Dopo un anno eccezionale nel 2020 e nel 2021, le aziende e le startup fintech stanno ora sentendo la pressione dei problemi macroeconomici, poiché molte organizzazioni hanno visto diminuire i loro finanziamenti e il numero dei dipendenti negli ultimi mesi.
Condizioni economiche difficili, tra cui un'inflazione alle stelle, un inasprimento monetario aggressivo da parte delle banche centrali e un'economia in rallentamento, hanno portato investitori e venture capitalist a ritirare la loro eccitazione dal mercato, almeno per ora.
Proprio come il settore tecnologico un tempo in forte espansione, la tecnologia finanziaria ha visto la sua giusta quota di licenziamenti pubblici e annunciati durante tutto l'anno. Durante la prima metà dell'anno, 4,189 dipendenti fintech sono stati licenziati, rappresentando circa l'11.2% degli oltre 46,700 dipendenti di startup che sono stati licenziati durante questo periodo.
Fintech, che è comunque riuscita a godere di una crescita significativa nel 2022, ha visto alcuni respingimenti da parte dei fondatori di portafoglio e dei venture capitalist negli ultimi mesi, poiché molti ora stanno incoraggiando le startup e le relative istituzioni a prepararsi al peggio mentre una recessione si profila all'orizzonte.
Una diminuzione dei finanziamenti, sullo sfondo dei licenziamenti dei dipendenti, è un segno che le condizioni si sono deteriorate a un ritmo più rapido nell'ultima parte dell'anno. In occasione Q3 2022, il finanziamento globale nel fintech è sceso a 74.5 miliardi di dollari, indicando che alcuni Fintech e le startup sono alla ricerca di nuovi modi per tagliare i costi e ritardare l'espansione fino a quando l'attività economica non sarà tornata alla normalità.
I continui venti contrari economici e finanziari hanno creato un'aria di dubbio per molti investitori e VC, nonostante un rapporto di The Intuizioni intelligenti rivelando che il valore globale del fintech è sulla buona strada per raggiungere un valore di 936 miliardi di dollari entro il 2030.
Sebbene il settore abbia alcune prospettive innovative e positive, alcuni rischi sottostanti vengono spesso trascurati quando gli investitori o i venture capitalist cercano di diversificare i propri portafogli.
Mercato competitivo in crescita
Il numero di nuove fintech e startup è cresciuto a un ritmo stratosferico negli ultimi anni, tanto più durante l'inizio della pandemia. Le imprese finanziarie e i tradizionali fornitori di servizi finanziari hanno recentemente realizzato le capacità e le opportunità incorporate nel fintech e sono andati ad espandere la loro offerta di servizi e prodotti per aiutare a dominare il mercato.
Leader del settore come Visa, Mastercard e la società di tecnologia assicurativa Lemonde, che godono già di un forte seguito da parte dei consumatori, non stanno semplicemente cambiando il ritmo della tecnologia finanziaria, ma ora sono attori dominanti nell'ecosistema.
Potrebbe significare che, sebbene alcune startup e organizzazioni più piccole godano di un flusso di cassa costante da parte degli investitori, il tasso di successo complessivo o la penetrazione del mercato possono facilmente essere scoraggiati da concorrenti istituzionali più grandi a lungo termine.
Scarsa strategia lungimirante
Sebbene l'ecosistema fintech sia esploso negli ultimi anni, interrompendo il ritmo dell'adozione dei servizi finanziari tra le regioni sviluppate, le aziende prive di una guida adeguata e di una strategia lungimirante potrebbero trovarsi superate da concorrenti più grandi e affermati.
Man mano che crescono le opportunità sul mercato, crescerà anche la concorrenza per innovare costantemente e fornire ai consumatori servizi finanziari di nuova generazione. Sì, è possibile affermare che le piccole startup potrebbero avere la spinta creativa per ampliare i confini del settore o offrire ai consumatori strutture di prezzo più convenienti: chi può dire che altri giganti aziendali non possano fare lo stesso?
