L'ascesa dei gateway di pagamento proprietari: analisi di mercato e opportunità

Introduzione

Poiché le aziende riconoscono sempre più i vantaggi di avere i propri gateway di pagamento, è aumentata la richiesta di conoscenze complete sulla costruzione e il funzionamento di tali sistemi.

Che si tratti di ridurre le tariffe del servizio, soddisfare le regioni meno servite o superare i limiti tecnici, comprendere le complessità coinvolte nello sviluppo di un gateway di pagamento da zero è fondamentale.

Questo articolo mira a fornire preziose informazioni sul mercato complessivo, che dovrebbero aiutare a determinare se si tratta di un'impresa redditizia per coloro che stanno pensando di costruire la propria soluzione di gateway di pagamento.

Panoramica del mercato dei gateway di pagamento

Il mercato dei gateway di pagamento ha registrato una crescita esponenziale guidata dall’impennata dei pagamenti mobili, dall’accesso diffuso a Internet e dal boom delle vendite di e-commerce.

In 2022, l'
mercato globale dei gateway di pagamento è stato stimato a 25.8 miliardi di dollari e si prevede che raggiungerà un valore di 86.9 miliardi di dollari entro il 2030, con una crescita CAGR del 16.4% nel periodo 2022-2030.

Importanti attori come Amazon Pay, Apple Pay, Samsung Pay e Android Pay hanno ulteriormente semplificato i pagamenti delle fatture e gli acquisti online, soddisfacendo la crescente preferenza di commercianti e consumatori per le transazioni digitali.

Questa tendenza è destinata a continuare ad alimentare l’espansione del settore dei gateway di pagamento nel prossimo futuro.

Impatti del COVID-19 sul mercato

La pandemia di COVID-19 ha contribuito in modo significativo all’impennata delle attività di commercio elettronico. Secondo il più recente
Uscita ARTS 2020, le vendite e-commerce sono aumentate di 244.2 miliardi di dollari, pari al 43%, nel 2020, il primo anno della pandemia, passando da 571.2 miliardi di dollari nel 2019 a 815.4 miliardi di dollari nel 2020.

La pandemia ha accelerato la dipendenza dai servizi mobili e Internet, incidendo positivamente sulla crescita dei gateway di pagamento come parte integrante delle transazioni online.

Tendenze del settore dei gateway di pagamento

Numerosi settori, tra cui i pagamenti delle bollette, i giochi online, le piattaforme OTT, le farmacie online e i negozi di alimentari, hanno assistito a un aumento sostanziale nell’adozione di soluzioni gateway di pagamento.

Le aziende stanno correndo per digitalizzare le proprie operazioni e incorporare soluzioni di pagamento efficienti per rimanere competitive in un panorama in evoluzione. Con i mercati dei gateway di pagamento online che stanno guadagnando una notevole popolarità a livello globale, ora è il momento opportuno per le aziende di esplorare la giusta soluzione di gateway di pagamento per le loro esigenze specifiche.

Comprensione dei gateway di pagamento

Un gateway di pagamento è una soluzione tecnologica progettata per elaborare e autorizzare transazioni elettroniche, principalmente per transazioni online o con carta non presente. Agendo come un ponte tra il sito web di un commerciante e l'istituto finanziario che gestisce la transazione, trasmette in modo sicuro le informazioni di pagamento, le crittografa e le inoltra alla banca acquirente.

La banca acquirente invia quindi la transazione all'emittente della carta pertinente per l'autorizzazione. Una volta autorizzato, il gateway di pagamento comunica la risposta al sito web del commerciante, completando la transazione.

Funzionalità come il rilevamento e la prevenzione delle frodi, la fatturazione ricorrente e il supporto per vari metodi di pagamento (carte di credito e debito, assegni elettronici, portafogli digitali e bonifici bancari) sono parte integrante della funzionalità di un gateway di pagamento.

Differenziare i gateway di pagamento e i processori di pagamento

Nell’ecosistema dei pagamenti elettronici, i gateway di pagamento e i processori di pagamento sono elementi interconnessi ma distinti.

Un gateway di pagamento è un software che collega il sito web di un rivenditore con l'istituto finanziario responsabile dell'elaborazione della transazione. Garantisce la consegna sicura delle informazioni di pagamento del cliente alla banca acquirente e risponde al sito web del commerciante dopo l'approvazione della transazione.

A
Processore di pagamento, invece, è un istituto finanziario che facilita il trasferimento elettronico di fondi tra commercianti e clienti. Gestisce gli aspetti tecnici della transazione, come l'instradamento all'emittente della carta pertinente e la facilitazione del regolamento attraverso le reti bancarie.

I processori di pagamento gestiscono anche gli aspetti finanziari, compreso il deposito di fondi sui conti dei commercianti e la gestione degli storni di addebito, se necessario.

Perché costruire un gateway di pagamento?

Esistono diversi motivi convincenti per cui le aziende investono nella creazione di un gateway di pagamento.

Innanzitutto, consente ai commercianti di ridurre le commissioni sui servizi di pagamento aggirando i processori di pagamento di terze parti e ottenendo un maggiore controllo sul processo di transazione. Ciò può portare a notevoli risparmi sui costi a lungo termine.

In secondo luogo, la creazione di un gateway di pagamento offre alle startup e alle aziende che operano in regioni svantaggiate l’opportunità di offrire la propria soluzione di pagamento su misura per le esigenze specifiche dei propri clienti. Ciò migliora la loro competitività e fornisce un’esperienza di pagamento senza interruzioni per i loro utenti.

Inoltre, lo sviluppo di un gateway di pagamento consente alle aziende di superare i limiti tecnici associati ai servizi white label e personalizzare il processo di pagamento in base alle proprie esigenze specifiche.

Costruendo il proprio gateway di pagamento, le aziende possono garantire un elevato livello di sicurezza, flessibilità e scalabilità, fornendo al contempo ai propri clienti un'esperienza di pagamento fluida e senza intoppi.

Conclusione

Nel 2023, il mercato dei gateway di pagamento sta vivendo una traiettoria fiorente poiché le aziende riconoscono sempre più l’importanza di creare propri gateway di pagamento. La robusta crescita di questo settore è alimentata da fattori quali l’adozione diffusa dei pagamenti mobili, la presenza pervasiva della connettività Internet e la crescente domanda di commercio online.

Man mano che le transazioni digitali diventano sempre più diffuse, l’imperativo di disporre di un gateway di pagamento proprietario diventa ancora più pronunciato. Il panorama globale è ricco di opportunità e le aziende che coglieranno l’attimo sviluppando i propri gateway di pagamento potranno raccogliere i frutti di questo fiorente mercato.

La prossima settimana condividerò a
guida completa su come iniziare a costruire il tuo gateway di pagamento. Rimani sintonizzato.

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