Il moderno modello di servitù e il portello di fuga di Bitcoin

La proprietà immobiliare è l'aspirazione principale che guida il modello di servitù moderna. Il debito - e in particolare i mutui - è il meccanismo che lega il servo al sistema. L'inflazione sposta di nascosto il traguardo ogni anno. Questo è un gioco impossibile da vincere. La cattiva notizia è che sta diventando ancora più difficile. Ma ci sono due buone notizie. In primo luogo, il modello è vicino al punto di rottura perché la proprietà di una casa è fuori dalla portata di quasi tutti i giovani. In secondo luogo, tutti, indipendentemente dall'età, dalla ricchezza o dalle circostanze, hanno bitcoin come via di fuga. Sul sistema in cui indottriniamo le persone a questo feudalesimo, Allan Watts ha detto:

“…Quello che facciamo è mettere il bambino nel corridoio di questo sistema di classi con una specie di “Dai gattino, gattino”. E vai all'asilo ed è una cosa grandiosa perché quando finisci, vai in prima elementare. Quindi, "Dai" prima elementare porta alla seconda elementare e così via. E poi esci dalle elementari e prendi le superiori. Sta andando su di giri, la cosa sta arrivando, poi andrai al college... Poi hai la scuola di specializzazione, e quando hai finito la scuola di specializzazione esci per unirti al mondo. Poi entri in qualche racket in cui vendi assicurazioni. E loro hanno quella quota da fare, e tu la farai. E per tutto il tempo quella cosa sta arrivando – Sta arrivando, sta arrivando, quella cosa grandiosa. Il successo per cui stai lavorando. Poi ti svegli un giorno a circa 40 anni e dici: “Mio Dio, sono arrivato. Io sono lì." E non ti senti molto diverso da quello che hai sempre sentito. Guarda le persone che vivono per andare in pensione; per mettere via quei risparmi. E poi quando hanno 65 anni non hanno più energia. Sono più o meno impotenti. E vanno a marcire in alcuni, anziani, comunità di anziani. Perché ci siamo semplicemente ingannati fino in fondo. Se pensavamo alla vita per analogia con un viaggio, con un pellegrinaggio, che aveva uno scopo serio a quella fine, e l'importante era arrivare a quella cosa a quella fine. Il successo, o qualunque cosa sia, o forse il paradiso dopo che sei morto. Ma abbiamo perso il punto per tutto il percorso. Era una cosa musicale e dovevi cantare o ballare mentre la musica veniva suonata".

Si comincia a scuola

I sistemi scolastici statali sono il luogo in cui inizia il modello di servitù moderna. Ai bambini viene insegnato ad essere obbedienti sopra ogni cosa. Imparano a temere l'autorità, a non mettere in discussione le cose o a parlare, che la società è controllata dall'alto verso il basso. Naturalmente le conseguenze non sono tutte negative, soprattutto se in seguito potrai sfruttare la disciplina e l'autocontrollo a tuo vantaggio. Ma soprattutto per quanto riguarda il Modello, i bambini sono modellati per seguire un solo corso: l'istruzione superiore e una carriera, pur essendo obbedienti servitori dello Stato.

(Nota: questa è una vera e propria tana del coniglio. Consiglio vivamente un breve TED Talk di Sir Ken Robinson intitolato "Le scuole uccidono la creatività?", oltre a vari podcast e libri di Bitcoiners Daniele Principe ed Ammous di Saifedean.)