Senza una strategia sostenibile, il fintech troverà sempre più difficile fidelizzare i consumatori. Anche nelle regioni in via di sviluppo in cui le aziende fintech stanno vedendo un'adozione diffusa tra i consumatori, è solo una questione di tempo prima che altri concorrenti entrino nel mercato su una scala più ampia di quella che le aziende esistenti possono coprire.
La minaccia della sicurezza informatica
Secondo Rapporto sullo stato della sicurezza della posta elettronica circa il 96% delle aziende e organizzazioni intervistate sono state vittime e prese di mira da un problema legato alla posta elettronica phishing tentativo. Questi attacchi hanno provocato fughe di dati e attacchi di posta elettronica aziendale, lasciando le aziende vulnerabili ed esposte a minacce finanziarie.
Man mano che più consumatori si spostano online, insieme all'adozione di prodotti e servizi fintech, maggiore è la possibilità che fintech sia esposta ad attacchi informatici. Data la natura in cui operano queste aziende e la frequenza con cui i fondi vengono spostati e scambiati tramite le loro piattaforme online, la frode o il furto digitale rappresenta una minaccia diretta per i consumatori e l'organizzazione.
Sebbene la sicurezza informatica sia fondamentale, può essere costosa da implementare per le piccole imprese fintech. La crescente domanda di sicurezza informatica protocolli ha fatto sì che sia diventato sempre più costoso utilizzare software affidabile e credibile, cosa che spesso manca alle startup più piccole durante le prime fasi della loro fondazione.
Mancanza di innovazione
Le aziende fintech sono spesso considerate alcune delle aziende e startup più innovative nell'economia digitale, in quanto aiutano a fornire ai normali consumatori prodotti di base e servizi finanziari un display innovativo e creativo.
Dal pensiero veloce Intelligenza artificiale (AI ) e il deep machine learning, il fintech può comprendere le esigenze dei consumatori e il comportamento finanziario a un livello più profondo. Ciò significa che le aziende fintech più nuove, più giovani e meno conosciute potrebbero non avere questo tipo di tecnologia che cerca di aiutare a migliorare i sistemi, aumentare la fidelizzazione dei clienti e portare a prodotti più innovativi.
In un mercato competitivo in crescita, potrebbe significare che per alcune aziende fintech la loro tecnologia potrebbe già essere considerata obsoleta, mentre le aziende che godono di un flusso di cassa costante e di finanziamenti tutto l'anno possono costantemente innovare e sviluppare nuovi servizi e prodotti più avanzati.
Gli investitori e i VC dovranno considerare come il fintech sta spingendo i confini con la tecnologia e il software che offrono ai consumatori. Non solo questo, ma come funzionalità più avanzate consentiranno all'azienda di accrescere la propria influenza competitiva e fornire una strategia lungimirante più redditizia.
Ciclicità economica
Alcuni settori sono più sensibili al cambiamento dell'attività economica rispetto ad altri. La ciclicità si riferisce al modo in cui le imprese operano durante i periodi di fluttuazioni economiche come le recessioni. Man mano che i consumatori iniziano a ridurre la spesa, le aziende sensibili a questi tipi di cambiamenti possono trovare più difficile espandersi o crescere.
Nel caso della tecnologia finanziaria, il fintech può spesso essere in qualche modo ciclico, nel senso che se i consumatori non sono in grado di spendere soldi durante una recessione o un rallentamento macroeconomico, più difficile può essere per le persone pagare le bollette. Questo è un evento comune tra gli emittenti di carte di credito che spesso vedono un numero maggiore di consumatori incapaci di rimborsare il proprio debito a causa del rallentamento dell'attività economica.
Le aziende fintech che forniscono questo tipo di servizi troveranno molto più difficile continuare ad espandersi se i consumatori non sono in grado di utilizzare i loro servizi. Spesso le istituzioni finanziarie tradizionali possono fornire ai consumatori offerte più convenienti rispetto a quelle delle nuove società fintech.
Preoccupazioni normative
Un aspetto del fintech che spesso viene trascurato è l'espansione normativa, che negli ultimi anni ha preso più forma con la crescita del settore. Un buon esempio è il recente crollo della piattaforma globale di trading di criptovalute, FTX, che ora ha spinto i legislatori a inasprire ulteriormente le normative sulle criptovalute e sulle risorse digitali a causa dell'elevato rischio che il settore rappresenta per l'economia diretta.
