combinando il software esperto di tecnologia con un team dedicato di esperti BaaS, le banche possono offrire il pacchetto completo e avvicinarsi ai clienti con empatia e competenza.

Il nostro consiglio ai fintech che cercano di lavorare con le banche è di assicurarti di trascorrere del tempo con i decisori fin dall'inizio e di mantenere il coinvolgimento costante durante tutta la partnership perché la cultura è essenziale.

Quindi, prendi conformità e regolamentazione sul serio. Infine, la partnership deve essere vincente per entrambe le parti; assicurati che l'accordo serva economicamente a entrambi i tuoi interessi e andrai lontano.

Il post Fintech Nexus USA 2022: Riflessioni su BaaS e vantaggi delle partnership banca-fintech apparve prima Notizie.

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• Fonte: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/