La prima trappola del debito

Se hai fatto ciò che ti è stato detto a scuola, è probabile che tu stia andando al college o all'università. È quello che dovresti fare, ovviamente. Ti viene detto (e non metterlo in dubbio) che non puoi andare da nessuna parte senza una laurea, per non parlare di un lavoro che paga abbastanza per comprare una casa. La trappola è che non è gratuito, non importa come il tuo governo lo impacchetta e lo vende. In molti paesi esistono sistemi di prestito studentesco. In altri, tu (e tutti gli altri) pagate attraverso aliquote fiscali più elevate. In entrambi i casi, c'è un freno sostanziale sull'utile netto post-laurea. Per coloro che si trovano nei paesi con sistemi di prestito studentesco, c'è un forte incentivo a trovare un lavoro sicuro il più rapidamente possibile per andare in pensione il debito. Negli Stati Uniti il il debito totale del prestito studentesco in sospeso è di oltre $ 1.7 trilioni. Un americano su quattro (circa 45 milioni di persone) ha debiti per prestiti studenteschi, con una media di oltre $ 37,000 ciascuno. I numeri nella mia nativa Australia sono simili dove c'è quasi 54 miliardi di AUD di debito HELP in essere dovuto da 1 persona su 10. Il debito medio in essere è di oltre 20,000 AUD e molte persone hanno debiti superiori a 100,000 AUD. Prova a essere un imprenditore di 18 anni e a ottenere un prestito di quelle dimensioni da un istituto finanziario tradizionale.

In particolare, non tutti sceglieranno il percorso di istruzione superiore. Alcuni intraprenderanno al più presto qualsiasi forma di lavoro o di formazione professionale in un mestiere. Questo sarà spesso un percorso più rapido per il reddito senza lo stesso onere del debito. Se questo sia sfruttato con successo è un'altra questione, ma vale la pena sottolineare che molte persone trovano un percorso alternativo per ragioni diverse (non necessariamente un rifiuto diretto del Modello).

Il sogno di [Inserire qui il paese].

Come discusso nel mio articolo "Perché gli investitori immobiliari dovrebbero amare Bitcoin”, il settore immobiliare è senza dubbio un'asset class emotiva. Qualcosa che attualmente svolge il duplice ruolo di investimento e riparo lo sarà inevitabilmente. Il film australiano, "The Castle", lo riassume perfettamente. Con battute classiche come "non è una casa, è una casa" e "la casa di un uomo è il suo castello", il film mostra che per molte persone la proprietà immobiliare è molto più di un investimento. Allo stesso modo, la proprietà di una casa è stata per decenni una pietra angolare di "The American Dream". Slogan di marketing come "il denaro dell'affitto è denaro morto" sono trattati da molti come un vangelo degli investimenti. La cultura della proprietà della casa e dell'investimento immobiliare è qualcosa in cui la maggior parte delle persone ha pienamente creduto e ha a cuore. È diventata la norma sociale, persino l'aspettativa, che dovresti aspirare a possedere una casa. Questo è il motivo per cui è al centro del modello di servitù moderna. Alla scuola statale ti è stato insegnato a non mettere in discussione questo tipo di norme. E dato che il resto del sistema è progettato per spingerti in quella direzione, non hai molte opportunità.

Impegno di morte

La parola ipoteca deriva dal francese antico e dal latino; significa letteralmente "pegno di morte". Molte persone non stipuleranno un mutuo sulla loro prima casa fino a quando non avranno raggiunto i 40 anni. Con la durata del mutuo generalmente di 30 anni (e la maggior parte dei mutuatari richiede il termine più lungo possibile per massimizzare la capacità di indebitamento), non verranno rimborsati fino a quando molti mutuatari non avranno compiuto 70 anni. Il significato letterale di "mutuo" non è mai stato più appropriato.

L'ipoteca è il meccanismo chiave che applica il modello di servitù moderna. Sarebbe impossibile per la maggior parte delle persone acquistare una casa senza un prestito. La necessità di effettuare rimborsi regolari crea un incentivo per una carriera lavorativa stabile e ininterrotta e disincentiva l'assunzione di rischi imprenditoriali. In breve, ti lega. Naturalmente è possibile scappare. Ma non è facile. È contrario a tutto ciò che ti è stato insegnato. E la maggior parte non ci proverà mai.