Il problema non è la mancanza di regolamenti, ma piuttosto il ritmo con cui queste leggi e politiche vengono modificate e aggiornate per accogliere un settore in continua crescita. Le nuove aziende e le startup dovranno assicurarsi costantemente di essere aggiornate con le normative più recenti e che il loro modello di business possa adattarsi a un ambiente in evoluzione.
Inoltre, il fintech dovrà considerare come operare ed espandersi in regioni con normative diverse, non solo per i servizi e i prodotti finanziari, ma soprattutto in termini di privacy dei consumatori e sicurezza informatica, tra gli altri.
Può essere difficile per le startup tenere il passo con le normative in evoluzione, non solo nel loro mercato nazionale ma anche nei territori internazionali.
Conclusione
Fintech offre ai consumatori e alle imprese soluzioni finanziarie innovative che aiutano a spingere i confini della finanza tradizionale e della tecnologia allo stesso ritmo. Sebbene il mercato abbia registrato una crescita positiva negli ultimi anni, i rischi sottostanti, che vanno dalla concorrenza sul mercato, alla sicurezza informatica, alla ciclicità e ai fattori normativi, possono influenzare le preferenze degli investitori e dei VC.
Sebbene sia importante per qualsiasi investitore o venture capitalist ricercare e monitorare continuamente le prestazioni di una potenziale opportunità di investimento, è altrettanto cruciale per loro considerare i rischi sottostanti che possono offuscare l'innovazione fintech e l'espansione futura.
Per gli investitori e i VC, è spesso considerato auspicabile individuare le aziende fintech che stanno spingendo i confini del settore e allo stesso tempo stabilendo una strategia aziendale sostenibile che possa aiutare a influenzare il mercato dimostrando al tempo stesso di avere un vantaggio competitivo. Le società fintech continueranno a essere una parte lungimirante del consumatore quotidiano, ma per gli investitori e i VC queste società possono rappresentare un investimento fruttuoso o un lupo travestito da agnello.
Dopo un anno eccezionale nel 2020 e nel 2021, le aziende e le startup fintech stanno ora sentendo la pressione dei problemi macroeconomici, poiché molte organizzazioni hanno visto diminuire i loro finanziamenti e il numero dei dipendenti negli ultimi mesi.
Condizioni economiche difficili, tra cui un'inflazione alle stelle, un inasprimento monetario aggressivo da parte delle banche centrali e un'economia in rallentamento, hanno portato investitori e venture capitalist a ritirare la loro eccitazione dal mercato, almeno per ora.
Proprio come il settore tecnologico un tempo in forte espansione, la tecnologia finanziaria ha visto la sua giusta quota di licenziamenti pubblici e annunciati durante tutto l'anno. Durante la prima metà dell'anno, 4,189 dipendenti fintech sono stati licenziati, rappresentando circa l'11.2% degli oltre 46,700 dipendenti di startup che sono stati licenziati durante questo periodo.
Fintech, che è comunque riuscita a godere di una crescita significativa nel 2022, ha visto alcuni respingimenti da parte dei fondatori di portafoglio e dei venture capitalist negli ultimi mesi, poiché molti ora stanno incoraggiando le startup e le relative istituzioni a prepararsi al peggio mentre una recessione si profila all'orizzonte.
Una diminuzione dei finanziamenti, sullo sfondo dei licenziamenti dei dipendenti, è un segno che le condizioni si sono deteriorate a un ritmo più rapido nell'ultima parte dell'anno. In occasione Q3 2022, il finanziamento globale nel fintech è sceso a 74.5 miliardi di dollari, indicando che alcuni Fintech e le startup sono alla ricerca di nuovi modi per tagliare i costi e ritardare l'espansione fino a quando l'attività economica non sarà tornata alla normalità.
I continui venti contrari economici e finanziari hanno creato un'aria di dubbio per molti investitori e VC, nonostante un rapporto di The Intuizioni intelligenti rivelando che il valore globale del fintech è sulla buona strada per raggiungere un valore di 936 miliardi di dollari entro il 2030.
