Gestione patrimoniale nel Regno Unito – Parte III

Finora nella mia serie ho esplorato la consulenza ibrida digitale e i requisiti di dati sottostanti che guidano le strategie dei gestori patrimoniali mentre guardano al futuro.

In questo terzo e ultimo articolo di questa serie, esplorerò la democratizzazione di prodotti e servizi da parte dei gestori patrimoniali.

Democratizzazione dei prodotti 

I miglioramenti tecnologici hanno anche consentito quella che è stata definita la democratizzazione dei prodotti Wealth, che storicamente erano disponibili solo per i clienti HNW e UHNW di fascia alta. Ciò è evidente su diversi fronti: l’abbassamento delle soglie di ingresso nei mercati privati, la creazione di risorse digitali e l’aumento dei percorsi di consulenza digitale (robo). Entrambe le tendenze sono agli inizi, ma il viaggio dirompente è certamente iniziato.

• Abbassamento delle soglie di ingresso nei mercati privati. Storicamente, gli investimenti minimi sono stati superiori a 1 milione di dollari per investire nel private equity, ma ora questo importo è stato ridotto in modo significativo e potrebbe essere abbassato ancora di più. Alcune delle ragioni sottostanti non sono solo legate ai progressi tecnologici. I gestori patrimoniali/le banche private possono offrire un modello omnibus, raggruppando gli investimenti tra i propri clienti per soddisfare gli importi minimi di investimento, ma ciò richiede un sovraccarico significativo nel modello operativo per essere in grado di gestire le rimesse e le uscite anticipate laddove i singoli clienti desiderano modificare la propria strategia di investimento . Detto questo, il più grande disgregatore rimane la tecnologia, con aziende del calibro di iCapital, Yieldstreet, Moonfare e altri che forniscono piattaforme di private equity che automatizzano l’approccio omnibus per i gestori patrimoniali e i loro clienti. Inoltre, ciò sta esercitando pressioni sugli stessi fondi PE affinché investano in migliori capacità tecnologiche. Quest’ultimo scenario è un forte caso d’uso per le risorse digitali tokenizzate: tradurre gli obblighi contrattuali degli investimenti PE in regole codificate all’interno di un contratto intelligente DLP non solo riduce i costi operativi per il PE primario ma apre opportunità molto maggiori nel mercato PE secondario.
• L’avvento degli Asset Digitali. Molta attenzione è stata posta sulle criptovalute e sul loro valore come classe di asset nella strategia di investimento, ma forse l’attenzione dovrebbe concentrarsi maggiormente sulla tecnologia sottostante che supporta e abilita le criptovalute: blockchain e registri distribuiti. Sebbene la tecnologia DLP sia in circolazione da qualche tempo, la sua adozione rimane limitata, per lo più focalizzata al di fuori dei servizi finanziari tradizionali (Criptovalute, NFT, ecc.) o limitata ad aree basate su regole/definite contrattualmente (ad es. Trade Finance). Le opportunità che questa tecnologia può sbloccare sono vaste. I casi d’uso immaginabili vanno oltre i soli prodotti finanziari e potrebbero includere anche flussi operativi:
  • Digitalizzazione dei portafogli di attività finanziarie: sfruttando la blockchain per prezzare gli asset tokenizzati e fornire avvisi in tempo reale se vengono soddisfatti determinati eventi trigger (ad esempio, il requisito della MiFID II di avvisare quando i portafogli diminuiscono di valore del 10% entro un giorno), o facilitando un monitoraggio più accurato dei margini del portafoglio e la riduzione della quantità di asset dei clienti che devono essere vincolati come garanzia per le posizioni creditizie
  • Stabilire dati accessibili e immutabili che potrebbero essere utilizzati come prova della “fonte di ricchezza” e semplificare in modo significativo i percorsi di onboarding per le banche private e i gestori patrimoniali. Ciò potrebbe anche comportare una riduzione dei dati che è necessario conservare sui singoli clienti, che possono avere molto più potere e controllo sui propri dati poiché i clienti avranno la decisione di consentire a un fornitore di servizi finanziari di accedere ai propri dati. “blockchain di identificazione”
  • La proliferazione delle risorse digitali, non solo in termini di prodotti finanziari, ma anche di altri tipi di media digitali, come foto, profili di social media, account di streaming e così via, dovrà essere affrontata come parte del processo di pianificazione della successione. Si tratta di un’area che potrebbe rappresentare un caso d’uso per incorporare le capacità di gestione patrimoniale come parte di un processo più ampio.
• Formazione: trovare modi per fornire capacità di apprendimento chiare, di supporto e coinvolgenti per i clienti, rafforzando la loro fiducia e stabilendo fiducia nel Wealth Manager facilitando un elevato tasso di conversione quando si utilizzano strumenti digitali self-service
• Influencer di fiducia: trattare i social network come un canale attraverso il quale educare, influenzare e creare fiducia nei marchi, consentendo così ai gestori patrimoniali di attingere a una base di clienti in qualsiasi momento.
• Pianificazione patrimoniale di nuova generazione. Come in molte aree dei servizi finanziari, l’automazione delle capacità di pianificazione patrimoniale ha subito un’accelerazione dopo la pandemia globale e i lockdown. La fornitura di servizi D2C che digitalizzano e automatizzano la scrittura o forniscono servizi di autenticazione digitale è in crescita, fornendo ai clienti un servizio più snello e a costi inferiori. Sebbene non sempre applicabili, soprattutto per i clienti HNW o UHNW di fascia alta, dove il livello di complessità della pianificazione della successione richiederà probabilmente un maggiore intervento manuale, per i privati ​​in particolare, i servizi automatizzati saranno molto apprezzati.

La gestione patrimoniale rimane un mercato molto redditizio nel Regno Unito. I gestori patrimoniali che riescono ad attrarre clienti e a fornire loro ottime esperienze in linea con le convinzioni e i valori sottostanti dei loro clienti avranno molto successo. Questo non è facile.

I prodotti e i servizi che costituiscono la spina dorsale del Wealth Management sono spesso complessi e non ampiamente compresi da tutti. Di conseguenza, è fondamentale garantire che i gestori patrimoniali coinvolgano i propri clienti in un modo che favorisca una maggiore alfabetizzazione e comprensione finanziaria. I clienti meglio informati saranno più sicuri di sfruttare i servizi forniti dai gestori patrimoniali, in particolare attraverso strategie di coinvolgimento guidate dal digitale, e in definitiva raggiungere i loro obiettivi finanziari. Ciò aiuterà i gestori patrimoniali a ridurre il costo del servizio, il che può solo essere vantaggioso sia per i clienti che per i gestori patrimoniali. Offre inoltre una maggiore flessibilità per i gestori patrimoniali in termini di cambiamento del panorama normativo nel Regno Unito, i risultati dei clienti diventano un focus per le autorità di regolamentazione.

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