Sogno impossibile

Dopo un tipico 3-5 anni di istruzione superiore, supponendo che tu abbia sospeso così tanto e ti sei laureato, te ne vai con le credenziali richieste dalla maggior parte dei datori di lavoro semplicemente per considerarti per un colloquio. Se hai imparato qualcosa di utile è discutibile (e dipendente dalla laurea/scuola), ma non è questo l'argomento di questo articolo. Quello che è quasi certo è che sei stato gravato da un debito sostanzioso e vorrai ripagarlo. Supponiamo anche che tu voglia risparmiare per una casa perché è quello che dovrebbe fare un adulto, giusto? Quindi quanto tempo ci vorrà per ritirare i prestiti ed effettuare un acconto? Altri 3-5 anni, quando avrai 30 anni? È ora di sgranocchiare alcuni numeri di base.

Negli Stati Uniti, il reddito familiare medio era di poco inferiore a $ 69,000 nel 2019, Con l' lo stipendio base medio per un neolaureato è di poco superiore a $ 47,000 — circa il 30% in meno rispetto al reddito familiare medio. La dinamica è simile in Australia, dove i guadagni annuali totali medi sono poco meno di 94,000 AUD con lo stipendio medio essendo poco meno di 68,000 AUD e lo stipendio medio iniziale per i laureati tra 55,000 e 93,000 AUD a seconda del settore.

Il Il prezzo medio delle case negli Stati Uniti è di poco inferiore a $ 405,000, circa 6 volte il reddito familiare medio e quasi 9 volte lo stipendio medio dei laureati. Il Il prezzo medio della casa australiana è superiore a 950,000 AUD, circa 10 volte la retribuzione media totale e fino a 17 volte la retribuzione media dei laureati.

Supponendo un semplice acconto del 20%, un tipico laureato deve risparmiare 2 anni di stipendio lordo negli Stati Uniti e 3 anni di stipendio lordo in Australia solo per l'anticipo. Non suona male a prima vista, ma ha bisogno di un'immersione più profonda.

Ci sono difetti in questa analisi; non è progettato per essere perfetto ma per dimostrare un punto. Ad esempio, i prezzi medi delle case sono più costosi delle case "di avviamento" che i proprietari di case più giovani potrebbero prendere di mira. O non farlo città per città in modo che per le grandi città vengano catturati salari più alti (ma anche prezzi delle case sostanzialmente più alti). Al contrario, il tasso di risparmio del 20% è forse generoso per la maggior parte dei neolaureati dato che il tasso di risparmio personale negli Stati Uniti è ben al di sotto del 10%. Personalmente, non penso che queste cose contino perché l'istantanea di cui sopra ignora completamente l'inflazione. Aggiungerlo fa saltare i numeri dall'acqua anche su ipotesi conservative. Prendendo l'esempio degli Stati Uniti:

Esatto, supponendo una crescita annua del risparmio netto del 3% (che richiede che i salari superino l'inflazione!) e solo una crescita del 5% dei prezzi delle case (ben al di sotto dei livelli del 15-20% nella maggior parte del mondo oggi, ma in linea con il media di 30 anni), ci vorrebbero 21 anni per risparmiare sul deposito. Ancora una volta, questo è imperfetto, ma il punto è che non ci vogliono 2.1 anni!

Per evitare le critiche, alcune persone potrebbero ricevere aumenti salariali molto più elevati nel tempo a causa di promozioni o cambiamenti di lavoro, ovvero a un certo punto potrebbero raggiungere o superare il reddito familiare medio (ma non necessariamente prima di aver finito di risparmiare per un acconto ). Sono esclusi anche gli interessi oi proventi da investimenti sui risparmi. I tassi di interesse sono effettivamente zero attualmente e ci sono compromessi per investimenti più rischiosi dell'anticipo. Inoltre, alcune famiglie possono avere tassi di risparmio superiori al 20%. Ad esempio, ci saranno famiglie a doppio reddito e senza figli che risparmieranno verso questo obiettivo, il che accelererà notevolmente il processo (sebbene molti sosterrebbero che questa dinamica è una risposta diretta al problema in discussione). I numeri sono per una singola persona tipica, non un valore anomalo o ad alte prestazioni. Pertanto, per la maggior parte delle persone anche ottenere le chiavi di una casa ipotecata è una montagna sempre più difficile da scalare. Dovrebbe essere chiaro che l'inflazione lo rende ancora più difficile.