Sebbene il settore abbia alcune prospettive innovative e positive, alcuni rischi sottostanti vengono spesso trascurati quando gli investitori o i venture capitalist cercano di diversificare i propri portafogli.
Mercato competitivo in crescita
Il numero di nuove fintech e startup è cresciuto a un ritmo stratosferico negli ultimi anni, tanto più durante l'inizio della pandemia. Le imprese finanziarie e i tradizionali fornitori di servizi finanziari hanno recentemente realizzato le capacità e le opportunità incorporate nel fintech e sono andati ad espandere la loro offerta di servizi e prodotti per aiutare a dominare il mercato.
Leader del settore come Visa, Mastercard e la società di tecnologia assicurativa Lemonde, che godono già di un forte seguito da parte dei consumatori, non stanno semplicemente cambiando il ritmo della tecnologia finanziaria, ma ora sono attori dominanti nell'ecosistema.
Potrebbe significare che, sebbene alcune startup e organizzazioni più piccole godano di un flusso di cassa costante da parte degli investitori, il tasso di successo complessivo o la penetrazione del mercato possono facilmente essere scoraggiati da concorrenti istituzionali più grandi a lungo termine.
Scarsa strategia lungimirante
Sebbene l'ecosistema fintech sia esploso negli ultimi anni, interrompendo il ritmo dell'adozione dei servizi finanziari tra le regioni sviluppate, le aziende prive di una guida adeguata e di una strategia lungimirante potrebbero trovarsi superate da concorrenti più grandi e affermati.
Man mano che crescono le opportunità sul mercato, crescerà anche la concorrenza per innovare costantemente e fornire ai consumatori servizi finanziari di nuova generazione. Sì, è possibile affermare che le piccole startup potrebbero avere la spinta creativa per ampliare i confini del settore o offrire ai consumatori strutture di prezzo più convenienti: chi può dire che altri giganti aziendali non possano fare lo stesso?
Senza una strategia sostenibile, il fintech troverà sempre più difficile fidelizzare i consumatori. Anche nelle regioni in via di sviluppo in cui le aziende fintech stanno vedendo un'adozione diffusa tra i consumatori, è solo una questione di tempo prima che altri concorrenti entrino nel mercato su una scala più ampia di quella che le aziende esistenti possono coprire.
La minaccia della sicurezza informatica
Secondo Rapporto sullo stato della sicurezza della posta elettronica circa il 96% delle aziende e organizzazioni intervistate sono state vittime e prese di mira da un problema legato alla posta elettronica phishing tentativo. Questi attacchi hanno provocato fughe di dati e attacchi di posta elettronica aziendale, lasciando le aziende vulnerabili ed esposte a minacce finanziarie.
Man mano che più consumatori si spostano online, insieme all'adozione di prodotti e servizi fintech, maggiore è la possibilità che fintech sia esposta ad attacchi informatici. Data la natura in cui operano queste aziende e la frequenza con cui i fondi vengono spostati e scambiati tramite le loro piattaforme online, la frode o il furto digitale rappresenta una minaccia diretta per i consumatori e l'organizzazione.
Sebbene la sicurezza informatica sia fondamentale, può essere costosa da implementare per le piccole imprese fintech. La crescente domanda di sicurezza informatica protocolli ha fatto sì che sia diventato sempre più costoso utilizzare software affidabile e credibile, cosa che spesso manca alle startup più piccole durante le prime fasi della loro fondazione.
Mancanza di innovazione
Le aziende fintech sono spesso considerate alcune delle aziende e startup più innovative nell'economia digitale, in quanto aiutano a fornire ai normali consumatori prodotti di base e servizi finanziari un display innovativo e creativo.
Dal pensiero veloce Intelligenza artificiale (AI ) e il deep machine learning, il fintech può comprendere le esigenze dei consumatori e il comportamento finanziario a un livello più profondo. Ciò significa che le aziende fintech più nuove, più giovani e meno conosciute potrebbero non avere questo tipo di tecnologia che cerca di aiutare a migliorare i sistemi, aumentare la fidelizzazione dei clienti e portare a prodotti più innovativi.
