Le banche dovrebbero dare la priorità a questi 3 progetti tecnologici in mezzo a budget inaspriti

Con l'incombere di una potenziale recessione e il persistere dell'inflazione, gli individui e le organizzazioni negli Stati Uniti e nel mondo sentono la pressione dell'attuale contesto macroeconomico.

Le banche non sono immuni da queste sfide. Il recente “Financial Services State of the Nation Survey” di Finastra ha rilevato che quattro istituti finanziari su cinque hanno “stretto la cinghia” e limitato i loro investimenti in tecnologia, riflettendo il difficile ambiente odierno. Tuttavia, anche se i budget per nuovi progetti possono ridursi, le banche hanno ancora l'opportunità di investire in questo momento nell'utilizzo di tecnologie nuove ed esistenti, che possono svolgere un ruolo significativo nel ridurre i costi a lungo termine e potenzialmente anche nell'aumentare le entrate.

Tenendo presente il nostro complesso contesto economico, queste tre priorità tecnologiche dovrebbero essere in prima linea nella strategia di una banca per affrontare le sfide associate alla riduzione dei budget.

Sfrutta i dati esistenti

C'è un detto veritiero secondo cui "puoi migliorare solo ciò che puoi misurare", rendendo i dati uno strumento potente. Gli istituti finanziari di tutte le dimensioni hanno i dati dei clienti a portata di mano, ma molti non ne comprendono appieno i vantaggi.

La chiave è sapere come rendere i dati utilizzabili a vantaggio sia della banca che dei suoi clienti. L'utilizzo dei dati già raccolti consente alle banche di adattare meglio le proprie offerte in base alle preferenze dei clienti, il che le aiuta a rimanere competitive in un mercato difficile. Le giuste strategie di dati e analisi possono guidare la crescita, migliorare la produttività, ridurre i rischi, migliorare l'esperienza del cliente, personalizzare le offerte di prodotti e favorire l'innovazione.

La domanda è: come fanno le banche a raggiungere questo obiettivo? I dati tendono a esistere in più silos all'interno di un istituto finanziario, spesso in sistemi diversi, il che rende difficile utilizzarli in modo efficace. Tuttavia, con le giuste soluzioni software, una banca può collocare tutti i dati dei propri clienti in un unico luogo di facile accesso. Una volta completata questa operazione, la banca può quindi analizzare il comportamento dei clienti su più canali, visualizzando approfondimenti che rivelano le preferenze dei clienti e la loro probabilità di adottare un nuovo prodotto o servizio. Utilizzando queste informazioni e gli strumenti appropriati, le banche possono quindi fornire raccomandazioni personalizzate ai clienti, aumentando l'adozione del prodotto e le entrate riducendo i costi di acquisizione.

In sostanza, è fondamentale che le banche offrano i prodotti giusti alle persone giuste al momento giusto. Dato il potenziale impatto sulle entrate, sull'esperienza del cliente e sulla riduzione dei costi, è fondamentale che le banche sfruttino i dati e le analisi esistenti durante i periodi economici difficili.

Passa a soluzioni basate su cloud

Nel sondaggio Finastra, agli intervistati è stato chiesto quali fossero i cinque principali vantaggi del passaggio al cloud; Il 50% ha affermato di aver ottenuto guadagni di efficienza, mentre il 43% ha citato la riduzione dei costi. Ciò riflette ciò che ho visto nel corso della mia carriera: le soluzioni basate su cloud sono spesso in definitiva dei risparmi sui costi per le banche, consentendo loro di agire più agilmente in risposta alle mutevoli richieste dei consumatori.

Oltre alle efficienze operative associate al passaggio al cloud, è importante notare che l'infrastruttura cloud di Microsoft è del 93% più efficiente dal punto di vista energetico rispetto ai server locali. Queste efficienze energetiche, a loro volta, riducono i costi operativi per le banche che cercano di trovare aree da tagliare. Riducendo la dipendenza dall'infrastruttura fisica, le banche possono ridurre lo spazio degli uffici e risparmiare sui costi delle utenze.

La ricerca di Finastra rileva che il 59% degli istituti finanziari intervistati aveva la maggior parte o tutto il proprio software ospitato su soluzioni basate su cloud, dimostrando che il settore si sta già muovendo in questa direzione. Se una banca non è ancora presente, ora potrebbe essere il momento, soprattutto quando trovare risparmiatori di costi è più importante che mai.

Abbraccia BaaS e la finanza incorporata

Nell'indagine sono state fortemente riconosciute le opportunità commerciali e i risparmi di efficienza offerti dal banking as a service (BaaS) e dalla finanza incorporata. Più di quattro su cinque hanno convenuto che queste proposte offrono un mezzo per far crescere le istituzioni (84%) e una percentuale simile ha convenuto che riducono i costi operativi (83%).

Implementando BaaS e soluzioni finanziarie integrate, le banche possono collocare i loro prodotti direttamente in un percorso del cliente altrimenti disconnesso. I nuovi entranti nel mercato continuano a offrire ai clienti percorsi senza soluzione di continuità, che includono l'integrazione di soluzioni bancarie in prodotti e servizi tradizionalmente redditizi. È fondamentale che le banche agiscano rapidamente per garantire che siano loro a fornire BaaS e soluzioni finanziarie integrate e sfruttare le API aperte prima che i nuovi attori del mercato prendano piede.

In questo modo si creano nuovi flussi di entrate eliminando i costi di marketing e altri costi di acquisizione associati al tentativo di conquistare nuovi clienti.

Negli ultimi anni, le banche hanno compiuto progressi significativi nell'utilizzo del BaaS e della finanza incorporata per creare nuovi flussi di entrate in un mercato in evoluzione. È fondamentale per il successo futuro che questo slancio non vada perduto e il fatto che sfruttare BaaS e la finanza incorporata possa aiutare le banche a risparmiare sui costi operativi sottolinea ulteriormente il motivo per cui dovrebbero rimanere una priorità assoluta nel contesto attuale.

Mentre le notizie continuano a ricordare all'industria che una recessione globale potrebbe essere incombente, o forse addirittura arrivata, le banche non dovrebbero smettere di investire in tecnologia. Le difficili condizioni economiche spesso ricordano ai leader del settore di pensare in modo diverso a come guidare il business attraverso l'innovazione, portando a maggiori entrate e nuove efficienze realizzate.

Ravi Metta è Chief Technology Officer di Finastra, dove supervisiona la strategia tecnica, le operazioni, il cloud e la trasformazione della piattaforma.

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• Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/banks-should-prioritize-these-3-tech-projects-amid-tightening-budgets/