“Non possiedi niente. E sarai felice.

Sta iniziando a esserci un riconoscimento diffuso che la maggior parte dei giovani impiegherà decenni per risparmiare per la loro prima casa. Per esempio, ricerca nel Regno Unito ha scoperto che metà di tutti i giovani tra i 20 e i 35 anni avrebbero ancora affittato a 40 anni e un terzo prima che avessero chiesto la pensione (linee temporali che hanno senso in base all'analisi di alto livello di cui sopra). Come il Forum economico mondiale dice, “non possiedi nulla. E sarai felice”.

Fare ciò che era la norma culturale e le aspettative della società è ora diventato altamente ambizioso e irrealistico per molti che smetteranno di provare o punteranno gli occhi su un obiettivo diverso. Questo da solo ha il potenziale per infrangere il moderno modello di servitù della gleba anche senza l'interferenza e l'esistenza dell'alternativa più perfetta: Bitcoin.

Libertà Soldi

Il valore del bitcoin, che sia misurato in termini di valuta fiat o potere d'acquisto, è progettato per pompare per sempre. Beneficia di quella che colloquialmente viene chiamata tecnologia Number Go Up (NgU). A causa della sua fornitura fissa di 21 milioni di monete, alla fine sarà la risorsa più scarsa che sia mai esistita. Bitcoin conserva e fa crescere il valore dei tuoi risparmi rispetto a tutti gli altri asset grazie alla potente combinazione di questa scarsità e della sua curva di adozione. Rompe il moderno modello di servitù:

• Bitcoin fornisce opzioni. Quando NgU lavora per un periodo di tempo sufficientemente lungo, puoi diventare abbastanza sicuro da abbandonare un lavoro che non ti piace e non dover trovarne un altro immediatamente per rimborsare il mutuo.
• Non devi risparmiare per 20 anni per un acconto per acquistare bitcoin. Può essere acquistato immediatamente in piccole dimensioni grazie alla sua divisibilità. Puoi iniziare a far crescere la tua ricchezza non appena guadagni un reddito, piuttosto che essere costretto a speculare sul mercato azionario o accumulare un cubetto di ghiaccio che si scioglie per un acconto della casa. Bitcoin incentiva il risparmio precoce e l'evitamento del debito, l'esatto opposto del Modello.
• Bitcoin migliora la flessibilità e la libertà di movimento essendo portatile e senza confini. Se scegli di possedere bitcoin anziché immobili, non sei più vincolato a un luogo fisso in cui è iniziata la tua carriera.
• Il bitcoin è immune e beneficia persino dell'inflazione monetaria delle banche centrali, un fattore chiave alla base della crescita dei prezzi delle case che rende così lungo il processo di risparmio per un acconto. Quella stessa inflazione fa crescere anche l'equità dei proprietari di case esistenti, ma rimangono vincolati fino a quando l'immobile non viene venduto o ridimensionato.

In definitiva, bitcoin rompe il moderno modello di servitù della gleba essendo a riserva di valore superiore a quella degli immobili. Lo stato e il sistema finanziario legacy lo temono per una buona ragione: smantella i loro meccanismi di controllo a tutti i livelli.

Questo è un guest post di James Santi. Le opinioni espresse sono interamente proprie e non riflettono necessariamente quelle di BTC Inc o Bitcoin Magazine. 

Fonte: https://bitcoinmagazine.com/business/modern-serfdom-model-and-bitcoin-escape