In un mercato competitivo in crescita, potrebbe significare che per alcune aziende fintech la loro tecnologia potrebbe già essere considerata obsoleta, mentre le aziende che godono di un flusso di cassa costante e di finanziamenti tutto l'anno possono costantemente innovare e sviluppare nuovi servizi e prodotti più avanzati.
Gli investitori e i VC dovranno considerare come il fintech sta spingendo i confini con la tecnologia e il software che offrono ai consumatori. Non solo questo, ma come funzionalità più avanzate consentiranno all'azienda di accrescere la propria influenza competitiva e fornire una strategia lungimirante più redditizia.
Ciclicità economica
Alcuni settori sono più sensibili al cambiamento dell'attività economica rispetto ad altri. La ciclicità si riferisce al modo in cui le imprese operano durante i periodi di fluttuazioni economiche come le recessioni. Man mano che i consumatori iniziano a ridurre la spesa, le aziende sensibili a questi tipi di cambiamenti possono trovare più difficile espandersi o crescere.
Nel caso della tecnologia finanziaria, il fintech può spesso essere in qualche modo ciclico, nel senso che se i consumatori non sono in grado di spendere soldi durante una recessione o un rallentamento macroeconomico, più difficile può essere per le persone pagare le bollette. Questo è un evento comune tra gli emittenti di carte di credito che spesso vedono un numero maggiore di consumatori incapaci di rimborsare il proprio debito a causa del rallentamento dell'attività economica.
Le aziende fintech che forniscono questo tipo di servizi troveranno molto più difficile continuare ad espandersi se i consumatori non sono in grado di utilizzare i loro servizi. Spesso le istituzioni finanziarie tradizionali possono fornire ai consumatori offerte più convenienti rispetto a quelle delle nuove società fintech.
Preoccupazioni normative
Un aspetto del fintech che spesso viene trascurato è l'espansione normativa, che negli ultimi anni ha preso più forma con la crescita del settore. Un buon esempio è il recente crollo della piattaforma globale di trading di criptovalute, FTX, che ora ha spinto i legislatori a inasprire ulteriormente le normative sulle criptovalute e sulle risorse digitali a causa dell'elevato rischio che il settore rappresenta per l'economia diretta.
Il problema non è la mancanza di regolamenti, ma piuttosto il ritmo con cui queste leggi e politiche vengono modificate e aggiornate per accogliere un settore in continua crescita. Le nuove aziende e le startup dovranno assicurarsi costantemente di essere aggiornate con le normative più recenti e che il loro modello di business possa adattarsi a un ambiente in evoluzione.
Inoltre, il fintech dovrà considerare come operare ed espandersi in regioni con normative diverse, non solo per i servizi e i prodotti finanziari, ma soprattutto in termini di privacy dei consumatori e sicurezza informatica, tra gli altri.
Può essere difficile per le startup tenere il passo con le normative in evoluzione, non solo nel loro mercato nazionale ma anche nei territori internazionali.
Conclusione
Fintech offre ai consumatori e alle imprese soluzioni finanziarie innovative che aiutano a spingere i confini della finanza tradizionale e della tecnologia allo stesso ritmo. Sebbene il mercato abbia registrato una crescita positiva negli ultimi anni, i rischi sottostanti, che vanno dalla concorrenza sul mercato, alla sicurezza informatica, alla ciclicità e ai fattori normativi, possono influenzare le preferenze degli investitori e dei VC.
Sebbene sia importante per qualsiasi investitore o venture capitalist ricercare e monitorare continuamente le prestazioni di una potenziale opportunità di investimento, è altrettanto cruciale per loro considerare i rischi sottostanti che possono offuscare l'innovazione fintech e l'espansione futura.
Per gli investitori e i VC, è spesso considerato auspicabile individuare le aziende fintech che stanno spingendo i confini del settore e allo stesso tempo stabilendo una strategia aziendale sostenibile che possa aiutare a influenzare il mercato dimostrando al tempo stesso di avere un vantaggio competitivo. Le società fintech continueranno a essere una parte lungimirante del consumatore quotidiano, ma per gli investitori e i VC queste società possono rappresentare un investimento fruttuoso o un lupo travestito da agnello.
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